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1、IIllmlIMIll 对基层央行落实岗位风险防范制度的思考 邢立新林本华 (中国人民银行抚松县支行吉林抚松134500) 近年来，基层人行高度重视业务风险防范控制工 作，为了实现岗位风险防范工作目标，经过积极探索和 实践，逐步形成了自上而下较为完备的业务风险防范控 制体系，确保了基层央行各项职能的有效履行，对各项 业务工作顺利开展起到了强有力的推动作用，也避免了 违纪违法案件和责任事故的发生。但在实际工作中，基 层央行在风险控制方面仍然存在一些不容忽视的问题， 需要不断加以改进和加强。 一、目前风险控制机制建设中存在的主要问题 (一)业务风险控制力度有待进一步加强。不断完善 业务风险控制制度
2、，防范岗位风险，对于预防责任事故和 违纪违法案件，保障央行各项职能的履行具有重要的现 实意义。但是，从目前的状况来看，基层人行业务风险控 制力度还不够。如激励机制、岗位分工约束机制落实不 到位，个别员工的工作积极性不高，缺乏责任心和风险 意识。有些重要风险部门的负责人也片面地认为，只要 按照规章制度做好本职工作就可以了，没有从思想上重 视可能存在的资金风险隐患，也就没能认真分析并制定 应对措施，使一些内控制度流于形式。有些员工片面地 认为业务风险控制是领导的事，与自己无关，对身边存 在的安全隐患视而不见，对业务风险控制建设缺乏积极 性和主动性。 (二)业务风险控制的连续性和及时性不强。近几 年
3、，基层央行加大了对业务薄弱环节的检查力度，干部 职工对风险点的认识清晰，防范得力，对风险控制机制 建设起到积极的推动作用。但仍有个别科室对业务风险 控制缺乏深入认识，片面地认为健全业务风险控制机制 就是制定一些规章制度，只要制度完善了，就高枕无忧 了。由于人员的不断变动，业务的创新给 内控机制带来了极大的挑战。人员的变动 会使制度的执行缺乏连续性，而业务的创 新会使制度相应落后。目前基层央行人员 老化，人员严重缺乏，业务又在不断拓展 和创新，这就产生了一些问题：岗位设置 往往无法满足制度要求，岗位之间、部门 之间职责模糊；有的业务工作已经开展， 但是相应的管理制度和操作程序还没有 制定，起不到
4、应有的风险控制作用。 (三)监督管理部门的作用没有很好 地发挥。通过对一些金融机构发生的违法 违规事件剖析，原因往往归结于业务风险 控制机制不健全，相关职能部门监管不 严。业务风险控制制度不健全，业务部门 制度落实不力，而内审部门在同级监督中 又未能很好地发挥作用，就会造成制度空 吉盐金融班窒至Q】Q生簋鱼塑田 IEllI圜I 隙，从而成为犯罪分子屡屡得逞的一个主要原因。 (四)业务风险控制制度的针对性和可操作性不强。 基层央行制定各项规章制度，往往不是从实际出发，不 是本着堵塞漏洞、防范化解资金风险的目的，而是一味 地追求大而全，应付上级行的要求和检查。这样就导致 很多制度无法执行，失去了可
5、操作性，在业务工作操作 中也存在着有章不循的现象。 (五)内控处罚措施形同虚设，起不到应有的作用。 从很多违规的事例看，尽管各行制定了严格的处罚制 度，也取得了一定的成效，但违规事件仍时有发生，究其 原因主要是处罚制度的刚性太强，措施不够具体，没有 体现人性化的因素。在具体操作时往往不是失之过严， 就是仅仅批评教育，甚至为单位利益或荣誉大事化小， 小事化了，对违规操作的人起不到警示作用，使一些人 在执行内控制度上始终缺乏紧迫感、危机感，更使一些 人铤而走险，走上犯罪的道路。 二、加强风险控制机制建设的几点建议 1、采取有效方式，提高干部职工参与内部管理的积 极性，进一步加大业务风险控制力度。基
6、层央行应经常 对全体员工进行业务风险控制和风险管理教育，加强内 控管理文化建设，牢固树立全员风险防范意识。重点加 强对上级行有关内控管理精神和要求的学习贯彻，提高 全行干部职工对内控管理重要性的认识，在各项业务、 关键环节、重要部位上自觉做好防范工作。使所有工作 人员都了解加强业务风险控制建设的重要性，使加强业 务风险控制建设和防范各类风险成为每个部门、每个员 工的自觉行为。 2、贴近业务，与时俱进，制定防范制度和措施。认真 查找每个岗位、每项业务流程、每个业务环节存在的漏 洞。强化业务部门与监督部门双重监督，确保内控制度 落实。重点应放在业务主管上，应根据各项业务工作特 点尽可能提前排查出各
7、种风险因素，及时调整风险控制 策略，采取相应保护措施。纪检监察和内审等职能部门 要真正发挥再监督作用，通过现场检查，对本部门的业 务风险控制制度和管理层的权力制衡机制的执行情况 进行全面监督。 3、量身定做，加强内控制度建设。基层央行按照有关 法律法规的要求，根据自身的业务实际和特点，结合新 业务的变化，对各项内控制度和业务规章、岗位设置、决 策和管理议事规则及操作程序，及时补充完善现有的内 控制度。在制定制度时，要注意适应性、有效性和协调 性，制度不能过于复杂和烦琐，也不能过于粗糙和简单， 田吉拄金融班究2Q】Q生簋旦期 缺乏严密性和制约性，要具有明确的 目的。此外，还应制定出防止系统失控 的应急控制措施，从而形成一套环环 相扣、科学严密的业务风险控制体系。 4、找准执行制度和人性化管理相 结合的契合点。要注重抓好思想政治 教育，在增强干部职工自我约束能力 的基础上，采取得力措施，进一步规范 干部职工行为。要实行人性化的内部 管理，认真践行“以人为本”的理念，尊 重干部职工的主人翁地位，打牢强化 内部风险控制长效机制的群众基础， 从而增强支行安全管理工作的主动 权。对发现有异常行为或苗头倾向的 职工给予密切关注，剖析根源，及时帮 助，及时预警，尽力把风险隐患消灭在 萌芽状态。 (责任编辑：田丽)
