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1、推动县域金融综合改革 破解县域融资难题 杨德勇 张妍 北京工商大学研究生院 北京工商大学 摘 要： 文章首先阐述了进行县域金融综合改革的战略意义, 之后分析了我国中西部县域金融经济发展存在金融政策落地困难、县级政府主导作用发挥受限、融资效率欠佳、金融机构对县域金融发展的支持有限、融资手段单一等问题, 提出了落实金融政策、改善信用环境、改善金融服务环境、发展资本市场、盘活政府资产、县域金融综合改革试点工作等开展县域金融综合改革的具体政策建议。关键词： 县域; 金融综合改革; 融资; 在刚刚闭幕的全国金融工作会议上, 习近平主席发表重要讲话, 阐明经济发展新常态下金融工作的指导思想和重要原则, 会
2、议的主要精神之一就是要让金融回归本源, 服从服务于经济社会发展, 把更好地服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点, 实现实体经济跨越式发展。而针对当前我国中西部县域金融经济发展困境, 有效的解决途径是深化县域金融综合改革, 破解县域融资难题。进行县域金融综合改革的战略意义全国金融工作会议强调“金融是实体经济命脉, 应更好地服从服务于经济社会发展, 全面提升服务效率水平, 把更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节”。县域金融经济作为统筹城乡经济的纽带, 国民经济运行的重要基础, 架设宏观与微观经济的桥梁, 长期以来, 金融在推动县域金融经济发展, 促进“三农”、中小微企业等实体经
3、济发展等方面发挥了举足轻重的作用。因此, 县域金融综合改革在支持县域金融经济发展中的意义重大, 具体表现在:(一) 有利于推动扶贫攻坚工作目前中国的绝大多数贫困人口集中在县域农村, 这一特征在中西部地区的省份尤为明显。在进行县域金融综合改革的县域内运用“企业+保险+贫困户”“企业+担保+贫困户”“县乡村三级金融服务体系”“期货+保险”等模式, 有助于实现贫困人口的产业脱贫, 改善经济落后的局面。(二) 有利于缩小城乡和区域发展差距中国的大中型城市金融体系较为健全, 直接融资与间接融资相得益彰, PPP、私募股权基金、信托投资基金、融资租赁、中小企业债券、小额贷款、投贷联动、农产品价格指数保险、
4、互联网+金融等一系列金融创新模式蓬勃发展。将上述方式引入到进行县域金融综合改革的县区, 把资金对接到县域优质项目, 可以有效缩小城乡与区域发展差距, 让广大人民群众享受发展成果, 逐步改变落后的经济发展方式, 提高经济发展效率。(三) 有利于推进农业供给侧结构性改革农业发展关系到国民经济的命脉, 其产业结构升级急需金融支持。在进行县域金融综合改革的试点县开展绿色金融、互联网+供应链金融等模式, 有助于实现农业的供给侧改革和产业结构转型, 经济结构和产业结构的调整, 将推动经济的加速发展。(四) 有利于发展多层次资本市场目前县域中小微企业仍较多依赖银行信贷, 公司治理结构不完善、上市挂牌意愿不强
5、烈。在进行县域金融综合改革的县引导企业利用区域股权交易市场、新三板、中小企业板、创业板和主板等市场融资, 能在缓解企业融资困难的同时也为多层次资本市场注入新鲜血液。(五) 有利于实现创新驱动发展不少县和开发区聚集了高新技术产业、文化创意产业、旅游产业等轻资产的企业, 其拥有的技术专利和经营理念是创新驱动发展的有效载体。但由于抵押担保物缺乏, 常常出现资金紧张的问题。在进行县域金融综合改革的县域引导社会资本投资朝阳产业, 通过政策倾斜吸引投资公司和基金公司入驻试点县, 将有助于推动县域金融经济乃至中国经济引擎由要素驱动转变为创新驱动。县域金融经济是发展实体经济的有力抓手, 具有巨大潜力, 为中国
