[信息与通信]银行方案

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1、、 1 、 第一期应用方案第一期的应用包括 1104 监管报表、部分人行统计报表、反洗钱监测系统可疑类银行数据分析、财务分析、个人业务分析、公司业务分析、财务分析、信贷分析等。1.1 1104 监管报表菲奈特的 1104 监管报表应用包及其解决方案，已应用于中国光大银行、厦门市商业银行、重庆市农信联社等银行机构。菲奈特 1104 监管应用包基于 BI.Office 产品组件的基础上进行开发。此平台解决了国内客户在格式报表中数据显示、数据录入、检验规则等核心问题；预置银监会 1104 报表模板、预置勾稽关系、预置汇总关系、预置报表导出等功能。1104 监管报表应用包可实现与 BI.Office

2、在界面、权限、功能等方面实现高度无缝集成。1.1.1 报表分类银监会报表基础报表 特色报表基本财务 风险 其它资本充足信用风险市场风险流动性风险银监会报表分类银监会遵循统一的监管标准、采用以风险为本的监管方法制定，充分借鉴国际通行的监管标准，同时兼顾银行业的现状，定量采集银行业金融机构的财务和风险信息，设计了 27 张的报表体系，用于中国银监会对银行业监管机构的持续监管，其报表体系包括基础报表和特色报表两类 基础报表普遍适用于各类银行业金融机构的、按照统一的统计口径填报的，反映所有银行业金融机构基本财务信息和所承担各类风险的量化信息。基础报表共有24 张，分为基本财务信息，信用风险，流动性风险

3、，市场风险，资本充足率和其他等六个方面。 特色报表仅适用于个别银行业金融机构的、反映不具有共性的业务及其所承担风险的量化信息。 报表范围基础报表序号 类别 编号 报表名称1 G01 资产负债项目统计表及附注G01 附 1第部分：非应计贷款、委托业务及债券发行情况报表G01 附 2 第部分：贷款质量五级分类情况简表G01 附 3 第部分：存贷款明细报表G01 附 4 第部分：存贷款明细报表（二）G01 附 5 第部分：人民币备付率和存贷比报表G01 附 6 第部分：各项垫款情况表2 G02 表外业务统计表3 G03 各项资产减值损失准备情况表4 G04 利润表5基本财务G05 利润分配表6 G1

4、1 资产质量五级分类情况表G11 附 第部分：资产质量及准备金7 G12 贷款质量迁徙变化情况表8信用风险G13 最大十家关注类/次级类/可疑类/损失类贷款情况表9 G14 授信集中情况表G14 附 第部分：最大十家金融机构同业授信情况表10 G15 最大二十家关联方关联交易情况表G15 附 最大二十家关联方关联交易情况表第部分11 G16 抵债资产账龄情况表12 G21 流动性期限缺口统计表13 G22 流动性比例监测表14 G23 最大十家存款客户情况表15流动性风险G24 最大十家金融机构同业拆入情况表16 G31 有价证券及投资情况表17 G32 外汇风险敞口情况表18市场风险G33

5、利率风险情况表19 G41 资本充足率汇总表20 G42 表内加权风险资产计算表21资本充足G43 表外加权风险资产计算表22 G51 客户大额授信统计表23 G52 房地产汽车零售贷款违约客户情况统计表24其他G53 分地区情况表特色报表类别 编号 特色报表名称1 S11 银行信用卡业务情况表2特色报表 S54 小企业授信情况统计表 报表频率就针对银监会 1104 工程的报表，报送的频度，整体分析如下： 监管指标共梳理的监管类指标 719 个，示例如下：监管指标节选如下： 境内有关联金融机构（同业拆入） 境外有关联金融机构（同业拆入） 境内银行（同业拆入） 境外银行（同业拆入） 境内非银行金

