《嘉禾旺旺财两全保险(分红型)(A款)投保规则》由会员分享，可在线阅读，更多相关《嘉禾旺旺财两全保险(分红型)(A款)投保规则（9页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、嘉 禾 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 银 行 保 险 投 保 规 则 （ 201版 ）一、名词解释 一、名词解释 一、名词解释 一、名词解释（ 一） 一般 规则 （ 一） 一般 规则 （ 一） 一般 规则 （ 一） 一般 规则 ： 是指投保银行保险产品应遵循的一般性规定和准则，对于每一投保人、被保险人，无论投保一个或多个险 种均应符合的规则。 （ 二） 分险 种规 则： （ 二） 分险 种规 则： （ 二） 分险 种规 则： （ 二） 分险 种规 则： 是对具体险种投保的规定和准则。投保时除需满足一般规则外，还应同时满足分险种投保规则。当一般 规则与分险种投保规则冲突时，应遵循分险种
2、投保规则。 （ 三） 寿险 风险 保额 ： （ 三） 寿险 风险 保额 ： （ 三） 寿险 风险 保额 ： （ 三） 寿险 风险 保额 ： 指对某一寿险险种而言，被保险人在保险期间内身故所给付的最高保险金额。（四 （四 （四 （四 )累计寿险风险保额 累计寿险风险保额 累计寿险风险保额 累计寿险风险保额 ： ： ： ： 指某一被保险人在本公司购买的所有有效保单及正在 提出 的投保申请中，寿险风险保额的累计。(五 ）意 外险 风险 保额 ： 五 ）意 外险 风险 保额 ： 五 ）意 外险 风险 保额 ： 五 ）意 外险 风险 保额 ： 指对某一 意外伤害险 险种而言，被保险人在保险期间内因意外伤
3、害身故所给付的最高保险金额。（ 六） 累计 意外 险风 险保 额： （ 六） 累计 意外 险风 险保 额： （ 六） 累计 意外 险风 险保 额： （ 六） 累计 意外 险风 险保 额： 指某一被保险人在本公司购买的所有有效保单及正在提出的投保申请中，意外险风险保额的累 计。 （ 七） 重大 疾病 风险 保额 ： （ 七） 重大 疾病 风险 保额 ： （ 七） 重大 疾病 风险 保额 ： （ 七） 重大 疾病 风险 保额 ： 指对某一含有重大疾病责任的险种而言，被保险人在保险期间内因 患 重大疾病所给付的最高保险金额。 （ 八） 累计 重大 疾病 风险 保额 ： （ 八） 累计 重大 疾病 风
4、险 保额 ： （ 八） 累计 重大 疾病 风险 保额 ： （ 八） 累计 重大 疾病 风险 保额 ： 指某一被保险人在本公司购买的所有有效保单及正在提出的投保申请中，重大疾病风险保额的累计。 （ 九） 人身 险风 险保 额： （ 九） 人身 险风 险保 额： （ 九） 人身 险风 险保 额： （ 九） 人身 险风 险保 额： 指某一被保险人在本公司购买的所有有效保单及正在 提出 的投保申请中，累计寿险风险保额与累计意外险风险保额的合计。对同时包含寿险责任和意外伤害责任的产品，共同保额部分不重复累计。 （ 十） 累计 风险 保额 ： （ 十） 累计 风险 保额 ： （ 十） 累计 风险 保额 ：
5、 （ 十） 累计 风险 保额 ： 指某一被保险人在本公司购买的所有有效保单及正在 提出 的投保申请中，累计寿险风险保额、累计意外险风险保额与累计重大疾病风险保额的合计。对同时包含寿险责任、意外伤害责任或重大疾病责任的产品，共同保额部分不重 复累计。 （ 十一 ）基 本保 险金 额： （ 十一 ）基 本保 险金 额： （ 十一 ）基 本保 险金 额： （ 十一 ）基 本保 险金 额： 客户投保时与公司约定并在保险单上载明的计算保险金额的基数。（十二 （十二 （十二 （十二 ） ） ） ） 未成年人身故保额 未成年人身故保额 未成年人身故保额 未成年人身故保额 ： ： ： ： 指被保险人如在 18
