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1、中资商业银行国际化进程中国际竞争力的有效提升基于“一带一路”战略的研究视角 盖博洋 华中师范大学经济与工商管理学院 摘 要： 随着中资商业银行实力的不断提升, 中资商业银行的国际化发展已是必然趋势。本文通过对当今中资商业银行国际竞争力现状进行调研, 结合银行国际化发展阶段理论对中资商业银行发展阶段进行衡量并明确中资商业银行未来发展方向。发现“一带一路”战略与中资商业银行未来发展方向高度契合, 借此提出“一带一路”战略下中资商业银行国际竞争力的提升路径。关键词： 中资商业银行; 国际竞争力; 一带一路; 2013 年下半年, 习近平总书记在出访中亚和东南亚国家期间, 先后提出共建“丝绸之路经济带
2、”和“21 世纪海上丝绸之路” (以下简称“一带一路”) 的重大倡议, 得到国际社会的高度关注。2015 年以来, 面对错综复杂的国际形势, 中国政府积极推进“一带一路”建设, 稳步开展国际产能合作, 不断完善走出去政策体系, 对外投资合作继续保持快速发展, 得到了国际社会的广泛认同与积极响应。银行业金融机构在推动“一带一路”重大战略实施、重点工程支持、基础设施建设等方面发挥着关键性作用。中资商业银行作为银行业金融机构的主要组成部分, 如何为“一带一路”发展战略提供多样化的金融产品和服务、提升国际竞争力, 对于促进中国全方位对外开放新格局、实现“一带一路”沿线国家和地区经济繁荣与区域合作无疑具
3、有重要的现实意义。一、中资商业银行国际竞争力的现实分析(一) 资产支撑力:资产总量处于国际领先地位, 竞争优势日益凸显2004 年启动股份制改革以来, 中资商业银行一直处于高速发展时期。中国银监会最新统计数据显示, 截止到 2016 年 12 月, 我国银行业总资产为 881.73 万亿元, 平均比上年同期增长 15.95%。在 2016 年全球银行排行榜中, 中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行稳居前五位。尤其是中国工商银行, 在英国The Banker2017 年数据分析中显示, 不仅连续四年位居全球一级资本银行排行榜榜首, 还保持着全世界银行盈利能力榜榜首地位。欧美传统老牌
4、商业银行发展却处于下滑时期, 尤其反映在一级资本、营业能力等方面。如汇丰控股从 2013 年的第四名降至 2016 年的第九名。其他顶尖知名商业银行如三菱 UFJ 金融集团、美国银行、花旗集团都有着不同程度的下降趋势。由此可见, 中资商业银行在一级资本的支持力上具有明显的优势, 特别是近年来通过实施“走出去”战略参与“一带一路”建设, 在境外的资产竞争优势也在稳步提升。(二) 地域覆盖力:机构覆盖范围不均衡, 业务覆盖有待优化以中国工商银行为例, 通过业务覆盖、机构覆盖这两个维度来考察中资商业银行的地域覆盖力。在机构覆盖方面, 据中国工商银行 2017 半年度报告显示, 截至 2016 年末,
5、 中国工商银行在 42 个国家和地区建立了 412 家机构 (其中共 42家分行和子公司) , 并通过参股南非标准银行间接延伸至 20 个非洲国家, 形成了横跨亚、非、拉、欧、美、澳的全球化金融服务网络。在业务覆盖方面, 中国工商银行新推出 80 个新兴市场国家币种的外汇买卖业务, 其中 20 个可自由兑换货币可以办理外汇即期、远期、掉期以及配套的存款和汇款服务, 其余 60个非自由兑换货币可办理无本金交割远期等套期保值服务。目前, 工行可办理的对公相关公司股票走势工商银行外汇买卖币种已达 105 个, 在中资商业银行中率先实现外汇业务对“一带一路”沿线国家的全面覆盖。(三) 队伍竞争力维度:
6、队伍结构日趋完善, 知识层次更加合理以中国工商银行为例, 截止 2016 年末, 共有员工 461, 749 人, 其中境外机构员工 14, 662 人, 占比 4.4%。一是队伍结构进一步合理, 形成了专业金融服务为主 (个人银行业务、财务资金与运营管理、公司银行业务和风险及合规管理等, 占比 86%) 、间接金融服务有益补充 (管理、信息科技、其他金融业务和非银行业务等, 占比 14%) 的人员队伍。二是员工知识层次进一步优化, 员工已实现专科学历以上全覆盖, 尤其是本科以上学历较往年有大幅提高, 5.6%的员工具有硕士及以上学历。二、中资商业银行国际竞争力的方位界定(一) 中资商业银行国
7、际化发展阶段的理论支撑由于各国在社会制度、经济发展历程、文化信用与对外开放政策等方面存在差异, 所以在学界对银行国际化发展趋势的研究尚未形成公认的分析方法和分析理论。目前, 国内外学者对银行国际化发展阶段研究主要有三种代表性理论:一是企业国际化理论。企业国际化理论由约翰森 (J.Johanson) 和沃尼 (J.E.Vahlne) 于 1977 年提出。该理论将企业国际化进程分为邻国扩张、相同背景国家扩张和全球扩张等三个阶段。该理论忽略了金融中心的集聚效应, 在实践性和精确性上仍有不足。二是银行国际化三阶段理论。提出该理论的盖迪 (I.H.Giddy) 认为, 商业银行国际化进程可分为三个阶段
8、:第一阶段是通过代理行、国际业务部的形式在国际市场上开展业务;第二阶段, 在欧洲货币市场上开展货币借贷业务;第三阶段, 商业银行在海外设立分行或子公司形式的中介服务机构, 在全球范围内提供金融业务。三是银行国际化五阶段理论。我国学者范洵在三阶段理论的基础上, 提出商业银行国际化进程可分为前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球化一体阶段。五阶段理论是当下较为完善的商业银行国际化发展阶段理论, 它不仅吸收了企业国际化理论作为基础, 还对银行国际化五阶段理论进行了进一步的细分, 更加贴合商业银行国际化发展的现实, 为商业银行国际化发展指明了方向。(二) 中资商业银行国际竞争力阶段界
9、定根据银行国际化五阶段理论, 对中资商业银行国际竞争力当前阶段进行界定, 以中资商业银行中突出代表中国工商银行为例:截止 2017 年 6 月, 中国工商银行共设立了 42 家境外分行或子公司, 有伦敦分行、纽约分行、中国工商银行 (欧洲) 有限公司、中国工商银行 (美国) 等。可以看出, 中资商业银行已经开始跳跃式的发展战略, 不仅在亚洲临近区域大范围的设立分行、子公司, 也在欧美金融中心开展业务。虽然中资商业银行在国际化的进程上取得了一定成就, 但目前还未达到跨国经营阶段, 首先因为这些分行和子公司在国际市场中还只是提供了信息传递和资金中介的作用, 并没有真正实现在海外的独立运营。其次,
10、在业务种类方面, 还未到达标准服务银行业的水平, 在跨国批发、零售银行业等方面业务的经验也有所不足。综上所述, 根据中资商业银行在覆盖地域和业务种类的现状, 目前为止还处于国际化经营阶段到跨国经营阶段的过渡时期。(三) 中资商业银行国际竞争力发展方向当前, 中资商业银行正处于国际化经营阶段到跨国经营阶段的过渡期, 在这个特殊的时期, 中资商业银行应明确未来发展的方向, 集中资源, 尽早过渡到跨国经营阶段, 为将来的全球一体化阶段打下坚实的基础。中资商业银行国际竞争力发展主要分为两个方向。一是在覆盖范围上进一步扩大, 当前中资商业银行在临近地区的机构覆盖率已达到较高水准, 但在金融中心地区的机构
