金融学期末总结

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1、基础货币：基础货币是社会公众的手持现金和商业银行的准备金之和。(货币基数、高能货币或强力货币)通货膨胀： 商品服务的货币总价格总水平持续上涨的经济现象。货 币 需 求 :社 会 各 部 门 在 既 定 收 入 和 财 富 范 围 内 能 够 而 且 资 源 以 货 币 形 式 持 有 的 资 产 数 量.货 币 供 给 :一 定 时 期 内 一 国 银 行 体 系 向 经 济 中 投 入 ,创 造 ,扩 张 (收 缩 )货 币 的 行 为 .社 会 总 需 求 :一 国 在 一 定 时 期 内 社 会 各 方 面 的 实 际 咋 还 能 用 或 实 用 的 全 部 产 品 之 和,即 一 定

2、时 期 社 会 的 全 部 购 买 支 出 .社 会 总 供 给 :一 国 在 一 定 时 期 生 产 部 门 按 一 定 价 格 提 供 到 市 场 的 全 部 产 品 和 劳 务 的 价 值 之 和,以 及 其 他 在 金 融 资 产 总 量 ,即一 定 时 期 社 会 的 全 部 收 入 和 总 收 入 .银 行 券 统 一 发 行 的 需 要 ;票 据 清 算 ;充 当 最 后 贷 款 人 ;金 融 监 管央 行 的 性 质 与 职 能央 行 是 国 家 赋 予 其 制 定 并 执 行 货 币 政 策 ,对 国 民 经 济 进 行 宏 观 调 控 和 管 理 监 督 的 特 殊 的 金

3、 融 机 构 .地 位 的 特 殊 性 ： 处 于 一 个 国 家 金 融 体 系 的 中 心 ， 是 统 治 全 国 货 币 金 融 的 最 高 权 利 ， 是 一 国 的 金 融 机 构 管 理 最 高 当 局 。业 务 特 殊 性 ： 不 以 营 利 为 目 的 ， 不 与 商 行 争 夺 利 益 。管 理 特 殊 性 ： 在 形 式 管 理 职 能 时 ， 以 银 行 的 身 份 出 现 ， 而 非 仅 仅 的 行 政 管 理 机 构 。（1）中央银行是“发行的银行”：国家赋予中央银行拥有货币发行特权。（2）中央银行是“银行的银行”：集中存款准备金，充当商业银行的“最后贷款人” ，组织

4、、参与及管理全国的清算。（3）中央银行是“政府的银行”：代理国库;对政府提供信贷;代表政府管理金融活动,制定并监督执行相关金融管理法规;代表政府制定和实施货币政策;保管政府的外汇和黄金储备,进行外汇黄金的买卖的管理.央 行 的 资 产 负 债资 产 业 务 ： 贷 款 ； 再 贴 现 ； 证 券 买 卖 ； 金 融 外 汇 储 备负 债 业 务 ： 资 本 ,筹 集 ,维 持 和 补 充 自 有 资 本 的 业 务 (来 源 ;政 府 参 出 资 ,地 方 政 府 出 资 ,私 人 银 行 或 部 门 出资 )；货 币 发 行 央 行 想 流 通 领 域 投 放 货 币 的 活 动 (渠 道

5、:向 商 行 或 其 他 金 融 机 构 提 供 贷 款 :对 商 业 银 行 或 其 他 金 融机 构 进 行 商 业 票 据 再 贴 现 ;收 购 金 银 和 票 据 )；存 款 :来 源 :金 融 机 构 ;政 府 和 公 共 部 门 .类 型 :财 政 金 库 存 款 ;政 府 和 公 共 部 门 经 费 存 款央 行 的 业 务 活 动 原 则不 以 盈 利 为 目 的 ； 不 经 营 商 业 银 行 业 务 ； 保 证 资 产 的 流 动 性 与 安 全 性 ； 管 理 权 的 相 对 对 立 性央 行 的 政 策 目 标物价稳定；经济增长，充分就业；平衡国际收支央行的政策性工具存

