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1、- 1 -哈尔滨金融发展战略研究市专顾委课题组2007 年，美国次贷危机引起世界的普遍关注。2008 年，由美国次贷危机进一步演化为美国整个金融业的危机，并进一步引发美国的经济危机。之后，在多米诺骨牌效应下，与美国经济往来比较密切的国家受到牵连，呈现出全球经济危机的发展趋势，我国经济也不能完全幸免。为了应对本次危机对中国的影响，维持经济与社会发展的稳定，我国政府决定实行比较宽松的货币政策，并分期投入4 万亿元人民币，同时要求各地方政府加大投入，力保经济的稳定增长。哈尔滨市政府积极响应中央政府的号召，计划投入较多的资金维持经济与社会发展的稳定。但是，哈尔滨市政府能够投入的资金有限，急需调动金融资
2、源为哈尔滨市的地方经济和社会发展服务；另一方面，哈尔滨金融发展相对迟缓，金融对地方经济与社会发展的支持力度需要加强。在此背景下，市专顾委财政金融专家组确立把哈尔滨金融发展战略作为以一项重点课题来研究。本课题研究的主要目的是在分析哈尔滨金融发展存在问题及原因的基础上，结合哈尔滨金融发展面临的机遇与挑战，明确哈尔滨金融发展战略，包括战略依据、战略思想、战略定位、战略目标和战略措施；通过该战略的实施，使哈尔滨地方金融产业有更快更好的发展，以便为哈尔滨地方经济与社会发展提供更多的支持。同时，有效调动非地方金融机构的积极性，使地方经济与社会发展事业得到非地方金融机构更强有力的支持。哈尔滨金融发展战略关键
3、要解- 2 -决两个问题：一是哈尔滨地方金融业如何发展？二是哈尔滨地方经济与社会发展如何得到更强有力的金融支持？本研究主要围绕对这两个问题的解决来展开。为了保证发展战略的实施，课题组还提出了相应的政策建议和配套措施。以上研究目的是课题组经过反复讨论后确定的。一、哈尔滨金融概况（一）哈尔滨市主要金融机构分布 在哈尔滨设立的金融机构种类较多，其中商业银行 13 家、政策性银行 3 家、外资银行分支机构 2 家、外资银行办事处 2 家，保险公司 25 家、证券公司 20 家、期货经纪公司 7 家，信托公司 1 家、担保公司 49 家、财务公司 1 家、风险投资公司至少 4 家、从事固定资产投资业务和
4、企业经营业务的国有投资公司 1 家，金融资产管理公司 5 家、农村信用合作社 2 家。在以上金融机构中，哈尔滨银行近年发展较快，效益显著提升，在小额贷款业务方面占有较大市场份额。此外，还设立了规模为 3.43 亿元的市民营企业担保基金、规模为 1.5 亿元的市中小企业担保基金、规模为 5500 万元的“小巨人”企业担保基金，具体见下表。在哈尔滨营业的金融机构一览表机构类别 家数 机构简称国内外来商业银行 12中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、浦发银行、光大银行、民生银行、兴业银行、中信银行。哈市本地商业银行 1 哈尔滨银行。国内政策性银行 3
5、 国家开发银行、农业发展银行、进出口银行。外资银行分支机构 2 韩国韩亚银行、韩国国民银行。外资银行办事处 2 奥地利中央合作银行和俄罗斯艾科斯堡商业银行。- 3 -国内外来保险公司 24中国人民保险公司、中国人寿保险公司、太平洋财产保险公司、太平洋人寿保险公司、平安财产保险公司、平安人寿保险公司、新华人寿保险公司、泰康人寿保险公司、天安财产保险公司、安邦财产保险公司、合众人寿保险公司、民生人寿保险公司、大地财产保险公司、都邦财产保险公司等。本地保险公司 1 阳光农业相互保险公司。国内外来证券公司 19海通证券公司、银河证券公司、联合证券公司、国信证券公司、中银国际证券公司、申银万国证券公司、
6、光大证券公司、长江证券公司、国泰君安证券公司、中国建银投资证券公司、中信建投证券公司、中国民族证券公司、首创证券公司、安信证券公司、广发证券公司、招商证券公司、湘财证券公司、兴业证券公司、华泰证券公司等。本地证券公司 1 江海证券公司。期货经纪公司 7 大通期货公司、三力期货公司、延伸期货公司、天琪期货公司、南华期货公司、广发期货公司、银河期货公司等。信托公司 1 中融国际信托有限公司。担保公司 49如哈尔滨新恒信投资担保公司、哈尔滨鸿泰投资担保公司、哈尔滨汇丰投资担保公司、哈尔滨均信投资担保公司、东北中小企业信用再担保公司等。财务公司 1 东方集团财务公司。风险投资公司 至少 4如哈尔滨国创