6、融机构（同业拆入） 境外非银行金融机构（同业拆入） 企业活期存款 企业定期存款 机关团体存款 活期储蓄存款 定期储蓄存款 农业存款 其他存款（人民银行口径） 超额准备金存款 保证金 银行存单国债 垫款 等同于贷款的授信业务 等同于贷款的授信业务风险敞口 承兑汇票 承兑汇票风险敞口 融资性保函 融资性保函风险敞口 其他等同于贷款的授信业务 其他等同于贷款的授信业务风险敞口 保证（其他等同于贷款的授信业务） 保证风险敞口（其他等同于贷款的授信业务） 与交易相关的或有项目 与交易相关的或有项目风险敞口 非融资性保函 非融资性保函风险敞口 其他与交易相关的或有项目 其他与交易相关的或有项目风险敞口 与

7、贸易相关的短期或有项目 与贸易相关的短期或有项目风险敞口 跟单信用证 跟单信用证风险敞口 其他与贸易相关的短期或有项目 其他与贸易相关的短期或有项目风险敞口 承诺 承诺风险敞口 原始期限不足一年（承诺） 原始期限不足一年风险敞口（承诺） 原始期限超过一年但可随时无条件撤消（承诺） 原始期限超过一年但可随时无条件撤消风险敞口（承诺） 原始期限超过一年且不可无条件撤消（承诺） 原始期限超过一年且不可无条件撤消风险敞口（承诺） 信用风险仍在银行的销售与购买协议 信用风险仍在银行的销售与购买协议风险敞口 有追索权的资产销售（信用风险仍在银行的销售与购买协议） 有追索权的资产销售风险敞口（信用风险仍在银

8、行的销售与购买协议） 买入远期资产（信用风险仍在银行的销售与购买协议） 买入远期资产风险敞口（信用风险仍在银行的销售与购买协议） 回购协议（信用风险仍在银行的销售与购买协议） 回购协议风险敞口（信用风险仍在银行的销售与购买协议） 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 报表示例报表示例 1：最大十家集团客户授信情况表报表分析示例：最大十家集团客户授信情况表项目 说明描述 统计本银行对最大十家集团客户授信情况。统计口径 按机构统计最大十家集团客户授信情况。涉及报表 1 张报表频度 按季统计数据项 客户名称、客户代码、报告期内最高风险额、贷款余额、表内授信、其他表内授信、承诺/或有负债

9、、其他表外项目、授信余额、占资本净额比例、保证金、银行存单、国债备注 本表为本外币合并报表，并表汇率使用期末市场汇率。统计指标：余额（表内取借据余额，表外取合同余额）3本表是按照客户的“授信额度”查询出最大十家集团客户。分析角度 说明机构 入账机构，详见附录。指标 说明 备注客户名称客户代码 客户组织机构代码报告期内最高风险额 贷款余额 等于正常类+关注类+次级类+可疑类+ 损失类贷款余额之和表内授信 业务品种是贷款 参见提供的表内、外授信与业务品种对照表其他表内授信 表内其他 参见提供的表内、外授信与业务品种对照表承诺/ 或有负债 承诺/ 或有负债 参见提供的表内、外授信与业务品种对照表其他

10、表外项目 表外其他 参见提供的表内、外授信与业务品种对照表授信余额每一家集团客户及其关联企业的表内外授信合计的报告期末余额等于贷款余额+其他表内授信+ 承诺/或有负债余额之和占资本净额比例 Cecm 系统中没有该项，同意不提供保证金、银行存单、国债报告期末贷款客户存放在填报机构的保证金以及用于质押的银行存单和国债按照系统中情况出，不进行混合担保的拆分报表示例 2：最大十家客户授信情况表项目 说明描述 反映银行机构大额授信客户的风险预警信号逐月向银监会报送我行授信额度在 1 亿元（含 1 亿元）或贷款余额在1 亿元以上（含 1 亿元）的各个客户信息。统计口径 按机构统计大额授信客户（授信额度在

11、1 亿元（含 1 亿元）或贷款余额在 1 亿元以上（含 1 亿元） ）情况。涉及报表 1 张报表频度 按月统计数据项 客户代码、客户名称、法定注册地、行政区划代码、实收资本、风险预警信号授信额度、贷款余额、正常贷款余额、关注贷款余额、次级贷款余额、可疑贷款余额、损失贷款余额、关联企业授信额度、关联企业贷款余额备注 表内外业务（表内取借据余额，表外取合同余额） ，生成 txt 文件分析角度 说明机构 入账机构，详见附录指标 说明 备注客户代码 客户组织机构代码客户名称法人代表人法定注册地行政区划代码实收资本风险预警信号A.公司治理结构存在重大缺陷B.关联企业多且结构复杂C.核心主业的偏离度较大，

