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1、“中信小企业成长伴侣”品牌手册引 言品牌内涵品牌特色产品体系服务体系联系我们010204052022目 录Contents1一、引 言“中信小企业成长伴侣 ”是中信银行的特色小企 业金融服务品牌，秉承“ 与客户共成长” 的服务价值观 ，根据小企业各个成长阶段的特点，为小企业提供量身定制的金融服务解决方案。自中信银行 2006 年首次向市场推出“中信小企 业成长伴侣”品牌以来，已经为十万多家小企业提供了一系列的金融服务，获得了社会各界的广泛认同。 “中信小企业成 长伴侣” 先后获得“中国优秀中小企业金融服务产品”、 “中国中小企 业金融服务十大影响力品牌”多个 奖项，中信 银行荣获“ 中国最佳中
2、小企 业融资伙伴”等荣誉。根据市场环境和小企业金融需求的变化，中信银行不断创新和完善小企业金融产品体系，形成了“基 础融资产品” 、“集群服务方案” 和“特色增值服 务” 三大类二十四种产品，并搭建了政府部门、地方商会、信用增级、股权投资、供应链等五大业务合作平台，专注于帮助小企业客户获取源源不断的成长动力。合抱之木，生于毫末；九层之台，起于累土。每一枝嫩芽，都离不开呵护；每一段成长，都需要贴心的支持。成长之路，中信银行相伴而行。2二、品牌内涵“中信小企业成长伴侣 ”涵盖了“基础融资产品”、 “集群服务方案” 和“特色增值服务 ”三大类产品，为小企业的发展壮大提供全程的专业金融服务。“基础融资
3、产 品” 是根据小企 业需求而设计 的十种特色融资产品，着力解决小企业缺少担保和抵质押物的难题，依托小企业所在的供应链，进行融资结构化设计，从而提升小企业的融资能力。“集群服务 方案” 包括八种典型行 业和企业 集群的金融服务方案，是借助于各种企业集群和信用增级平台，为小企业提供一揽子的金融服务。“特色增值 服务” 是面向高速成 长或成熟期小企 业客户提供的六种增值服务，帮助小企业拓宽融资渠道，并进行有效的资产管理和投资增值。3中信小企业成长伴侣特色增值服务集群服务方案基础融资产品联保贷大型市场商户金融服务方案 大卖场供应商金融服务方案 商会会员企业金融服务方案连锁经营型企业金融服务方案 股权
4、私募企业金融服务方案港口工贸企业金融服务方案政府扶持型企业金融服务方案租权贷 货权贷 订单贷 账款贷按揭贷 扶持贷 循环贷 应急贷采购贷财务顾问票 据 库对公理财集合票据 集合信托 现金管理园区成长型企业金融服务方案4三、品牌特色一是全程性。 “基础融资产品” 解决小企业发 展过程中的融资难问题， “集群服务方案” 帮助小企业依托集群和区域 经济加速发展， “特色增 值服务”运用高附加 值的业务为 小企业成长壮大创造更大的空间。三大系列产品呈现递进和升级的关系，反映出“中信小企业成长伴侣”服 务的全程性。二是专业性。对小企业所处的行业、供应链等进行市场细分，为客户提供与其行业、发展周期、现金流
5、特点相匹配的专业化金融服务方案。三是创新性。企业可以通过订单、应收账款、政府采购协议、长期租赁权、生意圈联保等多样化的方式进行融资，很多产品在设计中采用了国际上先进的小额微贷技术，融汇了中信银行在供应链金融等业务领域丰富的实践经验，具有很强的创新性。四是综合性。中信银行联手 BBVA、中信证券、中信信托等共同为小企业提供跨平台的综合性金融服务，实现海内外金融资源和市场渠道的整合与联动。五是高效性。中信银行建立覆盖全国的小企业金融专业服务体系，推行专门针对小企业的信贷审批流程，使特色产品体系与小企业的授信绿色通道紧密衔接，可为小企业提供高效的金融服务。5四、产品体系（一）基础融资产品1、联保贷（
