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1、1践行普惠金融助推地方发展农村商业银行践行普惠金融助推地方发展先进事迹材料作为全国首批改制的三家县级农村商业银行之一，农商行于 2001 年成立。成立以来，农商行始终坚持立足地方、服务三农、服务小微的宗旨，走特色化、差异化发展之路，保持了稳健快速发展。至 2014 年末，全行总资产达到 836 亿元，存款余额达到631 亿元，贷款余额达到 484 亿元，分别为组建时的 8 倍、10 倍和12 倍。2010 年被中国社科院确定为全国首家中小银行研究基地，2014 年跻身全国服务行业 500 强，位列银行家“全球银行业1000 强”榜单 664 位，连续 11 年达到江苏省联社综合考评最高等级行。
2、为更好地应对新常态，推进普惠金融，实现自身可持续发展，农商行适时提出了推进普惠金融的战略目标，并制订了普惠金融战略规划，就是要通过若干年的努力，把农商行建设成为一家“经营理念先进、公司治理完善、管理体系有效、组织条块协同、运营流程科学、风险防控得力，立足、覆盖江苏、辐射东部的践行普惠金融标杆银行”。十八届三中全会提出要“发展普惠金融”，这为农村商业银行当前和今后一段时期“三农”工作指明了方向，并搭建了更加广阔的舞台。事实上，农商行自成立以来，在建设社会主义新农村中找准自己的定位，强化自身联系“三农”的金融纽带作用，以积极的姿态参与新农村建设，充分发挥了农村金融主力军作用，对普2惠金融进行了有益
3、探索。一、实践普惠金融的做法作为农村金融机构，农商行天生具有发展普惠金融的基因和优势。成立以来，坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，充分发挥一级法人的优势，积极填补金融服务空白、扶持弱势群体发展，为城乡居民提供了全方位、多层次的金融服务，成为地方普惠金融服务的主力军。获得了中国银行业协会全国合作金融机构“最佳支持中小企业贡献奖”；获得第四届中国新型金融机构论坛“全国十佳支持三农银行”；多次被地方政府评为“农村金融创新工作先进单位”、“支持地方经济发展先进集体”；连续3 年在市“万人评议机关”活动中被评为“先进单位”，其中2014 年名列金融系统第一。（一）保持信贷政策倾斜，实现
4、信贷资源普惠。农商行坚持以满足农村经济建设和扶持小微企业发展的资金需求为工作重点，保持信贷政策倾斜，实现信贷资源普惠。1、向“三农”领域倾斜。截止 2014 年底，在没有任何税收优惠政策的情况下，农商行按照中央精神，配套万顷良田建设项目工程，全力支持农业十大重点示范工程、农民专业合作经济组织、农业产业转型升级、“三置换”建设和“支持家庭农场示范工程”，投放纯农业贷款余额 32 亿元，占全市纯农贷款总量的 90%左右。同时逐年增长涉农贷款投放，2014 年末贷款余额达到 371 亿元。32、向小微企业倾斜。始终坚定中小微企业的市场定位，充分发挥独立法人决策链短的体制机制优势，积极创新企业融资渠道
5、，主动创新小企业还款方式，大力支持中小微企业服务。截止 2014 年底，中小微企业贷款余额超过 450 亿元，占全行贷款余额的 92%，连续多年保持一定的增速和增幅。投放中小微企业客户占全市的 65%以上，成为助力地方中小微企业发展的主力军。3、向新兴产业倾斜。牢牢把握产业结构转型升级的发展思路，专门成立科技企业服务中心，大力支持包括新能源、新材料、生物医药、信息技术、文化动漫、高端装备制造等在内的高成长、高技术、高附加值的科技型中小企业和符合国家产业政策特别是政府新兴产业发展导向的科技企业，有力推动地方产业结构的转型升级。4、向绿色信贷倾斜。倡导可持续发展理念，持续推进绿色信贷发展，大力实施
