关于xxx申请固定资产贷款的调查报告

《关于xxx申请固定资产贷款的调查报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《关于xxx申请固定资产贷款的调查报告（21页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、1关于公司申请固定贷款万元的调查报告申报单位： 调查人： 调查日期： 2目录一、申请人概况 二、申请人行业分析三、申请人经营情况四、财务分析五、固定资产投资概况六、还款能力分析七、担保情况调查分析八、风险与收益分析九、调查结论3关于 xxx 申请固定资产贷款的调查报告声 明 与 保 证我 们 在 此 声 明 和 保 证 ：此 报 告 是 按 照 xxx 农 村 合 作 银 行 贷 款xxx的 有 关 规 定 ，经 对 申 请 人 的 各 项 资 料 进 行 审 慎 调 查 、核 实 、分 析和 整 理 而 完 成 。我 们 对 报 告 的 真 实 性 、准 确 性 和 完 整 性 负 责 。A

2、 角 客 户 经 理 ：B 角 客 户 经 理 ：一 、申请人概况（一 ）申请人基本情况1、基本情况。主要介绍申请人成立时间、注册资本、注册地址、法人代表、经营范围，并以叙述申请人相关证照（营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等）的取得情况和有效性（是否按规定办理年审）。2、申请人发展沿革。主要介绍申请人自成立以来重大发展变化。包括资产规模的扩大、经营范围拓展以及结算方式的完善和风险防控能力的提升等情况。3、申请人的组织管理架构。主要介绍申请人组织管理机构设置情况以及相互之间的权属关系，并根据业务素质或知识结构简要介绍申请人员工组成情况。44、申请人的股权架构。详细介绍申请人股东和注册

3、资金变更情况，现有股权组成情况即申请人由哪些自然人或法人投资注册成立（通过查看企业提供的公司章程、验资报告，必要是查看工商部门股东信息查询资料），需详细注明该股东名称、经营地址、经营范围、注册资本，简要说明财务状况；属个人股东的，需详细注明该股东姓名、年龄、性别、学历、家庭资产负债等情况。（二 ）申请人高管及实际控制人员概况。主要介绍申请人法人代表、总经理、财务总监以及实际控制人（注意：法人代表不一定就是企业实际控制人）；等高管人员的简历和管理能力及经验。（三 ）申 请 人 信 用 和 授 信 情 况1、信用状况。主要介绍申请人及高管人员征信报告、信贷管理系统、表外核销（置换）不良贷款清单等信

4、息资源中所反映的诚信状况（指是否存在逾期记录和其他不良记录）以及在调查了解中所掌握的纳税、民间借贷、货款支付等关于诚信方面的情况，综合评价申请人的诚信状况。2、授信状况。主要介绍申请人在他行和我行已授信状况和授信使用情况。（四 ）关联人情况：主要介绍对申请人经营决策和管理有影响或影响较大关联人基本情况、股权情况、法人代表、经营概况以及对申请人的影响程度进行调查和分析。二 、申 请 人 行 业 分 析（一 ）国 家 行 业 政 策包 括 ：宏 观 经 济 政 策 、行 业 政 策 （行 业 主 管 部 门 、人 民 银 行 及 银 监局 监 管 要 求 ）5（二 ）行 业 现 状 及 发 展 前

5、 景包 括 但 不 限 于 ：行 业 产 业 链 情 况 、行 业 内 竞 争 情 况 、行 业 发 展 前景(三 )借 款 申 请 人 在 行 业 地 位 中 的 地 位1.产 品 的 竞 争 能 力 包 括 ：成 本 优 势 、技 术 优 势 、质 量 优 势 、品 牌 优 势2.产 品 的 市 场 占 有 情 况通 常 可 以 从 两 个 方 面 进 行 考 察 ：（1）公 司 产 品 销 售 市 场 的 地 域 分 布 情 况公 司 销 售 市 场 可 分 为 ：地 区 型 、全 国 型 和 世 界 范 围 型 。（2）公 司 产 品 在 同 类 产 品 市 场 上 的 占 有 率市

