《保险经纪人培训教材》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险经纪人培训教材（39页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、1目 录第一篇 保险经纪人的基本知识篇1、什么是保险经纪人?为什么很少听说?2、保险经纪人代表并维护客户利益，有法律依据吗？3、保险经纪人与客户、保险公司之间是什么关系？4、客户为什么需要保险经纪人？5、保险经纪人能给客户提供哪些服务？6、客户聘请保险经纪人怎样付费？7、客户聘请保险经纪人做风险顾问究竟有哪些好处？8、客户通过保险经纪人向保险公司投保，会不会省钱呢？9、保险经纪公司既要从保费中收取佣金，还要为企业降低保费，不是自相矛盾 吗？10、保险代理人和保险经纪人有什么区别？11、客户通过保险代理公司投保和通过保险经纪公司投保有什么区别?12、是否可以不通过中介，直接向保险公司投保，可以节
2、省保费吗?13、保险公司愿意与保险经纪公司合作吗？14、保险经纪人的介入会不会影响客户与保险公司以前的长期合作关系？ 15、客户与保险经纪人打交道需注意什么？16、单位已有专职法律顾问，是否就没必要再请保险经纪人？17、企业与当地的保险公司有长期的良好合作关系，费率很低、服务很好、理赔及时，目前可否不考虑保险经纪人？18、出现保险赔案，保险经纪人怎样帮助被保险人索赔？第二篇 盛唐保险经纪公司的概况篇19、盛唐保险经纪公司是什么性质的公司？220、盛唐保险经纪公司的经营宗旨是什么？ 21、盛唐保险经纪公司有哪些专业人才？22、盛唐保险经纪公司的经营范围以及业务领域是什么？23、盛唐保险经纪公司能
3、提供哪些保险经纪专业服务?24、盛唐保险经纪公司的技术保障体系包括哪些？25、盛唐保险经纪公司有哪些职能部门？26、什么是增值保险经纪服务？27、盛唐保险经纪公司能提供哪些增值服务？28、盛唐保险经纪公司怎样为客户提供增值保险经纪服务？29、盛唐保险经纪公司可以为在中国的外资企业提供本地化服务吗？30、盛唐保险经纪公司可以为客户提供境外服务吗？怎样提供？31、风险管理在盛唐保险经纪公司中的地位如何？32、在保险经纪业务的操作过程中，风险管理人员起到何种作用？33、保险经纪业务的开展过程中，风险管理部如何操作？34、进行风险管理，对客户有何好处？35、进行风险管理，对盛唐保险经纪业务人员有何好处
4、？第三篇 盛唐保险经纪业务的操作篇36、盛唐保险经纪的基本业务操作流程是什么？ 37、与保险公司提供的“保险服务”相比，盛唐保险经纪公司所提供的“保险经纪服务”有哪些特点？38、保险经纪业务的“保险顾问协议书”或“保险经纪业务委托书”应由谁来签订？39、客户要求修改保险顾问协议书时应该怎么办？40、盛唐保险经纪专员怎样为客户提供保险经纪服务？41、客户确定了投保方案后，盛唐保险经纪专员怎样协助客户办理投保手续？42、盛唐保险经纪专员办完投保手续后还要注意哪些环节？343、盛唐保险经纪公司的业务档案包括哪些内容？44、盛唐保险经纪专员在开展经纪业务过程中，有哪些事项须上报盛唐保险经纪公司？45、
5、盛唐保险经纪公司能为企业争取到一个什么样的费率？46、盛唐保险经纪公司怎样提供风险管理服务？47、盛唐保险经纪公司怎样提供理赔协助服务？48、盛唐保险经纪专员在索赔时应该准备哪些单证？49、索赔的时间限制是多久？50、盛唐保险经纪专员向客户提供索赔服务时，应该注意哪些事项？第四篇 财产险基本知识篇50、什么是财产保险? 51、企业财产保险包括哪些? 52、家庭财产保险有哪些险种?53、工程保险有哪些险种? 54、主要工程类别有哪些? 55、什么重要原因导致工程保险的产生? 56、机动车辆保险包括哪些? 57、哪些场所向投保公众责任保险? 58、哪些企业应投保雇主责任保险? 59、有哪些产品应投
6、保产品责任保险? 60、什么是船舶保险? 61、信用保证保险有哪些种类? 62、旅游服务业一般会投保什么保险? 63、生产制造类工厂企业一般会投保什么保险? 64、房地产开发企业和建筑施工企业一般会投保什么保险? 65、各类贸易企业和仓储物流行业一般会投保什么保险? 66、商场、商城、超市等零售企业一般会投保什么保险? 467、石油石化销售企业一般会投保什么保险? 68、办公大楼/写字楼一般会投保什么保险? 69、各类医院/医生:各类学校和培训教育机构一般会投保什么保险? 70、有风险的职业投保什么保险? 71、餐饮、娱乐、网吧、酒吧、电影院、夜总会、卡拉 OK 等娱乐场所一般会投保什么保险?
