《个人理财选修课论文》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财选修课论文（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、个人理财选修课论文班级：09 级电信 2 班姓名：张凡学号：09671182271目录摘 要 .15前 言 .16一 个人理财的方法 .16二 个人理财阶段 .19阶段一 单身期 .19阶段二 家庭形成期 .19阶段三 家庭成长期 .19阶段四 子女教育期 .20阶段五 家庭成熟期 .20阶段六 退休期 .20三 学习各种理财产品 .201.债券投资 .212. 外汇投资 .213.房地产投资 .214.保险投资 .215.期货投资 .226.艺术品投资 .22四 选择合适理财产品 .221 明确承受风险的能力及意愿 .222 看清理财产品的类型 .233 看清产品的费率结构和流动性 .234
2、 注意新的理财产品与已有投资组合的联系 .235 理财产品的确定 .23总结 .25参考文献 .251摘 要改革开放以来我国 GDP 高速增长, 人民的财富由一穷二白快速奔入小康，越来越多的人已经进入了财富时代，最明显切身感受就是每个人手中的财富逐渐地多了起来。财富积累到一定程度，自然会产生理财的需求。现在个人理财需求正在呈现出爆炸式增长， “个人理财时代 ”正向我们走来，理财也已成为目前百姓最关心的话题。钱少的人努力探寻通过投资理财快速达到财务上的自由的方法，钱多的人希望掌握管理财富的方法，使自己的财富保值增值，维持在更高水平。但是怎么做好投资，怎样理好财，又是一个尖锐而实际的问题。一方面，
3、中国经济持续高速增长，面临机会多多，老百姓不是没钱可理，而是不知道怎么理以及怎么理得更好；另一方面，未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为人们不得不思考的问题，理财其实是一种个人或家庭的人生规划，是机遇，也是挑战。个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而我国现阶段经济发展与社会阶层结构的形成以及个人理财的功能，决定了它有着十分广阔的发展前景。关键词：个人理财；风险；收益；投资品种1前 言个人理财：是在对个人收入、资产、负债等
4、数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产的积累，而且增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富还囊括了财富的保障和安排。理财其实是一种个人或家庭的人生规划，是机遇，是风险，也是挑战。本文将分析在当前日新月异变化的时代背景中，个人理财面的发展现状和纯在问题与不足，并从个人角度和商业银行两个角度对个人理财提出各自的一些，另外寻找合适自己的理财方式才是最好理财方法。一 个人理财的方法下面来看一下案例，并进行
5、适当的理财分析：案例：正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入 8000 元左右。家庭每月支出约 3000 元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费 13000 元。家庭总资产 120 余万元，其中各项存款和国债 75 万元，基金及股票 15 万元，现居市内价值约 20 万元的一套一室产权房。 保险方面，先生的健康和意外险保额 10 万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共 20 万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额 13 万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金 14000 元，婚嫁金 20000 元、养老金
6、 2000 元月，55 岁以后终身保障金 80000 元。在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的负债外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同关于“当前形势下，购房更不必一步到 位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。考虑购买 120 平方米左右，3000 元平方米，总价 40 万元的 住房。有购车愿望，希望总价在 15 万元以下。 伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。伊女士理想中的1幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。现希望理财专家对家庭理财规划提出建议。案例分析：首先可以看出，案例中的主人所期望的目标是很合理的，对于现有条件，经过适当规划是完全有能力实现的。家庭年最