6、款准备金率；公开市场业务；贴现率（选择性控制工具：优惠利率；证券保证金；预缴输入保证金；消费者信用管制；地产放贷管制）中央银行对基础货币的影响 央行通过对商行等金融机构债券的变动来影响基础货币量；央行通过变动国外净资产数额来影响基础货币量；央行通过变动对政府的债券净额来影响基础货币量；商业银行的性质与职能 性质：1、 商业银行具有现代企业的基本特征，是国民经济的重要组成部分 2、业银行是金融企业。经营对象为货币，通过存款，贷款，汇兑等业务为社会生产和流通服务 3、商业银行是特殊的金融企业职能：信用中介；支付中介（为客户保管、出纳和代理支付货币的功能） ；信用创造；金融服务（担保，代收支付、代办

7、保险、财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理、基金管理）组织制度：结构分：总分行制；单一银行制；集团一行；连锁银行。业务分：银行分业制；全能银行制(1)负债业务：负债业务是商业银行吸收资金，借以形成其资金来源的业务。 资本金业务：是指归商业银行永久支配使用的一定数额的资金。是商业银行开业、经营和发展的前提条件。股本,资本盈余,各项准备金和公积金. 存款业务：活期存款:定期存款;储蓄存款. 借款业务：借款负债有向中央银行借款(途径:再贴现 ;抵押贷款);同业借款(同业拆借,抵押借款,转贴现贷款);国际金融市场借款;短期资金占用。 (2)资产业务：资产业务是商业银行运用其经营资金从事

8、各种信用活动的业务。 现金资产业务（库存现金；法定存款准备金)投资：（政府债券投资；政府机构债券投资，地方政府债券投资；公司债券投资）票据业务：票据贴现（银行承兑票据，商行承兑票据，商业期票，银行本票、汇票，政府债券） ；票据抵押贷款放款业务 ；放款原则：品德，能力，资本，经营状况，连续性 中间业务：结算，承兑，信托，租赁，代理，咨询银行卡业务；表外：备用信用证，承兑，贷款销售商业银行的经营、管理原则及其关系？ 盈利性原则：银行在经营活动中力争取得最大限度的利润。 安全性原则：安全性原则是指银行避免资产损失的可靠程度。流动性原则：流动性原则指银行保持资产在不发生损失情况下迅速变现的能力。对立统

9、一，安全性与流动性正相关，流动性较强的资产，其安全有保障，风险较小，但与营利性往往有矛盾；流动性强安全性好，盈利率一般比较低。盈利率高的资产，一般流动性比较低，风险较大。 资产管理理论：商业性贷款理论、转换理论和预期收入理论，超货币供给理论，资产结构理论。 负债管理理论：银行券理论，存款理论，购买理论，销售理论 产负债管理理论：利差管理，利率敏感性分析和缺口管理 商业银行风险管理策略：（1）内部控制策略 （2）预防策略 （3）规避策略 （4）分散策略 （5）转嫁策略 （6）抑制策略 （7）风险补偿策略资本管理1988 巴塞尔协议核心：增强银行业的风险管理能力最低资本要求（总资本 比率不得低于

10、8%，附属资本不得超过核心资本） ；监督检查；市场纪律原始存款与派生存款关系相互联系又相互区别，原始和派生都是在银行创造信用流通的基础上形成的，原始是派生的基础，派生是原始的延续和发展。而这作为对应盖脸，分别以对方的存在为前提，表明央行和商行在创造信用流通工具的地位和作用，以及相互制约和依存的关系。但只有原是存款才能充当存款准备金。商业银行存款创造受那些因素制约： 部分准备金制度：存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之 非现金结算制度：客户则是通过签发支票来完成他的支付行为如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。制约信用扩张与收缩

11、的因素 法定存款准备金率：与商业银行的信用扩张能力和派生存款量成反比。提高法定存款准备金率，银行的信用扩张能力就降低，派生存款量就减少；降低法定存款准备金率，银行可使用的存款量就增加，从而使银行的贷款和派生存款量相应扩大。现金漏损率：活期存款提现。提现率与存款派生倍数呈反比超额准备金率：反方向变动剑桥方程式（现金余额学说）与费雪方程式（现金交易数量说）1、费雪的现金交易说认为，一国的物价水平决定于三个因素：流通中的货币数量、流通货币的效率即货币流通速度、商品交易数量 MV=PT 2、现金余额数量说 ：从个人资产选择的角度分析决定货币需求的因素。 剑桥方程式： MV=KPY 关系：现金交易说研究

