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1、国际业务产品及营销策略,国际业务部 2009年11月,国际业务产品关联性介绍,第二部分,国际业务客户群及营销策略分析,第三部分,国际业务产品介绍,第一部分,目 录,一、国际业务产品介绍,外汇资金,外汇中间业务,III.,国际结算,对外担保,外汇贷款,II.,外汇存款,I.,国际业务产品介绍,外汇存款 外汇账户 1、外汇账户分类 按外汇账户的性质或外汇资金来源划分，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。 按账户的资金形式划分，可分为外汇现钞账户和外汇现汇账户。我们主要按第一种分类方式来讲述外汇账户。,国际业务产品介绍外汇存款,国际业务产品介绍外汇存款,2、外汇账户管理规定 外汇账户的开立：
2、境内企业开立外汇账户需持相关材料到当地外汇局申请，并凭外汇局核发的核准件到金融机构开户。 外汇账户的收支范围： （1）经常项目外汇账户 经常项目外汇账户的收入范围为经常项目项下的外汇收入，支出范围为经常项目项下的外汇支出和经外汇局批准的资本项下外汇支出。,国际业务产品介绍外汇存款,经常项目外汇收支包括： a.贸易收支：商品进出口引起的收支 b.非贸易收支：服务的输入输出引起的收支，包括金融、旅游、保险、运输等服务的收支；专有权使用费和特许费、职工报酬、投资收入等 c.转移支付：私人转移包括年金、侨民汇款、赠与、奖学金等；官方转移包括援助、赔款、捐款等 从经常项目外汇帐户的外汇收支范围可以看出，
3、凡是进行对外贸易（不管是货物贸易还是服务贸易）的企业都必须开立经常项目外汇帐户，也就是说，争取该帐户开立在我行是争揽企业外汇业务的基础。,国际业务产品介绍外汇存款,（2）资本项目外汇账户 下面介绍几种常见的资本项目外汇账户及其收支范围： a.外汇贷款专户。其收入为外债、外债转贷款或者外汇贷款的合同款；支出用于贷款协议规定的用途。 b.还贷专户。其收入为经批准用人民币购买的外汇、经批准的贷款专户转入的资金及经批准保留的外汇收入；支出用于偿还债务本息及相关费用。 c.外币股票专户。其收入为外币股票发行收入，支出用于经证券监督管理部门批准的招股说明书规定的用途。 d.外商投资企业外汇资本金账户。其收
4、入为外商投资企业中外投资方以外汇投入的资本金；支出为外商投资企业经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。 e.筹建外商投资企业开立的临时专户。其收入为境外法人或者自然人为筹建外商投资企业汇入的外汇；支出为筹建外商投资企业的开办费用及其他相关费用。,国际业务产品介绍外汇存款,外汇账户的限额管理 经常项目外汇账户的限额管理：（1）外汇局根据境内机构经常项目外汇收支的实际情况，在“账户开立核准件”中注明经常项目外汇账户核定限额，具体核定原则为： a.上年度经常项目外汇支出占经常项目外汇收入比例为80以下的企业，账户限额按上年度经常项目外汇收入的30核定； b.上年度经常项目外汇支出占经常项
5、目外汇收入比例为80以上的企业，账户限额按上年度经常项目外汇收入的50核定； c.新开立经常项目外汇账户的机构，如上年度无经常项目外汇账户收入，账户初始限额不超过10万美元； d.境内机构开立的捐赠、援助、国际邮政汇兑等有特殊来源和指定用途的经常项目外汇账户，按100核定； e.国际承包工程、国际劳务、国际海运等经常项目外汇账户，按100核定。,国际业务产品介绍外汇存款,（2）境内机构的经常项目外汇收入，在外汇局核定的经常项目外汇账户限额以内的，可以结汇，也可以存入其经常项目外汇账户，超出核定限额的外汇收入必须结汇。 （3）企业可在不同开户金融机构开立相同性质的经常项目外汇账户。外汇局核定的账
