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1、1扎实 工作，开创我国金融 IC 卡应用新局面（科技司 李晓枫巡视员）尊敬的李东荣行长助理、各位领导、各位代表：上午好！下面我代表金融 IC 卡领导小组办公室，汇报我国金融 IC 卡发展历程、政策文件出台背景，及当前的工作进展情况。一、十年磨一剑，我国金融 IC 卡经历了扎 实的准备阶段从 1997 年颁布 PBOC1.0 标准至 2010 年颁布新版 PBOC2.0，经过十多年不懈努力，我国金融 IC 卡应用发生了历史性转变。特别是近几年来，人民银行牵头各商业银行及中国银联等部门，对金融 IC 卡工作早入手、早判断、早布局，研判国内外形势，做好基础准备工作，为我国金融 IC 卡全面发展奠定了
2、扎实基础。截至目前，现 已完成金融 IC 卡发卡系统、收单系统、全国性银行卡交易清算和转接系统、金融 IC 卡非对称根 CA 密钥中心等重要基础设施建设。截至 2011 年 3 月底，国内已累计发行金融 IC 卡 1100 余万张。我 们完成了如下工作：（一）认真分析国际形势。我国高度重视，密切关注国际卡组织在全球开展 EMV 迁移的最新动态。一是开展 EMV 迁移，确实可以降低伪卡欺诈率。中国台湾、马来西亚等地区在实施了 IC 卡迁移后，银行卡欺诈率下2降了 90以上。二是多个国家已经完成 EMV 迁移，在技术体系、业务体系、管理体系和系统实施等方面已经成熟。我国开展金融IC 卡迁移，可结合
3、本国国情，充分借鉴其经验。三是开展 EMV 迁移，确实有利于为持卡人提供更多便民服务。我国可以借鉴国外一卡多用的经验，结合国情，推进金融 IC 卡在公共事业等领域的应用，促进金融 IC 卡与城市信息化进程的结合。（二）制定、颁布和增补 PBOC 技术标准。1997 年，人民银行颁布中国的金融集成电路（IC）卡规范（V1.0），业内称为 PBOC 1.0，该规范颁布标志着我国金融 IC 卡有了统一的规范，并为建立全国统一的 IC 卡技术体系奠定了基础。2003 年，人民银行牵头组织中国银联和有关商业银行对中国金融集成电路(IC) 卡规范(1.0) 进行修 订。2005 年 3 月，人民银行正式颁
4、布实施 PBOC2.0 规范。2007 年，为了满足小额、快速支付市场的迫切需求，人民银行组织中国银联和商业银行对 PBOC2.0 规范进行增补。2010 年5 月，人民银行正式颁布中国金融集成电路（IC）卡规范（2010 年版）。经过此次增补，银行卡受理范围拓展到公交、出租、地铁、高速、超市、加油、报刊、便利店、电影院等快速支付领域。（三）建立健全技术管理体系。人民银行在颁布 PBOC 技术标准的基础上，又先后制订多个与 PBOC2.0 配套的技术管理规范，包括检测规范、发卡审核要点3等。检测规范的建立，保证了卡片、终端、系统在标准符合性和安全性上的要求。通过检测规范的不断完善，银行卡交易的
5、安全性和产品规范性不断得到提高。发卡审核要点的提出，加强了银行卡安全管理和技术风险防范。上述标准和规范共同构建了金融 IC卡技术管理体系，为金融 IC 卡工作顺利实施保驾护航。（四）完成金融 IC 卡基础设施建设。人民银行牵头组织制定了金融 IC 卡相关技术检测规范，指导中国银联建设完成金融 IC 卡全国性交易转接与清算系统、金融IC 卡非对称根 CA 密 钥中心。金融 IC 卡基础设施的建设，对于保障金融 IC 卡核心业务，开展金融 IC 卡创新业务提供了系统支撑。进一步优化了我国银行卡支付结算服务整体水平，提高了金融 IC卡的交易安全性，有利于防范和识别伪卡欺诈。金融 IC 卡基础设施建设
