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1、移动互联网技术在兴业银行武汉分行的应用 孙卫星 何坚 兴业银行武汉分行信息科技部 摘 要： 本文从移动互联网在银行业的总体应用以及银行发展互联网面临的优势与困境等方面进行阐述, 浅析移动互联网迅猛发展对银行业的未来展望。关键词： 移动互联网; 银行业; 优势; 困境; 1 移动互联网技术在银行业的总体应用根据中国人民银行有关人士介绍, 按照央行的调研, 将移动互联网在银行业的总体应用分为三类:第一类:移动支付;第二类:移动营销;第三类:大数据;1.1 移动支付近年来, 各大银行积极的与时共进向具多企业 (如电力, 天燃气, 福彩等等) 签订第三方支付业务, 全面服务人们的移动消费需求, 移动消
2、费模式也成为了人们日常生活中的主流, 在公共交通、公共事业缴费、购物、一卡通、电子票务、旅游、金融、医疗、教育等领域都可以直接使用手机银行消费, 为人们的生活与消费带来了很大的便利。调查显示, 至 2013 年 9 月, 我国电子商务销售额中有 37%来自移动端;43%的智能手机用户在购物时会使用移动端查询信息。这些比率还处于快速上升阶段。1.2 大数据对银行业来说, 对客户的了解程度间接的决定了银行的营销效率和收益效率;在大数据时代, 银行运营方面的相关数据被充分分析和利用, 客户的流失数据、资本金比率、存贷比等各种数据也形成了银行日常管理的基础。银行业是一个数据驱动的行业, 数据也一直是银
3、行信息化发展的主题词。起初, 要求帐务数据的统一, 通过数据大集中和统一的核心业务系统来实现。第二步, 要求客户数据的统一, 支撑以客户为中心的多渠道服务和信息整合。第三步, 要求建立主数据管理模型, 分析产品、客户、资金、组织、人员等主数据, 建立企业级数据模型, 实现基于数据挖掘和分析的银行商业智能。在互联网金融时代或者大数据金融时代, 银行信息化进入了一个新的发展阶段:大数据应用。2 兴业银行武汉分行发展移动互联网业务的优势2.1 信誉优势兴业银行武汉分行于 2002 年 6 月 24 日正式对外营业, 十五年来, 武汉分行紧紧围绕总行建设一流银行、打造百年兴业的战略目标, 坚持从严治行
4、、专家办行、科技兴行、服务立行的治行方略, 使得其良好的信誉在这片古老而闻名的荆楚大地上创造了一个又一个奇迹。所以信誉背后的征信功能和价值创造是兴业银行武汉分行最宝贵的资产, 另外其资金雄厚、认知和诚信度高也是目前以年轻人和中小微企业为主要客户的互联网金融难以与之抗衡的。2.2 信息优势伴随着大数据在兴业银行武汉分行的应用, 使其可以结合实时和历史数据的全面分析, 实现业务数据的集中与整合, 支持多样化和复杂化的数据分析, 提升信用卡中心的业务效率, 通过数据库直接提取数据, 有效的改进和推动了针对性的营销活动。据行内业务人士报道, 每个营销活动由往常的 2-3 周缩减成了目前 2-3 天,
5、可见在数据、信息上兴业银行武汉分行有得天独厚的潜力和优势。3 武汉分行在移动互联网上的投产业务以及使用情况, 达到效果3.1 大数据业务在移动互联网技术的时代背景下, 兴业银行武汉分行充分认识大数据技术在业务领域的应用价值, 也成立了专门的信息中心加强大数据技术研究, 经过多年信息服务体系建设, 在组织、制度、环境及数据质量等方面做了大量工作, 利用数据挖掘模型在精准营销领域进行重点突破, 取得了一定成效。比较有代表性的案例如下:3.1.1 安愉人生安愉人生是兴业银行武汉分行以关爱、服务老年人为出发点的综合金融服务品牌, 致力于为老年人提供高品质、专属化的金融服务。为科学、高效的挖掘安愉人生潜
6、在客户, 提高产品营销的成功率, 武汉分行对存量老年客户进行深入分析, 通过 188 个客户特征指标着手建立精准营销模型, 提供存量老年客户中潜在的目标客户, 从而完善了“安愉人生”产品的整体营销方案。武汉分行使用数据挖掘模型后, 营销成功率较原先提高 5 倍。3.1.2 移动信息发布平台实现了经营管理指标查询、业务动态分享、通讯录快速查询等功能, 提升信息服务的易达性、易用性和互动性。该平台自 2014 年 3 月启用以来, 已设置了信息编辑管理人员 200 多个, 上传文章 2000 余篇, 有效促进业务信息共享, 为经营管理决策提供了数据信息支持。3.2 移动支付业务“移动改变生活”,
7、兴业银行武汉分行与时共进, 推出了多项移动设备业务。3.2.1 腾讯 QQ 钱包2016 年 2 月 21 日武汉分行与腾讯 QQ 钱包、武商量贩在武汉共同召开新闻发布会, 宣布武商量贩的近百家门店全部接入 QQ 钱包移动支付功能。兴业借助腾讯互联网平台发展基础优势, 把支付作为驱动力和源泉, 使用户、商家和银行连接一起, 打破人与人、人与服务的隔阂, 一方面让用户享受便捷的金融服务, 另一方面让商家终端的利益最大化, 从而实现产业共赢。3.2.2 兴动力手环佩戴这款手环, 用户可在全国带有“闪付 (Quick Pass) ”标识的机具上轻松非接快速完成支付, 包括商场、便利店等。在 2016
8、 年 11 月 18 日, 兴业银行武汉分行携手武汉通有限公司举行发布会, 宣布加载武汉通公交地铁应用功能的移动支付手环正式投放武汉市场。挥手一刷即可轻松搭乘公交和地铁!“手环+信用卡+公交地铁卡”三位一体的支付模式, , 而加载了地铁公交功能之后, 手环的功能更加强大, 也为持卡人的运动、出行、消费再添新翼, 将为武汉市民出行带来极大的方便。4 展望未来在当前的移动互联网技术时代, 银行不能以传统资源的优势而故步自封, 而应顺应移动互联网技术的发展趋势, 利用移动互联网的思维和技术促进金融模式创新乃至革命、更好地为普通消费者和实体经济服务。以下三点对于银行业来说至关重要:4.1 打造全新的“
9、轻经营”移动模式这种经营模式依靠的不再是物理网点和人员的扩张, 而是借助移动互联网开展金融服务, 将“固定的银行”变成“移动的银行”, 以降低经营成本, 提高竞争力。为此, 银行要充分运用移动互联网技术, 并根据自身情况选择“移动化”经营方式。比如开办移动服务客户端, 创立自己的 O2O 模式, 实现线上金融服务与线下客户需求的完美结合, 增强服务的便利性、快捷性。4.2 创新感知移动支付新模式随着移动通信、互联网和近场通信技术的融合发展及其应用, 金融服务简便易用、客户体验至上将成为发展方向。银行要充分利用移动互联网技术提高掌控支付终端和提供增值信息服务的能力, 推进支付模式的创新, 使支付手段从面对面的货币现金支付向随时随地的移动支付转变, 为用户提供更加便捷、个性化和体验式金融解决方案, 如与知名的电商平台合作, 有效的实现移动互联网金额以吸引更多的消费者尤其是年轻消费者。
