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1、保险代理机构管理规定保监会令【2004】第 14 号保险代理机构管理规定已经 2004 年 11 月 1 日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过现予公布，自 2005 年 1 月 1 日起施行。主 席 吴定富 二四年十二月一日保险代理机构管理规定目 录第一章 总 则第二章 机构管理第一节 设 立第二节 变更和终止第三章 资格管理第一节 保险代理从业资格和执业证书管理第二节 高级管理人员任职资格管理第四章 保险代理关系管理第五章 经营规则第六章 监督管理第七章 法律责任第八章 附 则第一章 总 则第一条 为了规范保险代理机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，
2、根据中华人民共和国保险法（以下简称保险法）等有关法律、行政法规，制定本规定。第二条 在中华人民共和国境内设立保险代理机构及其分支机构，应当经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准。未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营保险代理业务。第三条 中国保监会根据保险法和国务院授权，对保险代理机构及其分支机构履行监管职责。中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。第四条 本规定所称保险代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证），根据保险公司的委托，向保险公司收取保险代理手续费，在保险公司授
3、权的范围内专门代为办理保险业务的单位。本规定所称保险代理分支机构是指由保险代理机构设立、在其授权范围内经营保险代理业务的分公司和营业部。第五条 保险代理机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。第六条 保险代理机构及其分支机构应当依据本规定如实向中国保监会提交有关材料，反映真实情况，并对材料实质内容的真实性负责。返 回第二章 机构管理 第一节 设 立 第七条 保险代理机构可以采取下列组织形式：（一）合伙企业；（二）有限责任公司；（三）股份有限公司。第八条 设立保险代理机构，应当具备下列条件：（一）注册资本或者出资达到本规定的最低金额；（二）
4、公司章程或者合伙协议符合法律规定；（三）高级管理人员符合本规定的任职资格条件；（四）持有保险代理从业人员资格证书（以下简称资格证书）的员工人数在 2 人以上，并不得低于员工总数的二分之一；（五）具备健全的组织机构和管理制度；（六）有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所；（七）有与开展业务相适应的计算机软硬件设施； （八）至少取得一家保险公司出具的委托代理意向书。第九条 保险代理机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币 50 万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币 1000 万元。第十条 依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，
5、不得成为保险代理机构的发起人、股东或者合伙人。保险公司员工投资保险代理机构的，应当告知所在保险公司。第十一条 保险代理机构及其分支机构的名称中应当包含“保险代理”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。第十二条 申请设立保险代理机构，全体股东、全体发起人或者全体合伙人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。第十三条 申请设立保险代理机构，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：（一）全体股东、全体发起人或者全体合伙人签署的保险代理机构设立申请表；（二）保险代理机构设立申请委托书；（三）公司章程或者合伙协议；（四）自然人股东、发起人或者合伙人的身份证明复印件和简历，非自然人股
6、东、发起人的营业执照副本复印件及加盖财务印章的最近 1 年财务报表；（五）具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件；（六）可行性报告，包括市场情况分析、近 3 年的业务发展计划等；（七）企业名称预先核准通知书复印件；（八）内部管理制度，包括组织框架、决策程序、业务、财务和人事制度等；（九）本机构业务服务标准；（十）拟任高级管理人员任职资格的申请材料，业务人员的资格证书复印件；（十一）保险公司出具的委托代理意向书；（十二）住所或者经营场所证明文件；（十三）计算机软硬件配备情况说明。第十四条 中国保监会收到申请材料后，可以召集投资人进行投资风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询
7、问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设等有关事项。第十五条 保险代理机构设立 1 年内，可以设立 3 家保险代理分支机构。申请设立保险代理分支机构应当具备下列条件： （一）申请前 1 年内无严重违法、违规行为；（二）内控制度健全；（三）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；（四）现有的保险代理分支机构运转正常；（五）注册资本或者出资达到本规定的要求。第十六条 保险代理机构以本规定要求的注册资本最低限额或者出资最低限额设立的， 可以设立 3 家保险代理分支机构。此外，每申请增设一家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币 10 万元。申请设立保险代理分支机构时，
8、保险代理机构注册资本或者出资已达到前款规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本或者出资。保险代理机构注册资本或者出资达到人民币 200 万元的，设立保险代理分支机构不需要增加注册资本或者出资。第十七条 保险代理机构申请设立保险代理分支机构，应当提交下列材料一式两份：（一）保险代理机构分支机构设立申请表；（二）董事会或者全体合伙人关于设立保险代理分支机构的决议；（三）拟设保险代理分支机构内部管理框架；（四）会计师事务所出具的保险代理机构上一会计年度的审计报告；（五）保险代理机构前 1 年内接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件；（六）保险代理机构前 2 年内履行保险代理