7、 72、金融机构一般会投保什么保险? 73、什么是再保险? 74、什么是共保? 75、什么是重复保险? 76、什么是财产保险的保险利益?78、什么是财产保险的保险价值?保险金额是怎么确定的? 79、什么是足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同? 80、可以为别人的财产投保吗? 81、投保的财产转让后保险还有效吗?82、投保人都有哪些义务? 83、投保后可以中途退保吗?退保的保费应如何计算? 84、保险人在哪些情况下不承担保险责任或者不退还保险费? 85、因第三人的责任造成的保险事故，在得到第三人的赔偿后还可以向保险公司索赔吗? 86、什么是按照比例赔付 ? 87、家庭财产保险的理赔是比例赔
8、付吗?什么是第一危险赔偿方式 ?89、发生保险事故时客户应该如何做? 第五篇 风险管理基本知识篇79、风险是什么？是否每人、每时、每刻都要面对风险存在？80、面对风险，怎么办？81、有哪些处理风险的技术方法？82、投保后什么风险都没有了吗？583、什么是风险管理？84、风险管理的意义是什么？85、怎样进行风险识别？86、如何衡量风险？87、如何评价风险？88、如何选择风险管理技术？100、怎样进行风险管理的效果评价？6第一篇 保险经纪人的基本知识篇1、什么是保险经纪人?为什么很少听说?答：保险经纪人是基于客户的利益，为客户与保险公司订立保险合同提供中介服务的单位。保险经纪人是国际上公认的客户风
9、险管理顾问，在国外已有几百年的发展历史，英国 60以上的财险业务由经纪人带来，德国工业企业保险业务的 50%60%是由经纪人带来，而法国 90以上的工业保险项目是经纪人承揽的，这些都远远超过了他们本国的保险代理人的业务量。但中国只是在2000 年才批准成立保险经纪公司。到目前为止，经保监会批准成立的保险经纪公司在全国已有 362 家，但因为发展的时间很短暂，在中国保险业还属于新生事物，所以国人对保险经纪人还是较为陌生。2、保险经纪人代表并维护客户利益，有法律依据吗？答：国家政府对保险经纪人的监督管理是明确的、严格的。1、保险法第 126 条规定：保险经纪公司是基于投保人的利益，为投保人与保险人
10、订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。2、保险法第 130 条规定： 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪公司承担赔偿责任。3、保险经纪公司管理规定第 7 条规定：保险经纪公司在办理保险经纪业务过程中因过错给投保人、被保险人或其他委托人造成损失的，由保险经纪公司依法承担法律责任。4、保险经纪公司管理规定第 53 条规定：保险经纪公司应按其注册资本金的 15缴存营业保证金，或按中国保险监督管理委员的规定购买职业责任保险。3、保险经纪人与客户、保险公司之间是什么关系？答：保险经纪人和保险公司都是保险市场的主体。保险公司是保险市场上的承保人，保险经纪
11、人是保险市场的中介人。保险经纪人与保险公司之间存着7业务合作关系，但双方之间不存在利益关系和隶属关系。客户与保险公司之间是保险产品的买卖关系，象所有的买卖双方一样，他们的利益是对立的，他们之间是矛盾的对立统一的关系。保险经纪人与客户是委托与受托的关系，保险经纪人是客户的保险顾问，他接受客户的委托，基于客户的利益，为客户提供专业的保险经纪服务。保险经纪人与客户的利益是一致的。4、客户为什么需要保险经纪人？答：保险条款专业性很强，保险条款、保险费率由保险公司单方面制定，保险合同充满专业术语和模糊性陈述，客户无法精确地理解其中的含义和奥秘，这就导致了客户和保险公司的“信息不对称”。在这种“信息不对称
