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1、1我国中小企业国际贸易融资问题及对策摘要：当前我国中小企业在发展过程中普遍存在融资难的问题,国际贸易融资能够有效的解决中小企业融资难问题,但由于许多方面的制约,我国中小企业在国际贸易融资中也存在不少问题。本文分析了中小企业融资现状，国际贸易融资的基本概念，阐明了中小企业进行国际贸易融资的必要性和存在的问题，借鉴发达国家利用国际贸易融资促进中小企业发展的先进经验，结合我国实际情况，最后综合运用金融、经济管理等方面的结论，给出解决我国中小企业贸易融资的对策。关键词：中小企业；国际贸易融资；问题；对策。2Researching of the small and medium-sized enterp
2、rises in our country in financing in the course of their developmentAbstract：Nowadays, small and medium-sized enterprises in our country have difficultly in financing in the course of their development, international trade financing is an effective solution to small and medium enterprises financing
3、difficulties, but because of all the reasons for the constraints, small and medium-sized enterprises in our country have a lot of problems in international trade financing. This paper analyzes the status of small and medium-sized enterprise financing, and the basic concepts of international trade fi
4、nancing. Explained the need for small and medium-size enterpriseinternational trade financing and the problems existed in international trade financing, by analyzing the development of small and medium-sized enterprises, and combined with the actual situation in China. Finally integrated use the fin
5、ancial and economic management of the conclusions put forward the countermeasures to solve those problems.Key words: small and medium-sized enterprise; international trade financing; problems; countermeasures3目录导论11 中小企业及国际贸易融资理论概述 21.1 中小企业理论概述21.2 国际贸易融资理论 21.3 我国中小企业国际贸易融资文献综述32 我国中小企业国际贸易融资的现状 5
6、2.1 融资模式单一52.2 提供融资的机构较少52.3 进行国际贸易融资的对象单一63 我国中小企业进行国际贸易融资问题的分析 73.1 中小企业方面 73.2 银行系统方面 73.3 外部环境方面 84 我国中小企业进行国际贸易融资的对策94.1 中小企业方面94.2 银行系统方面94.3 外部环境方面10结语 121导论全国政协副主席白立忱于 2008 年 8 月 2 日在第二届 APEC 工商咨询理事会亚太中小企业峰会开幕式上说，由于受到企业规模及市场影响力等因素制约，中小企业发展面临着许多共性的问题，其中，融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。白立忱说，我国中小企业约占企业总数的
7、 99%，产值占国内生产总值的 58%，出口创汇占 68%，上缴税收占 48%，提供了 75%的城镇就业机会。国家是否富强，人民是否富裕，生活是否丰富多彩，经济是否有活力，都与这个国家中小企业的发展程度密切相关 。随着中国改革开放的步步深入，中国经济在三驾马车消费，投资，净出口的带动下，发生了翻天覆地的变化，人民生活水平有了飞跃性的提高，中国沿海以及一些经济发展好的地方，很多人的生活水平已达到甚至超过了发达国家。在中国经济发展的过程中，中小企业做出了巨大贡献。中小企业不但解决了中国大量劳动力的就业问题，而且其产品出口还给中国带来了大量的外汇收入。随着中小企业在我国国民经济中地位的不断提高，中小