7、科技投资管理有限公司、哈尔滨巨邦科技风险投资基金管理有限公司、哈尔滨工大集团风险投资股份有限公司，哈尔滨市科技风险投资中心。从事固定资产投资业务和企业经营业务的国有投资公司1 哈尔滨投资集团有限责任公司。外来金融资产管理公司 4中国信达资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国东方资产管理公司分别在哈尔滨设立的办事处。本地金融资产管理公司 1 北方资产管理公司。农村信用社 2 黑龙江省农村信用社联合社、哈尔滨市农村信用联社。(二) 哈尔滨 市金融资源的利用概况1.金融机构贷款。2007 年末，金融机构各项存款余额 3339.5亿元，金融机构各项贷款余额 2384.5 亿元。
8、全年农村信用社贷款余额 108.5 亿元。全市个人消费贷款年末余额 155.9 亿元。金融机构现金收支相抵，货币净回笼 170.7 亿元。贷款与存款的比例为71.40%。银行业金融机构本外币累计盈利 31.58 亿元。在银行贷款中，国家开发银行贷款规模呈扩大趋势，哈尔滨银行则在小额贷款方面业绩突出。哈尔滨银行近几年抓住了市场商机，大力发展城镇小额贷款和农村小额贷款，有力促进了哈尔滨中小企- 4 -业发展和农村经济的发展。2.证券市场融资概况。目前，哈市域内境内上市公司共有 19 家（不包括已经退市的） ，其中在深圳证券市场上市的公司股票有 4 只，包括天伦置业、航天科技、*ST 阿继、中国中期
9、；在上海证券交易所上市的公司股票有 15 只，包括哈飞股份、东安动力、哈高科、哈空调、亿阳信通、万向德农、北大荒、工大高新、哈药股份、华电能源、东方集团、三精制药、龙建股份、哈投股份、SST 秋林等。2008 年 10 月 27 日，中国证监会正式向哈尔滨市誉衡药业股份公司和九洲电气股份公司两家企业出具了上市受理通知。目前，哈市有三乐源、中强科技、泰富实业、天一药业等民营企业在美国证券主板上市融资，另有 16 家企业在 OTCBB 等挂牌交易，累计融资 3 亿多美元。哈市域内在香港上市的公司股票有人和集团、光裕集团、哈动力等。3.商业保险保障情况。2007 年末，全市全年保费收入 36.9 亿
10、元，比上年下降 3.7%。其中，财产险保费收入 8.4 亿元，增长 13.5%；人身险保费收入 28.5 亿元，下降 7.8%。保险赔款和给付 25.4 亿元，增长 88.1%。保险深度 1.87%，保险密度 463 元/人。二、 哈尔滨金融业存在的问题哈尔滨金融业存在的问题可以从两个方面看：一是从金融与地方经济社会发展的关系看；二是从金融业自身发展状况看。（一）利用金融发展地方经济和社会事业的力度不够1.间接融资受阻，未能充分利用银行资金。虽然哈尔滨市的融资方式以间接融资为主，但是间接融资本身也存在障碍。其表现是全国性商业银行把哈尔滨市视为存款吸收地，但在贷款业务上较为“惜贷” 。金融机构贷
11、款与存款的比例可说明这种状况：2005 年为- 5 -74.67%，2006 年为 72.11%，2007 年为 71.4%，一年比一年低。2.直接融资不足，未能充分利用股票市场支持哈市经济发展。截至 2008 年 11 月末，上海证券交易所流通的 A 股股票有 732 只，深圳证券交易所流通的 A 股股票有 956 只。从 2003 年以来，在我国境内股票市场上新增加了 314 家 A 股上市公司，但哈尔滨市没有一家新公司在上海和深圳证券交易所发行股票和上市；已经上市的公司也很少从股市中融资。换句话说，我国的股票市场发展很快，但是哈尔滨市却很少分享股市的发展成果。3.上市公司总部外移。有的上
12、市公司本来是在哈尔滨市注册，却把公司总部转移到了外地。例如天伦置业总部已经转移至广州市，亿阳信通总部、中国中期总部均转移至北京市。广州市和北京市经济发达、信息来源广，因此上市公司把总部移至这些城市情有可原。但是从另一角度看，公司把总部移至外地也有对哈尔滨市经营环境不甚满意的因素存在。（二）金融业自身发展不快1.金融业产值相对较低。衡量一国或一个地区的金融发展水平，国际上通用金融相关率（FIR）即金融资产总量与 GDP 之比，金融相关率越高，表明金融业发展水平越高。根据哈尔滨市“十一五”金融业发展规划提供的资料，2005 年我市金融相关率仅为 2.6，而同期上海、深圳、广州、杭州、大连分别为4.
