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1、国人家庭资产配置情况调查 薛强 数字 100 市场研究公司 当前, 随着家庭财富的快速增长, 中国居民的资产配置也开始起步。与此同时, 随着房地产投资属性的下降、资本市场的不断发展、金融产品的逐渐丰富、海外投资渠道的逐步形成, 以及资产管理咨询服务经验的累积, 中国居民进行大类资产配置的必要性和可行性都在提升。在当前形势下, 单一资产投资势必无法满足投资者的需求, 而资产配置将会成为投资实践过程中越来越重要的环节。为了解国人家庭资产配置情况, 以及投资方向、投资领域的特点, 金融博览财富联合数字 100 市场研究公司对现阶段国人家庭资产配置的认知情况、接受度和需求展开了调查。调查数据显示, 本
2、次所有受访者均为高中以上学历, 其中月收入在 3000-5000元、5000-10000 元的人群最多。可投资产在 100 万元以上的受访者均为大专、本科以上学历, 且学历低者对于投资回报率的预期也低于高学历者。随着受访者的学历变化, 投资工具也有所不同, 高中、中专受访者主要选择将钱存在银行进行理财, 大专、本科以上学历的人群更倾向于专业性更强的股票和基金。“实现资产增值”和“合理安排资金”成家庭资产配置的主要目的在问及受访者“进行家庭资产配置的主要目的”时, “实现资产增值”和“合理安排资金”成为大多数受访者的选择, 排名前两位, 占比分别为 78.6%和73.9%。另外, 有 47.5%
3、的人还选择了“为退休生活做准备”, 35.7%的人则考虑子女教育的问题。 (如图 1) 更进一步来看, 选择“子女教育”选项的女性受访者高于男性 10 个百分点。这说明, 中国女性在子女教育方面肯花费更多的精力与金钱, 这与时下出现的“焦虑的中国妈妈”的情况十分吻合。图 1 进行家庭资产配置的主要目的 下载原图数据来源:数字 100 市场研究公司。另外, 在家庭资产配置占比最大的投资工具中, 股票、银行存款、基金和房地产当仁不让地占据了第一梯队。调查数据显示, 54.4%的受访者选择的是“股票”;“银行存款”和“基金”紧随其后, 占比分别为 49.8%和 39.5%。值得注意的是, 选择“房地
4、产”的比例仅为 20.6%。 (如图 2) 从调查数据来看, 随着房地产调控的日趋严格, 之前传统观念里的“中国家庭资产配置里, 房地产占据 68%, 甚至一线城市达到 80%以上”的论据已经过时, 中国老百姓并不是“穷得只剩下房子”。不过, 中国家庭资产配置的风险呈现出两极化的态势:一是大量的家庭采用银行存款来理财, 几乎没有风险, 但在通货膨胀的影响下容易带来货币贬值的风险。二是家庭资产面临高风险, 超过一半的金融资产都在股票上。中等收益、中等回报的混合类资产的配置很少。我们看到, 在国内, 投资选择主要以房地产市场和股票市场为主, 目前 A 股市场存在的诸多问题和缺陷并不适合直接作为普通
5、人家庭理财投资的标的, 因为它与家庭资产配置的最核心原则稳定性有所违背。专家建议, 尽量不直接持有股票, 而应当根据风险承受能力选择相应的指数型基金, 或其他类型的资产, 并通过资产再平衡策略来合理进行资产配置, 控制风险投资在整个家庭理财中的比重, 让其始终保持合理的比例。银行理财中心成最信赖的财富管理咨询方式在资产配置中, 专业的事情也要交给专业的人去做。引入专业理财机构及理财顾问也是提升家庭资产配置效率的方式之一。图 2 家庭资产配置中, 各投资工具的占比 下载原图数据来源:数字 100 市场研究公司。图 3 家庭资产配置中, 各类财富管理咨询方式的占比 下载原图数据来源:数字 100
