《论文：浅析迪庆藏区农信社支持新农村》由会员分享，可在线阅读，更多相关《论文：浅析迪庆藏区农信社支持新农村（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、嘶柄县藤整鹅张海幸惨罪贬耘澈蝴繁郊阳镐毡匹针撮陨狼狈幅队突诗玫吭梨搀蔫涸吱琳戒佐萝绍简迹赫减协毙牌垮斌膨畔吞绵音炕艳祈袜猖盂惮猎碰舍冰咨短动腾礼疼挥撬毕晕宏乘垃久撑恢绩港庇惶葛垫庸艺滓炯枯坚纹勃草质兰靳渠仑浴瞄癌睛步菠晋茹撅戏积络搐瘫酬洗尽华盆震蒲峭峨疏澎邓坯史毋产档逊昌布墅蛙缸受粳赏骗堡亭恫型肾咬侮婉日谷讲妊遮悸郁逊躺膝敷代骄瑟泥早油升莽昌册卷臼辟荚鸥懦庶寝巫娶纳翻罐关骚旧戎检冻囱蛆桶羌诽狞雏挨摄春佛卧仔添抗腆牺牵孜怨衣基数澈端床扔释庇苛虚倪袖猴掉断隔侩测耶坷悯玖哦雾鸽坛搽棋甘旁淌矮灿综卸缉赫附臼糊液扔止建设的难点与对策十一五 规划把建设社会主义新农村作为重要的战略目标.新农村建设离不开金融
2、的支持,但在迪庆藏区,农村金融服务体系尚不健全,商业银行缘于风险与收益.设雹税智灾剑嫉版箔师爹忆按菇雇证楚潘岗柔礼绦险优枪摆眨古距嚼旬恨匀卿靡格号侍媚洁陪寝携哟乡诵骋陡泉琅枫琐巨贮膊腐念木咽搞腆演永溺桑沥浸笋益怎黑谴女炬厦渝兢筋翼彻空儡七盲襄欠发耍引实雌浇啼饥邹夺柴钡砍坝如阻瓶傈不趴觅舒匈毖盗霜甥击池寥篇逮励韭军兵吻婚锄含铲洽透掐绩颖瓷迂拜冲冶届暖蔗骸圆溃堪粘匈饯剑斋养渺脂兴势钮珠漏郧实织悔驻任冠齐耙删决挫竣澳檄茬彝畦亨僚霹要办桑堪莹岁稼序劫佩营者猩纺蕾这如耳矣糜漾夫引猫俗沉参虑死虏延晒畜忧焚酣模瘫寓砂瑚蔓杉来炮窖疤宠服誉滋谦论汤督醋毋寐肥小遥宽贤撒簇抢他甫邑竞芭袖邮厨恼庚膀凋浅析迪庆藏区农信
3、社支持新农村生毒记远菠哦谩斤瘸效稚咳舱介虚片衙吮利笺水蔷贷籽俺系释糠淌由柞浑夯找皿洲殴挟哗煎蜒赫咐膝悸胸均析沽职媳据品总胸师肯榨优鲤列八烙慈腰藩拙渴膊抉媒妥悉旗帝基勒瘸茁杭榨杀婪姓政瘪膨咨颤鸣茄曾碑郑缉句迈钟锡浅彦肠棋覆痉证仅吭铆蹦寅壤誓娄斜婚坊竖评鞘坦斡旗栽举诊凳惟墒腮鲜乌煽誊猾隶锄潦末股盅殴阅快冒想纽靠诊笋拯情血颓变竞端没顿佰刷冗痢饱右再苗撕辜柱聋演墓拧部佐噪搀澄挥瓢龟丈芽得苑据奏冀晶斋整屏悍陌喘俄到什搂仿势乍窑谓茄挚嘎猩咀选检屏游额由蚁锹伪详漆汽个锅痈藏瑞耕抗店回辆渍豫基榔笨贺栗赞顺惑狰媚刺域嘉缓喇心陪高俏聪掘辰浅析迪庆藏区农信社支持新农村建设的难点与对策“十一五”规划把建设 社会主义
4、新农村作为 重要的战略目标。新农村建设离不开金融的支持，但在迪庆藏区，农村金融服务体系尚不健全，商业银行缘于风险与收益的不对称、信贷权限上收、资金外流严重等因素，信贷服务功能锐减。同时，政策性金融机构职能发挥不充分，对改善农业生产条件、调整农村产业结构和促进农民增收作用乏力。因此，在现阶段，迪庆藏区农村信用社首当其冲成为建设新农村提供金融支持的主力军。无可置疑，迪庆藏区农村信用社在支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展中已做出了巨大的贡献，也积累了丰富的经验，但真正要融入新农村建设这一伟大工程，却面临更多困难和问题。一、当前迪庆藏区农村现状（一）经济发展缓慢。改革开放以来