6、绿色信贷标准，严格执行“环保一票否决制”，截至 2014 年底，对环保及节能减排项目的贷款余额达到 75.04 亿元。5、向创新创业倾斜。积极探索市民创新创业扶持路径，搭建广泛普惠的融资业务平台，联合党、政、团各方力量，独家开办青年大学生创业贷款、妇女创业贷款、下岗失业人员贷款、农村青年示范户等业务，帮助城乡百姓创业致富，累计扶持近 1000 名市民自主创业，累计投放贷款超 8 亿元。（二）持续开展业务创新，实现金融产品普惠。农商行坚持以客户为中心，按照“让利于民，实惠百姓”4的思路，开展产品创新和服务创新，实现金融产品和金融服务普惠。1、创新打造小微贷经营平台。用事业部制模式设立了“江银快贷
7、中心”经营运作平台，全面开办标准微贷产品，专门服务小微企业、个体工商户和市民百姓等，推动全行小微贷业务的专业化、规模化、品牌化发展。一是改进服务方式，提高办事效率，对有融资需求的客户实行一次性实地调查，实行限时审结制，原则上一日内审批结束。二是切实为客户着想，降低融资成本。试行内部估价制度，免收客户房地产抵押估价费；改善计息方式，降低客户融资成本，如“金贷通”、“银贷通”、“抵贷通”产品。三是降低准入门槛，惠及小微客户。小微贷款金额不设下限，5000 元即可起贷，贷款时间可长可短，一日起贷，最长可达 5 年。 2、创新贷款模式开辟融资渠道。一是积极探索“合作社农户”的贷款模式，与市供销合作总社
8、联合实施“扶持农民专业合作社发展贷款项目”，2014 年与 15 家专业合作社分别达成支持农民专业合作社项目，发放贷款余额 3720 万元。二是推出“农业助力贷”信贷产品，专门用于支持家庭农场客户，为 5 家家庭农场发放了贷款。三是建立“农商行小微企业信友联盟”，会员可专享“信友贷”产品，以优惠条件获得一定额度、利率优惠的免担保贷款，首批 10 家小微企业成为联盟会员。四是联合团市委、市青联，举办了“农商银行杯”青年创业大赛，推出“青年创业融资宝”金融产品，对青年创业项目实行利率优惠，为青年创业提供创业5资金扶持，首批向大赛优胜项目提供“青年创业融资宝”共计 430万元的贷款扶持。3、创新担保
9、模式缓解融资难题。针对小微企业融资担保难题，积极探索适用于小微融资的各类担保模式。一是扩大抵质押范围。充分估量小微企业拥有的资源，扩大动产和不动产抵质押物范围，积极推出存单质押、应收账款质押、商标专用权质押、专利权质押、保单质押等新型担保方式。二是探索新型保证担保。推出以家庭成员为共同借款人的信用类贷款“家庭快贷”，以个人信用为担保的“保易贷”，有效解决小微企业抵质押物不足的问题。三是加强银政合作。引入政府担保风险缓释机制，相继推出了“外贸融资宝”和“科技助力宝”专项融资产品，专项用于外贸型和科技型中小微企业融资支持。截止 2014 年年底，该两项专项融资产品已累计支持企业超百户，授信总额累计
10、达到 3.6 亿元。4、创新还款方式降低融资成本。针对小微企业贷款短、急的特点，以及到期续贷还款压力大的问题，不断创新还款方式，缓解小微企业短期小额贷款流动资金周转困局。一是创新“银贷通”和抵“贷通业务”。其特点是“一次授信、循环使用”，实现资金短缺时随时使用，资金充裕时随时还款，节省了小企业的资金使用成本。2014 年办理“银贷通”1827 张，授信余额 16.18 亿元；办理“抵贷通”593 张，授信余额 7 亿元。二是推出“抵易贷”、“保易贷”、“金贷通”、“家庭快贷通”、“惠农通”等特色产品，这些产品6还款方式更加多样化，可根据借款人经营特点，采用分期还款、一次性还款、与借款人现金流相
11、对应的不规则还款等方式。三是开展“循环贷”业务，对符合我行相关条件的小微企业，经其主动申请，提前按新发放贷款的要求开展续贷调查和评审，发放新贷款结清已有贷款，缓解其流动资金周转压力。5、拓宽聚资渠道加大扶持力度。一方面，紧跟上级政策引导，积极申请再贷款和再贴现额度，专项用于地区农业发展和小微企业发展，投放客户计 14 个个人、19 家农村企业和 40 家小微企业。另一方面，通过加强宣传引导、严格名录管理，开展“央行票据通”业务， 2014 年累计为 71 家小微企业办理再贴现 6.32 亿元。同时，积极开展信贷资产证券化工作，首期发行 10.095 亿元，盘活信贷资产存量，进一步扩大资金规模，
