《保证续保、可带病投保，这款医疗险很无敌！》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保证续保、可带病投保，这款医疗险很无敌！（12页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、保证续保、可带病投保，这款医疗险很无敌！税收优惠型健康险，很多人都比较陌生。这种医疗险借着可以抵税的名头，一经推出就吸引了很多人的注意力。并且这种医疗险可以带病投保，今天买明天看病就能赔，合同写明保证续保，直击消费者痛点。最近深蓝君又电话咨询了多家保险公司，并且做了不少功课，我们再来谈谈税优健康险的事情。主要内容如下：1、税优健康险有什么特点，谁适合买？2、35 款税优健康险分析，哪款好？3、购买税优健康险，这些问题要知道！一、税优健康险，值得买吗？相信不少人已经被税优健康险眼花缭乱的特点弄晕，下面深蓝君一起和大家看看这类保险的本质：税优健康险本质就是：一年期医疗险 + 万能险，仅此而已。一起
2、看一下购买税优健康险的门槛：每年缴费：每年固定缴费 2400 元，2400 元一部分用来支付医疗险的成本，剩余的钱累积在万能账户存钱。购买条件：被保险人年龄需要在 16 岁以上（未退休）才可以投保，不限职业、不论是否身体健康，只要能连续提供一年的纳税证明就能买。看了这些，是不是有点小灰心？作为医疗险来讲，每年缴费还是比较高的，但是税优健康险作为国家的政策性产品，有着所有商业保险都无法相比的优势，具体如下：优势 1：保险范围广、可带病投保这种住院医疗险报销范围广，无论社保用药、还是社保范围外的药品，都是可以报销的。我们知道医疗险核保是极其严格的，身体存在一些异常或者慢性疾病，想买医疗险并不容易。
3、但是税优健康险可以带病投保，就算有癌症、糖尿病，甚至未来准备进行手术，都是可以购买的。虽然税优健康险既不允许保险公司拒保，也不允许核保（这两项均是商业医疗险的常见处理办法） ，但深蓝君建议你还是要如实告知，因为不同的身体条件报销额度不同。优势 2：保证续保目前几乎全部的商业医疗险都不是保证续保的，无论产品页面如何暗示、销售人员如何承诺，我们需要知道几乎全部的一年期的医疗险都不是保证续保。但是税优健康险合同中明确写明“保证续保” ，这是除了社保（医保）以外，为数不多的保证续保产品。最高可以续保至 75 岁，保证续保的时间更久。优势 3：抵扣个税我们都知道我们的工资是缴纳个人所得税后的收入，而个税
4、是有起征点的。简单来讲，购买税优型产品可以少缴纳个人所得税。深蓝君也列举了一下，不同月收入的，能抵扣个税的金额，具体如下表：从上图可以看出，其实税优健康险能享受的税收优惠微乎其微，每年就是几百块钱，意义并不大。二、35 款税优健康险对比分析：自 2017 年 7 月 1 日起，税优健康险从几个试点地区推向全国。所以这类的产品也越来越多。深蓝君从市面上 35 款产品中，选择了 15 款进行对比分析，具体产品如下：平安人寿税优保个人税收优惠型健康保险人民健康保险爱健康个人税收优惠型健康保险人保寿险惠众个人税收优惠型健康保险中国太平个人税收优惠型健康保险太平洋人寿个人税收优惠型健康保险太平养老太平盛
5、世个人税收优惠型健康保险泰康养老康乐保个人税收优惠型健康保险新华人寿个人税收优惠型健康保险中国人寿个人税收优惠型健康保险中意人寿岁岁无忧个人税收优惠型健康保险中英人寿优康乐个人税收优惠型健康保险光大永明人寿个人税收优惠型健康保险民生人寿惠康保个人税收优惠型健康保险阳光人寿岁康保个人税收优惠型健康保险幸福人寿幸福个人税收优惠型健康保险从上面的产品中，深蓝君选择了 4 款有代表性的产品进行对比分析，具体见下图：直接说结论：如果想保障更好：深蓝君推荐考虑民生惠康保，这款产品不限社保用药，没有繁琐的各种清单，如果想保障最好，深蓝君推荐这种没有报销清单限制的产品。如果想性价比最高：如果想性价比最高，可以