6、场 占 有 率 是 指 一 个 公 司 的 产 品 销 售 量 占 该 类 产 品 整 个 市 场 销售 总 量 的 比 例 。市 场 占 有 率 越 高 ，表 示 公 司 的 经 营 能 力 和 竞 争 力 越 强 ，公 司 的 销 售 和 利 润 水 平 越 好 、越 稳 定 。三、申请人经营 情况主要介绍申请人的营业条件、采用的经营战略和确定的经营目标；近年在经营当中为提高竞争力而采取的相关措施（包括增加资金实力、产品创新、人员结构调整、引进战略合作等一系列措施），取得的成果（包括竞争实力的提升、产品销售市场的扩大、市场占有率的提高、经营数据的上升等）。新成立的可省略此项内容。1、经营条

7、件及主营业务：要求：概括申请人厂房、土地的权属及规模，分析申请人主营业务的概况；2、生产工艺水平（适用于生产型企业）：6要求：分 析 申 请 人 生 产 设 备 的 总 体 规 模 及 新 旧 程 度 、生 产 流 程 、生 产 工 艺 水 平 情 况 ；3.经营模式：要求：说明申请人经营模式，分析上下游客户的概况、业务集中度和稳定性，并分析申请人与上、下游客户之间的结算方式、结算周期等；重点分析关联方采购和销售的金额和占比。4、近期发展规划：要求：分析申请人生产能力的扩张、新产品的开发、新业务的拓展、业务的转型等发展计划；5、借款申请人其他重大事项：要求：对申请人在申报业务前一年内出现的重大

8、事项予以说明和分析，主要内容包括但不限于：重大体制改革；重大建设项目； 重大法律诉讼、重大事故和赔偿；重大经营管理变化等。四 、财务分析（全面的财务分析是建立在充分收集申请人连续三年以上 的会计报表的基 础上的，会计报表应包括资产负债表、损益表、现金流量表以及有关附表；财务报表附注；注册会计师查账正报告以及其他资料）（一 ）基本财务情况。以表格方式列出近三年资产负债表、损益表、现金流量表（不足三年的可从成立以来）重要数据、数据之间的增减及增减幅度等情况，并对变化较大数据进行分析说明。 （新成立公司只需简要介绍资产、负债情况）。7项目200x年 末 （万 元 ）20xx 年末 （万 元 ）比 上

9、年 增 减 （万元 ）增减 幅 度（%）20xx年 末 （万 元 ）比 上年 增 减 （万元 ）增减 幅 度（%）资产 总 额现金存货负债 总 额应付 账 款所有 者 权益（在分析当中，要根据调查情况掌握财务数据的真实情况。财务分析不只是有关数据的简单计算和比较，更多的需要分析财务数据形成的原因和未来变化趋势。不必过于关注某一时点的财务数字，而应关注某一时间段有关数据的变化情况。在分析中还应当8注意通货膨胀对企业销售情况的影响，一般情况当年的通货膨胀率高于企业销售增长率，其销售额的增长很有可能是由通货膨胀造成的。因此在分析中我们要灵活运用各项数据和分析方法）（二 ）偿债能力分析。在充分调查，核

10、实相关数据的前提下，对申请人三年来长期偿债能力（包括资产负债率、产权比率、利息保障倍数）、短期偿债能力（流动比率、速动比率、现金比率）增减变化进行测算，并根据申请人的经营特点进行客观分析。 （相关数据可列表）长期偿债能力指标主要有一下几种，可根据需要选用：1.资产负债率= 负债总额/ 资产总额，该 指标反映资产对债权人权益的保障程度，对债务人而言，数值越低风险越小，一般应低于70%；2、负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益总额，该指标反映所有者权益对债权人权益的保障程度。比率越低，表明申请人的长期偿债能力越强。但不宜过低，过低则表明申请人发挥负债的财务杠杆作用能力不强，影响企业盈利；3、

