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1、产品分析:泰康乐安心终身重大疾病保险怎么样?09 月 12 日讯,导读:泰康乐安心终身重大疾病保险创新的保障设计让小编眼前一亮,重疾赔付之后,轻症和身故依然有效,且支持轻症、重疾双豁免,还可附加投保人豁免。那么这款产品值得买吗?本文小编将做详细产品分析。泰康乐安心终身重大疾病保险投保年龄:出生且出院满 30 天-60 周岁,且缴费期满不超过 70 周岁。保险期间:终身。交费期间:一次交清,5 年/10 年/15 年/20 年交。保险金额:最低 5 万元,并以 1 万元递增。职业风险:限 1-4 类职业可投保。等待期:180 日,等待期内非因意外伤害导致合同所定义的轻症疾病/重大疾病( 一种或多
2、种)、身故,保险公司返还已交保费,合同终止。因意外伤害导致的不受等待期限制。保险责任:30 种轻症疾病保险金:给付 20%基本保额3 次。每种轻症疾病限给付一次,每次给付 20%基本保额,不同轻症疾病可多次给付,本合同轻症疾病累计给付 3 次为限。当累计给付达到 3 次时,该项责任终止,但合同继续有效。注意:若因同一原因导致罹患合同定义的两种或两种以上轻症疾病,仅按一种轻症疾病给付保险金。60 种重大疾病保险金:给付 100%基本保额,给付后该项责任终止,但合同继续有效,同时合同现金减少为零。注意:对于因同一原因导致同时符合轻症和重大疾病的,金给付重大疾病保险金,不再给付轻症保险金。身故保险金
3、:未满 18 周岁身故,返还已交保费;已满 18 周岁,且未罹患合同定义的重大疾病,按 100%基本保额或已交保费的较大者给付;已满 18 周岁,罹患过合同定义的重大疾病,且身故发生在疾病确诊日后 5 年内,按50%基本保额与 50%已交保费的较大者给付;已满 18 周岁,罹患过合同定义的重大疾病,且身故发生在疾病确诊日后5 年后,按 100%基本保额或已交保费的较大者给付。轻症疾病/重大疾病豁免保费:等待期后或因意外初次确诊合同定义的轻症疾病或重大疾病,则剩余所有保费均不必再缴纳,合同继续有效。产品分析:1、可投保的年龄范围宽至 60 周岁,缴费期满不超过 70 周岁,即投保时不满 50 周
4、岁均可选择 20 年交的交费方式。2、市面上的重疾险产品等待期一般是 90 日、180 日、一年,近几年泰康的重疾险产品等待期基本是 180 日,是个中规中矩的设置。3、若投保人与被保险人不是同一人,可同时投保乐相伴 B 款豁免保险。投保人患合同定义的 30 种轻症疾病、60 种重大疾病或身故,可豁免保费。前方干货来袭4、在保障责任上,泰康乐安心此次有很大的创新。之前小编看到的重疾险产品,基本上赔完重疾之后,整个合同就结束了,轻症和身故的责任自然也就结束了。但是乐安心不一样,不仅轻症赔付后,重疾、身故依然有效,且重疾先赔付的话,轻症和身故也依然有效。虽然市面还没有同类产品可以做比较,但是乐安心
5、的这个保障设计,让小编想到的终身重疾险+终身寿险,小编来做个比较:30 岁男投保乐安心,基本保额 20 万元,交费期间20 年,年交保费 7340 元终身重疾险+终身寿险:泰康乐安康(60 种重疾赔一次,22 种轻症最多赔付 3 次)20 万保额,交费期间 20 年,年交保费 4980 元。某终身寿险(保障身故和全残),基本保额 20 万元,交费期间 20 年,年交保费 2940 元。合计年交保费 7920 元。理赔情况:(1)、若先发生轻症,两种投保方式均赔付 4 万(最多可赔付 3 次轻症),赔付后重疾、身故均依然有效。乐安心从轻症确诊开始享受保费豁免,乐安康亦可享受保费豁免,终身寿险依然
6、需缴费。先发生轻症,再发生重疾,重疾发生 5 年内身故,乐安心赔付 4 万+20 万+10 万=34 万元;组合搭配赔付 4 万+20 万 +20 万=44 万元。先发生轻症,再发生重疾,重疾发生 5 年后身故,乐安心赔付 4 万+20 万+20 万=44 万元;组合搭配赔付 4 万+20 万 +20 万=44 万元。两种情况,单纯从保障来看组合搭配略胜一筹,且终身寿险不仅身故可以赔,全残也可以赔。但是如果轻症发生在交费期间内,特别是已经缴费的期间越短(例如交费一年后发生),那么乐安心的豁免保费作用发挥得更大,优势直线上升。(2)、若先发生重疾,乐安心赔付重疾保险金 20 万之后,轻症和身故依
7、然有效,并且余期未交保费免交。乐安康赔付 20 万重疾保险金之后,轻症合同终止,另一份终身寿险的身故和全残不受影响。先发生重疾,罹患重疾 5 年内身故,乐安心赔付 20万+10 万=30 万元;组合搭配赔付 20 万+20 万=40 万元。先发生重疾,罹患重疾 5 后内身故,乐安心赔付 20万+20 万=40 万元;组合搭配赔付 20 万+20 万=40 万元。先发生重疾,再发生轻症,乐安心在给付重疾保险金之后,还能再赔轻症;但是乐安康在赔付重疾保险金之后,轻症就不再赔付了。如果先发生重疾之后发生身故,组合搭配略胜一筹;如果先发生重疾,再发生轻症,再发生身故,乐安心可以多赔一项轻症责任,乐安心
8、略胜一筹。如果重疾发生在交费期间内(如交费一两年后),乐安心的豁免作用加分很多,但是这个不能是我们控制的,说不准。(3)若发生身故,乐安心赔付 20 万元,组合搭配可赔付乐安康 20 万+终身寿险 20 万=40 万元。组合搭配更优。因此案例被保险人为成年人,若是未成年人投保,注意未满 18 周岁身故仅返还已交保费。小编:泰康这款新出的乐安心还是让小编眼前一亮的,一切对投保人有利的创新设计,小编觉得都是值得肯定的。以上是小编的个人分析结果,不管是创新的乐安心还是组合搭配,从保障内容、产品费率、甚至是泰康保险的品牌光环,对消费者来说都可以是一个不错的选择,投保人可根据自身经济能力与保障需求选择最合适自己的产品。