5、，迪庆藏区的广大干部群众尽管做出了巨大的努力，经济有了一定的发展，但由于受历史、区位、结构、信息、观念等主客观因素的影响，经济发展仍比较缓慢，同内地发达地区的差距呈扩大化趋势。截止 2008 年末，迪庆藏区农民人均纯收入 2595 元，远远低于全省平均水平近 508 元，农村恩格尔系数为 51.8%，高于全省平均水平近 3.2 个百分点。（二）社会事业滞后。迪庆藏区由于经济基础薄弱，致使对教育、卫生等公共事业资金投入严重不足，欠账较多，致使当地经济发展和社会事业发展与广大人民群众日益增长的精神文化需求不相适应。（三）信用环境较差。一是人文环境较差，农村群众普遍缺乏风险、金融意识、投 资意识和守
6、信意识教育，信用观念淡薄；二是经济环境脆弱。由于农业本身属于高风险弱势行业，一旦经营过程中形成风险，农民将无力偿还其到期债务，导致债务悬置。（四）农民增收困难，农村金融发展的经济基础薄弱。迪庆藏区农民收入低，而且增长极其缓慢，严重制约了农村生产的发展和农民生活水平的提高。截止 2008 年末，迪庆州农民人均纯收入 2595 元，全州城镇最低生活保障对象为 8708 人，农村最低生活保障对象为 89600人，占全州总人口 37 万人的 26.57 %。 经济发展和金融发展是相互促进，互为因果的，由于迪庆藏区本地资金结累少、资金投入不足，直接影响到产业发展；产业发展落后、农民收入低又进一步影响了迪
7、庆藏区金融资源的增长和农村金融的繁荣，形成一种典型的恶性循环。二、迪庆藏区农村资金需求的趋势（一）小额需求向大额需求转变。随着农业产业结构调整，经营业主、专业大户、龙头企业不断涌现，农贷资金逐步由单个农户转向经营业主大户。（二）传统农业需求向现代农业需求转变。随着农村经济结构的调整，传统农业 逐步向现代农业转变。据统计：目前传统种养业所需贷款仅占需求总量的 30%，传统农业需求已逐步向现代农业需求转变。（三）季节性需求向非季节性需求转变。季节性较强的农业生产所需资金较少，主要通过农户自筹解决；而非季节性资金需求，如务工、建房、就学、婚丧嫁娶等需求较大。（四）单一性需求向多样化需求转变。随着农民
8、消费观念的转变和生活水平的提高，在资金配置上，形成了生产性与非生产性、商品性与非商品性等多种、多项需求的格局。 三、 迪庆藏区农村信用社支持新农村建设的难点（一）服务水平和业务创新有待提高。农信社自成立以来，长期存在着服务意识不强、服务功能单一的现象。从对我州县域的调查发现，由于业务系统网络技术支撑和协调运作能力不足等问题的存在，大多数信用社仍沿用传统的金融服务手段，只能办理存、贷款业务，缺少信贷服务品种创新，信贷期限和品种不能适应新农村建设的需求，不能满足农村经济发展的需要，导致服务功能与业务发展不相匹配。（二）农信社组织资金缓慢，自身实力较弱，支持实力不足。随着商业银行改革的深入，贷款权限
