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1、我 国 社 区 银 行 的 现 状 分 析 及 发 展 策 略- I -辽东学院本科毕业论文我国社区银行的现状分析及发展策略The analysis of the present situation and development strategy of community bank in China摘 要2013 年是我国社区银行发展的元年，社区银行已经成为金融改革的热门话题之一，多家商业银行建立社区银行的热情空前高涨。虽然社区银行在西方等经济发达国家已经相当成熟，但在我国仍处于发展的初级阶段，由于没有明确的界定和完善的监管以及相应的配套机制，因此在发展中出现了一定的问题。本文在阐述社区银行
2、基本理论的基础上，通过对比国内外对社区银行的界定，指出在监管体系和市场定位等方面存在的问题。通过分析社区银行对我国经济发展起到的重要作用，例如农村资金扩散，中小企业融资难等问题，从而提出发展社区银行的必要性。通过借鉴发达国家的成功经验，高效的管理机制，优秀的经营经验，从而提出在我国发展社区银行的策略，根据国情，制定出一条符合我国的特色化发展道路。关键词：社区银行；市场监督；管理机制我 国 社 区 银 行 的 现 状 分 析 及 发 展 策 略- II -The analysis of the present situation and development strategy of commu
3、nity bank in ChinaAbstract2013 is the beginning of the development of community banking in China, followed by community banks as a financial news headlines, the big four State-owned banks and other big banks are showing considerable interest. Community banks in the developed countries was relatively
4、 mature, but China has just started, the lack of experience, had plenty of blood, in the development of a series of questions.Based on the description of basic theories of community banks based on the developed countries on how to define how services, so as to see the community banking market superv
5、ision is not perfect, and so on. Through the analysis of Community Bank plays an important role in Chinas economic development, such as rural funds spread, issues such as financing SMEs, which put forward the necessity of development of community banks. By drawing on the successful experiences of de
6、veloped countries and efficient management mechanism, good operating experience, and community banks in our development policies, in accordance with national conditions, worked out a development path with characteristics in line with Chinas.Key Words：Community Bank；Market supervision；Management mech
7、anism我 国 社 区 银 行 的 现 状 分 析 及 发 展 策 略- III -目 录摘 要 .IAbstract .II引 言 .1一、 社区银行概述 .2二、 国内社区银行发展近状 .3（一） 国内社区银行现状 .3（二） 我国社区银行发展存在的问题 .31. 市场定位不够明确 .32. 实践经验不足 .33. 监管不完善 .4（三） 社区银行监管现状 .4三、 国外社区银行经验借鉴 .5（一） 富国银行概况 .5（二） 富国银行的成功经验 .51. 低成本存款保障资金来源 .52. 多渠道支撑高效运作 .53. 强悍的营销能力 .54. 重视电子渠道的发展与整合 .6四、 国内社区
8、银行发展策略 .7（一） 社区银行的建立途径 .71. 已有农村中小银行进行改造 .72. 民营企业进行组建 .73. 民间非正规金融进行改造 .8（二） 社区银行的经营原则 .81. 准确定位，稳步发展 .82. 突出特色，差异管理 .93. 发挥优势，强化合作 .9（三） 构建高效的监管体系 .91. 建立完善的内控制度 .92. 构建完善的法律保护体系 .103. 发挥自律组织管理职能 .10我 国 社 区 银 行 的 现 状 分 析 及 发 展 策 略- IV -4. 发挥社会监督功能 .10结 论 .11参 考 文 献 .12致 谢 .13我 国 社 区 银 行 的 现 状 分 析
9、及 发 展 策 略1引 言随着经济全球化的发展，金融组织体系的调整整合，网络系统对传统商品交易的冲击，在这种金融环境下，中小金融机构的发展有其独特的意义。目前我国银行业仍旧处于一种竞争不足的市场结构中，随着我国加入了 WTO，银行业的竞争加剧，如何提高我国银行业的竞争力成为各界关注的共同话题。随着我国经济结构的调整，中小企业的发展和当地经济在我国国民经济中的地位与作用愈发重要，党的十七大将中小企业的发展提到了一个新的高度，指出中小企业的发展能够推动我国宏观经济的健康发展。但是，国内中小企业融资难问题成为长期困扰我国经济发展的一个重要原因。主要表现为区域经济的发展、居民消费层级的提高以及民营中小
10、企业的兴起等几个方面的金融需求日益增加与融资渠道较为狭窄之间的矛盾。一直以来，我国的金融供给主要以大型商业银行为主体的银行体系提供，而我国金融市场上的巨大的地区性差异，成为大型商业银行难以全面掌握不同地区的市场和客户具体信息的重要原因，因而更加难以制定出专门针对不同地区和客户需求的金融服务发展战略。并且，中小企业的资信状况不若大型企业般容易进行了解和查询，使得绝大多数的商业银行将其视为高风险客户，只有在提高利率的情况下，才可能向他们提供贷款。而近些年，随着银行业改革的不断进行，大型商业银行开始实行战略性收缩策略，合并和撤销了部分县域的分支机构。通过借鉴国际发展中较为成熟的经验，同时结合国内金融
11、业发展的实际情况，得出了社区银行的培育和发展不失为解决这些问题的办法，近几年社区银行的发展受到了普遍的关注。财务年度计划中，并提出大力发展金融服务业和小型社区银行。 2013年，著名经济学家成思危在中小企业发展论坛上指出，支持我国社区银行的发展。参考国外经验，应推动建立社区银行和专门服务中小企业的小型银行，同时配套实行浮动利率制度与贷款保险制度。社区银行的发展有助于促进国内中小企业发展，并进一步推动我国市场经济的稳定、快速发展；对社区银行进行研究和发展有望成为农村金融问题的一种解决途径，在进行金融资源配置方面起到了很好的作用；通过研究社区银行的发展经验有利于我国中小银行竞争力的提高。在美国，社区银行充分运用其灵活的经营模式
