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1、银行卡收单业务管理办法第一章 总则第一条 为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国行政许可法、非金融机构支付服务管理办法及有关法律法规，制定本办法。第二条 本办法所称银行卡收单业务（以下简称“收单业务”）是指通过银行卡受理终端（以下简称“受理终端”）为银行卡特约商户代收货币资金的行为。受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点（POS）终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非 受银行卡信息终端、
2、有 电 卡终端、 终端 类 。银行卡收单包括人民币卡收单业务和 币卡收单业务。第 条 中华人民共和国 参与银行卡收单业务的收单机构、收单 包服务机构、特约商户 本办法。本办法所称收单机构，是指与特约商户 银行卡受理 商户 付 以及 业务 的银行业金融机构和非金融机构。本办法所称收单 包服务机构，是指 受收单机构收单业务中非 业务的currency1业。本办法所称特约商户，是指 卡人“商服务， 受fi用银行卡fl成资金 的currency1业单、商户 。第条 ”业范中许可银行卡业务的银行业金融机构可以收单业务 非金融机构为收单 收单业务， 依据非金融机构支付服务管理办法规定 支付业务许可， 办理
3、收单业务的资。第条 收单机构、收单 包服务机构、特约商户办理收单业务 下则一、 通用的则 二、 、的则 、 、 和 信的则。第 条 收单机构的收单业务 要包括（一） 特约商户， 特约商户 行资 ，与特约商户 约 支付受理 （二） 特约商户收银 和 务人 行 ， 特约商户 、合规受理 关业务 （ ） 特约商户及 收单业务 行交易 、 （） 收单业务风险管理和 置， 特约商户管理 的 （） 、维护受理终端， 受理终端和交易 通的 据 （ ）为特约商户 收单业务的资金， 理收单业务 和业务。第条 收单机构 业务 包服务机构办理。业务是指第条中的第（一）、（ ）、（）、（ ）。第 条 收单机构、收单
4、包服务机构、特约商户办理银行卡收单及 关服务， 法律、行政法规和本办法的各 规定， 害国家利益、社会众利益、卡人和 卡机构的合法权益。第九条 收单机构、收单 包服务机构、特约商户 当 反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。第十条 收单机构办收单业务依法 受中国人民银行的 督管理。第二章 收单业务基本规定第十一条 收单机构 的受理终端 当符合 通用的业务规范和技术标准，张贴可以受理的银行卡牌标识，受理 牌标识的银行卡， 仅受理本机构特定 卡机构行的银行卡。第十二条 收单机构 按照市化则与特约商户 商 定银行卡 手续费标准， 拓商户过程中采 计成本降低商户 手续费的恶性行为，特约商户可 选择收单机构
5、收单 。收单机构 设置特约商户的商户服务类别码。 混业经”、同时销售多种商和服务的商户，收单机构 区分经”业务的类别编制多商户代码，分别设置商户服务类别码。 经”业务类别 互 独立、无法严区分的商户， 按照 ”业务设置商户服务类别码。第十 条 收单机构直 参与银行卡交易手续费分配，收单 包服务机构 直 参与商户手续费分配。第十条 收单机构 根据特约商户经”特点和业务需求、风险评估 果， 以下一 多 业务类 （一）支付业务卡人 特约商户收银台fl成支付，由特约商户收银 fi用受理终端读卡人银行卡信息后 起交易指令，卡人 支付 果 行 认 （二） 支付业务卡人 己直 通过 终端 通 起支付指令，f
6、l成交易 （ ） 购业务卡人通过电话 方 告知特约商户 银行卡 关支付信息，由特约商户 起支付指令卡人账户收 关 （）代收业务特约商户与卡人就支付宜达成书面 后，特约商户按照 约定行 起扣 指令卡人账户收 关 （） 经中国人民银行批准的业务。第十条 除收单机构与 卡机构为同一法人 部交易 ，收单机构 受理的所有银行卡交易信息 至经中国人民银行批准的银行卡跨行清机构（以下简称跨行清机构） 行转 和清， 至 卡机构、无跨行清资 的机构 收单机构。第十 条 收单机构 根据商户受理银行卡的真实景选用 关业务类 ，fl整准 上 交易信息， 套用 业务类 ， 仿冒、伪造交易信息。交易信息包括但 限于商户名
7、称、商户代码、商户服务类别码、商户所 地、受理终端类 、受理终端代码、业务类 。第十条 收单机构 银行卡支付指令信息 fi用加密和 据校验措施， 据 、fl整。第十 条 收单机构 跨省、直辖市、 治区和计划单市办收单业务， 约 为收单机构当地分支机构。中国人民银行总行批准的总 总模 除 。本办法所称总 总模 ，是指收单机构法人单与 国范 “ 同商服务的特约商户法人单直 约银行卡收单 。第十九条 特约商户的收单账户则上 为单银行 账户。 fi用人 账户的特约商户，收单机构 仅 借记卡受理功能。特约商户的收单账户名称 当与特约商户单名称本人姓名一致。第二十条 收单机构 按照收单 约定 特约商户 行