6、为我国金融 IC 卡工作搭建了基础平台。（五）推动金融 IC 卡受理市场改造。人民银行组织商业银行、中国银联等部门，积极开展受理终端技术改造，截至 2011 年 4 月 30 日，各商业银行累计完成 POS接触式改造 89 万台，ATM 接触式改造 10 万台；中国银联存量POS 总 量约 198 万台，完成接触式改造并发生金融 IC 卡交易的终端总量约 155.3 万台。另外,中国银联根据试点地区和项目需要，已投放 26.4 万台非接触式受理终端。随着受理市场改造工作的开展，国内产业链总体研发、制造和竞争力水平明显提高，战略性产业迅速成长。4（六）部分商业银行积极参与金融 IC 卡工作，率先
7、发卡。在全国大规模启动金融 IC 卡迁移工作之前，工商银行、农业银行、建设银行、光大银行、鄞州银行，先后启动受理市场改造和发卡系统建设，率先实现发卡。1995 年，工商银行发行了国内首张经中国人民银行批准的智能芯片卡；2005 年底，工行发行了国内首张 EMV 标准芯片信用卡；2007 年，工行又发行了国内首张符合 PBOC2.0 芯片标准的新版牡丹交通卡。截至 2011 年 4 月底，工行宁波分行金融 IC 卡累计发卡量达 50.17 万张，占宁波全市金融 IC 卡发卡量的 45.99。（七）探索多应用合作思路，开展行部合作。人民银行和人力资源社会保障部达成共识，确立“芯片级” 合作战略，在
8、社会保障卡上增加金融 IC 卡应用，发行具有支付功能的社保卡。近日人力资源社会保障部下发社会保障卡管理办法（人社发201147 号），其中第 14 条明确指出“ 对于需要借助金融功能开展的业务，应通过在社会保障卡上搭载金融功能的方式实现” 。人民银 行与人力资源社会保障部联 合起草的关于社会保障卡加载金融功能的意见已经完成征求意见稿。人民银行与发改委、商务部、国税总局、工商总局联合下发关于开展国家电子商务示范城市创建工作的指导意见，意见明确了创建电子商务示范城市的重要意义、指导思想与原则、总体目标与任务、以及组织实施要求。电子商务示范城市的创建为城市金融 IC 卡的发展普及提出了迫切需求、奠定
9、了推广条件。5（八）推动城市试点工作平稳较快发展。2008 年 1 月，人民银行总行正式批准宁波金融 IC 卡项目为全国金融 IC 卡多应用试点项目。在宁波试点的统筹和实施过程中，人民银行着重把握方向、重点和力度，协调宁波市政府，加强人民银行宁波市中心支行对金融 IC 卡迁移的政策性和结构性支持。截至目前，宁波市民卡累计发卡超过 109 万张。宁波市民卡将社保、民政、劳动、卫生、公积金、公安、工商、税务、教育等政府服务项目和交通、公用事业及其他小额支付等商业服务项目整合在一张IC 卡里，充分验证了 PBOC2.0 技术标准的可行性。宁波试点成效显著。继宁波之后，各地相继发行了广深铁路牡丹卡、国
10、民旅游休闲卡、 长隆牡丹信用卡、世博 IC 卡、长沙市民卡、广州羊城通卡等。在南京，南京分行推动镇江市使用 PBOC2.0 标准发行市民卡。在长沙， 长沙中支与中国银联合作把金融 IC 卡用于手机支付。在上海，上海总部和广州分行积极推动终端机具的 IC 卡受理改造。（九）总结主要问题，探索解决思路。第一，受理环境改造投入成本较大，如何正确认识和理解受理环境改造在我国银行卡产业升级中的重要意义及投入产出平衡关系。2000-2002 年开展银行卡联网通用的时候，商业银行同样遇到成本问题，如果我们当初不投入，就不会有今天的非现金支付市场。在 银行卡产业升级的今天，历史重现当年的问题。所以，受6理环境
11、改造的投入、发卡收单系统的投入、人力、物力和精力的投入都是必须的。第二，各地经济环境差异较大，如何结合本地实际情况，因地制宜，合理借鉴宁波试点经验。人民银行正在筹备，在全国不同地域选择 30-40 个城市开展金融 IC 卡工作扩大试点，配合其城市信息化进程，结合其地域经济、文化特征，借鉴宁波市民卡经验，给予更优惠扶持政策，大力推进试点城市金融 IC 卡在公共服务领域的更广泛应用、与城市信息化的更深度融合。针对不同经济类型、市场环境、管理体系的城市，探索出多种合理、可普及的模式，防止出现宁波模式“包打天下” 的情况。第三，金融 IC 卡成本仍然较高，如何建立长效协调机制，逐步降低产业升级成本。在
