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1、 风险管理41、商业银行的风险暴露分类包括（ ）。A.主权类 B.金融机构类 C.公司类D.零售类和合格循环零售类 E.股权类和其他类42、完善银行账户利率风险治理结构，要做到（ ）。A.组建专门负责银行账户利率风险管理的委员会B.组建专职人员队伍，负责相关信息的搜集和分析，预测利率变动趋势C.提出相应的应对策略D.规范银行账户利率风险管理的操作程序E.建立分析、识别、计量、评估、预警和控制环环相扣的利率管理机制43、全面风险管理体系包括（ ）。A.风险管理策略 B.风险理财措施C.风险管理的组织职能体系 D.风险管理信息系统 E.内部控制系统44、操作风险评估准备包括（ ）三个步骤。A.准备
2、 B.评估 C.确认 D.报告 E.提交45、商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于（ ）。A.建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B.优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力C.在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理基础平台D.为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础E.风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患答案41、ABCDE【弘新解析】在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下
3、六类：即主权类、金融机构类（银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。42、ABCDE【弘新解析】完善银行账户利率风险治理结构：一是要组建专门负责银行账户利率风险管理的委员会；二是组建专职人员队伍，负责相关信息的搜集和分析，预测利率变动趋势，并提出相应的应对策略；三是规范银行账户利率风险管理的操作程序，建立分析、识别、计量、评估、预警和控制环环相扣的利率管理机制。43、ABCDE【弘新解析】全面风险管理体系包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统
4、和内部控制系统。44、ABD【弘新解析】操作风险评估准备包括准备、评估和报告三个步骤。准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息；评估阶段：包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案；报告阶段：包括整合评估成果和提交报告两个步骤。45、ABCDE【弘新解析】商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估，有助于： 建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化；优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力；在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理的基础
5、平合；固为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础；风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患；促进风险管理文化的转移，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性。个人贷款41、银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（ ）A.银行的业务能力 B.银行的市场定位 C.银行的市场声誉D.银行的财务实力 E.银行领导人的实力42、商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（ ）。A.贷款金额 B.账号 C.贷款金额 D.还款方式 E.担保方式43、个人征信系统的经济功能主要体现在（ ）。A.帮助商业银行等金融
6、机构控制信用风险，维护金融稳定B.扩大信贷范围，促进经济增长C 改善经济增长结构，促进经济可持续发展D 推动社会信用体系建设E 提高社会诚信水平44、下列各项中，符合国家助学贷款原则的有（ ）。A.部分自筹 B.有效担保 C.财政贴息 D.风险补偿 E.专款专用45、商用房借款合同的变更与解除情况包括（ ）。A.借款合同依法需要变更或解除的。必须经借贷理方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.需办理抵（质）押登记的，应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪E.借款人丧
7、失民事行为能力答案41、ABCDE【弘新解析】银行自身实力包括：业务能力、财务实力、市场声誉及领导人实力、市场定位。42、BCDE【弘新解析】贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素，所以 A 选项不符合题意。43、ABC【弘新解析】ABC 三项均为个人征信系统的经济功能；DE 两项属于个人征信系统的社会功能。 44、CDE【弘新解析】国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行的是“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。45、ABCDE【
8、弘新解析】借款合同是一种合意合同，变更或解除要双方协商。同时，法律规定，抵押或质押要登记，故变更时也要进行登记。保证人不再符合条件，双方可以协商处理。借款人丧失民事行为能力或死亡后，如果没有财产继承人和受遗赠人或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。个人理财41.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有（ ）。A.信用贷款信托 B.保证贷款信托C.抵押贷款信托 D.卖方信托 E.票据贴现42.某客户投资股票价值 7 万元，投资借款 3 万元，信用卡账款余额 2 万元，自用住宅价值
9、60 万元，房贷余额 30 万元，则下列说法正确的有（ ）。A.负债比率为 52.2% B.净资产 32 万元C.固定资产 30 万元 D.总负债 33 万元 E.总资产 64万元43.（ ）属于资本项目外汇账户。A.外国投资者投资专用账户 B.特殊目的公司专用外汇账户C.投资并购专用账户 D.外汇结算账户 E.外汇储蓄联名账户44.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（ ）。A.附送实物 B.抽奖销售C.以低于成本价销售 D.认购费打折 E.附送基金份额45.下列指标能体现金融市场的价格水平的是（ ）A.年股票发行总量 B.上市公司总数C.股票价格指数 D.货币市场基准利率 E.银行
10、间同业拆借利率答案41.ABCD【弘新解析】理财客户购买贷款信托理财产品时，在合同中商定贷款信托的方式有信用贷款信托、保证贷款信托、抵押贷款信托、卖方信托等，不包括票据贴现。42.AB【弘新解析】分析题干所给信息，该客户的总资产为 7+60=67(万元)，总负债为3+2+30=35(万元)，则负债比率为 35/67100%=52.2%，净资产为 7-3-2+60-30=32(万元)。固定资产为 60 万元。43.ABCDE【弘新解析】资本项目外汇账户是用于国际收支平衡表中资本项下外汇收支的账户。外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外 汇结算账户和外汇储蓄联名账户
11、都属于资本项目外汇账户。44.ABCDE【弘新解析】以上各项都违反了证券投资基金销售管理办法。45.CDE【弘新解析】股票的价格指数、货币市场基准利率、银行间同业拆借利率均能体现金融市场的价格水平。公司信贷41、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。A.存款 B.贷款 C.担保 D.承兑 E.赊欠42、按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款D.流动资金贷款 E.透支43、公司信贷的原则包括（）。A.合法合规原则 B.效益性、安全性和流动性原则C.利润最大化原则 D.平等、自立、公平和诚实信用原则E.公平竞争、密切协作原则44、波特认
12、为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这 5 个群体是（）。A.同行业竞争者 B.潜在的新加入的竞争者C.替代产品 D.购买者和供应商 E.政府45、市场环境分析的 SWOT 方法中，S、W、O、T 分别代表（）。A.优势 B.劣势 C.机遇 D.威胁 E.努力程度答案41、ABCDE【弘新解析】信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。42、ABCE【弘新解析】按贷款期限划分，公司信贷的种类有短期贷款、中期贷款、
13、长期贷款和透支。43、ABDE【弘新解析】公司信贷的原则包括合法合规原则、效益性、安全性和流动性原则、平等、自立、公平和诚实信用原则、公平竞争、密切协作原则。利润最大化原则不是公司信贷的原则的内容。44、ABCD【弘新解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这 5 个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。45、ABCD【弘新解析】SWOT 分析方法中，S(Strength)表示优势，W(Weak) 表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(T
14、reat)表示威胁。 银行业法律法规与综合能力41、下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有( )。A定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B到期支取的定期存款按存人时的约定利率计付利息C定期存款可以提前支取D定期存款不能提前支取E逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息42、商业银行合规风险管理的目标有( )。A建立健全合规风险管理框架B实现对合规风险的有效识别和管理C确保股东回报D促进全面风险管理体系建设E确保依法合规经营43、我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有( )。A国债 B中央银行票据 C政策性金融债D股票 E资产支持证券44、现货市场的交割日期可以为( )。A3 个月 B隔日 C1 个月 D次日 E当日45、下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有( )。A普通股 B央行票据 C优先股 D金融债 E国债答案41、BCE42、ABDE【弘新解析】商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 43、ABCE【弘新解析】商业银行不能直接进行股票投资。 44、BDE【弘新解析】现货市场是指当天成立，当天交割，最迟 3 日内交割完毕的金融市场。 45、BDE