6、周岁前身故 ，各保险公司所给付的保险金额总和。 二、一般规则 二、一般规则 二、一般规则 二、一般规则（一）投保人规定 （一）投保人规定 （一）投保人规定 （一）投保人规定1.8周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人 ；2.16周岁 （ 含 ） 以上 ， 不满 18周岁的自然人 ， 以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为具有完全民事行为能力，可以作为投保人 。（二）被保险人与投保人、受益人的关系规定 （二）被保险人与投保人、受益人的关系规定 （二）被保险人与投保人、受益人的关系规定 （二）被保险人与投保人、受益人的关系规定被保险人与投保人、受益人的关系应为： 1.本人、配偶、子女、父母；
7、2.有抚养、赡养或 扶养 关系的家庭其他成员、近亲属 等 ；（三）未成年人投保规定 （三）未成年人投保规定 （三）未成年人投保规定 （三）未成年人投保规定1.未成年人 身故保额不得超过 10万元 ；2.未 成 年 人 投 保 含 有 身 故 保 险 金 给 付 责 任 的 保 险 时 ， 投 保 人 要求： （ 1）被 保险人为 10周岁以内的未成年人，投保人必须为父母；（ 2）被保险人 为 10周岁以上（包括 10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为下列近亲属：兄、姐、祖父母、外祖父母 、 父母 的 兄 弟 姐 妹 ， 但 须 经 被 保 险 人 的 监 护 人 书 面 同 意 并 认
8、 可 保 险 金 额（在投保书的监护人栏签字确认 ） ；（四）职业规定 （四）职业规定 （四）职业规定 （四）职业规定 1.被保险人所从事职业的代码和风险等级依据 嘉禾人寿保险股份有限公司职业分类表确定； 2.从事两种 （ 含 ） 以上职业的被保险人 ， 以职业风险等级最高者确定其职业代码。 （五）异地人员投保规定 （五）异地人员投保规定 （五）异地人员投保规定 （五）异地人员投保规定1.异地人员指非当地户口且未在当地工作或居住 180天以上者；2.投保人或被保险人有一方为异地人员时均不予受理。（六）港澳台、外籍人员投保规定 （六）港澳台、外籍人员投保规定 （六）港澳台、外籍人员投保规定 （六
9、）港澳台、外籍人员投保规定 1.须在中国大陆连续工作或居住 180天以上，投保时须提供连续工作或居住的相关证明； 2.投保时须提供有效证件原件，经核对后，留存 复印件；3.外籍人士投保可接受的签证种类 ： （ D） 字定居签证 、 （ Z） 字职业签证 、 （ X）字学习签证 、 （ J 1）字常驻记者签证等；不接受的签证种类 ： （ G）字过境签证 、 （ C）字乘务签证 、 （ F）字访问签证 、 （ J 2）字临时来华记者签证 、 （ L）字旅游签证等。（七）财务核保 （七）财务核保 （七）财务核保 （七）财务核保 1.在财务核保过程中，最高保额通常与客户年龄和收入相关 。 客户的收入包
10、括工资性收入和非工资性收入 ， 财务核保中主要参考工资性收入。以下非工资性收入可纳入财务核保的范围： （ 1）非工资性收入是长期稳定的；（ 2）非工资性收入是需要被保险人付出劳动的；（ 3）被保险人的死亡会造成该收入的损失的。2.保额、保费与收入的规定一般情况下仅对保额较高的投保件进行审核 ， 保费 、 保额与年收入之间的关系如下：（ 1） 交费期间 超过 5年 （ 不含 ） 的 ， 投保人每年累计缴纳保险费（包括所有有效保单及正在提出的投保申请 ） ，不应超过其税后年收入的 30%；（ 2） 交费期间 不超过 5年 （ 含 ） 的 ， 投保人每年累计缴纳保险费（内容同 ）不应超过其税后年收入
11、的 50%；（ 3）保费一次交清的，核保人员视具体情况进行审核。3.被保险人的累计风险保额与其年收入的关系被保险人年龄（周岁） 被保险人年龄（周岁） 被保险人年龄（周岁） 被保险人年龄（周岁） 18-3536-4546-5 56累计风险保额与年收入的倍数 累计风险保额与年收入的倍数 累计风险保额与年收入的倍数 累计风险保额与年收入的倍数 20倍 15倍 10倍 6倍4.人身险风险保额与需提供资料要求人身险风险保额（万元） 人身险风险保额（万元） 人身险风险保额（万元） 人身险风险保额（万元） 资料要求 资料要求 资料要求 资料要求150（不含） -20（含） 补充告知书20（不含） -30（含
