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1、毕 业 设 计设计题目 温州“双独”家庭理财方案设计 指导教师 姓 名 所在系（部） 金融系 目 录第一部分：毕业设计开题报告第二部分：毕业设计任务书第三部分：毕业设计正文、参考文献第四部分：毕业设计指导教师意见第五部分：毕业设计答辩委员会意见第六部分：附件 1-调查问卷第七部分：附件 2-毕业设计答辩记录第八部分：附件 3-毕业设计自评表浙江金融职业学院毕业设计开题报告姓名 林璐璐 班级 投资与理财 08（2）班 系部 金融系毕业设计题目 温州“双独”家庭理财方案设计一、选题理由： 有言之：你不理财，财不理你。如何让自己有限的资金得到最大的发挥，让自己的生活更宽裕，让自己过上品质更高的生活，
2、我们就要学会理财。家庭理财就是管理自己家庭的财富，进而提高家庭财富效能的经济活动。通俗来说，家庭理财就是赚钱、省钱、花钱之道。温州是一个山水江海交融的海滨城市，一个靠民营经济发达的城市，一个充满文化底蕴的城市，一个以善行天下智行天下商行天下而遐迩闻名的城市。温州经济发展主导的是温州规模，温州规模以上工业企业 8000多家，其中销售产值超亿元企业 700多家，超五亿元企业 80多家，超十亿元企业 40多家。在加快城市化和工业化进程中，建筑业发展态势良好，2008 年温州三级以上资质的建筑企业 566家。财富迅速增长必然推动理财观念的觉醒，在察觉到通货膨胀率、存货利率差等数据对日常生活造成的重大影
3、响下，更多居民尤其是高资产家庭将目光关注到通过各种渠道保值、增值原有财产上。所以我将从温州的实际出发，分析温州普遍的经济状况，并根据分析结果来判定温州城市的家庭情况，财产状况并制定一份合理有效的理财方案，来系统地分析和阐述温州这块区域的整体情况。也可以考查我对已学专业知识的运用能力及对现在经济大体下居民的投资组合状况的了解。二、拟实现的目标：首先，通过对温州市不同职业的人群进行问卷调查（工人、私营者等） ，统计了解温州地区的整个经济水平，拟定合适的家庭状况人选。再根据选择的温州人家的家庭情况，财产状况制定一份合理有效的理财方案，通过理财方案的实施以点成线，以线成面，系统地阐述和分析浙江温州这块
4、区域的整体情况。1、了解温州地区经济发展状况、界定目标客户所属类型。2、了解平均经济水平家庭对理财知识的认识和掌握程度，以及家庭的期望理财目标、风险偏好、投资需求等投资信息。3、根据目标客户信息进行综合分析，包括财务与非财务分析4、依据分析制定全面的理财规划，包括投资规划、子女教育规划、保险规划、养老规划等。5、对完成的理财规划进行可行性有效性分析。三、综述与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述：1984年 2月，邓小平说：“除现在的特区之外，可以考虑再开放几个港口城市，如大连、青岛。这些地方不叫特区，但可以实行特区的某些政策。 ”（ 邓小平文选第 3卷第 52页）同年 3月，中共中央书记处
5、和国务院联合召开座谈会，建议进一步开放大连、秦皇岛、天津、青岛、连云港、上海、宁波、温州、福州和广州等十四个沿海港口城市，扩大开放城市的权限，同年 5月，中共中央、国务院批转了这个座谈会纪要。旨在通过这些交通方便、基础良好、技术和管理水平较高的港口城市，开展对外经济技术合作，加快这些城市经济的发展，并通过它们来带动内地经济的发展。而做为沿海开放城市中一份子的温州，紧紧抓住历史机遇，发扬敢为天下先、特别能创业的精神，大胆改革创新，冲破阻碍生产力发展的旧框框束缚，以市场取向改革激活发展动力，以促进就业推动全民创业，以商贸兴盛带动工业繁荣，以产业集聚支撑城镇崛起，以构建营销网络创新经济业态，以差异化
6、经营打造品牌经济，以文化创新推动实践创新，促成市场经济体制发育和发展的先发优势，推动本地区的工业化和城镇化进程，创造了经济社会发展独特的温州模式。使当地从一个交通闭塞、位置偏远的海港小镇发展成为富裕发达的沿海大都市，从资源匮乏、可耕地少的农业生产地区实现了向工业生产基地和品牌之都的腾飞，使经济社会发展走上了又好又快的轨道。经济水平的增幅，必然带来生活方式的改变。要想享受幸福人生，要想做到财务自由，仅凭靠死工资是远远不够的，我们还必须学会理财。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划就是一个让死钱活起来的过程，包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养
7、老规划、遗产传承规划等八大内容。理财周刊杂志选编的100 位顶尖投资家的理财课认为，只要运用自身长处，随时关注周边信息，总会发现无数的投资机会，每一个家庭的开始和延续，都是巨额财富积累和变动的过程。在另一本理财通中，又告诉我们财富的积累，又包含两个方面，即我们常说的开源和节流。理财，就是通过对这两部分的合理安排，达到财务自由的目的。要想拥有美好的生活，一定要有份详细的家庭规划。只有从家庭财务实际出发，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。这次我将从温州的实际经济出发，通过对家庭理财计划的进一步理解、分析、总结，充分的运用于自身的论文撰写中，因此这次论文采取举例说明，以事实说话，