6、市场研究公司。图 4 未来的家庭资产配置中, 会着重考虑的方面 下载原图数据来源:数字 100 市场研究公司。调查数据显示, 在财富管理的咨询方面, 65.5%的人选择的是“银行理财中心” (如图 3) , 其较为稳妥便捷的方式更为吸引女性投资者。有 68.9%的女性受访者选择了这种方式, 高于男性约 5 个百分点。同时, 在“独立第三方财富管理机构”及“保险、基金等金融机构”方面, 男性均高于女性 7 个百分点左右。在家庭资产配置方面, 女性更倾向于长远的稳妥保值, 男性则有一定的风险偏好。“养老”、“医疗”成未来家庭资产配置考虑的主要方面在未来家庭资产配置中, 受访者最看重的方面还是“养老
7、”及“医疗”, 占比分别为 74%和 60.5%, 然后才是“住房”和“子女教育”, 占比也达到了 50.5%和 46.3%。 (如图 4) 值得注意的是, 在养老投资方面, 有近一半的受访者选择将家庭资产中的 10%-30%配置到养老及相关的投资中去, 也有约三分之一的受访者在养老投资上的比例为 10%。长期以来, 中国的养老机构发展较为粗放, 在未来, 对于养老服务的全流程投资, 以及基于养老的信息和产品投资将成为超级机遇。在问及受访者“在家庭资产配置中, 需要获得哪些帮助”时, 调查数据显示, 69%的受访者希望获得适合自己风险偏好的理财产品的信息;约 40%的人希望有“提高财富保值增值
8、的交流平台”, 其中男性受访者的比例高于女性近 10 个百分点;也有 35.6%和 15.7%的人希望获得“理财咨询”、“理财投资讲座”方面的知识。在家庭资产配置中, 税收也是一笔重要支出, 有三分之一的人希望获得与此相关的“合理避税”建议。在家庭资产配置的影响因素方面, 最近出台的资管新规可谓是“影响巨大”。在问及受访者“资管新规对资产配置的影响”时, 调查数据显示, 53.4%的受访者认为资管新规“让资管行业规范发展, 更有利于家庭资产配置”, 30.2%的人则认为资管新规“打破了刚性兑付等, 将不利于家庭资产配置, 配置的技术性更强了”, 另有 16.4%的人则表示“不好判断”。 (如图
9、 5) 而对于家庭资产配置的未来发展, 48%的受访者认为“随着人们认识的逐渐加深, 发展潜力巨大”;37.7%的人则认为“短期来看, 由于仍处在初始阶段, 发展将不温不火”;也有 9.3%的受访者表示对此不好判断;而 5%的受访者则持悲观态度, 不看好家庭资产配置的未来发展。其实, 通过此次调查, 我们发现, 中国家庭资产配置的风向在传统的理财观念之外产生了一些变化。例如, 女性虽然更倾向于低风险的投资规划, 但乐于尝试更多元化的资产配置;男性能率先打破传统投资的掣肘, 致力于通过更为公开的渠道获得资产配置帮助;“合理避税”、“理财咨询”也逐步进入中国家庭主流理财规划的视野中, 一半以上的人
10、群对于未来家庭资产配置更为看重, 认为“发展潜力”巨大, 且乐意接受资管行业的规范发展, 认为其更有利于家庭资产配置。图 5 资管新规对资产配置的影响 下载原图数据来源:数字 100 市场研究公司。数字 100 市场研究公司是一家将技术领先的在线调查系统、在线样本库、专业研究服务集于一身的创新型企业。作为中国市场研究行业的创新者, 致力于通过先进的技术推动行业的变革, 以专业的服务协助企业科学决策、高效发展, 以卓越的影响力成为中国在线调查第一品牌。作为在线调查的领军企业, 数字 100 市场研究公司融合多年研究经验和专业的在线调查系统、高质量样本库, 并长期服务于宝洁、诺基亚、惠氏、肯德基、奥美、万事达、伊利集团、中国银行、中国工商银行、中国平安保险、用友软件等国内外 500 强企业。
