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1、凡为大众服务的金融科技企业, 都具有“美”的品格 岁寒 “美”, 通常是指使人们感到心情愉悦的人或者事物。金融科技是在互联网的基础上发展而来的, 在互联网的基础上, 金融科技企业利用前沿科技, 使金融向更高效能转变, 向更优质服务转变。因此, 在金融科技的发展上, “美”即是更好的服务, 是科技的美, 是差异的美, 也是承兑初心、回归金融本质的美。金融科技企业的科技之“美”科技本身就具有伟大的美, 科技的目的不在于为无穷的智慧打开大门, 而在于发掘更多的可能, 减轻人类生存的艰辛。当我们在谈论金融科技的时候, 科技将是绕不开的话题, 那么这些金融科技是如何服务于金融, 进而为大众服务的呢?大数
2、据是目前炒得比较火的概念, 大数据在金融科技领域的应用场景也非常多, 但尤以判断资产质量应用最广。通过包含大数据在内的各方面信息汇总, 综合评估资产源质量, 也就是大数据征信, 可以从源头上减少金融风险。大数据技术对数量巨大、来源分散、格式多样的数据进行采集、存储和关联分析, 或通过大数据建模, 不仅能在客户认证、融资授信决策等征信方面发挥作用, 在精准营销、辅助量化交易等领域也正在发挥越来越大的作用。智能投顾又称“理财机器人”, 是虚拟机器人基于客户自身理财需求, 通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。金融投资的参与博弈者众多, 而规则多变, 智能投顾可以根据个人投资者的风险承受水
3、平、收益目标以及风格偏好等要求, 为用户提供最终的投资参考, 并且智能投顾在决策过程中不会出现人类面对利益时的情绪波动。尽管现在很多平台上因为可供用户资产配置的产品数量有限, 距离真正意义上的智能投顾还有一段距离, 但是这个技术的发展必将在金融行业掀起一场风雨, 直至最终的市场龙头显现, 带来真正的智能投顾服务。区块链技术又被称为分布式账本技术, 是一种通过去中心化的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案, 它不依赖于中心化机构, 信息几乎不可伪造和篡改, 还可以自动执行智能合约, 因此, 区块链的这种“去中心”机制改变了人与人之间的信任方式, 也大大降低了在全球范围内构建金融信任的成本。数字货
4、币领域是区块链技术应用最为成熟的领域, 例如, 区块链技术应用于资产登记、交易确认、记账对账和清算等, 所有数字资产都可以最终查询, 从而减少资产纠纷问题。还有“区块链+供应链金融”, 如果应用区块链技术, 就可以很大程度上避免防范源头仓单的多次重复质押, 降低金融风险。此外, 还有人工智能、物联网、云计算、生物识别等金融科技技术, 不同技术之间相互配合, 不同程度上服务于金融, 使金融向更高效, 更智慧的方向转变。金融科技企业的差异之“美”金融科技渗透到金融的方方面面, 目前金融科技领域可以大致分为支付、区块链、保险、投资交易、规划、数据分析、借贷/众筹、安全等领域, 金融科技风起云涌的发展
5、路途中, 很多企业开拓创新、不断探索, 从不同领域展现了金融科技的魅力。京东金融集团定位于金融科技公司, 目前已经推出了京宝贝、白条、产品众筹、金条、小白理财等多种服务。京东金融的发展依托于京东平台的交易记录数据和信用体系, 利用实名用户的真实行为数据信息, 为企业和个人消费者提供融资贷款、理财、支付等金融服务。交易, 是京东金融的切入口。旗下拥有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用等子业务板块的蚂蚁金服, 是一个综合性金融科技公司。其中, 余额宝、芝麻信用和蚂蚁花呗在普通消费者中应用较广。以芝麻信用为例, 芝麻信用分数是在用户授权的情况下, 依据用户各维度数据, 运
6、用云计算机机器学习等技术对数据进行综合处理与评估, 而评出的芝麻信用分已经应用在共享单车、租房、花呗信用额度等多个应用场景中。Talking Data 是一家集数据源、系统平台和咨询方案于一体的独立第三方移动数据服务平台, 目前, Talking Data 智能数据平台覆盖大量活跃独立智能设备, 客户包括多家互联网企业及传统行业企业。平台通过为客户提供云服务、精准营销数据推送等, 带来独特的数据价值。当然, 还有众多金融科技企业从不同领域提供更丰富的金融服务。金融科技企业的服务是多样的, 因而金融科技企业的“美”, 也不是千篇一律的, 而是独具特色的, 对待金融领域不断发展创新的金融科技企业,
7、 应秉持开放包容的心态, 具体就是“各美其美, 美人之美, 美美与共, 天下大同”, 这是社会学家费孝通先生提出的不同文明之间的共处原则, 也同样适用于金融科技这一全新的业态。回归金融的本质, 金融科技让生活更美好各个兴起的金融科技企业, 或以新技术提高效率, 或以新模式创造更普惠的金融环境, 他们发展道路各不相同, 但又殊途同归, 那就是回归到金融的本质让资金更好的流通。金融科技企业促进传统金融机构服务提升, 传统金融机构为金融科技公司提供发展基石和合规环境, 二者将会形成良性互动, 共同促进创新的发展。创新型金融科技企业凭借互联网和科技基因, 在与传统机构的竞合中, 可以共同汇聚金融产业积
8、累的优势基因, 打造金融业在科技创新的大环境下持续发展的强大动力。金融科技让生活更美好, 但是这份美好不是可以肆无忌惮挥霍的, 有约束的美才能更长久。金融科技行业待兴之初, 裸泳者尚未显露, 因此加强监管十分重要。在目前的金融科技发展环境中, 一方面应以最开放的态度关注和扶植金融科技企业的发展;另一方面, 要以最严格的标准梳理行业发展状况, 加快相关法律法规的建立, 以及重视金融科技的全球监管问题和加强国际协作。结语金融科技企业的美是什么?是智慧?是普惠?是高效?是便捷?也许只是一方面, 也许都是。区块链科技、大数据征信、智能投顾、供应链金融、人工智能等前沿科技是金融科技企业发展的基础技术, 但这远远不是终点, 金融科技企业的美应该具有更丰富的外延和内涵。在将来, 金融科技会像每个人呼吸的空气一样, 服务于大众, 你意识不到它的存在, 它却已经真真切切在你身边。对于金融科技企业, 最终的衡量标准应该是:凡为大众服务的金融科技企业, 都具有“美”的品格。
