《银行风险控制部上半工作总结及下半年工作计划》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行风险控制部上半工作总结及下半年工作计划（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、- 1 -银行风险控制部上半工作总结及下半年工作计划年上半年，我部在总行领导的关切和其他科室的配合下，紧密围绕总行年初制订的工作方针，以认真贯彻落实“双 121 工程 ”为手段，深切 领会总行有关会 议精神，通过健全健全风险防范控制制度，提高管理素质， 。年，我部将在做好日常工作的同时，重点做好以下几个方面的工作：一、完善贷后管理制度，强化贷后管理措施。年，我部将根据总部领导的安排，进一步完善我部在年前制定的XXX 市商业银行贷后管理办法及XXX 市商业银行贷后管理手册，并下发各支行，认真组织学习，全面落实贷后管理各项制度，进一步规范我行贷后管理工作。1、细分客户类型，区别对待，及时调整。要求
2、各支行根据贷后管理办法，细分现有贷款客户，把现有贷款客户划分为正常类客户和退出类客户两种，将我行确定的优质客户、营业收入稳定，生产经营活动正常、贷款形态正常、抵（质）押物有效、足额、易于变现的贷款客户划分为正常类客户；不符合以上条件之一的作为退出类客户，采取不同的贷款管理措施。由贷款行根据企业的生产经营、财务状况、发展前景以及偿债能力等情况，及时做出调整，对经营状况趋于恶化、信贷资产质量出现风险的正常类企业及时调整为退出类，对- 2 -符合国家产业政策和我行贷款条件、生产经营好转、营业收入稳定、贷款形态正常的退出类企业调整为正常类。2、明确、细化检查内容，落实专项检查、常规性检查制度。根据不同
3、的类型，采取不同的贷后管理措施，实现贷款客户分类的动态管理、细致管理和全面管理。贷后检查分为贷款用途检查、特殊事项检查等专项检查及企业信贷业务办理后按固定的间隔期对企业的生产经营、偿债能力、担保情况等进行的常规性检查。正常类企业的间隔期检查最长不超过 3 个月。退出类企业间隔期检查根据实际情况确定，但一年不少于两次。如发现借款人存在挪用贷款行为的，要写出检查报告，提出解决措施并组织实施；如发现借款人挪用贷款用于股票、期货炒作或对外股本权益性投资或用于违法活动的，要及时汇报信贷管理部门和有权审批部门，采取措施及时清收贷款。细致划分、明确正常类企业和退出类企业检查内容，对正常类企业的常规性检查主要
4、为：企业在我行结算是否正常；货款归行率是否与我行融资占比相匹配；资产及负债总量、结构变化是否正常；对银行承兑汇票（保函）保证金的动态检查；抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化；保证人对外担保情况，保证人代偿能力变化情况；企业主要管理人员是否相对稳定；企业与我行的合作态度上是否发生变化；其它- 3 -需要检查的内容。对检查中出现：借款人、担保人发生重大人事变动、内部股东不和，重要业务伙伴关系恶化，企业经营者家庭不和或婚姻出现危机；借款人、担保人财务管理混乱，导致生产停顿甚至出现分立、合并、破产等影响我行债权的情况；借款人、担保人涉及或经济、法律纠纷，被司法、税务、工商部门提出警告或处罚，并被
5、要求检查或冻结其存款账户、抵（质）押物，使其无法履行职责；借款人或抵押人态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，约见困难，经营场所或法定代表人居所经常无人、失去通讯联系；借款人与其主要原材料供应商或产品销售商合作关系恶化，或借款人的主要原材料供应商或产品销售商生产经营发生重大变化，影响对借款人的原材料供应或产品销售的；抵押物受损、贬值或发生纠纷，保证人保证能力发生重大变化，重要合同及保险条款失效等严重影响担保能力的情况发生；拖欠职工工资；依靠融资来偿还我行到期贷款；发生其它危及我行贷款安全事项的情况，要立即进行现场检查，并提出有关建议、措施，进行重点监管。退出类企业间常规性检查内容包括：有关贷款合同
