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1、基于中国人寿 仅限内部交流使用、禁止倒卖、禁止外传 版权归原作者所有1业：陈总，今天我有一个想法同你分享。这个是一般人家庭的收入支配图，大概 4050%是用于衣食住行等基本生活支出，不知道您每个月的基本生活费用是多少钱呢？客：大概是 2000 元左右吧！业：另外还会有 1520%用来交税。然后还会有一点投资，比如股票、住房、珠宝等。 业：除此之外，一般人最重要的是会用收入的 1015%来做一个家庭的保障计划。不知道陈先生你每个月可以存多少钱来参加这个计划呢？客：800 元吧！ 15-20%、40-5%、 、10%-15、基于中国人寿 仅限内部交流使用、禁止倒卖、禁止外传 版权归原作者所有2业：
2、一般来说，一个好的家庭保障计划会给你带来以下优点。第一个方面就是家庭保障金。您是一家之主，在您的关怀和照顾之下，您的太太和孩子都生活得很舒适。现在你的家人都在你的保护之下生活得很好，因为你就是他们的保险。但一个人无论多有本事也好，有两种事情是不能控制，一个是疾病，另外一个是意外。假使有一天突然我们不能照顾他们，我们的家庭不仅失去了一个亲人，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入。但如果你拥有这个计划，就会保障你的家人在突然的情况之下生活不受影响。保 险 功 用 ： 家 庭 保 障 金 您配 偶 子 女持 续 收 入 （ 1） 疾 病（ 2） 意 外 保 险 功 用 ： 家 庭 保 障 金 您
3、配 偶 子 女持 续 收 入 （ ） 疾 病（ ） 意 外 保 险 功 用 ： 家 庭 保 障 金 您配 偶 子 女持 续 收 入 （ ） 疾 病（ ） 意 外 您配 偶 子 女持 续 收 入 （ ） 疾 病（ ） 意 外 您配 偶 子 女持 续 收 入 （ ） 疾 病（ ） 意 外 基于中国人寿 仅限内部交流使用、禁止倒卖、禁止外传 版权归原作者所有3业：第二个方面就是教育基金，我相信你也同意，现在的社会，多读点书很重要，如果将来小明有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的。您说是吧？业：一个完善的教育基金计划应该保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他
4、完成学业。根据我们公司的资料，2008 年大学的学费、住宿费等加起来，一个本科生一年需要一万五到两万左右的费用。四年就要 78 万左右。这笔钱说多不多，说少不少。客：是啊。现在教育费用确实比较贵。业：为了小明着想，你现在很应该马上做好准备保证将来可以有一个教育基金给他。如果万一一旦有事发生，而这笔教育基金没有准备好，就会使得小明未来的前途受到一定的限制。我相信您都不希望见到这种情况出现的。 保 险 功 用 ： 教 育 基 金 需 求 6 岁 18 岁 2岁7-8万高等教育费用保 险 功 用 ： 教 育 基 金 需 求 岁 岁 岁万高等教育费用保 险 功 用 ： 教 育 基 金 需 求 岁 岁
5、岁万高等教育费用 岁 岁 岁万高等教育费用基于中国人寿 仅限内部交流使用、禁止倒卖、禁止外传 版权归原作者所有4业：第三个方面是退休金。有没有想过什么时候退休呢?客：我现在 30 岁。预计 60 岁退休吧。业：我很相信陈先生你未来的收入会随着你的经验和学问一起增加，但到 60 岁退休的时候，不可避免的我们的收入都会大幅减少。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。业：一般来说，退休之后的收入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱花，第三是政府的救济金。我相信你也同意，政府的救济金，是不够维持现在的生活水准的。现在照顾全家都不容易，何况以后还要儿女供养我
6、们？对他们来说都是一个很沉重的负担，你同意吗？业：所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个好的保障计划，基本上是可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相信你也希望退休之后，自己有笔钱可以做你想做的 保 险 功 用 ： 退 休 金 需 求 （ 1） 退 休 金 和 储 蓄（ 2） 儿 女 ？（ 3） 社 会 养 老 金 ？ 收 入大 幅减 少保 险 功 用 ： 退 休 金 需 求 （ ） 退 休 金 和 储 蓄（ ） 儿 女 ？（ ） 社 会 养 老 金 ？ 收 入大 幅减 少 （