8、企业的融资问题也越来越受到社会各界的关注。尽管在加入 WTO 后，国家颁布了一些关于扶持中小企业的法规政策，政府也在积极采取各种措施来解决中小企业融资问题，但是中小企业融资困难问题并没有从根本上得到解决。中小企业发展的好坏，直接关系到一国经济的发展，同样中国也不例外。然而我国中小企业在成长发展过程中，往往会遇到诸多经济困难，像流动资金不足，资金短缺的情况经常遇到。导致在竞争中，各方面本来就处在劣势的中小企业处于一个更加被动的局面，制约着企业的发展。因此，中小企业能否顺利、快速、成功，并以最少代价寻找到资金支持，对于其十分重要。本文就从帮助出口型的中小企业寻找资金支持为出发点，做出分析与研究，希
9、望能找出一条既有利于中小企业，又有利于银行收益的一种好的融资方式。因此，在当前背景下，研究我国的国际贸易融资，并制定出相应的对策，具有十分重要的意义。21 中小企业及国际贸易融资理论概述1.1 中小企业理论概述中小企业的界定：中小企业是指注册资金 500万元以内，总资产 2000万元以下、年销售收入 4000万元以下的企业，由于不同国家和地区的经济发展水平不一致，企业所处的经济环境也各不相同，目前世界各国对中小企业的界定还没有一个统一的标准。在外贸领域内根据国外中小外贸企业理论，结合我国外贸行业的实际情况，做出了规定，即年贸易进出口总额不超过 2800万美元为我国中小外贸企业的标准 【1】 。
10、中小企业的地位和作用：无论是在发达国家还是在发展中国家，中小企业都在其国民经济中起着极为重要的作用，我国中小企业约占企业总数的 99，产值占国内生产总值的 58，出口创汇占 68，上缴税收占 48，提供了 75的城镇就业机会。国家是否富强，人民是否富裕，生活是否丰富多彩，经济是否有活力，都与这个国家中小企业的发展程度密切相关 【2】 ，成为促进经济发展的不可代替的力量。其作用主要表现为：创造就业；促进竞争，活跃市场的重要力量；中小企业在推动技术进步方面发挥了重要作用；促进国际贸易，增加外汇收入。1.2 国际贸易融资理论国际贸易融资的含义：根据巴塞尔协议(2004 年 6 月版)的定义，贸易融资
11、是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。其基本的方式包括传统结算方式中出口贸易项下的打包放款、押汇、票据贴现等，进口项下的押汇、信托收据、提货担保等，也包括在其基础上发展创新的国际保理、福费廷及结构贸易融资。国际贸易融资是一定范围内的资金融通。国际贸易融资的特点：第一，自我偿付性：国际贸易融资基于客户的真实贸易背景，注重的是物流、资金、单据的紧密结合，一般来说，银行在为企业进行贸易融资的同时，都是以企业完成该笔国际结算业务下的资金作为首要还款来源的。融资的期限也与该笔资金的贸易周期和收回时间是相匹配的，因此，对银行而
12、言，国际贸易融资是一种自我偿付性的融资。第二，灵活性强：国际贸易融资依托于国际结算业务进行的，具有短期性、3流动性强的特点，能让企业有较大的灵活性，银行可以先为企业核定授信额度，企业根据自己的资金周转情况，当需要资金时，可以就某笔具体业务提出要求，融资申请受理后，企业可以根据自己的资金安排提前归还融资。第三，融资成本低：由于贸易融资授信有明确的来源，期限也比较短，也有抵押物，所以银行对企业在贸易授信项下的融资条件也较宽松，利率也比较低，因此，相对于一般银行贷款而言，企业的融资需求容易得到批准，融资的成本也比较低，很适合中小企业。第四，综合效益好：国际贸易融资是一个集赢利性、流动性、安全性于一身
13、的优良资产业务，不仅有利于提高银行资产流动性，改善其资产负债结构，而且能够带来保证金存款、汇差、手续费等中间业务的收入。同时，由于国际贸易融资与国际结算业务密不可分，还能充分的带动国际结算业务的发展。第五，风险性低：国际贸易融资是一项自偿性很强的资产业务，融资的用途和还款来源密不可分，所以国际贸易融资的风险与一般贷款业务相比更低。1.3 我国中小企业国际贸易融资文献综述我国中小企业在开展国际贸易中，制约其出口效率的一个重要因素是资金不足。如何快速，成功得到资金支持对于各个企业来说都至关重要。关于“中小企业融资问题”许多学者做过相关研究。其中：高正平的中小企业融资实务紧抓住“实务”这个关键词，站
14、在中小企业管理者的角度，从实际操作层面出发，全面阐述了在现有的融资工具和政策背景下，中小企业管理者的融资操作空间，以及在此空间下企业管理者进行融资操作的合理步骤。内容涵盖了中小企业管理者关心的各种融资工具的特点及使用原则，融资决策的制定、现有融资法律法规，并为每一种融资工具精心挑选了相应的案例以及加深读者的理解和把握。作者对于中小企业管理者从自身出发解决“中小企业融资难”问题有很强的实用性和现实指导意义。中国中小企业融资网的中小企业成功融资必读根据企业到投资公司做融资的流程，在互联网站上做了一个问卷调查，问卷调查中提出了二十多问题让读者选择，大家关心最多的问题也正是此书的九个题目。作者用通俗简
15、洁的语言解释行业的基本概念和道理，并多以实际案例举证。应若飞在浙江金融上发表的外向型中小企业国际贸易融资难点 ，通过分析国际贸易融资具有操作灵活、适应性广的特点，发现随着进出口经营权门槛的降低，越来越多的中小企业获得了进出口经营权，对外经贸的发展增添了活力，但与此同时，很多中小企业也深为融资难的问题所困扰，贸易融资难4已成为制约中小企业外贸业务发展的重大障碍。如何解开中小企业的贸易融资“瓶颈” ，对银企双方都是一个迫切需要解决的问题。但是，以前的许多学者在研究我国贸易融资的的时候，大多是在关注国际贸易融资的理论与实务，从理论方面做一些诠释，本文在结合以前学者们的研究成果和中国现阶段国情的条件下，针对我国的中小企业发展的实际情况提出了一些对策，希望对我国的中小企业寻找到资金起到一定的帮
