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1、关于某有限公司3000万元授信总量的复议报告更新：2017-3-28 阅读：栏目：申报材料 关于XX有限公司3000万元授信总量的复议报告 我行上报的 XX 有限公司 3000 万元授信总量项目，经省分行授信评审委员会评审同意，并经有权人审批，以编号为 XYD2017026 的 AA 银行江西省分行授信业务批准通知书核定授信总量 2017 万元。根据该项目的实际情况及企业的资金需求，我行提出申请复议，理由如下： AA 银行江西省分行授信业务批准通知书核定授信总量 2017 万元。根据该项目的实际情况及企业的资金需求，我行提出申请复议，理由如下，到2020年，我国铁路需要投资2万亿以上。2017
2、年将是我国铁路大规模建设全面展开的第一年，拟新开工项目58个、续建项目48个，总投资达1000亿元。 B、2017年到 2020 年前后。我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的“五纵七横”，仅 2017 年投资将达4500亿元，并每年以20%以上的速度增长。 因国家基础建设的加大，必然造成工程车辆需求量的增加，而工程车车辆的需求增加，驱动桥的需求量也相应要增加，据中国工程机械信息网预计未来 10 年，市场对工程车车辆的需求将以 20% 30% 以上的速度增长。中国工程机械商贸网预测2017年需求量如下表：A 、外因方面主要是国家基础建设的加大。其中江西境内浙赣铁路线的改造使得 WW 股
3、份有限公司获得了大量的装载机和压路机的订单，为此 WW 股份有限公司 2017 年对该企业的驱动桥订购同比去年增加近 4000 万元。 B 、内因方面主要是产品质量的提高：去年公司实行的技改，购进了部分现代化设备，使得产品质量进一步稳定和提高，促进市场份额的增加。同比去年，因产量质量的提高，其PR75.23、PR90.23、PR75.27、PS75.91B等大型工程机械使用的驱动桥销量大增，销售收入增加。 根据企业 2017 年未财务报表数据与 2017 年企业销售收入将超过 15000 万元，我行按 PP2017412 号文件来测算企业流动资金的需求量，具数据如下：F 、流动资产周转率 =
4、（ 360 天 / 流动资产周转期） *100%= （ 360/116.74 ） *100%=308.38% A、 2017 年将实现利润 =2017 年销售收入 *2017 年销售净利润率 =15000*1.71%=256.5 万元； B、应收账款平均余额为 1707 万元，今年企业销售收入的增加，必然会产生新的应收账款，但由于企业加大了应收账款的清收力度，故预计应收账与去年持平； D、应收票据 317 万元，因企业为了稳健经营，需备存部分票据以防突出事件，故按 50% 转化为经营性资产，为 158.5 万元。 企业的短期授信需求量 = 营运资金（需求量） - 新增利润 - 应付款平均占用额
5、 - 应收票据款（可转化为经营性资产） + 企业必备货币资金（今年因生产量的增加，人员工资及管理费要相应增加，故按 200 万元计算） =4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5 万元。 同时企业为了降低采购成本，企业想增加流动资金减少应付账款。根据企业的实际情况，省行核定的 2017 万元授信总量是不能满足企业正常生产经营的需求，故需维持 3000 万元授信总量。 根据 PP 分行 2017 年工作会议精神，提倡大力发展中间业务和低风险资产业务，我行根据企业的经营状况，加之其主要下游企业为 QQ 股份有限公司为我省重点授信客户，故拟与其开展国内综合保理、国内信用证等中间业务，这也需维持 3000 万元授信总量的支持。 综上所述，我行认为在促使企业自身加大内部管理的同时，进一步加强和扩大银企全面合作，同意对该企业提供短期授信总量 3000 万元（存量），对核定该公司授信总量 2017 万元申请复议。