13、69、4.29、4.25、4.17 和 2.67；与同类城市相比，我市金融业实现增加值的规模偏小，在国民经济和第三产业中的比重偏低；在上海、深圳和杭州等地，金融服务业已成为第三产业中的第一支柱，金融服务业增加值占第三产业的比重均超过 15%，而我市仅占 5%左右。- 6 -2.地方金融体系不完善。虽然在哈尔滨市经营的金融机构种类较多，但是就地方金融体系自身来看，有些机构还是空白。例如缺少地方基金管理公司，也没有可以承销证券的地方证券公司，专业的金融租赁公司、贷款公司等也未设立，村镇银行也刚刚起步。金融体系不完善，必然使地方经济发展受到制约。3.地方证券公司实力较弱。哈尔滨市唯一的一家地方证券公
14、司江海证券公司规模偏小，没有承销证券的资格，不能为哈尔滨地方企业上市提供服务。如果我市有一家以上的具有证券承销资格和保荐人资格的证券公司主动为企业服务，则我市企业到证券市场发行股票并上市的速度就会加快。4.哈尔滨地方性保险业不发达。目前，哈尔滨市只有一家地方性保险公司，数量偏少。作为唯一的一家保险公司阳光农业相互保险公司是在黑龙江垦区 14 年农业风险互助基础上，经国务院同意、中国保监会批准、国家工商总局注册的我国首家相互制保险公司，是黑龙江省唯一一家国家一级法人金融机构，应该有较大的发展空间（包括扩大在本省的保险覆盖面和在省外拓展发展空间） 。5.哈尔滨金融创新不足。金融创新包括金融组织创新
15、、金融产品创新、金融制度创新等。我市在金融创新方面有一定的成就，例如成立了全国唯一一家相互制保险公司、在小额贷款方面也有一定创新。但从总体上看，无论是组织创新、还是产品创新或制度创新，都是寥寥可数。近期美国发生金融危机，有一种观点认为其原因之一是金融创新过度，所以对金融创新持怀疑态度。其实我们整个国家的金融创新均不足，尚未发展到需要抑制金融创新的地步，恰恰相反，更要鼓励进行金融创新。6.哈尔滨期货业经营分散。我市的几家期货经纪公司规模都不- 7 -大、抗风险能力较低、缺乏可持续发展后劲，可能今天开业明天关门。期货经纪公司靠孤军奋战来做大作强很困难。大型期货公司有利于树立客户的信心，长期保持客户
16、稳定，为客户提供高质量的服务。7.哈尔滨银行的辐射力有待进一步增强。哈尔滨银行近年发展较快，但是辐射力还不够强。例如在省内地市级城市中，目前只辐射至双鸭山市。作为地方性商业银行，广设机构、多涉业务有较大风险。但是，如果规模小、业务单一，其风险也不小。例如业务单一，一旦该业务失去市场，整个银行就会陷入经营危机中。规模小，抗击金融风险的能力就十分有限。三、哈尔滨金融业存在问题的原因分析（一）地方经济对银行资金利用率低1.信用环境不佳。近几年，尽管哈尔滨市信用环境有所改善，但是各商业银行对哈尔滨市的企业信用等级评价较低，认为我市的信用环境不佳，容易产生不良贷款。在这种情况下，即使我市大量引进外资银行或外地银行，贷款总量增加也是有限的。2.哈尔滨市的优质贷款对象少。所谓优质贷款对象是指效益好、还款能力强、讲信用的企业或项目。作为银行，其贷款利息收入是利润重要来源。如果哈尔滨市优质贷款对象多，各商业银行自然会给予金融支持。优质贷款对象少，就缺乏对银行贷款的吸引力。3.企业配套资金不足。商业银行发放贷款，要求企业有一定的自筹资金相