12、盲目跨地区跨行业扩张D.现金流量波动太大，有相当的脆弱性E.负债率过高由于 cecm 系统与对外报送的不一致，所以系统不提供可多项（手工填写）授信额度贷款余额正常贷款余额关注贷款余额次级贷款余额可疑贷款余额损失贷款余额关联企业授信额度关联企业贷款余额样式 ：1.1.2 功能需求 报表制作 支持导入 Excel 功能； 允许选择不同的 Sheet； 在导入报表模板之后，用户需要对导入后的报表模板进行调整，如设定单元格格式、设定文字大小等。 允许用户自定制取数公式和拖拽操作； 设置校验公式设置校验公式由报表设计人员负责，系统需要提供设定报表校验公式的入口，在该界面中，用户可以通过手工输入规则，或是

13、通过鼠标选取单元格进行校验规则的录入工作。校验公式需要支持四则运算（加、减、乘、除）和关系表达式；校验公式要求支持取上期数，上期数为该报表前一时间段的报表数据；校验公式需要具备如下相关属性：公式名称、公式内容、所属报表、是否生效； 数据补录数据补录运行总、分行补录模式，补录在数据表上直接进行，补录操作可以有权限控制，当分行补录数据后运行分行进行表内校验，分行补录数据由总行负责汇总，当报表已经存档后不能再进行补录操作。 报表校验执行校验过程执行校验由报表校验人员负责，在报表浏览器中完成。报表校验人员通过功能菜单上的校验功能按钮执行报表校验，校验功能分为两部分：表内校验和表间校验。该功能操作流程：

14、1) 用户点击工具栏上的表内校验或表间校验按钮；2) 在窗体的右边列出当前报表所有的校验公式；3) 如果是表内校验，则执行当前报表的全部表内校验公式；4) 如果是表间校验，则执行当前报表的全部表间校验公式；校验结果浏览执行校验公式之后，需要将校验执行的结果展示给校验用户，报表校验结果浏览功能提供给报表校验人员，在报表浏览器中完成。校验结果分为两部分：校验公式执行结果、未通过校验单元格定位。校验公式执行结果 功能描述在校验公式执行之后，需要提供校验公式执行的结果给用户，帮助用户发现和定位报表问题。 操作流程该功能操作流程1) 用户执行报表校验；2) 在界面在窗体的右边列出当前报表所有的校验公式和

15、执行的结果；3) 用户通过分析执行结果检查出错原因； 功能要求 校验结果表达式为：公式名称 + 公式内容 + 公式当前值 + 执行结果 校验的结果请在当前窗体中展示出来 界面要求：校验公式列表校验公式 公式当前值 状态（图标）A 表校验公式：A 表 A1=A 表B1+B 表 B1120 = 60+60 通过（绿色）A 表校验公式：A 表 E1A 表F1+A 表 E112040+70 未通过（红色）未通过校验单元格定位 功能描述在校验公式执行完毕之后，需要在报表中标出未通过的单元格，方便用户进行定位修改。 操作流程1) 用户执行报表校验；2) 对于校验不通过的公式定位到当前报表中的单元格，将单元

16、格标注为红色；3) 用户定位到单元格，修改单元格的值； 功能要求 将未通过的校验公式相关的单元格全部标注为红色； 修改之后再次校验需要将单元格的颜色置回；4413 11334 13430 3431255 12410 0 343000 34 13 541全表校验 功能描述在报表上报之前，报表校验人员需要对所有本期（同一频度）上报的报表进行校验，确定上报报表是否满足平衡校验要求。全表校验由报表校验人员负责，在报表浏览器中进行。 操作流程1) 用户执行全表校验功能；2) 选择上报报表时间和频度；3) 在列表中列示报表的状态；4) 执行全表校验，校验所有的报表；5) 列出所有校验公式的执行结果；6) 如果校验不通过，报表校验人员根据需求重新修改报表； 功能要求 选择报表