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1、主题:拒绝校园贷款,17电商4班第三次班会,“校园贷”大揭秘,3,校园贷中的福与祸,反思理性消费,?,4,校园贷恶性典型案件,21岁的大学生郑德幸死了。他以决绝的方式,从8楼跳下。他并且参与非法赌球活动,利用同学的身份证件骗取校园贷款欠下60多万巨款。一个缺乏约束和自制力的男孩,遭遇野蛮生长的贷款网络,“合谋”之下,最后因债务缠身无力偿还在山东青岛跳楼自杀,走向毁灭。(观看相关视频),百万负债逼大学生跳楼:小额贷款沦为坑娃坑爹利器,6,大学生不堪入目的“裸贷”风波,7,2004年9月,金诚信和广东发展银行联名发行了首张“大学生信用卡”。此后,工行、建行、招行、中信实业银行陆续跟进,大学生信用卡
2、市场一时间火爆起来。其间,不少同学刷卡“冲动”消费,一不小心就沦为“卡奴”,有同学甚至依靠申请助学贷款来还卡。,2009年银监会下发通知,明确要求不得向未满18周岁的学生发放信用卡。各大商业银行随后停止针对大学生发放信用卡,这给予了大学生分期购物平台成长土壤。 2014年开始,趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对学生的信用贷款,雨后春笋般冒了出来。,PPT模板下载: 行业PPT模板: 节日PPT模板: PPT素材下载: PPT图表下载: 优秀PPT下载: PPT教程: Word教程: Excel教程: 资料下载: PPT课件下载: 范文下载: 试卷下载: 教案下载: PPT论坛:,
3、2015年,全国大学生信用认知调研报告显示:在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络贷款几占一半。经北青报记者梳理,花样繁多的学生网贷途径大致有三类:,11,12,第一步:招收校园代理,第二步:实行低门槛,第三步:鼓励借款超前消费,第一步:招收校园代理,校园里的消费信贷平台众多,他们通过拉横幅、发传单、贴广告、摆台送礼物等多种形式宣传推广,不少学生成为校园代理。校园代理的主要任务有两方面:一是发放广告宣传单,二是APP装机。,案例“我的同学就是我的客户。”北京某大学就读的学生王安(化名)一直任学院学生会干部,现在他成了互联网金融公司借贷宝的校园代理,加入推销大军。王安
4、说:“该公司要求用户下载APP后,还需填入姓名、手机、身份证号,如用户选择绑定银行卡的话每单可提成40元,如不绑卡而选择留下照片的话,每单提成30元。为了多挣钱,我们还去宿舍扫楼,拉同学和朋友绑定,鼓动大家贷款,做成一笔借贷单子的提成,是APP装机之外另算的。”,第二步:实行低门槛,部分网贷只需提供学生证、身份证的照片和个人学籍信息截图,就能完成注册,经线上审核后即可进行分期消费或提现使用。 一些小的网贷公司通过学生证、身份证等信息就可贷款,最多可以提现1万元。对于学生群体,网贷公司通常门槛较低,学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容,而对其借贷用途一般不作硬性规定和引导。,第三步:鼓励借款
5、超前消费,据调查显示,网贷用户中,大多数人借贷是用作娱乐消费,比如花在旅游、购买大件商品、化妆品衣服等。就在大学生们常用的分期付款网站“分期乐”,这家网站除了列出商品外,还打出了“全场免息、直降5亿”的诱人字眼。 网站介绍显示,2015年9月1日上线活动营销栏目,推出了“全国首届大学生分期购物节”,21个小时内订单金额突破1亿元大关。此外,该网站专门开辟了热门端游的游戏点券的分期付款,限时抢购的满减电子券当日被抢空。,17,校园贷中的福与祸,当前,大学生创新创业热情高涨,对很多并无资金积累和外力支持的年轻人来说,用借贷搭个创业的梯子,不失为一种选择。同样,借贷助学并用自己的努力偿还债务,以便顺
6、利完成大学教育,也能为家庭减轻经济负担。,曾有人统计,学生贷款主要用于消费、创业、助学,分别占40%、40%、20%,并随时间点不同而有所波动。“校园贷”作为互联网时代的新兴产物,的确为尚未具备收入自足能力的大学生,打开了一扇“经济解困”的窗。,然而,高利息也意味着高风险,尤其对于涉世未深的大学生来说。网络借贷平台的安全缺陷和风险漏洞,在很大程度上给“校园贷”乱象添了一把“柴火”。网贷分期平台火热背后却暗藏猫腻。通过梳理发现,部分网贷分期平台通过四大招数使得大学生成为其“羔羊”,进而获利。,一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”。但是
7、大学生既没进征信,也没有收入,从风控理论上说,他们是高风险人群。金融机构是经营风险的组织,风险越大,要求的回报越高。为了平衡信贷风险,校园贷的利率必然会高。,高风险的另外一种表现是用户信息安全存疑。“没有贷款却收到了催收短信”,“没有注册过却被冒名注册”,趣分期陷“被注册”罗生门事件也值得深思。各类分期消费平台抢占用户市场通常使用粗暴的推广方式,为了冲量冲业绩,“刷用户”是常事。,在分期或者贷款前,少有小鲜肉会认真读一遍“合同”,再按下“确认”键。以校园贷款平台(分期乐)的服务协议标准条款,在免责条款里,这些情况下出现任何问题,校园贷款平台不承担责任也不赔偿,比如电信设备出现故障不能进行数据传
