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1、浅谈基层行反冼钱工作存在的问题与对策INNERMONGOLIAFINANCIALRESEARCH2010.10 工作研究浅谈基层行反冼钱工作存在的问题与对策范满志(中国人民银行包头市中心支行包头 014030)随着反洗钱法等法律法规的发布和实施,反洗钱工作逐步走向了规范化和法制化的道路.我国的反洗钱工作已经取得了一定的成绩,但与反洗钱工作面临的严峻形势相比,我们所面临的工作任务还十分艰巨.目前洗钱犯罪过程十分复杂,手段多样,不法分子既可以利用金融法规的缺陷使黑钱的存人银行无需申报,也可以利用走私现金出境的手段,使黑钱的转移不留痕迹,给反洗钱带来不少困难.一,基层反洗钱工作存在问题(一)银行业的
2、无序竞争 ,使反洗钱工作环境缺乏保障.银行同业无序竞争行为并未完全根除,形成了不利于反洗钱工作的环境.一是自从存款实名制实施以来,许多金融机构在执行上不严肃,甚至弄虚作假,使存款实名制流于形式,给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机.二是储蓄所超范围吸收存款,公款私存难以禁止.三是为达到增加存款的目的而违反账户管理规定,违规为客户多头开立账户.在无贷款背景下为客户开立一般存款账户,对客户的开户资料不能如实向人行申报备案.四是对现金管理流于形式,大额现金支付的预约,审查,登记备案,报告等管理制度流于形式.五是商业银行对票据承兑和贴现把关不严,没有商品交易的票据转让很容易实现.这些违规行为形成了反洗钱工
3、作的巨大漏洞.f 二 1 反洗钱手段落后.由于目前洗钱手段趋向科技化,智能化,而基层金融机构反洗钱手段仍停留在金融机构的大额支付交易和可疑支付交易报告的审查上,沿袭传统的统计,检查等方法,没有建立与支付清算系统对接的支付交易监测体系,造成了基层金融机构反洗钱工作量大,效率低,监督检查力度不够,阻碍了反洗钱丁作的深人有效开展.f 三 1 商业银行.7- 作人员业务素质不强,存在道德风险.反洗钱工作需要有一大批懂金融,科技,结算,经济,法律,英语,专业知识的复合型人才,而目前基层金融机构反洗钱工作既缺少这样的专业人才.又元法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制.了解你的客户 是金融业反洗钱必须
4、坚持的一个重要原则,但在实际工作中,由于商业隐私,识别手段等因素的限制,金融机构很难真正落实到位.随着金融电子化的不断发展,ATM 的应用,网上银行,银行卡交易,电话银行等新兴支付交易方式在方便客户的同时,也给反洗钱资金监测带来了困难.使反洗钱工作更多的处于一种应付性,边缘性,形式性的被动状态,难以达到主动性,深入性,实质性的介入型状态.一方面由于商业银行和网点猛增,使得各商业银行无法严把从业资格的关口,接收了大量未经过专业训练,业务素质欠佳的人员进入银行从业队伍.他们当中有些人业务水平较低,虽然自己可以做到不违法,不犯罪,但由于没有过硬的业务知识和专业技能,即使面对可疑的金融交易或者明显与洗
5、钱有关联的交易,也难以进行辨别.另一方面,在一些地方,银行系统的领导重业务发展和经济效益.轻职工的职业道德建设和操守教育,结果造成部分工作人员因忽视思想道德建设,在金钱面前失去了立场,陷入了违法犯罪的泥潭.还有一些工作人员工作责任心不强,有章不循,有制不遵,有令不行,有禁不止,结果使犯罪分子有机可乘,实施洗钱等金融犯罪轻而易举,根本无法有效防范和查处洗钱.二,加强金融机构反洗钱工作的对策f 一)加强宣传 ,端正认识.通过各种方式加强对基层金融机构反洗钱工作的宣传,辅导,督促,准确定位.严格执法,增强基层央行反洗钱工作的责任感,使命感,紧迫感和荣誉感,提高基层金融机构自觉,自愿,自主履行反洗钱职