11、利息保障倍数=(利润总额+ 利息费用)/利息费用，该指标反映申请人偿付利息的能力。倍数越高，说明其支付利息费用的能力越强，一般应高于 1.短期偿债能力指标主要有一下几种，可根据需要选用：1、流动比例= 流动资产/流动负债，该指标反映每元流动负债有多少流动资产作为还款保证。比率越高说明申请人拥有较高的营运资金可用于抵偿短期负债，其可变现资产金额大，债权人遭受损失的风险小。但比率过高则显示申请人流动资产占用过多，影响9资产使用效率和盈利能力，还可能是应收账款和存活过多。在分析中要注意流动资产结构、周转情况以及季节性生产与融资和现金流量的的匹配情况，不同行业的流动比率差异性较大。一般情况下至少保持在

12、 1-1.5 之间才表示企业具有较强的短期偿债能力，但有很多运作良好的企业，如电力企业，流动比率虽远低于 1-1.5，其基本都具有较好的还款能力。因此分析中要避免单凭经验对所有行业不加区别。2、速 动 比 率 =速 动 资 产 （流 动 资 产 -存 货 -预 付 账 款 -待 摊 费 用 ）/流动 负 债 ，该 指 标 一 般 作 为 流 动 比 率 的 辅 助 指 标 ，反 映 流 动 资 产 中 易 于变 现 的 资 产 对 短 期 债 务 的 保 障 程 度 ，但 其 未 考 虑 应 收 账 款 的 可 回 收性 和 期 限 ，在 分 析 中 可 结 合 分 析 应 收 账 款 的 帐

13、 户 分 布 和 账 龄 结 构 。该比 率 一 般 以 1 为 宜 ，过 高 则 说 明 申 请 人 拥 有 过 多 的 速 动 资 产 ，可 能 失去 一 些 有 利 的 投 资 或 盈 利 机 会 ；偏 低 则 说 明 申 请 人 短 期 偿 债 能 力 存在 问 题 ；3、营 运 资 金 =流 动 资 产 -流 动 负 债 ，一 般 来 说 ，营 运 资 金 越 多 ，对申 请 人 短 期 和 长 期 资 产 支 持 越 大 ，应 注 意 该 指 标 的 多 少 需 与 销 售 额 、总 资 产 或 其 他 变 量 结 合 起 来 综 合 评 价 才 更 具 实 际 意 义 。在 进

14、行 短 期 偿 债 能 力 分 析 是 ，除 观 察 相 关 比 率 和 现 金 流 量 的 变化 外 ，还 应 对 不 同 会 计 期 间 流 动 资 产 、速 动 资 产 和 流 动 负 债 的 变 化 情况 进 行 对 比 分 析 ，防 止 申 请 人 弄 虚 作 假 。（三 ）盈 利 能 力 分 析 。根 据 相 关 数 据 测 算 盈 利 指 标 （主 营 业 务 利 润率 、资 产 净 利 润 率 等 ）的 增 减 变 化 ，结 合 资 产 负 债 变 动 情 况 和 经 营 特点 进 行 分 析 。它 可 以 帮 助 调 查 人 员 全 面 深 刻 地 分 析 财 务 报 表 上

15、 相 关项 目 之 间 的 关 系 。主 要 有 一 下 指 标 ，可 根 据 实 际 情 况 选 用 ：101、销 售 利 润 率 （毛 利 润 率 ）=主 营 业 务 利 润 /主 营 业 务 收 入 净 额 ，该 指 标 主 要 分 析 企 业 产 品 销 售 成 本 控 制 情 况 ，比 率 越 高 ，表 明 取 得 同样 的 产 品 销 售 收 入 的 产 品 销 售 成 本 越 低 ，销 售 利 润 越 高 。但 有 时 上 升可 能 是 通 货 膨 胀 带 来 的 ，分 析 是 需 注 意 。该 比 率 下 降 可 能 反 映 申 请 人销 货 方 面 的 困 难 、生 产 上 的 无 效 率 和 存 货 的 囤 积 ，分 析 中 要 对 相 关 项目 进 行 综 合 ；2、营 业 利 润 率 =营 业 利 润 /主 营 业 务 收 入 净 额 ，该 指 标 反 映 申 请人 营 业 利 润 占 销 售 收 入 净 额 的 比 重 ，营 业 利 润 越 高 ，说 明 申 请 人 营 业活 动 的 盈 利 水 平 越 高 。相 对 于 销 售 利 润 率 ，该 指 标 侧 重 于 反 映 申 请 人费 用 控 制 能 力 ；3