基于数据仓库的银行商业智能构建

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1、基于数据仓库的银行商业智能构建 中 国 农 业 发 展 银 行 总 行 李 小 庆随 着 计 算 机 网 络 、 人 工 智 能 数 据 库 等 技 术 的 发 展 ，一 项 新 的 信 息 管 理 技 术 商 业 智 能 （ BI） 诞 生 了 ， 它 已 成 为 当 今 信 息 管 理 技 术 的 热 门 应 用 。 实 际 上 ， 商 业 智 能 技 术 是 数 据 库 与 人 工 智 能 这 2 项 计 算 机 技 术 相 结 合 的 产 物 ： 利 用 人 工 智 能 中 的 机 器 学 习 、 知 识 处 理 和 神 经 网 络 等 算 法 ， 从 数 据 库 中 发 现 知 识

2、， 理 清 数 据 库 中 大 量 数 据 之 间 的 相 互 关 联 及 存 在 规 律 ， 可 供 使 用 者 有 效 分 析 和 利 用 数 据 库 中 已 存 储 的 各 种 有 用 信 息 ， 以 帮 助 决 策 者 迅 速 做 出 决 策 ， 从 而 使 银 行 产 生 巨 大 的 经 济 效 益 。 商 业 智 能 是 一 种 含 有 多 种 技 术 的 灵 活 信 息 管 理 环 境 或 体 系 结 构 ， 用 以 支 持 结 构 式 的 即 时 查 询 、 分 析 报 告 和 决 策 支 持 ， 可 使 决 策 人 员 对 一 段 时 间 的 历 史 数 据 进 行 分 析

3、， 以 研 究 银 行 的 过 去 、 现 状 和 未 来 发 展 趋 势 。商 业 智 能 的 本 质 ， 是 提 取 收 集 到 的 数 据 ， 进 行 智 能 化 的 分 析 ， 揭 示 企 业 的 运 作 和 市 场 情 况 ， 帮 助 管 理 层 作 出 正 确 明 智 的 经 营 决 定 。 一 般 常 规 的 业 务 操 作 ， 通 常 都 会 产 生 大 量 的 数 据 ， 如 存 单 、 交 易 流 水 以 及 客 户 资 料 等 ， 其 中 一 部 分 是 决 策 关 键 数 据 ， 但 并 不 是 所 有 的 数 据 都 对 银 行 决 策 有 决 定 意 义 。 商 业

4、 智 能 收 集 、 清 理 、 管 理 和 分 析 这 些 数 据 ， 将 数 据 转 化 为 有 用 的 信 息 ， 然 后 及 时 分 发 到 银 行 各 个 部 门 ， 用 于 改 善 业 务 决 策 。 银 行 可 以 利 用 它 的 信 息 和 结 论 进 行 更 加 灵 活 的 阶 段 性 决 策 ， 如 采 用 什 么 产 品 、 针 对 哪 类 客 户 、 如 何 选 择 和 有 效 地 推 出 服 务 等 ， 也 可 以 实 现 高 效 的 财 务 分 析 、 销 售 分 析 、 风 险 管 理 、 分 销 和 后 勤 管 理 等 。 这 一 切 都 是 为 了 降 低 成

5、 本 ， 提 高 利 润 率 和 扩 大 市 场 份 额 。 商 业 智 能 可 以 帮 助 您 将 所 掌 握 的 大 量 顾 客 信 息 转 化 为 资 本 ， 让 您 的 企 业 变 成 一 个 善 解 人 意 的 、 以 顾 客 为 中 心 、 以 信 息 为 驱 动 的 电 子 商 务 企 业 ， 从 而 使 银 行 不 但 能 保 持 自 己 顾 客 的 忠 诚 度 ， 而 且 能 进 一 步 赢 得 竞 争 。据 集 中 在 一 起 时 ， 就 建 立 了 一 个 有 关 该 银 行 业 务 的 完整 视 图 。 显 然 ， 使 用 商 业 智 能 ， 可 以 从 历 史 角 度

