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1、2012年 AFP 分组案例-单亲个体户家庭理财一、客户背景资料周女士今年40岁，经营一家零售商店，属于个体工商户，没参加社保。年前先生出差时车祸过世。当时领到肇事者赔偿金与工伤保险金共40万元，一直存在银行，过去1年利息收入15000元。女儿17岁，明年上大学。零售商店（个体户）年税前收入15万元。母女二人年生活支出4万元。资产负债方面，先生留下自住房改房一处，价值40万元。目前若将零售商店盘出，可得20万元。二、客户理财目标1) 房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置新房，市价100万元。2) 希望女儿能读书至大学毕业，大学学费现值每年2万元。3) 周女士预计在20
2、年后盘出纪念品商店退休，退休后每年的生活费2万元现值。4) 周女士的先生车祸过世，凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险，与应该如何买商业保险才合适，需要理财师提供建议。三、基本假设1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。商店收入增长率5%。2) 房贷利率5年以上7%，5年以下6.5%。最高额度70%。最长期限20年四、问题1）方案分析：购房希望尽量少用贷款，并且希望在5年内还清，评估可行性。2）财务诊断：依前项规划编制周女士换房后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就换房后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资
3、、保险与信贷产品来做推荐。淘宝 励志小屋 专业案例制作（高速、高效、省时、省力）旺旺：windqf 手机：138143355202012年 AFP 分组案例-年轻夫妻创业理财一、家庭成员背景资料朱先生与朱太太都是30岁，都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机，朱太太为导游。有一个两岁的女儿，由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元，两夫妻的年生活费开销4万元，房租2万元，另每月给父母照顾女儿的费用2万元，朱先生的家庭资产有存款30万元，股票基金10万元，无贷款。二、客户理财目标1）两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业） ，专门
4、做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。2）准备5年后购置100万元现值的房产，将女儿接来一起住。3）女儿大学前教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算30年后退休，退休后的生活费用每年5万元现值。三、基本假设1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。2) 购车资金方面，朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元，利率10%，最长5年内需本利平均摊还。3） 旅行社并未帮朱夫妻投保社保，但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。四、问题1）方案分析：从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。2）财务诊断：依前项规划编制朱先生创业后
5、的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就创业后能否达到所有的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝 励志小屋 专业案例制作（高速、高效、省时、省力）旺旺：windqf 手机：138143355202012年 AFP 案例 临近拆迁户的家庭理财 一、客户背景资料李兵60岁，李太太55岁，本来居住的乡村因为最近10年来周围城市建设的扩大发展，变为城中村。不久前该村被列入城市改造计划，开始拆迁工程。李兵原来的房子即将被拆除，按市价补偿得到200万元的补偿金。李兵夫妻都即将退休，往后没有工作收入，两人的首年退休金合计只有2万元，
6、但退休后两人的年生活费现值要4万元。除了刚领到的拆迁款暂时放存款以外，还有国债50万元，没有投资股票或基金的经验。李兵夫妻有一儿一女，女儿26岁已经出嫁，儿子28岁准备一年内结婚。二、理财目标1)购房规划：拆迁在即，尽快买一套市价150万元的房子居住。2)协助儿子购买婚房：一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。3)退休生活费规划：年生活费现值4万元，退休后生活25年。4)旅游规划：未来10年每年2万元旅游预算。三、基本假设1）李兵住房公积金帐户余额12万元，住房公积金贷款上限50万元，利率5%。2）一年内房价零增长。退休生活费与旅游费用的增长率均为5%。3）存款利率3.5%，国债债息收益
7、率6%。四、问题1) 方案分析：就全款付现或办理5年期的住房公积金贷款两个方案作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制退休后的家庭资产负债表与首年现金流量表。3）目标可行性分析：就拿到拆迁款后能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4) 产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝 励志小屋 专业案例制作（高速、高效、省时、省力）旺旺：windqf 手机：138143355202012年 AFP 分组案例-继承遗产后的家庭理财一、客户背景资料35岁的马腾开设一个音乐工作室（个体户） ，帮一些国产电影制作电影配乐，年税前收入30万元。配偶蔡娟30岁，为音乐教室钢琴老师，月税前
8、劳务收入5000元。有一个女儿3岁，家庭年开销12万元。原来的资产有自住房产一处，市值200万，房贷余额100万，还有15年还清。金融资产有存款5万元，股票型基金50万元。马腾的父亲是马奔一家汽车零件厂的老板，不幸在一个月前心脏病发突然过世。马腾是独生子，但一直没有意愿承接家族公司的经营，而是做自己有兴趣的音乐创作，因此与父亲处的不大愉快。但马奔的遗嘱中还是把账面价值1000万元的公司留给马腾。 二、继承遗产后修正过的理财目标 1) 女儿教育规划：希望女儿接受音乐专业教育，即日起21年后取得音乐演奏硕士学位，前15年每年国内学费5万元现值，后6年国外学费每年40万元现值。2) 换房规划: 出售