6、实体经济发展提供了新的增长点。在中国经济发展进入新常态的背景下, 实现县域金融经济的发展, 才能促进实体经济进一步腾飞。因此, 进行县域金融综合改革, 大力发展县域金融经济, 才能为我国未来经济保持中高速发展提供广阔战略空间, 具有重要的战略意义。我国中西部县域金融经济发展存在的问题我国中西部地区因受地域发展差异、当地政府出台的政策、金融机构局限等因素制约, 金融服务受到抑制, 县域金融经济主体的需求难以满足。目前我国中西部县域金融经济发展仍存在如下问题:(一) 金融政策落地困难, 缺乏整体协调与配套措施党中央、国务院一直高度重视县域金融经济, 颁布实施了一系列优惠政策。一行三会、农业部、发改
7、委、扶贫办等相关部门也陆续出台了配套措施。然而, 从既有政策的落实情况看, 效果有限。主要表现为:一是政策由多个部门出台, 缺乏整体协调性。为促进县域金融经济的可持续发展, 上至各部委办局, 下至地方省、市、县各级政府, 均在自己的职责范围内出台了相应的奖励政策、优惠措施, 然而上述政策文件常缺乏整体性和协调性, 导致下级政府对上级政府政策拿捏不准, 在执行中存在一定偏差, 最终导致政策红利在县域层面大打折扣。二是国家出台政策不配套。目前促进县域金融经济发展政策, 缺少相关配套措施, 虽然县政府尽己所能落实各项政策文件, 然而目前绝大多数政策缺少与之相配套的实施方案, 导致县政府很难将其运用于
8、促进县域金融经济发展的实践之中。三是与政策配套的相关法规制度不完善, 尚存在随意性和人为性, 从而使得政策落实中的行为预期和价值标准难以衡量, 最终反作用到金融政策的落实效果上, 使得结果差强人意。(二) 县级政府主导作用发挥受限, 对县域金融综合改革有心无力县级政府作为县级的领导单位, 担负着县域金融经济发展的主导作用, 但是在发展过程中, 政府也面临以下问题:一是县级政府没有权限控制当地金融资源, 县域中大多数金融机构属于分支机构, 而这些金融机构从当地聚集资金后, 会更多地将资金投入县辖区范围之外的其他地方, 导致县域范围内的金融资源流失, 金融需求不能得到满足;二是目前政府引入金融机构
9、的渠道有限。缺乏足够的优惠政策和投资环境来吸引更多的新型金融机构投资;三是人才的流失。现在人才不断流向北上广等大城市, 往往致使县域严重缺乏金融方面人才, 使得县级政府在发展金融过程中因找不到合适人才, 而使得项目“流产”。(三) 融资效率欠佳, 中小微企业融资困难中小微企业作为县域实体经济的主体, 其发展的成功与否直接关系到整个县域金融经济的发展状况, 而目前中小微企业仍然面临着融资难、融资贵、融资慢的问题, 县域金融机构仍不能满足中小微企业融资需求。主要表现为:一是当前县域金融机构由于从风险角度考虑, 融资条件苛刻, 更多的中小微企业即使发展潜力很大也无法满足当前金融机构的要求, 从而无法
10、实现融资;二是金融机构的数量、融资品种有限, 没能构建适合不同企业的多层次的资本市场, 致使中小微企业无法找到适合自己的合适的融资途径;三是县域融资增信问题没有得到真正解决, 中小微企业信用体系还不完善, 金融机构缺乏参考标准。(四) 金融机构对县域经济金融发展的支持有限县域金融机构是县域金融的主要提供者, 县域金融机构只有充分发挥作用, 满足不同企业的融资需求, 才能实现县域金融经济的整体发展, 然而在实际情况中, 县域金融机构也面临着如下问题:一是金融产品自上而下的推介模式, 缺少金融产品设计权利, 致使金融产品并不完全适应和匹配当地的情况, “橘生淮南为橘, 橘生淮北则为枳”;二是当地政
11、府对自己的支持有限, 而且当地政府的着眼点与银行的盈利性要求时有矛盾;三是当地的金融风险监控机制不健全, 缺少有效的担保、风险资金措施, 使得金融机构畏首畏尾, 不能帮助企业融资。(五) 融资手段单一, 缺乏直接融资现阶段银行贷款依然是解决县域企业融资问题的主要途径。多层次资本市场在中西部地区仍未得到有效利用。各省市县虽然出台了强有力的补贴政策, 但不少县域上市企业数目仍为零, 新三板挂牌的企业也寥寥无几, 少数几个挂牌地方股权交易中心的企业亦未能实现融资, 发放中小企业私募债、集合债的企业就更是凤毛麟角。开展县域金融综合改革的政策建议经过对多地县域进行实地调研发现, 当前实现县域金融经济发展