12、） 补充告知书 、 客户经理报告书 、 财务问卷 、有效财务资料 30 补充告知书 、 客户经理报告书 、 财务问卷 、有效财务资料、体检或生调5.有效财务资料有效财 有效财 有效财 有效财 务资料 务资料 务资料 务资料 工薪人士 工薪人士 工薪人士 工薪人士 企业法定代表人 企业法定代表人 企业法定代表人 企业法定代表人或所有者、私企业主 或所有者、私企业主 或所有者、私企业主 或所有者、私企业主直接财 务资料 连续一年以上的薪资收 入证明或完税证明或税 务申报表和税务评估通 知单等 近三年经会计师事务所审计的 财务报表 、 经工商管理机构年检的公司营业执照 、 公司章程或体现股东持有份额
13、的文件间接财 务资料 个人资产证明 （ 如存款证明 、 有价证券 、 房屋产权证 、 购房合同 、 汽车行驶证 、 个人抵押贷款合同及还款证明等） 企业验资报告 、 公司简介和宣传资料 、 个人资产证明 （ 如存款证明、有价证券、房屋产权证 、 购房合同 、 汽车行驶证 、 个人抵押贷款合同及还款证明等）6.财务资料的有效期 ： 一般情况下财务问卷 、 直接与间接财务资料的有效期为一年。（八）体检规定 （八）体检规定 （八）体检规定 （八）体检规定 1.符合以下条件者，需体检：（ 1） 18-5周岁（含 ） ，累计寿险风险保额 10万元；（ 2） 5周岁，累计寿险风险保额 50万元 。此外，人
14、身险保额 30万元以上者，核保人员视具体情况可要求客户体检。 2.体检项目普检 +尿常规 +心电图 +肝功能 （ ALT,AST， GT） +肾功能 (BUN,Cr)+血常规 +血糖 +腹部超声 (包括肝、胆、胰、脾、肾，女性应包括妇科超声 ） 。3.体检资料有效性规定（ 1）体检资料有效期为半年；（ 2）被保险人 40岁，如曾在本公司体检且结果正常的，经本公司同意，体检资料有效期为一年； （ 3）被保险人提供投保之前半年内在二级甲等（含）以上医院或正规注册体检中心的体检报告且符合我公司体检项目要求的 ， 经本公司同意，可视作有效体检资料。 4.体检注意事项：（ 1）体检当天清晨禁食，保持空腹
15、；（ 2）体检前晚须清淡饮食，不饮酒、咖啡、浓茶，注意休息；（ 3）女性客户请 在月经结束 3天后体检；(4)有既往病史的客户，尽量携带完整病历和就诊记录参加体检。 5.其他相关规定(1)体检须在本公司指定的定点医院进行。因客观原因需在非定点医院体检者，须事先征得核保人员的同意；(2)所有体检均须本公司运营系列（或隶属运营系列）内勤人员陪同体检； (3)体检报告由本公司运营系列（或隶属运营系列）内勤人员直接从定点医院领取；(4)体检费用：除有特殊说明以外，体检费用一律由公司承担，但下列情况除外： 非体检项目表中所列项目 ， 但为评估风险 ， 需被保险人检查的项目；体检通知书上列明的自费体检项目
16、；体检正常通过后 ， 客户申请降低保额 、 签单前撤单 、 犹豫期撤单或因不交纳保费导致撤单者；客户自行要求体检或擅自要求增加体检项目者；保全复效、补充告知体检。（九）常见拒保情况 （九）常见拒保情况 （九）常见拒保情况 （九）常见拒保情况 1.严重癫痫、智力障碍 （智商评分低于 90分 ） 、精神疾病、脑外伤严重后遗症；2.重度残疾，如双目失明、两肢及两肢以上缺失或功能丧失等 ；3.恶性肿瘤；4.慢性酒精中毒、酗酒；5.严重肝病，如 肝硬化、慢性活动性肝炎；6.严重糖尿病，如糖尿病伴蛋白尿；7.严重高血压病 ,如血压超过 170/10mHg；8.尿毒症、单肾切除三年以内（外伤性切除不在此限 ） ；9.脑血管病，如脑血管畸形、脑出血、脑梗塞等；10.严重的血液病，如再生障碍性贫血、白血病等；1.重度心脏病，如严重的冠心病、心肌梗塞、严重的风湿性心脏瓣膜病、严重的先天性心脏病等； 12.接受器官移植者；13.涉及刑事诉讼者或在服刑期间；14. 嘉禾人寿保险股份有限