8、输的;或是由于黑客攻击、电信部门有技术调整或故障、网站升级、银行方面的问题等原因而造成的服务中断或者延迟。,在校大学生没有稳定的收入来源,一旦资金紧张,很容易还不上贷款。“还款困难户”的学生,除了找家里的“坚强后盾”外,受访者中有的通过兼职打工, 有的则选择冒险“拆东墙补西墙”再借一家平台补上家亏空,身陷“连环贷”的泥沼之中,在未来面临越来越多的欠款和利息,若按正常的法律程序,对于不能按期还款的借款者,放贷者只能到法院起诉,胜诉之后再申请法院强制执行,从而追回全部或部分欠款,不会威胁借款者人身自由和安全,更不存在让大学生的父母代为偿还、让大学生毕不了业。,而种种暴力逼债的方式,已经超出合法经营
9、的范围而有涉黑犯罪之嫌。许多大学生没有经济来源,基本靠父母。当父母也无能为力时,面对紧逼的催债电话走投无路时,部分学生甚至出现了负债自杀等更为严重的后果。,但实际上,大多数放贷公司或平台会将此工作外包给催收机构,这就存在某些不文明的催收方式,如采取短信、电话甚至上门骚扰或收取高额逾期费用、口头恐吓、胁迫、跟踪、盯梢、非法拘禁等极端手段,严重影响大学生正常学习生活和心理健康。,19岁的大二学生柳晨待在赤壁的家里忐忑不安,也不敢回到学校。据楚天都市报报道。去年10月,柳晨为了购买苹果6手机,申请网上贷款。随后,他拆东墙补西墙,不断找其他小额贷款公司贷款还债,最终欠下多家公司70多万元。由于被催债人
10、员逼得没有办法,20天前,他回到老家躲债。,据柳晨介绍,去年10月,苹果6手机刚刚上市,他看到有同学购买,也动了心。经人介绍,柳晨登录深圳一家网络贷款平台申请贷款,该机构称,不贷现金,只“贷”手机。于是,柳晨提供了自己的身份证、学生证、手机等号码,以及父母、老师相关信息后,用一张借条换回一部苹果6手机。几天后,柳晨用同样的办法,再次“贷”到一部苹果6手机。他卖掉第二部手机,还了约4000元贷款,之后再也无力偿还欠款,便按对方要求,连本带息打了一张约1万元的总借条。,“自从背上第一笔贷款,我就每天提心吊胆,学习也受到很大影响。”柳晨说,到了还款日期,对方不断催讨,他只得在网上搜索一些小额贷款公司
11、的信息,一家一家地打电话申请贷款,拆东墙补西墙,以求得暂时的安宁。,他到底贷了多少钱?在父亲柳先生的追问下,柳晨称,除了两部苹果6手机,他还分别贷款前往海南和神农架各游玩一次。三笔费用加上其他款项,他贷到的钱物共计3万多元。在后来短短几个月的“连环贷”中,这3万多元本金,滚到了70多万元,其中大部分是逾期违约金。,柳晨的辅导员方老师介绍,有人给他打过电话,称柳晨欠贷款公司6000多元逾期未还,希望他催一下。于是,他电话通知了柳晨的父亲。前不久,两名社会青年到宿舍向柳晨讨债,担心发生意外,立即赶到宿舍,将讨债者赶走。柳晨说,讨债人到过他的寝室,也在教室外面盯过梢,曾有催款人员威胁他,如果他不还款
12、,就会送花圈到他家里。他没有办法,只好暂时请假回家躲避,以求得暂时的安宁。,父亲柳先生称,为解决儿子的欠债问题,他与10多家小额贷款公司联系,了解情况,协商还款事宜,已经还了约10万元。目前,仍有“趣分期”等7家公司共约7万元欠款无法协商解决。,27,反思理性消费,?,对于由“校园贷”引发的悲剧,不少人认为,跟“校园贷”本身存在的“滥贷”问题以及金融管理部门的监管缺失有关,不可否认,大多借贷平台在一味地打法律的擦边球、钻监管制度的空子。但大学生的不良消费观念、低下的财商以及扭曲的欲望、自制力的缺乏才是导致自己债台高筑的关键。年轻意味着激情,但任性的青春也要警惕风险。,大学生王海(化名)是信贷平
13、台会员。“分期付款买了5888元的iPhone7。”王海说,当时想每月还款288元,24期还清,“每月省吃俭用也能省下两三百元”,他沉浸在“今天购物,明天付款”的喜悦中。自从注册了分期付款账户,王海的消费观有了明显变化:以前看中了东西想买只能求助于父母,现在不用了。,案 例,在大学校园里,像王海一样喜欢超前消费的大学生不在少数。“我们宿舍4个人,有3人分期购买了iPhone7。”大学生吴宗星说。 在借贷、分期付款的巨大诱惑前,很多大学生难以抵御。大学生文青(化名)在分期付款平台上的信誉额度为2000元,这不能满足他的消费欲望。于是,他先后在几个同学手机上注册账号,并提现、消费,到期后他没有还款
14、能力,只能求助家长。,有什么样的消费观就有什么样的消费行为。消除大学生借贷消费的弊端,一方面,培养科学消费观,努力营造适度消费、理性消费的社会氛围;另一方面,自觉抵制攀比消费、盲目消费的不良风气,立足实际,养成健康的消费习惯。消费观摆正了,就不容易陷入校园贷的陷阱;消费观摆正了,也会最大化利用好校园贷款带来的便利。,大学生需具备一定的理财头脑,不能养成贷款依赖性,要加强风险控制意识和法律意识。选择正规贷款平台,了解具体条款,避免上当受骗。债务违约时,大学生也应该勇于承担责任。正确合理利用好“校园贷”,使之成为大学生的“福音”,而不是“陷阱”。,32,校园贷不是圆梦,而是毁梦,在此希望大家,远离校园借贷,莫让“校园贷”变成“亡命贷“,Thank you!,要么提问要么鼓掌,2017.11.12,