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1、2016 年城市商业银行年会总结讲话稿1 2016 年城市商业银行年会总结讲话稿银监会党委对城商行发展和监管工作十分重视。昨天，尚福林主席亲自到会作了重要讲话，全面深刻地分析了当前的形势，指出了城商行存在的问题，明确了城商行转型发展的方向，具有很强的指导性，大家要深刻领会、全面落实。在昨天下午的专题讨论中，各位嘉宾发表了许多很有价值的观点，刚才，专家还就宏观形势作了专题报告，希望大家认真学习思考。总的看，本次会议开得很紧凑、很成功，取得了预期效果。在这里，我做一个简要总结，主要谈五点看法。一、关于城商行在我国金融体系中的地位城商行是由城信社改制而。21 年，经过化解风险、更名转制、引资重组、转
2、型发展，城商行的综合实力、市场竞争力以及社会影响力均已发生深刻变化，站在了新的历史起点。城商行的发展，丰富了我国多层次金融机构体系，促进了银行业竞争，为服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民做出了重大贡献。第一，城商行是我国银行体系的重要组成部分。城商行机构多，分布广，定位明确，是我国银行体系中最具活力和成长性的机构之一。近五年，城商行一直保持快速发展态势。截至 2016 年 6 月末，全国 133 家城商行资产规模达 22 万亿元，较五年前增长近 19 倍，年均增速近 40%；资产总额在商业银行中占比 14%，较五年前提高46 个百分点，年均增速近 8%。各项贷款余额 9 万亿元，各项存款
3、余额 16 万亿元，较五年前均增长近 14 倍，年均增速近 30%。主要监管指标保持良好，主要经营指标增速好于商业银行平均水平。全球前一千家银行按一级资本排名，入围城商行已达 73 家，占我国商业银行上榜总数的 613%。城商行营业网点达 14 万个，县域机构覆盖率 63%，从业人员 37 万。这些指标和变化，显示出城商行旺盛的生命力和强劲的市场竞争力。第二，城商行是服务小微企业的生力军。小微企业是带动社会就业的主渠道，也是城商行的主要目标客户群。多年，城商行紧紧围绕小微金融服务，建立六项机制，落实四单原则，设立专营机构，创新产品模式，改善信贷流程，建设技术平台，提升风险管控能力，已经探索出小
4、微金融服务的有效模式。有的银行通过加强基层银行与基层党组织“双基联动 ”，借助基层政府，降低信息成本，为客户增信，为银行降险，有效推动普惠金融发展。截至 2016 年 6 月末，城商行小微企业贷款余额 42 万亿元，占商业银行小微贷款总规模的22%，小微企业贷款占其各项贷款的 436%，高于商业银行平均水平；小微企业贷款增速、户数及申贷获得率持续多年实现“三个不低于”目标。特别是在扶贫工作方面，城商行充分发挥地缘人缘优势，完善网点布局，创新工作机制，开发扶贫产品，让利于民，补短板、建机制、破难题，主动打通金融服务最后一公里。如保定银行围绕做好金融扶贫这篇大，积极投身金融扶贫工作，探索建立金融扶
5、贫长效机制与可持续模式，坚持了年，成效显著。习近平总书记在保定阜平县考察扶贫开发工作时指出：“我们看到顾家台村，在保定银行驻村干部对口帮扶下，发生了一些可喜变化”。这是对城商行金融扶贫工作的高度肯定和极大鼓励。二、关于城商行的发展近年，经济快速发展，为城商行提供了良好的发展机遇。银监会高度关注和支持城商行发展，积极呼吁各方面给予城商行平等的发展机会。同时，在监管政策方面积极予以引导，支持城商行从投贷联动、综合化经营、不良资产收益权转让等多方面探索试点，实现多元化发展。当前，我国经济发展进入新常态，经济发展长期向好的基本面没有变，经济韧性好、潜力足、回旋余地大的基本特征没有变，继续增长的良好支撑