6、 更 好 地 理 解 银 行 的 行 为 和 运 行 状 态 ， 据 此 可 以 跟 踪 业 务 趋 势 ， 便 于 进 行 预 测 、 分 析 、 制 定 计 划 并 作 出 战 略 决 策 ， 以 利 于 银 行 的 经 营 目 标 和 未 来 的 发 展 。 所 谓 数 据 仓 库 ， 就 是 把 一 个 单 位 的 历 史 数 据 收 集 到 一 个 中 央 仓 库 中 以 便 进 行 处 理 ， 它 是 支 持 管 理 决 策 过 程 的 、 面 向 主 题 的 、 集 成 的 、 随 时 间 而 变 的 、 持 久 的 数 据 集 合 。 数 据 仓 库 技 术 是 当 今 信 息

7、 管 理 技 术 的 主 流 ， 是 促 进 银 行 正 确 管 理 与 决 策 的 重 要 决 策 支 持 工 具 。 通 常 ， 在 现 有 数 据 库 的 基 础 上 ， 建 立 和 开 发 数 据 仓 库 往 往 会 给 银 行 带 来 巨 大 的 经 济 效 益 。 银 行 数 据 仓 库 是 一 个 面 向 数 据 分 析 型 处 理 的 数 据 环 境 ， 其 中 的 数 据 具 有 4 个 基 本 特 征 ： 面 向 主 题 的 、 集 成 的 、 不 可 更 新 的 、 随 时 间 不 断 变 化 的 。 这 些 特 点 说 明 银 行 数 据 仓 库 从 数 据 组 织 到

8、 面 向 数 据 处 理 都 与 原 来 的 数 据 库 有 较 大 的 区 别 。 这 就 决 定 了 在 进 行 银 行 数 据 仓 库 设 计 时 ， 不 能 照 搬 传 统 数 据 库 系 统 的 设 计 方 法 。（ 一 ） 银 行 数 据 仓 库 的 设 计 方 法 银 行 数 据 仓 库 设 计与 原 数 据 库 的 设 计 有 较 大 的 不同 ， 包 括 以 下 几 个 方 面 。1. 面 向 的 处 理 类 型 不 同 操 作 型 数据库系统设计是建立操作型数据环境 ， 其设 计 方 式是面向应用的 ， 一般是从某一具体应用出发来 进 行 数据库设计 ， 然后在数据库上建立

9、起这些应用 。 银 行 数 据 仓库的系统设计是面向分析的 ， 它的开发往往从 最 基 本 的 主 题 开 始 ， 不 断 地 发 展 新 的 主 题 ， 完 善 原 有 的 主 题 ， 最 终 建 立 一 个 面 向 主 题 的 分 析 型 数 据 环 境 。2. 面 向 的 需 求 不 同操 作 型 数 据 库 系 统 设 计 有 一 个 确 定 的 应 用 需 求 ， 这 是 数 据 库 系 统 设 计 与 开 发 的 基 础 。 在 银 行 数 据 仓 库 环 境 下 ， 并 不 存 在 操 作 型 环 境 中 较 为 固 定 的 物 流 、 数 据 处 理 流 和 信 息 流 ， 数

10、 据 分 析 处 理 的 需 求 更 加 灵 活 ， 没 有 固 定 的 格 式 。 因 而 ， 在 进 行 银 行 数 据 仓 库 设 计 时 ， 很 难一、 面向商业智能的 银行数据仓库设计事 实 上 ， 当 人 们 将 一 个 银 行 中 的 多 个 数 据 源 的 数应用 A 应用 B 应用 C 收集数据需求分析应用需求 D B 构建数据库应用编程 系统调试系统实施图 1 SD LC 设 计 方 法外部D B数据 D B数据仓库建模 数据获取与集成D W 构建数据仓库 BI应用编程 系统调试理解需求图 2 C LD S 设 计 方 法获 得 对 用 户 需 求 的 确 切 了 解 。

11、这 就 决 定 了 不 能 从 用 户需 求 出 发 来 进 行 银 行 数 据 仓 库 设 计 。3. 系 统 设 计 的 目 标 不 同设 计 O LTP 数 据 库 时 ， 事 务 处 理 性 能 （ 主 要 表 现 为 事 务 处 理 的 响 应 时 间 ） 是 系 统 的 主 要 设 计 目 标 。 在 进 行 银 行 数 据 仓 库 设 计 时 ， 关 键 是 建 立 一 个 全 局 一 致 的 数 据 分 析 环 境 作 为 银 行 商 业 智 能 的 基 础 。 因 此 ， 银 行 数 据 仓 库 设 计 的 主 要 目 标 是 ： 保 证 数 据 的 4 个 基 本 特 征