12、的是货币流通的速度，即流通中用以交易的货币量：现金余额说研究的的则是货币存量，即人们手中持有的准备用于购物的货币量。2、现金交易说强调的是客观因素：现金余额说强调的是人们主观意志和主观愿望。弗 里 德 曼 与 凯 恩 斯 的 货 币 需 求 理 论 的 区 别2.凯恩斯货币需求内容：凯恩斯认为，所谓货币需求，就是指一定时期经济主体能够持有且愿意持有的货币数量。人们之所以需要持有货币，是因为对货币普遍存在一种流动性偏好的心理倾向，而这一流动性偏好就构成人们对货币的需求。人们保有货币的动机有：交易动机、预防动机和投机动机。 货币需求函数为： M= L 1 （Y）+ L 2 （r） 3.弗里德曼货币

13、需求内容：货币需求对利率并不敏感，因为利率的变动往往是和货币的预期报酬率同向变动的。货币需求函数本身是相当稳定的，它不会发生大幅度的位移。货币最重要，Ms 的变动是物价和经济活动变动的最根本的决定性原因。单一规则的货币政策主张。 （影响人们持有实际货币的因素：财富总额；财富构成；金融资产的预期收益率；其他因素）1） 、 在 凯 恩 斯 的 货 币 需 求 函 数 中 ， 利 率 仅 限 于 债 券 利 率 ， 收 入 为 即 期 的 实 际 收 入 水 平 。 而 在 弗 里 德 曼 的 货 币 需 求 函 数中 ， 利 率 则 包 括 各 种 财 富 的 收 益 率 ， 收 入 则 是 具

14、有 高 度 稳 定 性 的 恒 久 收 入 ， 是 决 定 货 币 需 求 的 主 要 因 素 。2） 、 凯 恩 斯 理 论 利 率 是 决 定 货 币 需 求 的 重 要 因 素 。 而 弗 里 德 曼 则 认 为 ， 货 币 需 求 的 利 率 弹 性 较 低 ， 即 对 利 率 不 敏 感 。3） 、 凯 恩 斯 认 为 ， 货 币 流 通 速 度 与 货 币 需 求 函 数 不 稳 定 。 而 弗 里 德 曼 则 认 为 ， 货 币 流 通 速 度 与 货 币 需 求 函 数 高 度 稳 定 。4） 、 凯 恩 斯 认 为 ， 国 民 收 入 是 由 有 效 需 求 决 定 的 ，

15、货 币 供 给 量 对 国 民 收 入 的 影 响 是 一 个 间 接 作 用 的 过 程 ， 即 经 由 利 率 、投 资 及 投 资 乘 数 作 用 而 作 用 于 社 会 总 需 求 和 国 民 收 入 。 弗 里 德 曼 则 认 为 ， 由 于 货 币 流 通 速 度 是 稳 定 的 ， 货 币 流 通 速 度 的变 动 则 直 接 引 起 名 义 国 民 收 入 和 物 价 水 平 的 变 动 ， 所 以 货 币 是 决 定 总 支 出 的 主 要 因 素 。我 国 货 币 层 次 划 分M0 =现金 M1 = M0单位活期存款M2 = M1个人储蓄大额可转让定期存单M3 = M2+

16、商业票据+ 大额可转让定期存单M1 狭义义货币供应量， M2 是广义货币供应影响货币乘数的因素（ 1）法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。 （ 2）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。 （ 3）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。与货币需求正相关。与货币乘数负相关。 （ 4）定期存款与活期存款间的比率。一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。 社会总供给与社会总需求关系1、商品市场的商品供给决定一定时期的货币市场的货币需求。任何商品都需要或不来度量其价值并通过交换而实现价值，有多大规模商品供给就有多少货币需求。2、