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1、“中移动入股浦 发银行很 聪明,它绕过了当前的好几道障碍。 ”3月 1 日,一位运营商内部人士告诉记者,如果这次联姻成功,将给其他运营商和银行树立起一个样板。上周末 2 月 26 日,浦发银行公告称,正 进行引入战略投资者事宜的相关政策咨询及方案论证,最终消息最晚将于 3 月 4 日公告并复牌。当日,国泰君安证券香港公司发布报 告称,浦发银行将以每股 17.82 元人民币的价格向中国移动出售 22 亿股普通股,这笔交易将给浦发银行带来 400 亿元人民币的资金,而中国移动则将拥有浦发银行 20%的股份。上述运营商人士认为,如果该消息属实,那么一方面浦发银行能够补充目前亟需的资本金,而中移动则为
2、进军手机支付打下坚实的基础。浦发银行目前 10.16%的资本充足率临 近监管红线,400 亿资金可提升浦发核心资本充足率近 4.0 个百分点。与此同时,中移动能将已在日韩等地使用广泛的手机支付率先在国内推广,在3G 的业务竞争中抢占先机。打通政策关“每家运 营商都把手机支付看成是未来的杀手级应用。”上述运营商人士说,这个诱惑太大了。手机支付主要是通过手机提供支付服 务,用户据此能完成银行转账、缴费和购物等多种商业活动。随着我国手机不断普及,电子商务兴起,传统金融支付手段的局限性日益暴露,移动支付的需求开始快速增长。据统计,全球消费者使用手机进行金融交易的人数在不断增长,预计今年通过手机商务支付
3、的金额将达到 16 亿美元。不过,由于移动支付是一个产业链复 杂的新产业,主要横跨通信和金融两个行业,在我国,相关层面的政策瓶颈是最大的障碍。根据国资委的相关规定,央企不能投资非主营业务;另外,金融监管部门对于金融业务的准入限制非常严格。“如果入股达成 协议,一定需要国资委的批准。”3 月 1 日,通讯行业专家付亮告诉记者,两家企业合作的操刀者无疑来自更高层面,他认为,当前手机支付最主要的障碍来自银监会的政策,中移动从浦发银行获得财务性收益没有问题,但是要想获得金融业务的准入非常困难。“金融监 管的政策瓶颈跟第三方支付密切相关。”上述运营商人士表示。目前,除了即将启动的运营商手机支付外, 实际
4、上,包括支付宝、快钱、财付通等在内的互联网第三方支付平台应用已经如火如荼。互联网第三方支付平台指的是在电子商 务企业与银行之间建立的支付平台,以支付公司为信用中介,通过整合多种银行卡等支付工具,为买卖双方进行交易资金的代管、提供增值服务的网络支付中介渠道。根据易观国际最新发布的中国第三方支付市 场蓝皮书,中国第三方支付市场经过 10 年的发展,2009 年度交易规模已经接近 6000 亿,成为中国金融支付体系中重要的组成部分。值得注意的是,这些支付公司很多都已 经开通了手机功能,已经相当于准手机支付。但是,这个行业的相关政策却仍未明朗,风险也在不断积累和加大。据上述运营商人士表示,第三方支付公
5、司主要通 过在每一家银行都开办账户的方式,让用户得以避免了跨行以及异地的手续费,加上突出的便捷性,吸引了大量的用户以及巨额的资金沉淀,仅仅盘活这些资金沉淀,就能为这些公司带来不菲收益。正是因为存在巨大的金融风险,去年 4 月,央行要求所有第三方支付机构要在 7 月之前在央行完成登记,其内容包括支付清算业务流程和风险管理;此外央行正在酝酿为第三方支付平台发放通行证,但目前时间表和门槛等细节尚未公布。这种不确定性成为了悬在第三方支付平台上的宝 剑,去年,支付宝总裁邵晓锋甚至曾对外表示,可以把公司无偿捐给国家,便反映了该行业的政策风险。“中移动 入股浦发银行后,这样的问题就迎刃而解了。”该运营商人士
6、表示,靠着中移动近 4 亿的用户量,除了支付业务的手续费,仅仅这笔沉淀资金就异常可观,而后续的资金盘活完全可以交由浦发银行进行,这样既可以避免混业经营和金融监管政策之嫌,双方又获得了利润,“不排除今后双方会成立一个 专门的支付公司,来做这项业务,这是最好的办法”。实际上,通过入股银行规避政策障碍并非中移 动首创。为发展移动信用卡业务,日本最大的运 营商 NTT DoCoMo于 2005 年 4 月同三井住友金融集团(SMFG)及其旗下的三井住友卡及三井住友银行公司结成战略联盟,并斥资 980 亿日元收购三井住友卡 34%的股权。韩国的 SK 电讯 也是通过跟本国商业银行入股实现了手机支付的推广
7、。据悉,中国电信和中国联通也在不断与各家 银行以及银联等金融机构密切接触,未来或许出现更多的类似联姻。中移动布局手机支付对中移动而言,为何选择浦发银行? 毕竟浦发银行目前仅有491 个营业网点,而中国工商银行则有 16000 多个。“浦发银 行的盘子不大,中移动可以获得较多股份,另外,作为一家地方银行,浦发有着比国有银行更灵活的机制,中移动也能有较大的话语权。”上述运营商人士表示,中移 动能开展更大范围的探索。此外,中移动计划在 2010 上海世博会期 间提供手机门票业务,与浦发银行将能共享部分客户。中移动在手机支付上的探索由来已久, 2000 年,中国移动就与多家银行合作,推出了 STK 方
8、式的手机银行,这是国内手机支付最早的发展形式,但是用户必须将 SIM 卡更换成 STK 卡才能使用,用户并没有大规模接受。2003 年 8 月,中国移动专门和中国银联 成立合资公司联动优势科技公司,进一步推动了移动支付业务的市场拓展进程。不过,当时手机用户只能通过短信收费方式来交纳电子信箱使用费、即时通讯工具会员费、下载各种铃声和图片等,这并不是真正意义上的手机支付。今年 2 月 6 日,中移动推出了最新的手机支付。当日,物美集团与中国移动北京公司联合宣布,中国移动北京公司的 2000 万客户当日起可在物美和美廉美的门店刷手机结账。顾客无需换号,只需在移动大厅更换 RFID-SIM 卡并为手机
9、钱包充值,就可在物美旗下 150 多家门店和美廉美超市的所有收银台结账。物美表示,与中国移动的合作是基于物美核心的 POS 和 ERP 技术。手机支付分远程支付和本地支付,远 程支付通过无线网络提出业务请求,本地支付是手机支持射频、红外、蓝牙等技术,实现手机与自动售货机、POS 等终端等设备之间的本地通讯。在支付方式上,一种是通过手机账单 收取,用户在支付其手机账单的同时支付了这一费用,在这种方式中,运营商为用户提供了信用,但这种代收费的方式使得电信运营商有超范围经营金融业务之嫌,因此其范围目前仅限于下载手机铃声等有限业务。第二种途径是费用从用户的银行账户或信用卡账户中扣除,在该方式中,手机只是一个简单的信通道,将用户的银行账号或信用卡号与其手机号联接起来。目前,中移动跟物美的合作属于本地的手机 账单模式,并且是金额不大的“微支付 ”。“移动支付要想大规模使用,还有很多工作需要做,比如运营商如何保证支付的安全性,这些需要实名认证和信用体系的完善。”付亮表示。“不过,中移动对手机支付已经下了决心。”一位通讯业内人士表示,2010 年,中移动已经将手机支付纳入重点业务,并以KPI 督进。