6、责的意识.同时,要加强沟通,注重培养,广泛宣传,全面提高社会各界尤其是公安,工商,税务,海关,以及广大开户单位,个人对反洗钱工作的认知,理解和支持,打造良好的反洗钱工作环境,形成全社会共同预防,报告,查处,打击洗钱行为的反洗钱合力.-44.工作研究INNERMONGOLIAFINANCIALRESEARCH蠹夔 il 冀瑟囊 2010.10当前人民银行会计人员素质与从业资格要求的差距及对策李朝辉王伟杰张美华f 中国人民银行赤峰市中心支行赤峰 024000)(中国人民银行宁城县支行天义镇 024200)随着国家对三农 重视程度的提高 ,县域金融体系也得以不断完善.基层央行多年人员的冻结,人员少且
7、老化现象严重,使基层央行与当前县域经济金融发展显得越来越不适应,为改变这一现状,中国人民银行及时出台了中国人民银行县 f 市)支行内设机构调整意见,各地区按人总行要求,开展了县(市 )支行股室的内部整合工作,在县(市 1 支行内设 三部两室 f 有发行库行 1或两部两室 f 无发行库行).县(市) 支行内设机构整合后,原国库会计股已改为由国库,会计,发行 j 三个部门组成的综合业务部,会计人员按照岗位职责分工.分别在不同的部门兼岗,基本保证了各业务部门得以顺畅运行.但从目前情况看,人民银行县(市)支行会计人员素质与从业资格要求仍存在一定的差距,亟待加以解决.一,会计人员素质与从业资格要求存在的
8、差距(一)有章不循现象仍然存在.目前县支行普遍存在人员年龄偏大,人力资源短缺的现象.很少组织对员工系统的培训.员工素质与岗位要求不相匹配,对制度掌握肤浅,难免对一些规定理解存在偏差,造成有章不循的现象.另外,近几年来,由于受基层央行定位不明,前景暗淡思想的干扰,使多数人形成了一种混日子的思想,一时难以改变.致使部分会计人员不认真贯彻执行各项内控制度,在业务操作中存在主观随意性,不认真执行印,押,证,密码和口令的管理制度,业务处理存在一手清 现象,存在重大事项未经有权人审批即予办理等等现象.部分会计人员弃制度于不顾,有章不循的行为,给人民银行的资金安全,内控建设和管理等方面带来了极其不利的影响,
9、加强会计从业人员的安全教育仍是一项刻不容缓的长期任务.(二)风险意识淡薄 .目前,人民银行仍有部分会计人员错误地认为:自己不直接和现金打交道,现在规章制度逐步健全和完善,内控体系相当严密,每年机关都要对要害岗位人员进行考核和监督.想犯错误都没有机会.员工的风险意识非常淡薄,人(二)改进和完善反洗钱的技术手段,提高电子化监测水平.首先,由人民银行组织建立金融机构公共网络,利用计算机和网络技术,建立数据中心和客户信用系统.将金融机构的联行系统,现金管理系统,账户管理系统统归其中,并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统,实现对异常资金活动的自动采集,分析和处理.其次,金融部门应在人民银行组织建立的
10、金融机构公共网络基础上.开发应用支付交易监测系统,全面掌握企业和个人的大额可疑资金的交易流动情况,并加强对企业资金流向股市,公款私存,国内资金汇往国外以及外资流入等的监督,逐步进行实时网络监控,并加强金融创新产品的超前监管,充分估计可能被犯罪分子利用的各个环节,积极防范新产品带来的新风险,做到未雨绸缪.再次,建立起广义的社会计算机网络,建立公安,海关,税务,工商,技术监督等部门的横向网络,各方共享监管信息,提高打击反洗钱的效率.(三)提高员工素质 .反洗钱工作能否顺利开展,成效怎样,关键就在于有没有一支政治合格,业务过硬的人才队伍.因此,必须建立一个科学持续的人才培养,储备,引进和成长机制.一是加强培训,全面提升现有反洗钱工作人员的技术水平和业务能力,使之尽快能够基本适应反洗钱工作的实际需要.二是引进人才,增进交流,加强与相关部门的沟通与合作,为反洗钱工作输送新鲜血液. 三是加大反洗钱工作的监督检查力度.增强基层金融业反洗钱人员的实践能力.四是保障经费,科学管理,建立稳定,长效的人才成长,储备机制.(责任编辑: 李丽生)(校对:LT).45.