6、户限额是一个总限额，需要在各个账户间进行分割。 （4）经常项目外汇账户限额一般一年核定一次。外管局每年核定最高限额时将重新分配帐户间的限额，我行应争取把较多的帐户限额核定在我行。如企业年度中间增加开立经常项目外汇帐户时，需把企业原有的账户限额分割一部分到新的账户。 资本项目外汇账户的限额管理： 资本项目外汇账户限额由外汇局根据企业提交的相关资料据实核定。,外汇存款的营销对象1、有贸易进出口业务或对外承包工程、劳务输出的企业（经常项目外汇收入）；2、外商投资企业（外汇资本金）3、在境外发行股票的境内机构（外汇股本金）4、各级财政部门等机关事业单位（外国政府贷款、赠款或国际金融组织贷款）5、在我行
7、开立信用证或保函的企业（外汇保证金存款） -保证金存款是我行外汇存款的重要组成部分，它不仅可以直接由企业购汇存入，还可以使企业为存够保证金，把在它行的存款转入我行。因此，我们在争揽外汇存款时，不应该忽略这一个手段。,国际业务产品介绍外汇存款, 本外币存款比较1、外币存款区分大、小额分别管理。 小额外币存款小额外币存款期限及利率由人民银行制定并公布。,国际业务产品介绍外汇存款,国际业务产品介绍外汇存款,人民币存款利率 2004年11月 单位：年利率%,大额外币存款大额外币存款的起存金额大额外币存款的起存金额按银行业协会的规定执行：美元300万（含）、其他币种等值300万美元大额外币存款的存期1个
8、月、3个月、6个月、1年、2年或与客户协商一致的其他期限；,国际业务产品介绍外汇存款,大额外币存款的存款利率大额外币存款利率由我行与客户协商确定。一般以同期限LIBOR加减点的方式向客户报价。总行对一级分行进行了大额存款利率授权，如超过总行授权，应上报总行审批。,LIBOR：指伦敦银行同业拆放利率。它是根据伦敦银行间主要流通货币的拆放利率确定的，由英国银行家协会每天公布。,国际业务产品介绍外汇存款,2、外币存款产品种类更为丰富。 在普通外币定期存款的基础上，附加远期、掉期、期权等衍生金融交易，并将附加产品的收益计入定期存款本息，就形成了可获得更高存款收益的创新存款结构性存款。 结构性存款可根据
9、不同风险偏好和收益需求为企业度身定制，产品的组合非常灵活。以下将在外汇资金业务中详细介绍。,国际业务产品介绍外汇存款,II.外汇贷款外汇贷款的营销对象1、有进口需求的企业（外汇贷款不能结汇，只能对外支付）2、有外币债务置换需求的企业（外债置换、境内他行外汇贷款置换为我行贷款）,国际业务产品介绍外汇贷款,本外币贷款比较1、外币贷款利率完全市场化 外汇贷款利率由银行与客户协商确定。 外汇贷款利率报价一般采用3个月或6个月LIBOR加利率差。 目前基本行情：一年期以内3个月或6个月LIBOR1.5；一年以上三年以内3个月或6个月LIBOR+2.0%； 总行对各一级分行进行了外币贷款利率授权，如超过总
10、行授权，应上报总行审批。 外汇贷款一般不使用固定利率报价。,国际业务产品介绍外汇贷款,国际业务产品介绍外汇贷款,人民币贷款利率 2004年11月 单位：年利率,2、外币贷款可收取管理费和承诺费经人民银行同意，银行可对外汇贷款收取贷款管理费、承诺费管理费按贷款总额的0.20.5一次性收取；承诺费按应提未提贷款余额的一定比例，与利息一起收取，费率比例一般不超过0.3。,国际业务产品介绍外汇贷款, 一种特殊的外币信贷业务国际贸易融资 国际贸易融资包括进口押汇、提货担保、打包贷款、出口押汇（贴现）、福费廷、出口保理等，贸易融资业务与国际结算紧密相联，以下将在国际结算业务中具体介绍,国际业务产品介绍外汇