12、， 保 证 数 据 的 全 局 一 致 性 ， 以 实 现 对 银 行 数 据 的 全 局 管 理 与 控 制 。4. 数 据 的 来 源 与 系 统 的 输 入 不 同 操 作 型 环 境 数据 的 输 入 通 常 来 自 组 织 外 部 ， 设 计操 作 型 数 据 库 就 是 设 计 如 何 通 过 与 外 部 交 互 得 到 数 据 、 如 何 将 获 得 的 数 据 用 适 当 的 方 式 进 行 存 储 、 如 何 对 数 据 进 行 联 机 查 询 和 更 新 等 操 作 ， 以 及 如 何 保 证 数 据 的 安 全 可 靠 与 正 确 有 效 等 。 而 银 行 数 据 仓

13、库 的 数 据 主 要 来 自 已 存 在 的 系 统 内 部 ， 银 行 数 据 仓 库 设 计 就 是 设 计 如 何 从 现 存 的 数 据 源 中 得 到 完 整 一 致 的 数 据 ， 如 何 将 所 得 的 数 据 进 行 转 换 、 重 组 、 综 合 ， 如 何 有 效 地 提 高 数 据 的 分 析 效 率 与 准 确 性 。5. 系 统 设 计 方 法 不 同 操 作 型 数 据 库 设 计 环 境 中 ，业 务 过 程 和 规 则 比 较规 范 且 固 定 ， 系 统 设 计 人 员 比 较 了 解 应 用 的 需 求 和 数 据 流 程 。 系 统 设 计 一 般 采

14、用 系 统 生 命 周 期 法 SD LC（ System s D evelopm entLife Cycle） ， 如 图 1 所 示 。 而 在 分 析 型 环 境 中 ， BI分 析 人 员 一 般 是 银 行 的 中 上 层 管 理 层 人 员 ， 他 们 对 商 业 智 能 的 需 求 不 能 预 先 作 出 规 范 说 明 ， 只 能 给 设 计 人 员 一 个 抽 象 、 模 糊 的 描 述 。 这 就 要 求 设 计 人 员 在 与 用 户 不 断 的 交 流 中 ， 将 系 统 需 求 逐 步 明 确 与 完 善 。 人 们 为 解 决 这 种 需 求 不 确 定 的 系 统

15、 开 发 过 程 ， 将 银 行 数 据 仓 库 的 设 计 方 法 描 述 并 称 之 为 CLD S （ 与 SD LC 法 相 反 ） ， 如 图 2 所 示 。 从 图 1 和 图 2 可 看 出 ， CLD S 与 SD LC 方 法 在 设 计 步 骤 上 存 在 很 大 的 差 别 。6. 系 统 设 计 步 骤 不 同数 据 库 设 计 的 SD LC 方 法 有 独 立 的 收 集 需 求 和 分 析 需 求 阶 段 ， 而 银 行 数 据 仓 库 设 计 CLD S 方 法 则 没 有 这 种 独 立 的 阶 段 ， 其 需 求 分 析 过 程 贯 穿 在 整 个 设 计

16、阶 段 。 创 建 银 行 数 据 仓 库 是 在 原 有 数 据 库 的 基 础 上 实 现 的 。 一 般 ， 我 们 把 这 种 从 已 有 数 据 出 发 的 银 行 数 据 仓 库 设 计 方 法 称 为 “ 数 据 驱 动 ” 的 系 统 设 计 方 法 。 其 基 本 思路 如 下 所 述 。（ 1） 银 行数据仓库设计必须在原有数据库设 计 的 基 础 上 进 行 ， 因 此 必 须 了 解 原 有 数 据 库 ， 尽 可 能 地 利 用 已 有 的 数 据 、 代 码 和 以 前 取 得 的 工 作 成 果 。（ 2） 数 据 驱 动 的 系 统 设 计 方 法 不 再 面 向 应 用 ， 从 应 用 需 求 出 发 进 行 设 计 ， 已 在 数 据 库 设 计 阶 段 完 成 ， 并 构 成 银 行 数 据 仓 库 的 数 据 源 。 银 行