6、基础和条没有变，经济结构调整优化的前进态势没有变。城商行要看清形势，顺应大势，在坚持“立足当地、服务当地”这一基本定位的基础上，按照昨天尚主席提出的转型路径，加快转型发展。第一，要与时代发展同步。互联网时代需要相匹配的金融服务。随着互联网、大数据、移动支付等新技术发展，人们的生产、生活、消费方式均已发生深刻变化，经济运作方式改变了，对银行业服务的需求也相应改变了，银行服务手段、方式、效率必须进行相应调整。城商行要适应时代变化，保持与时代同步，利用电子信息和互联网技术，改造传统服务，提供新兴服务，提升服务质效，拓展服务时间与空间，提升服务便捷性、及时性和可获得性。另一方面，互联网技术为城商行发展
7、提供了新的契机。互联网技术的运用突破了传统银行经营区域的限制。如江西银行合并设立后，推出手机离线支付产品，在当地公共交通领域实现了手机银行闪付功能，广受好评。微众银行推出小额消费贷款产品“微粒贷” ，产品通过网络覆盖了全国 31 个省市、300 多个城市。目前，131 家城商行开展了网上银行,118 家行开通了手机银行服务，44 家开通了直销银行业务，占比分别达到 98%、887%和 331%。当前，银行服务电子化、网络化、自动化趋势明显，城商行要继续加大科技投入力度，整合科技资，大力发展网上银行、直销银行、电子银行、手机银行等新服务，提升服务效率，降低服务成本，扩大服务空间，拓展服务的广度和
8、深度。此外，会议期间协会发布的几份报告都很有参考价值，协会要继续深入研究，城商行、特别是领头羊的城商行也要继续加大对协会工作的支持，共同做好研究工作。 第二，要与政策导向同步。城商行发展要主动适应政策变化，提高政策敏感性，做到与政策导向同步。一是适应发展方式转变发展消费金融。中央强调，要发挥消费的基础作用。当前，我国国民经济增长已由投资和外贸拉动，转变为内需消费为主，201 年消费对国民经济增长的贡献率达到 664%。城商行要主动适应经济增长动力的变化，充分发挥地缘、人缘优势，创新产品和服务，大力发展消费金融，助推消费升级。目前，城商行个人消费贷款占个人贷款的比重达到 4%。银监会支持符合条的
9、城商行设立消费金融公司，发挥协同效应，拓展消费金融服务功能。二是试点投贷联动支持创新驱动。创新驱动是供给侧结构性改革的核心，城商行要主动适应产业政策支持创新驱动。前不久，银监会会同有关部门在个地方开展了投贷联动试点，城商行发挥特定区域经营的优势，成为参与试点银行法人数最多的板块，城市银行部要继续协调做好这项工作。随着试点范围的扩大，还会有越越多的城商行投入到投贷联动试点中。相关银行要积极探索，通过设立投资功能子公司、科技金融专营机构等形式，或者利用已有渠道，开展科创企业信贷、投资等金融服务，以投资收益抵补信贷风险，为科创企业提供持续资金支持。风险分担和机构隔离是投贷联动的关键，要及时总结试点经
10、验，研究探索投贷联动有效模式，充分发挥银行对技术创新的助推作用。三是积极服务三大区域发展战略。城商行要积极参与服务“一带一路”、 “京津冀协同发展 ”和“长江经济带”三大区域发展战略，探索服务地方经济与服务区域经济的有效结合点，支持铁路、公路、高新科技园区、棚户区改造、保障性安居工程等国家重点建设项目。要积极推动城商行之间的合作，打造层级更高、服务范围更广阔的合作平台，通过参与银团贷款、业务合作等方式，在立足服务地方经济发展的同时，积极参与到国家区域发展战略中。第三，要与自身能力同步。将本求利是商业活动的基本规则。 “没有金刚钻，别揽瓷器活”。金融是高风险行业，银行发展的规模和业务复杂程度，要
11、与自身的实力和管理能力相匹配。城商行的特点是机构多、差异大，有的银行资产已近两万亿元，有的不到一百亿资产，不同银行具有不同的比较优势，应当选择不同的发展模式。具备条的城商行，可以探索多元化发展，审慎试点综合化经营，发挥协同效应，拓展服务功能。不具备条的城商行，可以通过联合发展，克服单兵作战能力不强的缺点，分享行业发展的红利。目前，部分城商行已建立了流动性互助、信息交流、业务合作等多种互助合作平台，如浙江、河北等地的流动性互助平台、天津银行环渤海银银合作平台、东城商行合作联盟、哈尔滨银行中俄金融联盟、青岛银行一带一路金融联盟等。银监会支持城商行之间开展多种形式和更深层次的合作，抱团发展。要探索运
