《政策性银行信贷服务外包方案设计及操作要点》由会员分享，可在线阅读，更多相关《政策性银行信贷服务外包方案设计及操作要点（22页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、政策性银行信贷服务外包-统贷业务方案设计及操作要点,湖北中金高科金融服务有限公司,设计理念：从以业务或产品为中心向以客户为中心的转变,-2-,1、以客户为中心，不是简单体现在跟客户初次接触中的主动和热情，而是重在： 1）通过统贷业务的合作，赢得彼此信任，结成长期战略合作关系； 2）根据企业发展所处阶段及特性，提供多样的金融产品及服务； 3）合作模式的多元化及灵活性，有债权融资服务、也有股权投资服务。,2、企业不同阶段的资金需求及金融服务方案,交易结构,统贷平台（金融公司）,资金需求方（中小企业）,资金提供方（政策性银行）,担保方（担保公司）,放款平台（小贷公司）,反担保,担保服务,委托放款,资
2、金拨付,-3-,责任分工,-4-,财务模型,-5-,风控模型,精准的市场定位和行业选择以园区为基础进行市场开拓对借款人进行全方位现场尽职调查,贷前,贷中,贷后,严谨的信贷业务内部操作流程逐层递进的信贷审批权限设置标准的合同及文件制作和管理,对贷款用途进行及时跟踪落实定期的贷后回访制度，及时早期预警强有力的逾期催收手段及措施,支持体系,-6-,法律关系,委贷机构（待定）,贷款银行（政策性银行）,用款人（中小企业）,担保公司（待定）,主管部门（高新区发改局）,借款人（中金高科）,担保合同,委托贷款合同,借款合同,反担保合同,增加统贷平台意见函,同意统贷放款意见函,承办统贷业务申请报告,统贷放款项目
3、备案报告,统贷放款项目贴息及风险补偿申请报告,法律关系（续）,业务流程,主要风控措施,1、风险分散及缓释引入担保公司对主债权提供担保；借款人需提供反担保措施；政府政策支持和财政补贴。,3、抵/质押物双线评估外部评估公司进行专业评估；内部资产评估师审核评估；综合内外部评估结果确定最终评估值。,2、严密的风控组织体系和监督机制有助风险管理的公司治理结构及职责划分；专门的风险管理委员会负责信贷政策制定；信贷审批实行业务和风控双签制；反欺诈部门对内外部欺诈实施动态监控；审计部门对业务及流程合规性定期审计；法律文件签署前需法律专业人士审核。,4、独立尽职的贷前调查实地调查前专业细致的资料检查；深入细致的
4、现场调查；主要股东及实际经营人背景调查；多渠道信息收集及交叉验证；合理严密的逻辑推理和独立审批。,5、严格的贷后管理贷款用途跟踪落实；定期进行客户经营场所及居住地实地回访；积极的早期预警及资产保全措施。,6、科学高效的业务流程体系权责明晰的业务流程；高效顺畅的环节衔接；可实施追溯审查的完整记录。,准入条件,准入条件 附录,抵/质押物价值评估,凡是由中金高科负责落实的抵/质押物，价值评估均实行外部独立评估、内部审核评估的双线评估模式，最后由内部资产评估师根据内外部评估结果综合认定评估价值。评估流程大致如下：,调查要点1 - 还款意愿,14,信用记录银行征信上下游税收水电费租金,经营人行为特征不良
5、行为夫妻关系对子女的重视对父母的赡养领里关系,违约成本从&营业时间资产规模盈利能力家庭是否有其他生意或收入来源,抵押品重要程度是否第三方所有抵押成数,调查要点2 还款能力,15,解释&说明,决定资源占用总水平决定现金流总水平衡量经营稳定性的关键指标,反映可持续发展的能力考虑了成本、费用后的净影响最可靠的第一还款来源,现有负债预计负债,风险点是指在未来的一段时间内，有可能对企业经营活动的稳定性、持续性以及盈利能力带来实质性不利影响的潜在可能性因素。由于信贷审批是以企业过去和现在的信息为基础进行判断，因此对未来风险点的把握对债权安全具有十分重要的意义。,调查要点3 - 风险点,企业在经营过程中，有某些不符合法律法规和国家相关政策的地方，有在未来的不确定时间被查处甚至关闭的可能，如造成环境污染。,由于外部市场环境的变化带来对企业经营的不利影响，该风险通常为不可控因素，如市场价格变化。,企业在经营过程中，内部管理方面可能存在某些漏洞或薄弱环节，有可能在未来某个不确定时间给企业经营带来不利影响，如员工安全问题。,指因企业融资结构不合理、融资不当造成企业可能丧失偿债能力的可能性，尤其要注意调查和分析企业是否存在隐性负债。,合规性风险,市场风险,运营风险,财务风险,增信措施,贷后管理要点,贷后管理要点,贷后管理要点,贷后管理要点,THANK YOU !,致谢,