7、） 退 休 金 和 储 蓄（ ） 儿 女 ？（ ） 社 会 养 老 金 ？ 收 入大 幅减 少 收 入大 幅减 少基于中国人寿 仅限内部交流使用、禁止倒卖、禁止外传 版权归原作者所有5事。第四个是应急的现金。陈先生你现在 30 岁，这是你的生命线，我相信你也同意人生会有起有落。顺境的时候我们有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错过。在逆境的时候，可能因为大病、失业等，也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。您说是吗？客：是啊。业：我相信你也会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划，基本上提供一笔应急钱，令你可以把握好机会或者应对困境
8、。？保 险 功 用 ： 应 急 现 金 收 入 投 资 大 病 失 业 ？保 险 功 用 ： 应 急 现 金 收 入 投 资 大 病 失 业 保 险 功 用 ： 应 急 现 金 收 入 投 资 大 病 失 业 收 入 投 资 大 病 失 业 大 病 失 业 基于中国人寿 仅限内部交流使用、禁止倒卖、禁止外传 版权归原作者所有6第五是有计划的储蓄。一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但储到一定程度，就因为想买车、装修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大一部分。又要重新开始存钱，始终没办法达到目标。您同意吗？ 客：没错没错。我存钱的时候也是这样，呵呵。业：我们这个计划是先确定一个目标，然后有
9、两个因素帮我们完成这个目标，一个是时间，一个是计划，也就是你用什么方法完成这个目标，现在许多银行都有提供存款服务，但是一旦遇到什么事情终止了存款的话，那么我们的计划就很难实现了，但我今天介绍的这个计划，期间无论发生什么事情，这个计划都会在指定的时间完成你的目标，就算有什么意外的事情发生，这个计划也会马上完成。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之一百成功的。买 车 装 修 房保 险 功 用 ： 有 计 划 的 储 蓄 需 求 始 终 无 法达 成 目 标 买 车 装 修 房保 险 功 用 ： 有 计 划 的 储 蓄 需 求 始 终 无 法达 成 目 标 买 车 装 修 房保 险 功 用 ： 有 计
10、 划 的 储 蓄 需 求 始 终 无 法达 成 目 标 买 车 装 修 房保 险 功 用 ： 有 计 划 的 储 蓄 需 求 始 终 无 法达 成 目 标 保 险 功 用 ： 有 计 划 的 储 蓄 需 求 始 终 无 法达 成 目 标 始 终 无 法达 成 目 标 时 间保 险 功 用 ： 有 计 划 的 储 蓄 需 求 目标计 划 百 分 之百 成 功 意外 时 间保 险 功 用 ： 有 计 划 的 储 蓄 需 求 目标计 划 百 分 之百 成 功 意外 保 险 功 用 ： 有 计 划 的 储 蓄 需 求 目标计 划 百 分 之百 成 功 意外 保 险 功 用 ： 有 计 划 的 储 蓄
11、需 求 目标计 划 百 分 之百 成 功 意外 基于中国人寿 仅限内部交流使用、禁止倒卖、禁止外传 版权归原作者所有7重审客户的需要及预算：业：陈总，如果一个计划能够解决到以上五个问 题，你觉得对你有用吗？客：有用。业：那您觉得以上 5 个问题，您最亟需解决是哪个？客：太太和儿子以后的生活费。业：陈先生，我会根据这几个资料，给你设计一个最适合你的计划。刚才你都同意你的最低基本保险需要大约 60 万元，每月可以支付 800 元，是吗？客：是的。异议处理客：但每个月 800 元是不是太多了，我的负担还是挺重的，以后支付不起怎么办？业：我理解您的想法，其实很多人都顾虑没办法负担保费，但是城市生活竞争激烈，我们及家人的生活全依靠收入，正因为这样，这个财务保障计划就更加重要了。因为您只将您收入的 10%用于这个保障计划上，既不会影响到您现在的生活，而且一旦发生意外，您和家人依然可以维持正常的生活。客：（点头示意） 。基于中国人寿 仅限内部交流使用、禁止倒卖、禁止外传 版权归原作者所有8约定下次会面时间、地点并致谢业：我需要一两天的时间给你做这份计划，我们后天同样的时间与地点，或者下午四点哪个时间比较方便？客：下午四点吧，在这里见。业：好的，再次感谢您抽时间和我见面。