12、腾飞, 归根到底需要县级政府主导。县级政府处于国家宏观管理与微观管理的结合部, 是连接城市和乡村的纽带, 起着承上启下的作用, 县级政府应高度重视本地区县域金融的发展, 在辖区实施县域金融综合改革, 建立县域金融发展体系, 具体政策建议如下:(一) 重视落实金融政策目前, 为促进县域金融经济的可持续发展, 上至国务院各部委办局, 下至地方省、市、县各级政府, 均在自己的职责范围内出台了相应的奖励政策、优惠措施。因此县级政府应建立与政府相配套的实施方案, 深入了解政策实质, 县政府面对各类政策, 应清楚哪些可以用在当地, 哪些优惠可以申请, 哪些事项应该提醒, 哪些行为应予引导。只有当地政府“心
13、中有数”, 在落实政策中才能“脚下有路”, 才能大大提高政策落实效率。(二) 重视改善信用环境信用体系建设是一项庞大的较为复杂的系统工程, 需要多方面的合力推动, 只有采取积极有效的政策措施, 经过不懈的努力, 信用环境的建设才会卓有成效。改善县域信用环境, 提升县域信用水平, 对促进地方经济发展, 壮大县域金融经济意义重大。县级政府应充分认识县域信用环境的重要性, 积极发挥主导作用, 具体做法可以:一是设立以信用征信、信用评价、信用自律和失信惩戒为主的企业信息系统。加大信用乡镇、信用社区创建力度, 将信用创建纳入县乡镇领导的业绩考核指标。二是将全县范围内的农业经营主体作为主要评价对象, 采取
14、“边采集、边处理”的办法逐步建立农户、企业的电子信用档案, 开展信用企业、信用户、信用村、信用乡镇创建活动, 建成覆盖全辖的诚信体系, 改善农村信用环境, 树立“信用是财产”的社会共识, 实现农村诚信体系与金融服务的相辅相成。(三) 重视改善金融服务环境政府改善金融服务环境, 可以更好地方便中小微企业融资发展, 同时也为外来金融机构构建一个良好的投资环境, 进一步提高当地整体金融环境。政府优化金融服务可以:一是按照“政府搭台、金融唱戏、服务企业”的思路, 将企业、银行、担保、典当等机构集合其间, 开办“金融集市”;二是建立三级金融全覆盖体系, 在县域成立金融服务处, 在各乡, 由乡长牵头, 设
15、立金融服务所, 在各村由村长或书记主持设立金融服务室, 通过金融三级全覆盖, 农信社可开展信用企业、信用户、信用村、信用乡镇创建活动, 建立“村推荐、乡初审、县担保公司和银行联合审查”的贷款审批运行流程, 从而解决信息不对称、降低涉农贷款风险;三是筹建金融服务中心, 金融办可联合人民银行、银监局等金融监管部门筹建金融服务中心, 做到专人服务, 固定地点全日制办公, 促使县域内各金融机构开办服务窗口, 努力促使金融服务超市化, 旨在将金融服务中心打造成一个创新性、一站式的专业金融服务平台, 致力于解决中小微企业融资难题, 促进县域金融经济发展。(四) 重视发展资本市场县级政府以发展多层次资本市场
16、为起点, 以创造性地运用各类金融工具为手段, 不断推动特色产业中核心企业的发展, 促进产业链的发展、增值和延伸, 并通过各类金融市场和要素市场加快资金融通速度, 推动上下游企业的协同发展, 在控制风险情况下提高产业资金利用效率, 实现区域内特色产业的持续健康发展与企业的升级发展。发展多层次资本市场政府可以:一是引进中小金融机构, 以满足发展处于起步阶段的中小企业的融资需求;二是引进类似于海尔产业金融等新兴融资机构, 创新县域融资方式, 产业金融以构建良性运转的产业生态圈为目标, 提供综合金融以及技术交流、管理咨询及多元资源整合服务;三是引入互联网金融机构, 构建不同资金需求的融资平台。(五) 重视盘活政府资产盘活政府资产是当前发展县域金融经济的关键, 只有政府资金“活”起来, 县域的整体的金融才能更“活”。政府为了充分发挥政府资产的作用可以:一是盘活存量资产, 打造水、电、气、高速公路、政府大楼等合格融资主体平台, 提升平台信用级别, 降低融资成本;二是引入金融机构, 充当财务顾问, 参与 PPP项目设计、策划、测算, 将公益项目和盈利项目