12、人民银行指导中国银联成立的金融 IC 卡价格联合小组的基础上，不断完善价格集体协调机制，广泛听取商业银行和产业链厂商的意见和建议，逐步减低产业升级成本。第四，如何更好的保护人民群众的合法权益及利益。组织各商业银行合理利用现有人员、网络、系统和终端资源，妥善处理好金融 IC 卡与磁条卡的兼容受理，保障持卡人权益。（十）开展金融 IC 卡重大课题研究。为全面推广金融 IC 卡，普及金融 IC 卡在公共事业领域的应用，在人民银行李东荣行长助理的领导下，组织成立专题研讨小7组，完成了金融 IC 卡在公共服务领域应用重点课题研究。期间，专题研讨小组先后实地走访长沙、天津、武汉、广州、珠海、宁波、北京等地
13、，广泛听取意见，反复修改，形成大力推广安全标准的金融 IC 卡 为社会提供便捷的公共金融服务金融专报，完成金融 IC 卡在公共服务领域应用研究报告，凸显了金融 IC 卡在公共服务领域应用的优势,为金融 IC 卡迁移工作大规模试点提供了理论基础。（十一）研究和探索降低卡片成本。人民银行指导中国银联本着“产业协商，降低升 级成本。促进金融 IC 卡相关产业链发展，逐步降低卡片和相关设备成本。 ”的精神，组织产业链国内外相关芯片、卡片、封装企业成立价格联合协商小组。通过为商业银行和相关企业搭建一个共同交流的平台，针对金融 IC 卡价格偏高问题，从产业链源头积极寻找解决方案，推进金融 IC 卡整体发展
14、。经过不懈努力，商业银行金融 IC 卡的采购成本已经有所下降，相关工作机制初见成效。二、触一发动全身，我国金融 IC 卡工作全面启 动（一）出台意见，全面推进金融 IC 卡应用工作。2011 年 3 月 15 日，人民银行发布中国人民银行关于推进金融 IC 卡应用工作的意见（银发201164 号），决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作，“十二五 ”期间将全面推进金融 IC卡应用，以促进中国银行卡产业升级和可持续发展。意见指出了“ 十二五 ”期间推进 金融 IC 卡应用的总 体目标；明确了推进金融8IC 卡坚持“政府引导 、市场运作、统一标准、鼓励 创新” 的原则；就金融 IC 卡受理环境
15、改造、商业银行发行金融 IC 卡提出了时间表要求；就全面推进金融 IC 卡应用在组织方式、职责分工等方面部署了具体工作，在资源整合、密钥管理和外包安全等方面明确了相关要求。（二）召开新闻通气会，面向公众解答关注问题。2011 年 3 月 30 日，人民银行就出台 64 号文的背景和意义、主要内容、时间表要求、金融 IC 卡推广条件、推动 IC 卡基本原则、整体战略、技术标准、国际形势、对产业升级的促进作用、如何防范伪卡欺诈、以及持卡人关注的成本负担等社会广泛关注的问题，召开了新闻通气会，就疑问进行了解答，就困惑进行了澄清，就分歧达成了一致。（三）健全机构，成立金融 IC 卡推进领导小组及办公室
16、。为落实 64 号文有关成立金融 IC 卡领导小组及小组办公室设立的工作要求，进一步加强对金融 IC 卡推进工作的领导、组织和协调，加大金融 IC 卡推进力度，成立了由李东荣行长助理为组长，各机构分管领导为成员的金融 IC 卡领导小组；同时为落实金融IC 卡推进工作中的各项任务，又筹建了金融 IC 卡推进工作领导小组办公室。办公室由科技司李晓枫巡视员担任办公室主任。成员包括科技司银行卡与电子支付技术管理处部分人员，以及工商银行牡丹卡中心、农业银行信息技术管理部、建设银行个人存款与投资部、中国银联产品创新部、银行卡检测中心和银联数据等9单位抽调的业务技术骨干。金融 IC 卡推进工作领导小组办公室在政策、标准、制度、 检查、审核、信息、 统计、研究八个方面共同推进金融 IC 卡工作。完成了任务分解、目标制定，明确了时间表要求。（四）在大连、上海分别召开金融 IC 卡推进工作研讨座谈会。中国人民银行党委委员、行长助理李东荣，科技司李晓枫巡视员分赴大连和上海就