9、合同情况的说明；（七）拟任主要负责人的任职资格申请材料；（八）经营场所证明文件；（九）计算机软硬件配备情况说明。需要增加注册资本或者出资的，还应当提交具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件。第十八条 中国保监会应当依法对设立保险代理机构、保险代理分支机构的申请进行审查，并自受理申请之日起 20 日内作出批准或者不予批准的决定，决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。 第十九条 中国保监会作出批准设立保险代理机构、保险代理分支机构决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方
10、可开业。第二十条 依法设立的保险代理机构、保险代理分支机构，应当自开业之日起 10 日内在中国保监会指定的报纸上予以公告。第二十一条 保险代理机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起 20 日内，按注册资本或者出资的 20%缴存。保险代理机构增加注册资本或者出资的，应当相应增加保证金数额。第二十二条 保险代理机构的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到全国性商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险代理机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在
11、被动用保证金额度内对保险代理机构的债务承担连带责任。”第二十三条 保险代理机构应当自保证金专户存储到商业银行之日起 10 日内，将保证金存款协议复印件报送中国保监会。保险代理机构应当在每年 1 月 31 日前，向中国保监会报送有关上年度本机构保证金管理情况的专门报告。第二十四条 保险代理机构不得动用保证金，但有下列情形之一的除外：（一）注册资本或者出资减少的；（二）依照本规定进入清算程序的。第二十五条 保险代理机构因减少注册资本或者出资申请动用保证金的，应当向中国保监会提交下列材料：（一）申请书；（二）有关减少注册资本或者出资的工商变更登记证明材料。第二十六条 保险代理机构依照本规定进入清算程
12、序，申请动用保证金的，应当由清算组向中国保监会提交下列材料：（一）申请书；（二）清算方案；（三）被代理保险公司出具的收回各种单证等材料的证明； （四）许可证原件。保险代理机构解散的，还应当提交股东会、股东大会或者全体合伙人关于解散、清算事项的决议；保险代理机构被依法宣告破产的，还应当提交相关文件。第二十七条 许可证应当置于经营场所显著位置。第二十八条 保险代理机构的许可证有效期为 2 年，保险代理机构应当在有效期届满 30 日前，向中国保监会申请换发。保险代理机构申请换发许可证，应当提交下列材料：（一）申请书；（二）许可证原件；（三）会计师事务所出具的上一会计年度的审计报告；（四）申请前 1
13、个月末的资产负债表、利润表；（五）前 2 年内本机构遵守保险监管法律法规情况的说明；（六）前 2 年内本机构接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;（七）前 2 年内本机构接受保险行业组织监督情况的说明；（八）前 2 年内本机构履行保险代理合同情况的说明。第二十九条 保险代理机构有下列情形之一的，中国保监会不予换发许可证：（一）申请换发许可证前连续 6 个月没有开展业务的；（二）内部管理混乱，无法正常经营的；（三）高级管理人员和业务人员不符合本规定条件的；（四）未按规定缴纳监管费的。第三十条 保险代理机构申请换发许可证的，中国保监会应当在许可证有效期届满前对保险代理机构前
14、2 年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准换发许可证的决定。决定不予换发的，应当书面说明理由。第三十一条 保险代理机构及其分支机构不得伪造、涂改、出租、出借、转让许可证。返 回 第二节 变更和终止第三十二条 保险代理机构有下列情形之一的，应当报中国保监会批准：（一）变更注册资本或者出资的;（二）变更组织形式的。第三十三条 保险代理机构变更注册资本或者出资,应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：（一）保险代理机构变更事项申请表；（二）股东大会、股东会或者全体合伙人决议；（三）新增自然人股东或者合伙人的身份证明复印件和简历，新增非自然人股东的营业执照副本复印件及加盖单位财务印章的最
15、近 1 年财务报表；（四）具有法定资格的验资机构出具的验资证明；（五）修改后的公司章程或者合伙协议；（六）减少注册资本或者出资的，应当提交已经在报纸上至少公告 3 次的证明；（七）中国保监会规定的其他材料。第三十四条 保险代理机构申请变更组织形式，应当满足新组织形式的设立条件，并向中国保监会提交下列申请材料一式两份：（一）保险代理机构变更事项申请表；（二）股东大会、股东会或者全体合伙人决议；（三）修改后的公司章程或者合伙协议；（四）实施方案；（五）中国保监会规定的其他材料。第三十五条 中国保监会应当自受理保险代理机构变更申请之日起 20 日内，作出批准或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书
16、面通知申请人并说明理由。第三十六条 保险代理机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起 5 日内，书面报告中国保监会：（一）名称变更的；（二）住所或者经营场所变更的；（三）股东或者出资人变更的；（四）发起人、股东或者出资人的姓名或者名称变更的。第三十七条 保险代理分支机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起 5 日内，书面报告中国保监会：（一）名称变更的；（二）经营场所变更的。第三十八条 保险代理机构有下列情形之一的，应当自有关决议或者决定作出之日起 5 日内，书面报告中国保监会，并将有关决议或者决定、修改后的公司章程或者合伙协议报送中国保监会：（一）变更股权结构或者出资比例的；（二）修改公司章程或者合伙协议的。第三十九条 保险代理机构及其分支机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证。前款所称变更事项须经中国保监会批准的，保险代理机构及其分支机构应当自批准决定作出之日起 2 个