6、1）涵义即联保贷款，由多户企业组成联保小组，为小组内的企业提供联合保证。（2）产品特点： 自愿组成联保小组，融资能力明显提高 通过“企 业信用抱 团” 解决抵押和担保 难的问题 比较适合同乡圈、生意圈内相互比较了解的客户2、租权贷（1）涵义即商用房经营权质押贷款，客户以其在大型市场或沿街旺铺的长期租赁权或优先承租权作为质押向银行申请贷款。可以用于质押的租权，一般要求市场管理公司较为规范，转租交易活跃，长期租赁价值稳定上升。（2）产品特点： 可盘活经营权价值，扩充日常流动资金 避免互保风险，且不需要物业抵押 期限灵活，可给予综合授信额度63、货权贷（1）涵义指企业以即将采购的未来货权或者已经存放
7、于仓库的现货进行质押而获得贷款。中信银行通过委托监管或指定交货仓库等方式控制货权，为供应链上下游之间的客户提供融资便利。（2）产品特点 盘活企业存货，减少资金占压 可以用少量的保证金获得大批量购货，并获得价格优惠 适合于淡季打款、旺季销售等贸易模式4、订单贷（1）涵义企业在签订中信银行认可的符合融资条件的订货合同后，提前获得融资，以购买原材料、组织生产和交付货物。本产品是订单项下的专项贷款。（2）产品特点 能有效解决企业生产能力跟不上订单规模的问题 根据行业和订单性质，订单贷业务模式各不相同，便于企业根据自身情况选择融资方式5、账款贷（1）涵义7企业以其所拥有的应收账款收款权作为质押，提前从银
8、行获得资金，从而减少资金占压。（2）产品特点 有效盘活应收账款，提前回笼销售资金 特别适用于长期为电力、通讯、煤炭、石化、基建、铁路等行业和全国大型骨干企业供货的小企业6、采购贷（1）涵义在政府采购招标中获得中标的小企业，可以向中信银行申请办理政府采购项下的专项贷款。一般以政府采购合同为基础，以政府支付账户的收款权为质押，使企业提前获得资金以组织生产或采购货物。（2）特点 为小企业提供流动资金，保障及时完成政府采购订单 以采购付款帐户作质押，提前回笼资金 提高企业履约能力，可争取更多的政府采购项目7、按揭贷（1）涵义指为购买标准厂房、商用房和大型设备而采取的法人按揭贷款。小企业支付一定的首付款
9、后，以拟购买的固定资产作抵押，8向银行申请融资，分期归还贷款本息。（2）特点 分期付款，减少资金支出压力 多种还款方式，方便企业选择8、扶持贷（1）涵义指政府小企业扶持基金项下的贷款，如种子基金贷款、引导基金贷款等。政府出资设立扶持基金，中信银行配套相应的信贷规模，共同组成小企业专项贷款，扶持小企业快速成长。（2）产品特点 业务模式多样化，风险分担方式灵活 政府和银行联手扶持小企业成长，优先安排信贷规模 有效地发挥政府扶持基金的杠杆作用，帮助小企业成长9、循环贷（1）涵义在银行给予小企业的额度和期限内，贷款可随借随还，循环使用，按照实际天数进行计息。（2）产品特点 借款和还款手续简化，业务便利
10、 有效降低企业财务费用910、应急贷（1）涵义为小企业的资金应急提供贷款，贷款期限一般不超过半年。应急贷可采取余值抵押、第三者保证、联合担保等方式。（2）产品特点 期限灵活，可解决短期资金缺口 额度提前审批备用，提款方便 根据不同的信用条件和反担保条件给予不同的利率（二）集群服务方案1、大型市场商户金融服务方案该方案是中信银行为在大型批发市场中租赁或购买商用房（摊位）进行商品销售的商户度身定制的金融服务方案。该方案在对大型批发市场经营户的经营特点和金融需求深入分析的基础上，通过设计组合金融产品，构建大型批发市场商户金融服务平台，为 商户提供融资、结算、财务顾问、投资理财等一揽子金融解决方案。中
11、信银行提供的金融产品组合包括分期还款式市场商铺融资、大型批发市场经营权质押融资、市场担保融资、市场商户联保贷款等。102、大卖场供应商金融服务方案该方案是中信银行为长期向大型超市、专业零售卖场供货的优质中小企业设计的金融服务方案。从供应链上下游关系来看，大卖场的上游供应商多为中小企业，其资金实力较弱，在大型卖场提供的付款周期内可能会产生资金周转问题，迫切地需要账款融资等产品。中信银行结合多年来小企业金融服务的成功经验，以大型卖场和其上游供应商组合授信的方式解决了供应商担保资源缺失造成的融资难题，从而达到扶持供应商发展并稳定大型卖场上游供应的目的。中信银行提供的产品包括应收账款融资、票据代理贴现