6、、担保合同、资料是否齐全、合规、合法；贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息（见附件）通知书及督促履行保证责任通知书是否合规、合法；抵押物的保管、价值变化及变现能力情况；保证人保证能力的变化等。有存在未经我行同意擅自处- 4 -理抵（质）押物；欺诈行为；通过各种方式逃废我行或他行债务；挪用贷款用于违规违法行为；没有履行信贷业务办理时的承诺等行为的，立即将其列入不良记录名单，并通过各种手段提前收回贷款，停止发放新贷款，终止其信贷关系。同时，贷款行或总行（部）可根据实际情况随时进行特殊事项检查。通过特殊事项检查，检查行要形成书面的专题报告。对检查中存在的影响我行债权安全的问题，要提出明确的、针对性
7、的措施，防范风险。对检查中存在的不合法不合规行为，要按有关规定对有关单位或相关人员实施处罚，或者将有关材料移交有关部门处理。对处理措施落实整改情况要进行跟踪检查，并做好材料归档保管工作。3、加大现场检查频率，做好风险预警。年，我部将组织对全行信贷业务进行不少于四次的现场全面检查和不定期的抽查，主要检查信贷政策的落实情况。有无违背信贷政策、原则和总行（部）有关规定发放贷款的情况；新增贷款的投向及效果；信贷业务是否按规定进行双人调查、核保、核押；信贷管理系统数据录入的及时性和录入数据资料的准确性；贷后管理情况，贷后检查报告是否详实，贷款风险分类结果是否准确及间隔期检查、专项检查、贷后集中检查、信贷
8、档案资料管理和不良贷款的压缩计划完成情况等，并指导和要求各支行依据贷后管理办法的有关- 5 -规定，及时发现风险预警信息和采取措施，做好风险防范和处置工作。4、明确贷后管理责任，严格责任追究。我部将制订XXX 市商业银行信贷责任认定及处罚办法，根据有关业务操作规程和部门、岗位的职责，进一步明确贷后管理责任。对未落实贷后管理责任制，造成贷款损失的；不良贷款监管、清收转化不力，造成信贷资产质量恶化的；检查监测中发现的重大问题不采取有效措施解决的；、放贷收息、故意隐瞒或不及时向上级汇报发现的重大问题造成贷款损失等行为，我部将根据有关规定建议责任追究部门对下级行给予通报批评、限期整顿、暂停信贷业务，对
9、有关责任人给予通报批评、经济处罚、调离岗位、撤销职务、下岗清收、解除责任人劳动合同等处罚。同时，我部通过检查，督促各支行完善贷后管理档案,将贷后管理手册纳入重要信贷档案管理。对贷后管理工作中出现的问题,制订相应措施和预案，进一步完善贷后管理制度。二、不良贷款管理。针对我行实际和领导安排，我部专司不良贷款管理工作。为进一步强化不良贷款的管理工作，我部将进一步修订和完善在年前制定的XXX 市商业银行不良贷款管理办法，实行新的不良贷款管理制度。1、理解思路，分类管理。- 6 -为保证不良贷款管理工作的有序进行，我部已与信贷经营部进行了协调，由风险控制部和信贷经营部共同负责对不良贷款的认定和管理。在风
10、险控制部和信贷经营部两个部门之间建立有效的衔接机制，基本思路是：对现有贷款实行双轨管理，由信贷经营部和风险控制部共同对正常贷款按照一般管理制度实行贷后管理，对不良贷款按照不良贷款管理办法进行管理。对可能发生的或已经发生的逾期贷款，需要转入不良贷款管理程序的，由基层营业部报信贷经营部确认后，信贷经营部填制移交报告，转入不良贷款管理程序，风险控制部接收后建立不良贷款管理档案，纳入不良贷款管理程序。不良贷款档案包括该户贷款的初始资料、贷后管理资料、企业情况汇报等全部有关材料。信贷经营部在日常管理工作中发现部分贷款需要转入不良贷款管理程序的，信贷经营部通知有关支行上报有关材料，并填制移交报告移交由风险