8、保证论文的客观和真实。四、设计的主体框架与进度安排：主体框架：第一部分 客户背景资料（一） 、客户家庭基本信息（二） 、客户家庭财务信息（三） 、客户理财愿景第二部分 客户家庭情况分析（一） 、家庭收入支出分析（二） 、家庭资产负债分析（三） 、家庭财务现状分析（四） 、风险承受能力分析第三部分 理财规划方案（一） 、理财建议（二） 、理财方案第四部分 调整后的金融资产配置与理财方案效果第五部分 总结进度安排：1、2010.1112收集相关资料；2、2011.12完成开题报告和任务书；3、2011.1完成市场调查(即调查问卷)和初稿； 4、201123 初稿修改5、201145 初稿再修改6、
9、20116 定稿、答辩五、指导教师意见：该毕业设计选题能紧密联系实际，具有一定的现实意义。同意开题。签 章：杨树林2010 年 11 月 25 日六、教研室意见：同意指导教师意见签章：黄海沧 2010 年 11 月 25 日浙江金融职业学院2011 届毕业设计任务书姓 名 林璐璐 专业 投资与理财 指导教师 杨树林 毕业设计题目 温州“双独”家庭理财方案设计主要研究内容以温州地区的实际出发，分析温州普遍的经济状况，并根据分析结果来判定温州地区的家庭情况、财产状况，并制定一份合理有效的理财方案，通过理财方案的实施以点成线，以线成面，系统地阐述和分析浙江温州这块区域的整体情况和现在经济大体下居民的
10、投资组合状况。研究方法1、通过以往的理财规划案例，进行分析、研究；2、通过网络搜索引擎，取得相关的资料；3、图书馆的相关文献资源相当丰富，绝对要好好利用起来，以便获取这类方面的内容；4、图表法，对有效数据进行比较分析；5、通过老师的指导来进行论文研究，修改，补充；主要任务及目标通过问卷调查和网络搜索等方式来研究温州地区的经济，并据此规划理财方案。1、了解温州地区经济发展状况、界定目标客户所属类型；2、了解平均经济水平家庭对理财知识的认识和掌握程度，以及家庭的期望理财目标、风险偏好、投资需求等投资信息；3、根据目标客户信息进行综合分析，包括财务与非财务分析；4、依据分析制定全面的理财规划，包括投
11、资规划、子女教育规划、保险规划、养老规划等；5、对完成的理财规划进行可行性有效性分析；6、对比理财前后的家庭资产状况；主要参考文献1 王静个人理财科学出版社2008 2 赵刚家庭教育理财与投资J教育评论19993 王煜家庭账户及个人理财研究J财会通讯 2010年第 3期4 陈镇、赵敏捷 家庭理财 清华大学出版社 2009年版5 陈士亮 家庭风险管理与投资理财 北京 气象出版社 2000年 8月6 宏皓卓越理财中华工商联合出版社20067 刘彦斌理财有道人民出版社2007.118 曾昭逸一生的理财功课北京大学出版社2007.119 龙菊理投财投资规划中国经济出版社200810 中国民生银行（ht
12、tp:/）11 中国理财师网（http:/）12 搜狐理财（http:/）13易迈网络(http:/ 4、201123 初稿修改；5、201145 初稿再修改；6、20116 定稿、答辩；指导教师签字:杨树林系（教研室）负责人签字：黄海沧2010 年 11 月 28 日浙江金融职业学院毕业设计 温州“双独”家庭理财方案设计1温州“双独”家庭理财方案设计投资与理财 08(2)班 林璐璐 指导老师 杨树林内容摘要: 温州市是浙江省的地级市，浙江省省级历史文化名城，浙江的三大经济中心之一，浙南经济、文化、交通中心，自改革开放以来，在市委、市政府的正确领导下，发扬敢为人先、大胆创业的精神，取得了经济发
13、展的瞩目成就。1978 年到 2008 年，地区生产总值从 13.2 亿元增加到 2424.29 亿元，翻了6 番；财政收入从 1.35 亿元增加到 339.78 亿元，翻了近 8 番。温州以率先进行市场取向改革，率先发展民营经济而闻名，据测算，2008 年温州民营经济比重达 80.9%。财富迅速增长必然推动理财观念的觉醒，在察觉到通货膨胀率、存贷利率差等数据对日常生活造成的重大影响下，更多居民尤其是高资产家庭将目光关注到通过各种渠道保值、增值原有财产上。而现在多元化的理财产品，日新月异的理财功能，能保证实现利润最大化。关键词：温州地区 中等家庭 资产优化 投资对策浙江金融职业学院毕业设计 温
14、州“双独”家庭理财方案设计2第一部分拟定目标客户的背景资料（一） 、客户家庭基本信息叶先生：30 岁，温州某个私营企业的小业主，主要经营五金模具，工作较忙，与叶太太结婚已经 4年。叶先生的父母：原先都是教师，现在已经退休在家，一般可自行承担晚年生活支出。叶太太 ：28 岁，在一家跨国公司工作，现在担任公司财会，主管公司的财务，收入稳定。叶太太的父母：父亲在事业单位就职，退休后各项保障充分，而其母亲为家庭主妇，对生活水平的要求不太高。（二） 、客户家庭财务信息 工作叶先生目前在乐清市柳市镇某处合伙经营一家私营企业，主要生产五金模具，产品销路广，公司效益良好，年收入 15万，以每年 5%的增长率增长，还会有额外的分红。叶太太在一家跨国公司工作，现在担任公司财会，主管公司的财务，每年年薪约 6万，以每年 3%的增长率增长，年末还会有年终奖金。 住房2003年时叶先生的父亲在乐清柳市某小区买入一套 100坪的复式跃层，当时买入价为 40万，装修加家具、家电等 20万，共 60万。06 年送给夫妻俩做结婚新房，现在该房的市价约 105万 汽车叶先生在 08年买入本田八代雅阁，汽车买入价为 21.5万元，现在市值 13万。叶太太的汽车是马自达 323，是父母买入送给其当嫁妆的，目前市价 6万。 信用卡表-1：信用卡明细浙江金融职业学院毕业设计
