《中等收入家庭理财规划》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中等收入家庭理财规划（16页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、毕 业 论 文题目：中等收入家庭理财规划姓 名：系别班级：财经系投资 0601 班学 号：13 号指导老师：完成日期：2008 年 12 月 26 日黄河水利职业技术学院投资与理财专业毕业论文黄河水院财经系投资与理财专业 2009 届毕业生毕业论文-1-一、家庭基本情况介绍2二、家庭基本收入和支出分析3（一）家庭收入、支出情况3（二）家庭资产情况4（三）保险保障状况4（四）财务比率分析5（五）家庭财务状况中存在的主要问题5三、家庭理财目标6（一）女主人的理财目标6（二）对女主人的目标的分析6（三）设定家庭理财目标7（四）对设定的目标的可行性进行分析8四、财务预算8（一）投资收益预算8（二）该家
2、庭日常收入与支出调整的部分预算9五、具体的家庭理财方案10（一）现金和消费规划10（二）保险规划11（三）投资规划12（四）住房规划13（五）教育规划14（五）养老规划15六、结束语16七、参考文献及网站17目录黄河水院财经系投资与理财专业 2009 届毕业生毕业论文-2-中等收入家庭理财规划前言世界级领先的全球管理咨询公司麦肯锡，在报告中预测：到 2011 年左右，中国年收入在 2.5 万元到 6 万元人民币的一般中等收入人群将约 3.9 亿人，成为中国城镇最大的人群，约占城镇居民人数的 47%。中国中等收入人群将成为社会主体，而他们的收入一般比较单一，而且增长缓慢，投资意识相对较低。因此，
3、我国中等收入家庭的理财规划势在必行。具体应该如何做出规划呢？依照 X 先生家庭的案例，做此理财规划论文。这份理财规划报告书是用来帮助该家庭明确自己的财务需求及目标，对家庭的理财事务进行更好地决策，从而实现财产的保值增值，提高财产的使用效率，实现家庭收益最大化。在这份为这个中等收入的典型的“421 家庭”量身打造的理财规划方案中，我作出的所有的分析都是基于该家庭当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势，对一些金融参数进行假设，测算出的结果可能与其真实情况存在有一定的误差，因此提供信息的完整性、真实性将有利于做出更精确的中等收入家庭理财规划。为了能够使这份规划的具有可
4、行性和可操作性，我将尽力凭投资与理财专业知识与能力，以案例中主人的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划” 。但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于该家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此在操作中难免出现误差，只能在以后变化的过程中不断调整这份理财规划才能进一步切合实际。Comment A1: 对收入/分析做简单说明黄河水院财经系投资与理财专业 2009届毕业生毕业论文-3-一、 家庭基本情况介绍XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
5、XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
6、XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX二、家庭基本收入和支出分析了解分析收支、资产配置的情况是制定合理
7、理财目标及周密可行理财规划的前提。让我们先来对 X先生家庭的收支和资产配置情况做一个较详细的分析。（一）家庭收入、支出情况表一：该家庭年度收支状况表（单位：元）类别 家庭年收入 类别 家庭年支出X先生工资收入 生 活 费女 主 人 补 助 摩托车费用X先生业余设计费 孩子教育费X 先 生 奖 金 衣物费用通 讯 费杂 费上 网 费人情花费合 计 合 计每年结余（收入支出）：以上数据反映该家庭支出占收入比例（XX%）较大，家庭结余较少。家庭只能暂时在没有任何意外情况下能正常运行，要想达到女主人的目标，其家庭每年结余明显不足。目前家庭收入来源过于单一,主要靠男主人一人的工资收入（占家庭总收入95.
8、5%）,家庭几乎没有其他的理财收入的来源。Comment A2: 是否合适。黄河水院财经系投资与理财专业 2009届毕业生毕业论文-4-（二）家庭资产情况表二：该家庭资产负债状况表（单位：元）家庭资产 金额 家庭负债 金额存 款 房 贷住 房住房公积金摩 托 其他资产总计 负债总计从表二可以看出这个家庭有不多的财富积累，但资产结构单一，除单位为其交纳的住房公积金、自有住房、自用摩托车外，其资产配置仅有银行存款。绝大部分都是银行存款，总体收益率低，考虑到通货膨胀率，资产缩水情况可能会较为严重。这样的资产配置显然不是很合理。（三）保险保障状况表三：该家庭保险保障状况表保障类型家庭成员三 金（养老、失业、医疗） 意外险 重疾险 其 他先生 妻子孩子男方父亲（假设）男方母亲女方父母（假设）男、女主人的工作单位都为其交纳三金（养老金、失业保险金、医疗保险金），所以社保方面相对比较全面。而男主人作为一位建筑工程师，三口之家的经济支柱，仅有单位为他交纳的三金，其保障是不够的。在 30多岁这个年龄，男主人会投入更多的时间和精力来稳定并且创造更多的价值，以至于健康方面会有很大的透支,所以购买商业保