11、控制部纳入不良贷款管理。风险控制部在日常工作中发现部分贷款需要纳入不良贷款的，向信贷经营部提出意见，由信贷经营部决定是否转入不良贷款管理程序，各支行信贷部门在日常工作发现部分贷款需要转入不良贷款管理程序的，应当向信贷经营部和风险控制部提出书面报告，风险控制部提出意见后由信贷经营部决定。不良贷款转为正常贷款管理的，由风险控制部和信贷经营部共同决定，意见不一致时报审贷委员会决定。- 7 -2、建立档案，分类处置。对经信贷经营部确认转入不良贷款管理程序的贷款，我部将建立规范的信贷管理台账，实行严格、规范化的台账管理，清一户，销一户。督促各支行针对所有不良贷款进行分类汇总，做到一户一策、一部一策。根据
12、不同情况，制定切实可行的清收方案，及时深入了解有关不良贷款企业的动态，并逐月上报不良贷款户的情况、清收计划和清收进度。强化不良贷款催收制度，保证贷款诉讼时效的延续。对不良贷款要求各支行定期进行债权确认,不能进行债权确认的要上报总行风险控制部，及时采取措施，以保证债权的连续性。3、创新方式，严格行长责任制。年，我部将按照总行有关规定，严格实行行长负责的盘活信贷资产目标责任制。对历史形成的不良贷款，新官要理旧账，努力采取措施逐步化解。对新增贷款形成的不良资产，要严格信贷风险追究制度，各负其责、各司其职、各尽所能。各分行信贷员为贷款第一责任人，直接对贷款的事前调查及其真实性负责，承担调查失误的责任，
13、并负清收责任；各分行信贷科长、行长及有关人员组成的审贷小组对信贷员提交经调查属实的企业借款申请及贷前调查报告和相关资料进行集体研究，评价贷款风险，确定贷款的可行性，并在贷款备案和审核表中明确签注同意或不同意的意见，负审查- 8 -失误的责任，并承担主要清收责任；总行审贷委员会对各分行贷款的发放有建议权和否决权，负审核失误的责任，并承担组织清收责任。对上会审查批准发放的重大、疑难不良贷款，由审贷委员会通过召开听证会拿出意见。三、不良资产管理工作。今年，我部的不良资产管理工作重点将放在抵债资产的处置工作上。年前，我部制订了抵债资产管理办法，并根据办法制订了流程图，确定后将下发各支行实施。对已经形成
14、风险的信贷资产根据有理有利的原则，认真做好资产的评估、入账、保管、变现等工作，并按照拟收回入账、变现等环节的审批权限报总行审批，同时要采取积极、稳妥、灵活的措施，及早变现，做好其他资产的保值增值工作，防止和避免发生新的损失。年，我部将对全行现有抵债资产情况进行一次全面的摸底，建立新的抵债资产管理台账，督促各支行加大对现有抵债资产的变现力度，在有效保护我行债权的前提下，降低现有损失，防止形成新的损失。同时，要严格落实抵债资产管理制度，有效防范抵债资产管理工作中的违规违法行为，并加大对违规行为的处罚力度。四、法律事务。年，我部将从以下三个方面入手，做好法律事务工- 9 -作。1、加大学习，提高自身
15、素质。针对目前我行各项业务不断发展的局势，金融法律法规不断完善，近年来新的公司法和证券法等一系列法律法规的修订。特别是年我部将承担各类贷款的风险审查评估的工作职能，这些都对我们自身提出了更高的要求。年，我部将通过组织学习，通过自学、互学、参加有关培训等方式，通过全面提高个人素质优化工作质量。2、服务基层、做好法律指导。以“ 指 导科学 规范、服 务及时有力” 为要求， 认真做好对基层的指导工作。对基层提出的问题，要坚决落实清楚，责任到人及时解决。3、加强法律培训，提高全员法律素质。年，我部将对全行信贷人员进行公司法、担保法、商业银行法、诉讼法等全面的法律培训，并组织相应的考核办法，全面提高员工的法律素质。4、严格法律风险控制。针对我行日益增加的法律事务，我部将进一步严格控制有关法律风险，针对具体情况，认真做好风险提示工作，通过各种形式认真排查法律风险，切实落实风险防范措施。五、认真、及时、高标准的做好领导交办的其他临时工作。- 10 -总行风险控制部