6、考虑光大永明的税优 A 款，相比之前火热的阳光岁康保，不仅负面清单数量少，而且保障额度还更高。三、税优健康险，到底如何挑选？深蓝君之前说过，医疗险是我遇到的保险中最复杂的，那么税优健康险就是医疗险中最复杂的。深蓝君对比了 15 款产品后，头都大了.通过产品对比分析，我觉得如果想购买税优健康险，有如下的挑选办法：挑选办法 1：关注报销范围保险公司公司为了控制自己的风险，将可报销的社保外药品进行了目录限制，目前主要可以分为如下 3 类：正面清单：只能报销指定的社保外药品；负面清单：除了指定药品外，其余全报销；不设清单：不设置报销目录，不限社保外用药和器材；在上面三种方式中，深蓝君推荐购买不设报销目
7、录的产品，这种能覆盖最大的报销范围。而正面清单的产品，深蓝君是不推荐购买的，只有合同规定的药品才能报销，明显范围太窄了，而且大部分人都不是学医学药出身的，根本没有辨别清单好坏的能力。挑选办法 2：既往症限额以深蓝君对用户的理解，购买税优健康险的人群，只能是那些无法购买普通商业健康险的朋友，比如有癌症、糖尿病、冠心病、慢性肾炎等疾病。在投保的时候已经有的疾病，就算做既往症，虽然也能报销 ，但是有报销限额的。深蓝君看了一下，普遍都是 4 万元的限额，如果后续有更高限额的产品，大家可以选择限额高的。挑选办法 3：保障期限大部分税优健康险只能保障到退休，也就是 60 岁，而有的产品 16-45 岁投保
8、，保障期限可以到 75 岁。肯定能保越久越好，毕竟老年才容易生病住院的，不过具体选择还是得大家集合自己的需求进行权衡，买保险一定要适合自己，深蓝君能做的只是教会你如何挑选。挑选办法 4：理财收益有的产品万能险保底利率为 2.5 %，而有的是 3 %，这些深蓝君觉得不是选择的重点。万能账户的钱只有身故或退保，才可以取出，其他时候不能取出，相当于强制储蓄，也可以到退休的时候用于购买商业保险。四、关于税优健康险的一点思考：税优健康险是政策性产品，是国家和保险公司共同妥协的产物，虽然并不是很完美，但是仍然给患病没办法购买医疗险的人一些机会，这是好事，值得点赞。除了上述深蓝君讲到的优点，税优健康险还有几
9、个明显的特点，这里需要大家了解：1、差额返还在为什么不同保险公司，保险价格相差巨大？的文中，深蓝君讲到了保费的构成，无外乎死差，费差，利差。但是税优健康险合同约定，保证赔付率不能低于 80 %，留给保险公司盈利的空间只有 20 %。A 保险公司今年收了 1000 万保费，赔付款 500 万，赔付率只有 50 %。那么 A 保险公司还必须把 300 万退还到被保人的万能账户，强制赔付率不能低于 80 %。2、投保途径：目前已经有很多公司已经开放线上个人购买了，比如民生惠康保就是可以，不过深蓝君也电话客服了解到，一周前民生那款产品暂时关闭了线上投保，理由是系统升级，有兴趣的朋友可以持续保持关注，或者电话客服多问问。五、写在最后：写到这里大家可以感受到，其实能买保险也是一种幸运，真的有很多人想买还买不到，正如那句话“今天你对我爱搭不理，明天我让你高攀不起”。对于普通人我觉得是没有必要购买税优健康险，通过百万医疗险就能很好的应对医疗费用支支出。但是由于已经患病，或者极度没有安全感的人，税优健康险就是比较不错的选择。深蓝君只能帮你到这了，如果觉得有用，也欢迎分享给亲朋好友 ：）不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保公号（搜索：深蓝保） ，查看推荐精华。