8、资金 ， “ 的 账服务。第二十一条 收单机构 收妥特约商户待 资金后至迟于第二日 资金拨付特约商户，但 “前预付资金。第二十二条 受理终端打印的银行卡卡号 行适当 ，以 护卡人的信息 。第二十 条 受理终端则上 能受理银行卡，经人民银行批准 行的符合 关银行卡标准的预付卡除 。第 章 收单机构管理第二十条 收单机构办、 终 收单业务， 按照规定的程 中国人民银行当地分支机构 告， 受中国人民银行当地分支机构的 督和管理。第二十条 银行业金融机构办收单业务， 当 下条 （一） 地市 中 市所 地设有分支机构办 （二）配 与业务规模 适 的人 （ ）符合规定的业务管理人 （）fl 的收单业务 部
9、 制制 和风险管理措施 （） 立 受理终端fi用各 的 管理制 。第二十 条 非金融机构办收单业务，除 第二十条所条 ， 当 下条 （一） 的资金 （二） 的 部资金管理制 （ ）与收单业务规模 配的风险 能 。第二十条 收单机构 立fl 的收单业务 管理 ， 包括商户信息管理 、交易 与风险预 。第二十 条 收单机构 采适当措施履行特约商户实名制的要求， 特约商户 行资信 、照 和 ，特约商户的经”景、经”所、经”范、 务 、资信 ， 特约商户 依法设立， 部管理规范，经” 。收单机构 currency1业单 验商户”业照、务currency1记机构代码、法定代人和“权经办人 。收单机构 商
10、户 验”业照、经”和“权经办人 。第二十九条 收单机构 立严的商户准入 制 ，fl 商户风险 批制 和商户风险评 制 ， 风险 fi 的商户， 强化交易 、实地fl 风险管理措施，防范风险。第 十条 收单机构 与特约商户本 的则 收单 ， 方的权利、义务。 包括（一） 商户 的收单业务类 和受理要求 （二）受理终端的fi用管理要求 （ ）账户信息与交易 据 密条 （）交易的管理要求 （）资金 、账务 、 理和业务 置的要求 （ ）收单服务的终 和续条 （） 关业务风险 方和约。第 十一条 收单机构 商户信息管理 中 所有特约商户 立商户信息，包括商户基本资”、商户信息 、商户和非 、商户 、商
11、户记和受理终端管理 资”。收单机构 特约商户信息的真实性 。特约商户的基本资”包括商户名称、 人、”业地 、”业照号码、务currency1记号码、机构代码、法人代号码、 方 信息。第 十二条 收单机构 实 人受理卡人、特约商户的和， 及时以 理。第 十 条 收单机构 跨行清机构机构代码， 特约商户和受理终端 行一性编码管理， 交易整 程中， 交易的可定、可 。第 十条 关标准规范的受理终端 ，收单机构 选择fi用， 中国人民银行当地分支机构 告。 关标准 后 根据要求 行 造。第 十条 收单机构 制定 预， 立 ， 收单业务的 续性和收单业务 管理 可 行。第 十 条 收单机构 采技术和业务
12、手 ， 特约商户 行日 交易 和定 。于 卡银行的 单、 要求和跨行清机构 的风险“ ， 及时 行 实 实反 。第 十条 收单机构依据本办法履行 特约商户和收单 包服务机构的管理要求。第章 特约商户服务管理第 十 条 特约商户 履行以下基本 （一）根据约定规范受理银行卡业务 （二） 代 商户 起交易， 受理终端、 账户借 商户人fi用 （ ）妥 管银行卡交易单据， 管 限 交易日起至 ，配合收单机构 、交易单据 及有关 整 （） 能用于交易清分、 理所需的账户信息， 银行卡 信息、卡 验码、人标识代码及卡 有 关 信息 （） fi用 购业务、代收业务的， 卡人 行识别， 认卡人为卡 账户所有人
13、后， 起扣 指令 （ ） 收单 约定的地点fi用受理终端， 机fi用 （） 受理银行卡， 受理银行卡 卡人 行收手续费 （ ）收单 中 的 。第 十九条 特约商户办理收单业务 基于真实的商和服务交易景， 信用卡套行为， 配合收单机构 套业务 行 认。本办法所称信用卡套是指特约商户利用银行卡终端机 ，以构交易、金货 方 信用卡卡人直 支付金的行为。第十条 特约商户 严 反收单 规定的行为，收单机构有权除收单 。第十一条 特约商户的商户名称、 人、地 、”业照、 方 、收单账户 生 的， 及时通知收单机构。第十二条 特约商户则上 能选择一家收单机构 约， 收单机构无法 特色服务需求，可 收单机构
14、行 门的特色业务受理终端， 终端 受理普通银行卡交易。受理终端可支 特色服务时， 门 的特色业务受理终端 撤除。第十 条 特约商户可以根据业务 的需要 收单机构，但 行“一柜一机”的要求。本办法所称“一柜一机”是指一收银柜台 仅 一台银行受理终端。第章 收单 包服务管理第十条 收单 包服务机构 受收单机构的收单非 业务，收单机构 采有 措施， 业务服务水符合规范要求。第十条 收单 包服务机构 当 有一定的资本规模、的商誉、 的架构、严密的 管理、fi强的风险 制能 ， 配 一定 量的熟悉银行卡业务的人 。第十 条 收单 包服务机构 所服务地市 中 市配置 门人 设立分支机构，于业务办前 中国人民银行当地分支机构 行currency1记，“以下材”（一）基本 介绍。包括司基本 、架构、管理人 、业务经” 及 部管理