11、贷款,III.外汇中间业务i 国际结算业务三种基本的结算方式-汇款、托收和信用证1、汇款：汇款有信汇、电汇、票汇三种方式，目前采用较多的是T/T汇款，使用全球先进的SWIFT信息处理系统，为客户提供汇出汇款和汇入汇款服务；,国际业务产品介绍外汇中间业务,汇出流程,国内ABC公司,ICBC总行,ICBC境外帐户行,自动处理,清算系統,BOOK TRANSFER,收款銀行,收款客户,省分行,ICBC 网点,录入并发送报文,汇款申请,汇入流程,汇款人,汇出行,汇出行的帐户行,ICBC境外帐户行,BOOK TRANSFER,ICBC H.O,ICBC SICHUAN,ICBC 网点,收款人,清算系统,
12、2、托收：由收款人（出口商）开立汇票或提供索汇凭证，委托银行向付款人收取款项的结算方式，包括D/A(承兑交单)、D/P（付款交单）,国际业务产品介绍外汇中间业务,3、信用证：开证行根据进口商的申请，向出口方开立有一定金额、在一定期限内凭汇票和出口单据，在指定地点付款的书面保证。开立信用证既是结算业务，又是国际贸易融资业务，需占用企业授信额度，并按照企业信用等级存入相应比例的保证金，差额部分一般应落实担保。,国际业务产品介绍外汇中间业务,国际业务产品介绍外汇中间业务,简单看一下以上三种结算方式的区别： T/T汇款仅是利用银行的资金清算系统实现对外货款的收付，至于能否收到货款完全取决于商业信用；
13、托收项下，银行扮演了单据传递人和代理收款人的角色，但还是商业信用； 信用证项下，银行出具了不可撤销的付款承诺，商业信用上升为银行信用。 凡是进行对外贸易的企业都有国际结算业务需求，但具体选择何种结算方式一般由企业自行决定。,本外币结算费率比较1、T/T汇款与国内电子汇划：T/T汇款：按汇款金额的0.1收取手续费（最低50元，最高1000元/笔），另收每笔100元的SWIFT电讯费。国内电子汇划：汇划金额1万元以下，每笔5元；1万以上10万以下每笔10元；10万元至50万元每笔15元；50万以上100万以下每笔20元；100万以上每笔按万分之零点二收取，最高不超过200元。另收取每笔0.5元电汇
14、手续费。例：办理10万美元T/T汇款，我行共收费927元。 如办理等值10万美元的人民币结算，即汇款82.7万人民币，我行共收费20.5元。,国际业务产品介绍外汇中间业务,2、进口信用证与国内信用证：进口信用证：按照开证金额的0.15收取手续费，最低300元每笔。国内信用证：按照开证金额的0.15收取手续费，最低100元每笔。,国际业务产品介绍外汇中间业务,国际业务产品介绍外汇中间业务,从以上的比较可以看出，国际结算业务的收益比对应的人民币结算业务收益水平高，某些业务品种甚至高出许多。 从中间业务收入这个角度来讲，如果能做好外汇中间业务尤其是国际结算业务，将推动中间业务收入水平的进一步提高。,国际贸易融资业务 从服务对象的角度分，国际贸易融资业务可分为对进口商提供的融资和对出口商提供的融资两大类。 进口贸易融资业务包括：进口开证、进口押汇、提货担保 出口贸易融资业务包括：打包贷款、出口押汇、 出口贴现、福费廷、 出口保理、发票融资、 短期信用保险项下出口贸易融资,从结算方式的角度分：可分为信用证项下贸易融资、托收项下贸易融资、T/T汇款项下贸易融资三大类，下面详细介绍：1、信用证项下的贸易融资业务 适用于信用证结算方式下的贸易融资业务包括： 进口押汇 提货担保 打包贷款 出口押汇（贴现） 福费廷 短期出口信用保险项下贸易融资,
