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1、S ) n 、 言说 救赎重于处罚 中风老人猝死银行的法律与道德思考(下) SA l TO N A N D p U N I S_J E N T 李霖段维明 三、中风老人猝死银行的道德思考 据报道，高州市当地农村老人一般或多 或少都会在银行存一些应急钱，所谓“棺材 本”。老人病重，存款就用来“救命”；老人过 世，存款就用来办丧事。银行规定取款时须本 人持身份证和存折亲自到营业厅办理。当存 款人出现病重、神志不清、死亡等情况时，“亲 自领取”就成为一道不可逾越的障碍。笔者认 为，再“硬”的制度也不能拿生命来冒险，再 “冷”的规定也不能拿生命来奠基，再多的理 由都不能成为伤及生命和尊严的借口，再多
2、言SPEECH 的理由都不得超越文明的底线和道德的价 值。从银行加强人性化服务的角度而言，高州 市农村信用社的某些做法确实不妥。 尊重生命，是当代社会的一个基本道德、 法律理念，是一个社会、一个国家的一道文明 底线。任何银行建规立章都要体现国家、社会 的基本道德、法律理念，坚守国家、社会的文 明底线。 “中风老人亲自取款猝死银行”，折射出 高州市农村信用社对生命的冷漠和对道德价 值的抛弃。生命本应得到尊重与敬畏，而不分 61 62 言说、t-、 、 贫富贵贱与男女老少。银行一些制度的设计者 往往出于自身风险防控和自我保护需要，不管 现实生活中是否切实可行，不问消费者实现其 操作的难度有多大，设
3、置一道道严丝密缝的制 度障碍，这些制度美其名日是用来保护客户的 利益，实际上是对消费者合法权益、人格尊严 的侵害与剥夺。 四、完善与改进银行服务的建议 在高州市农村信用社看来，自己严密的防 范制度不仅是必要的，而且是用来保护客户的 利益。殊不知世上的制度自古就有良恶之分， 是良是恶不由自己做广告，而靠社会实践来检 验。凡以人为本、体现社会及消费者的客观需 求、彰显公平公正、反映新的经济关系、实现制 度对经济发展的保障作用就是良好的制度 反 之，损人利己、显失公平、乘人之危、乘火打劫、 滥用市场支配地位、见利忘义、违背法律和道 德、损害他人合法权益、片面追逐自己利益最 大化等就是无良甚至邪恶的制
4、度。 银行应平等、无差别、无歧视对待每一位 客户，无论老幼妇孺贫富贵贱，其法律主体地 位是平等的，法律权利是相同的，都应平等对 待。 中国银监会2009年3月制定颁发的关 于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的 通知(银监发2009】17号)第一条规定：各银 行业金融机构要本着以客户为中心的服务理 念，切实提高金融服务水平。对于因老弱病残、 出国、意外事件等特殊原因，无法办理须由持 卡人本人亲自办理业务的特殊客户，各银行业 金融机构应开设绿色通道，做到特事特办，急 事急办，做好柜台延伸服务，必要时可提供上 门服务。2013年9月中国银监会制定颁发的 银行业消费者权益保护工作指引的通知(银 监发
5、201338号)再次规定：银行业金融机构 应当坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗 口，缩减等候时间，不得无故拒绝银行业消费 者合理的服务需求。银行业金融机构应当尊重 银行业消费者，照顾残疾人等特殊消费者的实 际需要，尽量提供便利化服务，不得有歧视性 行为。 银行远程授权制度为防范柜台操作风险、 道德风险发挥出了积极有效的作用，但也存在 某些不足，尤其难以解决柜员疲劳、差错率高、 反交易多等柜台操作风险问题。银行应该不断 完善与改进自身的远程授权制度和柜台服务 管理制度，妥善解决与防范员工工作疲劳、差 错事件高发等操作风险，全面提升银行金融服 务水平。 建议如碰到特殊状况，银行金融监管法律 可赋
6、予夫妻彼此特殊的权利，以获得对双方共 同财产或个人财产一定程度的支配权。对待急 等救命钱，由当事人亲属发表声明称代领上述 存款，保证将领取的款项用于患者的治疗，并 愿意承担因领取款项而引起的一切法律责任， 凭医院证明，银行金融监管法律可赋予家属代 办取款权利。 监管部门应善于监管好该管之事，减少公 极对私权的干预，放权与还权于民，扩大私权 自治的自由。银行金融机构做好自己的金融服 务，让私权自治产生的纠纷通过法律与司法途 径去解决，银行不是国家机关，不能肆意扩大 自己的私权，更不能自定规则制度或利用垄断 强势地位干预、侵害消费者合法权益的行使， 从而建立和谐与人性化的金融服务体系。 SPEECH言
