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1、 车险费率市场化改革思考小结关于车险费率改革自 2012 年起，一直在进行研讨方案，但是市场特殊化，方案没有在各大保险公司中实施。保监会加快了对车险费率方案的讨论及实施步伐，基本方案已确定目前已提交保协，征求各保险公司意见，确定最终方案并实施。终于 2013 年 3 月 8 日发布关于加强机动车辆商业保险费率条款管理的通知，明确在一定条件下，商业车险费率改革可由保险公司自行订制。汽车保险的定价方式、定价因子，即将发生巨大的变化。对任何一个行业来说，定价方式变了，这绝对是一件大事情。 目前正在使用的车险条款可分为 A、B、C 三款，基准制定是由中国保险行业协会负责，不论地区市场，所有的定价体系都
2、是一样。会依据车辆价格，乘客座位及车辆地域、用途等来实行车险费率并在基础保费的基础上报价，客户在决定投保时会麻烦，保监会在对数据整合时也会繁琐，特别是各保险公司不能很好地贯彻基础保费因素，引起消费者误解，理赔事宜也得到拖延。 如果这个政策条款落实，平安是符合通知条件的公司，可以根据公司自有数据拟定商业车险费率，条款。根据通知，商业车险费率不再遵循车辆购置价，车上座位及车辆出险情况制定基准纯风险保费，启用新的考量标准，即车型，车系系数，全面考虑汽车因素，并加入驾驶人的因素，如驾驶技术等。优质客户降价劣质客户涨价，根据每年的数据显示，近 80%的不出险的客户保费，用于支付赔偿了 20%左右的常常出
3、险的客户，可是每年的这两类人的保费相差无几，最低都是 7 折。车险一旦真正实现费率市场化，优质客户保费将被降下来，因为这一部分不出险或出险很少的车主，对我们来说，手续费用高，对公司来说利润也高。前不久由中国保险行业协会、中国汽车维修行业协会，联合发布的汽车零整比报告。发布内容显示，以一台奔驰某车型为例，如果把这台新车所有的汽车零部件全部更换，花费的钱，将是这辆新车价格的 12 倍。换句话说，就是换这台车的零部件，可以马上买12 台这样的新车，这个举措也是在为车险改革铺路，大部分的赔偿保费都是用于购买零部件，如果零部件价格降低，对我们业务员来说，与修理厂的合作机会逐渐增加，4S 店不在具备垄断优
4、势后，一部分的客户将会寻求更好的价格与服务，服务质量好的修理机构成为客户出险后汽车修理的新选择。也许在不久的将来，你出险报案后，定损员就不会像以前那样把你推荐到 4S 店去送修，而是去一些经过熟悉业务员推荐的社会维修单位。而且低于 3000 元的事故，也没有没必要去 4S 店。东西越来越好的同时，应该是供应链体系越来越科学，成本越来越得到优化，价格应该越来越低。平安在市场化改革一直是走在最前面，这个费改可以让我们从价格战转向服务战，可以满足车主的不同的需求，更好地为车险市场的客户服务。私人的车险订制价格与服务将会是与小型保险公司竞争的一大利器。此次费改除了车行渠道会受影响，电销的所占份额也会随着下降。在保险条款一致的前提下，仅因为渠道不同直销与电销就产生了 10%-15%的价格差。平等的价格条件下，对于我们直销来说，优质的个人客户数量将会逐渐增加，客户不仅注重保费，更注重后续服务。这是非常好切入机会，根据公司政策可升级客户服务，为客户定制专属个人的车险保障与服务计划，满足不同消费群体需求。一个新政策的落实需要时间，公司需要发挥其优势，实现创新型车险转型，更重要的是要对我们要对客户进行及时宣传。因为对于客户来说，此次费率改革是非常有利。如果客户不熟悉行业动向，开展业务时向其解说，客户信赖度会明显提高。
