银行从业资格公共基础教材资料

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1、银行业从业资格考试之公共基础篇第 1 页 共 80 页第一篇 银行知识与业务第 1 章 中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行中国人民银行(1)大事记1948 年 成立 1995 年 3 月 18 日 第 8 届全国人民代表大会第 3 次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法 ，以法律形式确立了中央银行地位。 2003 年 12 月 27 日 修订了 中国人民银行法 ，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 ” 2005 年 8 月 10 日 中国人民银行上海总部成立（1、根据中国人民银行总行提出的操作目标，组织实施

2、中央银行公开市场操作；2、承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务；3、分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，监测分析金融市场的发展，防范跨市场风险；4、密切跟踪金融市场，承办有关金融市场数据的收集、汇总、分析，定时报送各类金融动态信息和研究报告；5、研究并引导金融产品的创新，促进金融市场协调、健康、规范发展；6、承办有关区域金融交流与合作工作等。上海总部根据总行授权，还承担对中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）等总行直属在沪单位管理工作，以及上海黄金交易所、中国银联等有关机构的协调、管理工作。） (2)职能演变过程19481984 年 同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储

3、蓄业务的职能 自 1984.01.01 起 专门行使中央银行职能 2003 年 对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。 (3)主要职责( 中国人民银行法 第四条规定)：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2 、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;3、国务院规定的其他职责 ;4、依法制定和执行货币政策 ;5、发行人民币，管理人民币流通;6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;7 、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;8、监督管理黄金市场 ;9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ;10、经理国库;11、维护支付、清算系统的正常运行 ;12、负责金融业的统计、调查、分析和预

4、测;13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。2、监管机构中国银行业监督管理委员会(1)大事记2003 年 4 月 成立 2003 年 12 月 27 日 第 10 届全国人民代表大会第 6 次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法 ，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。 银行业从业资格考试之公共基础篇第 2 页 共 80 页2006 年 10 月 31 日 第 10 届全国人民代表大会第 24 次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法修正案，并自 2007 年 1 月日起施行。 (2)监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融

5、机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。(3)监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;6、承办国务院交办的其他事项;7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银

6、行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;12、对银行业金融机构实行并表监督管理;13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;

7、14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。(4)监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度(5)监管目标(4 个)一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;二是通过审慎有效的监管，增进市场信心;三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;四是努

8、力减少金融犯罪。银行业从业资格考试之公共基础篇第 3 页 共 80 页(6)监管标准(6 条)一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。(7)监管措施(5 个)一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);二是非现场监管;三是现场检查;四是监管

9、谈话;五是信息披露监管。(8)背景知识“一行三会”指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。3、自律组织中国银行业协会(1)成立：2000 年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。(2)协会宗旨：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。(3)组织机构协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员(截止 07 年 1 月共 70 家，包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债

10、登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社)、准会员( 截止 07 年 1 月共 37家，包括各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行业协会)组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长 1 名、专职副会长1 名、副会长若干名、秘书长 1 名组成。协会设监事会，由监事长 1 名、监事若干名组成。截止 07 年 4 月，协会共设有 5 个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易

11、专业委员会。协会的日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长 1 名、副秘书长若干名。二、银行业金融机构1、政策性银行国家开发银行 银行业从业资格考试之公共基础篇第 4 页 共 80 页1994 年 3 月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支” ）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。 中国进出口银行 1994 年 4 月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。 中国农业发展银行 1994 年 11 月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 政策性银

12、行的改革 2007 年 1 月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、 一行一策的原则，推行政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。 ” 2、大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行” 。(1)工商银行1984 年 1 月 1 日成立 承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务 2005 年 10 月 28 日 整体改制为股份有限公司 2006 年 10 月 27 日 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市 （2）农业银行 1979 年初恢复 专门负责农村金融业务 2007 年 1 月

13、全国金融工作会议决定推进其股份制改革 （3）中国银行 1912 年成立 至 1949 年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。 1979 年 成为国家指定的外汇外贸专业银行 2004 年 8 月 26 日 整体改制为股份有限公司 2006 年 6 月 1 日 在香港联合交易所上市 2006 年 7 月 5 日 在上海证券交易所上市 （4）中国建设银行1954 年 10 月 1 日成立 原名中国人民建设银行，曾隶属财政部 1979 年 成为独立的经营长期信用业务的专业银行 2004 年 9 月 17 日 整体改制为股份有限公司 2005 年 10 月 27

14、日 在香港联合交易所上市 （5）交通银行1987 年 4 月 1 日 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行 2005 年 6 月 23 日 在香港联合交易所上市 2007 年 5 月 15 日 在上海证券交易所上市 银行业从业资格考试之公共基础篇第 5 页 共 80 页3、中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两大类(1)股份制商业银行截止 07 年 4 月 1 日，包括 12 家商业银行中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩

15、机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的 “试验田” ，大大推动了银行业的改革和发展。(2)城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。1979 年 第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立 1986 城市信用合作社在大中城市推广（1986

16、 年初不到 1000 家，1988 年底 3265 家，1994 年底 5200 家） 1994 年 国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行 1998 年 更名为城市商业银行 2005 年 11 月 28 日 安徽省内 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合并重组成立徽商银行 截止 2006 年 6 月 9 家城市商业银行引进了境外战略投资者 2006 年 4 月 26 日 上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构 2006 年 11 月 8 日 北京银行天津分行开业 2007 年 1 月 24 日 由江苏省内 10 家城市商业银行组建成立了江苏银行 近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。4、农村金融机构包括农村信用社;农村商业银行、农村合作银行 (在合并农村信用社的基础上组建);村镇银行和农村资金互助社(2007 年批准设立的新机构) 。(1)农