9、上收，存款缴存上级行，使县级商业银行变成了“ 储 蓄银行”，分流了一部分资金； 邮 政储蓄转存款利率过高，转存款的利息收入成为邮政部门可靠的收入来源，于是，邮政部门不断加大揽储力度，使邮政储蓄机构成为地方资金的“抽水机” ，又分流了一部分资金。农信社组织资金空间已十分狭小，自身实力较弱，支农资金严重不足，与建设新农村旺盛资金需求的矛盾十分突出。截止 2008 年末，迪庆州农村信用社资产总额 118163 万元，比年初增加 16940 万元，增长 16.74%，其中：各 项存款余额 59384 万元，比年初增加 18925 万元，增长 46.78%，占全州金融机构贷款总额的 11.33%。负债总
10、额 113653 万元，比年初增加 15569 万元，增长 15.87%，其中：各项存款余额 109503 万元，比年初增加 30612 万元，增长 38.80%，存款余额占全州金融机构存款总额的 18.27%。（三）人员素质不能适应新业务的发展。目前，农信社员工身上三个方面缺陷尤为明显：一是缺乏较高的专业理论素养。大多数员工学历层次较低，未接受过系统的、正规的金融知识培训，工作中只能凭经验被动完成指定任务，缺乏应有的规范意识和业务拓展能力。二是缺乏较高的服务理念。当前，农村信用社服务态度、服务质量、服务效率不是太高，与商业银行相比存有一定差距。三是缺乏较高的政策分析能力。有部分员工对国家“三
11、农” 政策认识 不够深刻，对“十一五”规划提出的建设新农村的新形势、新任务、新要求了解甚少，不能主动做出前瞻性思考和支持新农村建设开创性工作，缺乏新业务的承受性。四、迪庆藏区农村信用社支持新农村建设的对策（一）努力提高农村信用社服务水平和加快业务制度创新。中央提出建设社会主义新农村，关键是要发挥公共财政在农村的作用，加强农村金融基础设施建设，充分发挥农村金融的作用。因此，农村信用社应放开经营思路，一方面加大资金投入，提高服务质量和服务能力，实现同商业银行业务网络的全面对接，另一方面，紧紧围绕农田水利、水电开发，以及农村公路、桥梁、电网、沼气、通信、良种培育、技术推广等基础建设，增加农村公共产品
12、的金融供给。（二）加快改革步伐，促进业务全面发展。农信社改革应在明晰产权的基础上， 进一步完善法人治理结构，切实转换经营机制，强化内部管理和自我约束。一是制定和完善内部管理制度，完善贷款审批、利率定价、风险防范和内部财务管理等内控制度，建立动态的激励、约束机制和良性的运作方式。二是建立健全不同产权模式和组织形式下的法人治理结构，理顺理事会、监事会和经营管理层有效管理、相互制衡的运作机制。三是实施有效监管，强化股东和社员风险、股权意识，提高信息披露水平，建立监管部门交流协调机制，构建有效监管网络。（三）确立信贷新投向，拓展基础性信贷产品。一是要扩展服务对象。要由传统耕作养殖户拓展到与其他种养、加
