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1、浅探改革关键时期我行强化管理 从严治行的对策今年是中国银行股改上市的冲刺年，是较为关键的一年，俗言有云：防患于未然。至此改革关键时期，强调“强化管理，从严治行”极为必要和及时，在诸多如信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、声誉风险、道德风险、操作风险等等银行风险中，我行虽然经过多年发展改革和强化管理，各种风险在一定程度上得到控制和减少，但在新时期残酷的市场竞争环境下，我行将继续面临一些特有的问题和和新的风险，如何强化管理，加强内部控制是新时期特别是股改上市改革的关键时期，必须研究的新课题。首先强化管理必须加强基础制度的完善和执行力度。信阳分行地处经济较落后的大别山区，在不发达的市场经济条件下
2、，面临常态的信息不对称性，落后的意识形态，不规范的市场竞争使现行的征信体系形同虚设，授信风险发生的滞后性，从而过度承担了长期资本融资，吸收风险过度集中性，历史沿袭的体制和机制缺陷短期难以根除，新体制和机制的正常运转的过渡性，使我行有效控制新增资产质量有着前所未有的艰巨性。目前对于我行的当务之急是要深化体制和机制改革的大环境下：第一，建立集中化、扁平化、专业化的内控管理体系。在战略规划、营销、决策、信息等方面，积极探索和尝试集中化、扁平化和专业化管理模式。明晰各种风险管理战略，提升风险量化管理水平；加速业务流程整合，实现业务集中规范处理；推行客户经理制、产品经理制和风险经理制，确保人才专业化培养
3、和配置。第二，开发风险量化管理模型，推进风险全额控制，实施信贷组合管理。逐步开发适于我行的市场风险、信用风险和操作风险控制模型，有效引导业务合理发展。第三，准确考量客户的利润贡献度及风险度，细分客户，全面衡量客户的综合收益，准确度量客户信用风险，实行差异化客户营销管理。第四，提高银行独立审贷能力。规范审贷程序，培养和任用合格的审贷人才，提升审贷信息支持水平，增强银行审贷工作的规范性、独立性、合规性和科学性。第五，建立有效的激励约束机制。完善绩效考核体系，突出风险调整资本回报率和风险调整资产回报率指标，有效控制新增授信不良；明确岗位职责，奖优罚劣，加大问责处罚力度。其次，加强业务人员素质培训，努
4、力提高员工思想道德水准。再好的制度和机制，如遇执行不力，监督不严，将前功尽弃，一切将大打折扣。于是加强人员素质培养，思想道德水准的提高成了当务之急，建立在合理公司治理结构、有效内部控制和完善的风险管理组织体系等基础制度之上。基础制度缺陷的直接后果就是金融机构的操作风险突出，金融欺诈、违规操作、错误决策等导致巨额损失案件发生。但完善的基础制度更需要一批高素质的人员去落实、执行和监督，整个环节之中人员是关键中的关键，为了不使一群差和尚唱坏一部好经，加强人员素质的培养，努力提高员工思想道德水准显得尤为重要。一是金融产品知识培训。由于当今金融市场发展速度加快，新产品几乎每天都会出现，每个金融产品的推广
5、者对新产品同步了解非常重要。而且，如今具有相关风险或不清晰风险特性的金融产品越来越普遍，当你不了解一样金融产品，那你很可能就不能管理这种产品，从而在实际推广中隐藏风险性。二是加强银行员工对市场的理解。很好地理解金融市场并知道它们如何运作，对于风险经理而言非常重要。并不是所有理论在所有市场上都能起作用。三是加强员工特别是客户经理对金融规则和金融监管的理解。一个优秀的风险经理同样必须深入理解企业必须遵守的规则和监管。否则，将由于与规则冲突而遭受更加严重的损失，结果我们将承担严重的金钱或名誉上的惩罚。使员工特别是客户经理具有良好的分析和逻辑能力，掌握大量常识以及对事物良好的判断力，学习更多有关业务和
6、经营环境变化的知识、能够完全理解金融产品内在的风险、对现实持务实而又灵活的态度等等，才能使我们的“强化管理，从严治行”方针真正落实到实处，并且能收到良好的效果。最后，加强高管人员业务技能的培训和现代风险管理意识的提高是“强化管理，从严治行”措施的重要环节。历史沿袭的管理模式和管理思想，使银行上下级之间烙上了很深的“服从大于制度”的传统思想，这种具有“中国特色”的东西，使任何完善的制度在落实起来大打折扣，今年发生在我行内部的大小案件中，基层负责人担当“主角”的占了相当大的比例。这其中不乏铤而走险、利欲熏心之辈，但对各项业务风险意识的薄弱，对业务特性不了解，对金融产品隐藏的风险性估计不足等造成“过失损失”却占了大多数。管理人员自身业务素质的提高，利于有效防范风险，对“规范管理。从严治行”措施的落实能起到事半功倍的效果，我行最近实行的网点负责人强制休假制度，重要岗位人员轮换制度，是及时发现和规避上述风险的有效措施。随着我行股改上市时间逐渐临近，随着 XX 年银行业的全面开放，怎样尽快适应国际规范的金融游戏规则，我们将面临严峻的挑战。各种管理认识和管理理念的突破，基础制度的建立和完善是我行目前的首要任务,因此，此时开展“依法经营，强化管理，从严治行”活动，具有很深的现实意义。