12、用市场化手段，推动互帮互助、联合发展，实现共同进步。一是流动性互助合作。在地方性流动性互助平台试点基础上，要探索建立区域性流动性互助平台，提高区域性风险防御能力。二是技术合作。IT 技术和系统是城商行的短板，投入不少，但低水平重复建设多，有必要搭建信息科技合作平台，加强技术交流与共享，提高技术保障水平，避免重复建设。刚才，协会发起建立城商行金融科技合作平台倡议，这是一个很好的开始，争取早日开花结果。这方面部分具备条的银行走在前面，协会要推进市场化的合作，不搞行政摊派。三是产品合作。搭建产品合作平台，共同推动产品服务创新。目前银行普遍反映可贷项目少，存在“资产荒” ，城商行既要加强资金方面的互助
13、，又要加强资产方面的合作。三、关于城商行的管理合规经营是商业银行稳健发展的前提。目前，城商行合规管理存在一些不足，有些差距还很大，包括合规理念偏差、底线意识不强、规制度形同虚设、管理技术存在短板、整改问责失之于宽等等。前不久银监会专门召开推进银行业合规管理长效机制建设座谈会，对加强合规管理长效机制建设提出了明确要求，结合“两个加强，两个遏制”回头看工作，强调要强化合规管理长效机制建设，夯实合规制度化基础，树立自觉合规导向，加强关键环节薄弱环节管理，坚持监管问责到位，建立主动合规化。银行合规管理的内容很多，这里我强调三点：第一，加强股权规范化管理。近年，城商行整体业务发展较快，部分城商行业绩较好
14、，特别是一些新近进行改制重组的城商行，改革红利大，对投资者有较强的吸引力。一些城商行上市后，成为社会资本运作标的。银行业是高杠杆高风险行业，出于保护存款人利益和维护银行体系稳定的需要，世界各国都对银行股东设定了资质要求，监管者要对股东的资金、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。根据现行法律法规，城商行的股东应当符合一定的资质条。对股东的管理，主要有几个方面：一是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外。变更持有资本总额或者股份总额%以上的股东应当经监管部门批准，单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过 20（民营银行发起人不
15、超过 30%） 。二是坚持“ 两参或一控”。一个股东入股同类银行机构不超过 2 家，取得控股权只能保留一家。对取得控股权的判断，法规有专门规定。三是履行书面承诺。银行股东要承诺不干预银行的日常经营事务，年内不转让所持银行股份，持续补充资本，不向银行施加不当指标压力。对上市银行，实行更为严格的监管制度和披露要求。比如，持股达到已发行股份的，要严格履行“举牌” 程序；持股比例达已发行股份 20%的，要补充披露投资者及关联方关系结构、交易价格、资金、后续计划等；当收购股份达到已发行股份的 30%时，应发出全面收购要约。监管部门和城商行，要主动向社会、向股东宣传相关监管政策，提高工作的主动性，防止股东
16、不合规变化影响城商行稳健发展。最近存在部分投资城商行股权不规范的行为，对出现股权异动的，要第一时间报告地方政府和监管部门。第二，提高制度执行力。内部管理只有更好没有最好。去年年会上我强调了“精细化” 管理，点了上海银行。今年一些银行出了问题，许多都是由于管理不精细不到位所致。201 年以，城商行发生的案中，有好几起涉及银行内部管理问题，涉及票据、非法集资、信贷诈骗、存款柜面、违规担保等多个领域，反映出城商行在制度执行力方面有待加强，主要是管理不到位、监督不到位、制度执行不到位、责任追究不到位。这些案为我们敲响了警钟，大家要引以为戒，要大力加强内部管控，完善业务制度，提高制度执行力，加强合规化建设，切实防范案的发生。第三，加强员工管理。近些年，城商行发展很快，新入职的员工不少是 80 后 90 后年轻人，这些“新新人类” 逐步走上历史舞台，成为城商行发展事业的重要力量。由于部分城商行发展速度快，新员工的教育和培训相对不够，加之管理跟不上，员工内部作案增多。如何管理员工特别是年轻一代，需要引起各位的高度