12、、商票保贴、国内保理业务、订单融资等。循环贷款应 收账款融资存 货质押贷款市场担保融资大型批发市场经营权质押贷款分期还款式市场商铺融资基础融资增值服务经营户联保贷款本外币结构性存款本外币理财财务顾问中信银行 经营户市场主办方网上银行大型市场商户金融服务方案11额度分配额度 n额度 2额度 1核定额度签订协议中信银行供应商 A供应商 B供应商 N供应商N-1大卖场供应商金融服务方案供应商存货质押融资订单融资应收账款质押大型卖场代理贴现 商票保贴3、商会会员企业金融服务方案该方案是中信银行为地区商会和行业协会中的优质小企业度身定制的金融服务方案。中信银行致力于搭建商会和行业协会的金融服务平台，为小
13、企业提供融资、结算、票据、电子银行、财务顾问等全方位的金融支持。根据商会内部结构不同，服务方案分为有担保公司型和无担保公司型。对商会内已设立担保公司的，在监管担保公司资本金的情况下，中信银行开展担保贷款、联保贷款、票据融资等；对商会内未设立担保公司的，中信银行提供联保贷款、循环贷款、票据融资、互助金支持融资、资产支持融资等产品。124、政府扶持型企业金融服务方案中信银行与地方政府合作，选择部分成长性较好的小企业，进行重点支持，助力小企业加速成长。对希望拓宽融资渠道的小企业，中信银行提供集合票据和集合信托服务；对成长性较好、资金需求较大的小企业，中信银行提供成长型企业综合金融产品，包括联保贷款、
14、应收账款质押、订单贷款、政府采购项下融资、应急贷款等特色产品；对小企业缺少抵质押和担保的，中信银行可以专门设计小企业抱团增信金融方案；对政府提供的小企业扶持基金，中信银行推出存单质押模式和联保再担保模式两种合作方式，最大程度地放大扶持基金的效用；对计划引进战略投资、实施股权私募或进行上市的小企业，中信银行可以利用中信集团的综合服务优势，提供一揽子特色金融产品。地方政府重点扶持型企业金融服务方案政府扶持型重点企业集合票据和集合信托成长性企业综合金融产品股权重组服务引进战略投资者政府扶持基金合作方案小企业抱团增信方案 上市融资顾问135、园区成长型企业金融服务方案该方案是中信银行向入驻园区的生产型
15、企业量身定制的金融服务方案，重点是服务于省级或经济发达地市级以上开发区、高新园区、保税区内的优质企业。通过与园区管委会或政府主管部门合作，对园区内的企业实现批量开发。中信银行与园区管委会洽谈对园区内企业的意向性合作额度，建立平台，选择园区内的成长型企业进行授信。包括园区支持型融资、资产回购式融资、联保贷款、工业标准厂房按揭、关税代付、商票融资、备用信用证、国内信用证等产品，对专利权具有较高市场价值的，采取专利权质押融资等。6、连锁经营型企业金融服务方案该方案是中信银行为直销式经营、直营式连锁经营以及特许加盟连锁经营三种经营模式的授权人（总部）与被授权人（连锁商铺）量身定制的金融服务方案，包括连
16、锁餐饮、连锁化妆品、便利店、连锁 知名服装、连锁酒店、连锁建材市场等。在连锁企业的运营前阶段，中信银行提供装修按揭贷款、分期还款商铺融资、商用房抵押贷款、保证贷款等；在运营阶段，中信银行提供应收账款融资、法人账户透支、流动资金贷款、循环贷款、存货质押贷款、采购贷款、仓单质押贷款等；在账户和资金管理服务上，中信银行提供网上银行、现金管理、公务卡等产品。7、港口工贸企业金融服务方案14中信银行依托港口经济和进出港口的各种物流，为工贸企业提供的金融服务方案，包括银港融通、船舶融通、油品融通、大宗原料融通、水产品融通、保税融通六大服务领域。通过与港口的管理部门（港务局）、货代部门、监管仓库和核心进出口企业合作，中信银行整合了仓单质押贷款、存货质押贷款、货代项下的贸易融资、信用证、提货担保、税款代付等产品，满足港口工贸企业个性化的金融需求。8、股权私募企业金融服务方案依托中信集团的综合经营优势，