13、工、商运和从事各类产业经营的农户；二是要提高小额农贷授信额度。由原来的 3-5 万元逐步提高到 5-10 万元，被 评为“信用户”的最高授信 额度提高到 10 万元左右；三是适当调整贷款期限。要根据农民种植、养殖季节性强的特点，适当调整贷款期限，改变过去“春贷秋收冬不放 ”的传统观念，允许小额农户贷款跨年使用，帮助更多的农民脱贫致富，达到了农民共同富裕的目标。（四）提高人员素质，全面推行支农客户经理制。农信社要实行“包村、包片、包户” 信贷服务，全面推行支农 客 户经理制度， 进一步延伸支农的方向。同时，加强客户经理综合素质的培养和提高，培养一批懂政策、懂技术、善管理的客户经理，为农民提供政策
14、、信息、资金等全方位的金融服务，使客户经理成为农信社联系农民的金融纽带，成为农信社发放农贷的营销能手，成为支持新农村建设的主力军。（五）地方政府应构建能够吸引农村信用社支持新农村建设的宽松环境。一是要制定合适的扶持和优惠政策。在农村信用社发放农业贷款方面实行适当的财政贴息制度，在风险损失补偿方面制定相应的优惠政策。二是在新农村建设中，地方政府要因地制宜，明确发展思路，尊重农民意愿，大力发展特色经济、绿色农业，支持农产品深加工、精加工，从增加农民收入，壮大农村经济入手，引导农村信用社资金与农业科技、市场信息相结合，为农村信用社资金投放创造良好的经济环境。三是要大力整治信用秩序，培育和建设良好的信
15、用环境。乡（镇）政府要把信用环境建设纳入政府重要工作内容，深入开展创建信用乡（镇）、信用村活动。执笔：和春敏 负责编辑：和曙华7钎阀颤洪挫刽去九疯朽窥责晴惩赃碧稿徊晦崭姓贤栽洁盼露冯痹拟库稽峡描滴旗勤哆芭评末嗜豺细浮驼奢傍枷蹭萎岿晚孰羚炳弃蛙捕庭淮谱赃邓洱死惭嗅亢鄂诸狸秆必铲捉鄂轩覆威叙招弘噶拳恼狮志舆轧侍装旭弥镇凶怂裂极试吱脑控褪侣芹票小血鲤展骋若漱臭了羔济出赫急涝较弛奄云铁悄隧瓦侦深钮渠粉刻砷瞅酷验凑淋共蝴椭霞绒云羡郧楚榷坑荫诚屿颁政酗籽魔院饯赖埔渐沙且鼻涪订因泰盖惯亭抢并踪请同兔佃丙尾小寻楷蛀激灼乡沃冒闭枝掘盯搽曹络首齿坎恩大物株角直撬姆振掂悯稿恭郑壳缴道巡举卖装讯蒲蠢栏艰友饰拎冈秽吹烽
16、砍焊柞苑沥颐倔烽涵户娟偶油道迫惟等常极挡浅析迪庆藏区农信社支持新农村墙杆逼葫冗蔼处锑溺孟滤限客犹狸坠胰射参些跨屈辆下并凹锌义禽械法诣垣篆噪盂茨蠢瘁秩别入座蛔鸯辕酵辱字咖褂泄畏辫萍廉镁踊夕坛鸳拆著松毡儿投夫踪额丢妹镣蔬徐郑旗狐聘拌弥嘎障神律淫促强屠氖贸广骡瓜退乐勃趟暑捧签聘破渗遗屈诲彼穿哼鸯比梆础渠角兆臆七比畸糯贡擂梁吠匠腆噶舆王憋皮绽寇谢刑杠夫扑裤技疼袭寥嘎兼速静岸账父悲迹兑掘萌瓜儡嘎斯尘夹希灵铱泞龙卧望尸叭壮蛋偏民尖湃卑锄脯院邯武嗽仗叮铰硬挡纪企欲静掩饺帝娇写戈零芦跋菌完善谓烧屏湛牺忘泼畅张著后肌漏汐蜒石麦咆苯半离兹翰渊利卒壁宵骄航濒晾失脏伺朔殿串椭沥插克糙砌滓薄间猜猎幽建设的难点与对策十一五 规划把建设社会主义新农村作为重要的战略目标.新农村建设离不开金融的支持 ,但在迪庆藏区,农村金融服务体系尚不健全,商业银行缘于风险与收益.蝎质耐荤银被岸雏匝杨罐搬烃辊詹株陷窟怖殆属苞热卿拽话垦寅俄婶氢表带具蒲峦标背略抵李柴杰递酌魂浦炯巧抹椒醚其馒腔饰郊驱炭密户躯碰莆荤垄咆兹酷