12、”的现实下，投保人处于弱势地位，如果发生纠纷，受损害的只能是势单力薄的投保人和被保险人。 此外，保险商品层出不穷，保险服务参差不齐，客户很难对保险公司的资信、服务质量、保险产品的性能价格、国际国内市场行情等信息做出准确的评价。这时保险经纪人作为客户的风险管理专家、保险采购行家就应运而生了。5、保险经纪人能给客户提供哪些服务？答：保险经纪人提供的服务可以概括为两类：一类是一般保险经纪服务，另一类是增值保险经纪服务。一般保险经纪服务是指与安排投保有关的经纪服务，即保险经纪人通过识别、衡量、评价客户所面临的风险，设计适合其实际情况的风险管理与保险安排方案；通过向多家保险公司询价，并利用保险专业知识对
13、各保险公司所提供的承保条件进行分析比较，选择最适合客户的保险方案，并协助办理投保手续。增值保险经纪服务是指上述服务以外的其它服务，例如：风险管理和咨询、防灾防损服务、协助索赔服务、安排再保险服务、利用国内、国际网络提供风险管理技术支持及其它相关服务等。6、客户聘请保险经纪人怎样付费？答：保险经纪人的收费分三种情况：8一种是以促成保险合同为主要目的，包括风险评估和保险安排、协助索赔在内的全套的保险中介服务，在保险合同达成以后，经纪人向保险公司收取佣金。二是单纯以风险评估、风险管理技术咨询为目的的技术咨询服务，经纪人向委托人收取咨询服务费；三是单纯以代理索赔为目的的服务，经纪人将向被保险人收取一定
14、的服务费。以上收费均按国家有关部门制定的标准执行。7、客户聘请保险经纪人做风险顾问究竟有哪些好处？答：1、降低风险管理成本，提高经营效率。随着社会化、专业化分工的不断深入，企业把自己不熟悉的风险管理和保险安排等工作委托给专业化的风险管理顾问保险经纪人去做，一方面可以降低企业的风险管理成本，另一方面也使企业能够更专注于自己主业的发展，进而提高企业经营效率。2、获得全面、专业的风险管理服务。保险经纪人能够为企业提供从风险评估、风险分析、风险防范、风险转移到灾后防损、索赔等全方位、全过程、专家式的服务，大大拓展和深化了由保险公司提供的传统服务，免却了客户的后顾之忧。3、获得经济、合理、充分的保险保障
15、。保险经纪人由于精通保险技术、熟悉保险市场运作方式，能够充分考虑投保企业的实际情况，为企业度身定做最适合的保险方案，使客户能够以科学、合理的保险条件获得充分的保险保障。4、降低投保成本（1） 保险经纪人通过风险管理使客户保险标的风险状况有所改善，容易赢得较为合理的低费率；（2） 保险经纪人与保险市场上多家保险公司都有通畅的询价渠道，通过市场竞争机制，可以合理降低费率；（3）保险经纪人拥有大量客户资源，保险公司为了扩大市场份额，往往给予保险经纪人额外的费率优惠。5、提高投保安全性。在法律上，保险经纪人代表投保人的利益，如果因保9险经纪人的过错包括在投保、协助索赔等环节给投保人造成损失，保险经纪人
16、要承担赔偿责任。8、客户通过保险经纪人向保险公司投保，会不会省钱呢？答：肯定会的。首先，保险经纪人专业性强，能全面了解各个保险公司在各个方面的优势和特点，有能力为客户选择最适合的保险公司，使客户用最合理的保费，得到最全面的保障；其次，由于保险经纪人代表众多客户的利益，具有规模购买的价格优势，能够督促保险公司开发更符合客户需求的保险产品，提供更合理的价格；最后，一旦出现保险事故，保险经纪人必将以其全面的专业知识和熟练的专业技巧协助客户向保险公司进行索赔，使客户尽快得到赔付。因此，委托经纪人办理保险事务，可以为客户节约大量的时间、精力和资金，客户将成为实实在在的受益者。9、保险经纪公司既要从保费中收取佣金，还要为企业降低保费，不是自相矛盾吗？答：从保险公司保费中收取一定比例的佣金是因为我们替保险人做了大量的在保险经纪人产生之前，应由他们所做的工作，节省了他们的展业和管理成本；从投保人的利益出发，为投保人降低保费，使风险获得最大的