9、旧房还清贷款，尽早换购500万元别墅，不贷款。3) 生活费目标调整：退休前的年生活费提高到24万元现值。4）退休规划： 20年后夫妻一起退休，年生活费现值20万元。 三、基本假设1) 马腾夫妻均未加入社保，未来也不打算加入。2) 收入增长率，学费成长率，退休前与退休后的支出成长率均估计为5%3 该行业上市公司市盈率为15倍。找专业经理人来经营，年税后利润可望维持在80万元。 四、问题1) 方案分析：就马腾出售公司股权或找专业经理人来经营两个方案作利弊分析2）财务诊断：依前项规划编制继承遗产后的家庭资产负债表与首年现金流量表。3）目标可行性分析：就继承遗产后的能否达成理财目标，提出结论与调整建议
10、。4) 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝 励志小屋 专业案例制作（高速、高效、省时、省力） 旺旺：windqf 手机：138143355202012年 AFP 分组案例 -华侨回国居住期间理财一、客户背景资料钱先生55岁，25年前年从侨乡到海外工作，最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合人民币500万元，还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病，决定变现所有的金融资产汇回中国，用此资金回老家居住5年，陪伴父母最后时光。钱太太54岁，随先生回国，在巴西的有机农场由两个儿子照顾，回国5年期间不动用在巴
11、西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定可领3000元的顾问费。二、客户理财目标1）尽快以30万元修缮老家旧房，与父母一起居住。2）预计还要赡养父母5年，每年现值5万元现值。夫妻俩回老家居住的生活费用每年5万元现值。 。3）尽快买一部20万元的休旅车，5年内钱先生夫妻希望每年自驾游两个月，浏览祖国大好河山，每年旅游费用3万元现值。4）5年后回巴西侨居地时，希望还有10万元终值可捐助当地的希望小学。三、基本假设1）赡养父母，夫妻的生活费，国内旅游费用的增长率均为5%，2）钱先生的堂弟在当地信用社当经理，可帮吕武申请到50万元修缮贷款，利率8%，以本利平均摊还法5年内还本付息。四、问题
12、1）方案分析：就全用自有资金或办理修缮贷款两个方案作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制钱夫妻未来5年在老家的现金流量预估表。3）目标可行性分析：就国内居住期间能否达到理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝 励志小屋 专业案例制作（高速、高效、省时、省力）旺旺：windqf 手机：138143355202012 年 AFP 案例-中大奖后家庭理财2012年 AFP 分组案例-中大奖后家庭理财一、客户背景资料28岁的赖仁，从乡下到城市打工已经8年了，目前打工的月税前薪资3500元，与25岁的女友张华目前租屋同居。女友的月税前薪资25
13、00元，扣除两人的月生活费3000元与房租2000元，所剩无几。但赖仁每月花200元购买福利彩票，幻想中大奖以后可以不用再辛苦工作，买房买车，办一个风光的婚礼。连续买了8年以后，运气终于降落在赖仁头上。最近一期的福利彩票，赖仁中了1000万的税前彩金，对这个打工一辈子也赚不到的彩金，赖仁想辞掉工作，并设定以下理财目标。二、客户理财目标1) 尽早花 20万元办一个风光的婚礼，购买30万元的车子代步。2) 在城市购买300万元的房子当婚房，50万元汇回乡下供父母重建老家旧房。 3) 每年在城市的开销提高到12万元，同时每年给双方父母共4万元养老。4） 一年后生一个小孩，每年教养费用5万元现值，持续
14、22年。三、基本假设1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。2) 赖仁算是积极型投资人，辞去工作以后可以有充分的时间打理投资。3） 假设福利彩票采金可用两种方式领取，一为一次性领取1000万元，一为依照4%的利率换算，分10年每年领取123万元。四、问题1）方案分析：就赖仁一次性领取采金或分10年领取采金两个方案作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制赖仁中大奖后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就中奖后能否达到修订后理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝 励志小屋 专业案例制作（高速、高效、省时、省力）旺旺：w
15、indqf 手机：138143355202012 年 AFP 案例-多房产家庭减债规划2012年 AFP 分组案例-多房产家庭减债规划一、家庭成员背景资料高先生35岁，为房产投资客，过去5年来由于房价持续上涨，把赚来的钱都再投入在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房，买入价200万，目前市价250万，年租金10万元，还有贷款100万元，还有10年还清。一套是写字楼，买入价150万，市价180万，年租金6万元，还有贷款90万元，12年还清。一套是住宅，买入价100万，目前市价也是100万，年租金3万元，还有贷款50万元，15年还清。高太太36岁，为民企职员，月税前薪资5000元。有一个儿子
16、6岁，即将念小学。全家年生活支出7万元。家庭资产还有一套80万元的自主房产，无贷款，另有20万元的上市公司股票。二、客户理财目标1）由于租金收入还不够缴房贷本息，在房产调控政策下的房价也开始下跌，打算出脱店铺或写字楼降低贷款额，并卖掉目前的住宅，搬到较大的投资住宅住。2）高先生不再以投资房产为业，去找一个年收入5万元的工作。3）儿子大学前的教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算20年后退休，退休后的生活费用每年6万元现值。三、基本假设1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。工作后收入增长率5%。2) 房贷的平均利率为7% 。3）高太太的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住房公积金个人与企业