12、缓解支农支小领域的融资需求。（三）加大资源投入力度，实现网络渠道普惠。作为本地网点数量最多、覆盖范围最广的金融机构，农商行坚持以便民、利民、惠民为目标，努力践行“离您最近，和你最亲”的服务理念，加大资源投入力度，在提升农村基层金融服务质量方面不遗余力，近年来一直在加速构建“线上线下一体化”的普惠金融服务网络，极力提升普惠金融服务的普及性和便捷性。一是实现物理网点城乡全覆盖。加强网点建设及机具配备，持续优化网点机构布局，完善金融服务，全力打通金融服务“最后一公里”，满足农村百姓需求。至 2014 年末，全行在城乡布局网点 72 家，自助设备 363 台，其中 ATM 取款机 249 台，CRS
13、一体机7114 台；安装助农设备 141 个商户，其中 40 处为农村金融综合服务站，另外设立了 5 处“自助式”金融宣传和信息采集服务站。并与银联合作打造“全民付”便民缴费平台，提供便民支付业务。二是积极发展虚拟窗口。加大科技投入，研发虚拟窗口，促使传统柜面业务网络化转型，实现物理网点的有效延伸。积极研发一体化支付平台，建立了以暨阳卡为基础的包括自助银行、网上银行、手机银行、微信银行、电话银行等在内的电子金融服务网络，并不断升级网上银行、手机银行、电话银行等功能，目前，持卡客户数已经突破 150 万户。三是鼎力支持市民卡工程。与市政府合作 “市民卡”工程，发放市民卡 130 万张，并不断优化
14、用卡环境和拓展卡功能，市民人手一卡，公交车搭乘、商场刷卡消费、养老金发放、医保刷卡，代扣水电费、代缴罚款等，使市民感到前所未有的便利。在全市银行卡市民公开投票评比中，市民卡被评为“最受市民青睐的银行卡”。（四）不断提升服务水平，实现金融服务普惠。一方面，严格执行规范服务和现场管理标准。推行“亲和服务”的实施要求，调整服务考核相关指标，强化服务导向，组织开展“争创星级支行”服务创建活动，全行有 3 家单位被评为省级以上“文明规范服务示范点”，其中总行营业部被中国银行业协会评为“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”以及“中国银行业文明规范服务五星级营业网点”两项荣誉。8另一方面，重视特殊群体客户金
15、融服务。积极组建青年志愿者队伍，主动与社区、敬老院、福利院、特殊教育学校等单位联系，与孤寡老人、特殊群体建立联系卡，经常性地上门开展金融服务；在全行掀起学习手语的热潮，建设无障碍通道、大门安装呼叫铃、专人门口迎接等等服务残障人士，做到硬件设施和人性化服务同步改善。同时，不断延伸服务触脚，下沉服务重心，以开展金融消费者权益保护、金融知识普及和“三大工程”活动为载体，持续开展“走千家、访万户”活动，进社区、进农村、进企业，采取摆摊设点、主动上门、面对面等宣传方式，向社会大众宣传金融政策、金融知识、金融产品以及防范电讯诈骗、远离非法集资等内容，得到了客户的积极响应。（五） 强化履行社会责任，实现公益
16、爱心普惠。 农商行在做大做强的同时，始终不忘担当企业社会责任，坚持把服务民众、回馈社会作为己任，致力于关爱扶贫济困等社会公益事业。近年来，农商行积极响应各级单位大力发展公益慈善的号召，热心资助各类社会公益活动 30 多次。 从 2013 年开始，与市总工会联合成立困难职工临时救助基金，帮助困难群体度过难关。全行各基层支行分别开展结对帮扶活动，关怀弱势群体，扶贫济困。总行组建了青年志愿者服务队，形成青年志愿者服务网络，开展扶助孤寡老人、助残扶弱、帮困助学、环境保护、政策宣传、基层帮9扶等志愿服务活动。每年组织全行开展慈善一日捐活动，动员全行干部员工慷慨解囊，献出自己的一份力量。近几年，农商行已累计为社会公益事业捐资超 1000 万元，被市慈善总会授予“十佳爱心企业”、“市慈善爱心企业”、被市市委、市政府评为“十佳结对帮扶薄弱工作先进单位”。二、实践普惠金融的初衷普惠金融是联合国