11、覆盖率还落后于发达国家知名商业银行。鉴于此, 中资商业银行应加速在金融地区设置分支机构, 并逐渐实现这些分支机构自主运行、在东道国得到当地居民的认可。二是在业务范围上进一步拓宽, 提高市场占有率和业务收入金额, 尽快赶上世界知名银行业务能力水平。三、中资商业银行国际竞争力的提升路径“一带一路”战略是中国当代重要的发展战略之一。尤其在经济领域中, 具有深刻的影响。在“一带一路”战略的带动下, 未来“一带一路”沿线地区很可能会成为新兴金融中心。所以“一带一路”战略对于未来银行业在国际化发展起到了重要的指导作用。(一) 强化内部化优势, 利用资金总量优势扩展境外服务地域覆盖范围通过对中资商业银行国际
12、化趋势分析发现, 当银行资金实力到达一定水平时, 国际化发展是其必然趋势。商业银行国际化的首要原因是为了将银行多余资本充分利用。一带一路沿线地区共有沿线 65 个国家和地区, 目前国际知名商业银行的覆盖率仍属于较低水平。从近两年情况来看, 中资商业银行已经把握住这一发展机遇, 向“一带一路”沿线地区发力, 提升区域金融竞争力和影响力。如中国工商银行在“一带一路”沿线 18 个国家和地区拥有 127 家分支机构, 中国银行在 20 个“一带一路”沿线国家有 500 家代理机构。中资商业银行应继续保持在“一带一路”沿线地区的发展态势, 以点带面, 在该地区实现机构全覆盖。(二) 把握区位优势, 借
13、助政策溢出效应提升服务基础设施与能源建设行业竞争力“一带一路”战略重点在于推进沿线国家和地区的基础设施建设和能源合作, 为沿线国家和地区的相关企业带来资金, 加快其建设和开发速度。从中资银行发展情况来看, 中国建设银行已采取一系列的行动。如提出“一带一路”建设金融支持十大领域, 包括基础设施建设、交通运输网络互联互通、经贸合作等。中国银行也成功参与俄罗斯天然气工业公司双边贷款协议、约旦 Attarat 油页岩电站项目贷款协议等沿线重大项目, 以牵头行身份成功运作中国在沙特最大投资项目中沙“延布炼厂项目”等。未来五年正是一带一路沿线高速发展的黄金时期, 同时也将带动国内金融领域在一带一路沿线关于
14、基建和能源方面的理财产品发展。中资商业银行应把握住这一黄金发展时期, 认真调研、分析市场需求, 提供优质的理财产品与业务服务, 借助政策溢出效应快速提升自身国际竞争力。(三) 突出所有权优势, 占领蓝海金融市场树立知名度领先的商业银行品牌当前“一带一路”沿线地区正是全球金融市场的蓝海区域。从发展现状看, 该地区知名银行多是当地银行, 国际知名银行在当地的知名度处于同行业较低水平。从发展潜力看, 在“一带一路”政策的带动下, 未来沿线地区将会成为新兴金融中心, 将会带来更多的溢出效应。所以中资商业银行应抓住这个最佳发展时期, 提前占领蓝海金融市场, 树立起知名度领先的商业银行品牌。一是东道国市场
15、状况和客户需求进行调研, 熟悉东道国历史背景、法律规定、贸易联系、生活习惯, 为当地企业和居民提供需要的、适合的融资产品与业务服务。二是履行社会责任, 银行与社会紧密相连, 积极履行社会责任, 不仅可以树立良好形象, 也会得到当地居民的感情认同。目前中资商业银行也越来越注重在境外地区积极承担社会责任, 如中国工商银行举办柬埔寨、菲律宾“一带一路”国际金融交流合作研修班。集团贷款主要投向国家支持的重大工程、重大项目和惠及民生的重要领域、重点环节。加快建设“一带一路”金融大动脉等。参考文献1蒋海曦, 蒋瑛.对中国国有商业银行国际化发展阶段的研究J.经济学动态, 2014, (08) :90-96.
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