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1、第六课 投资理财的选择,第一框题 储蓄存款和商业银行,自学互助,自行阅读教材完成练习册上课前预习与知识积累并按如下要求在教材上进行适当的标注：1、储蓄存款的含义2、个人储蓄的目的3、存款利息的含义、决定因素和计算公式4、存款储蓄的分类及其特点5、商业银行的含义、地位、主要业务,展示互导,（一）储蓄存款的含义 储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,谁在存Who,存什么What,怎么存How,为什么要存Why,到哪里存Where,一、储蓄存款,只有居民个
2、人才能开设储蓄存款账户，政府、企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款，不是储蓄存款。,居民个人,谁在存Who,居民的存款必须是合法拥有的、暂时不用的，非法拥有的存款是不受法律保护的。,人民币或外币,存什么What,储蓄机构,我国的储蓄机构：主要是各商业银行如：工行、农行、中国银行、建行、交通银行、邮政银行、中信、招商、光大、民生、华夏、浦发、广发、平安、及各地城市商业银行等,到哪里存Where,注意：不是所有的银行都是储蓄机构，我国银行包括中国人民银行，商业银行和政策性银行，其中中国人民银行是我国国家机关，不吸收居民存款；政策性银行是国家政策性专项贷款银行也不吸收居民存款。除商业银行外，我国储
3、蓄机构还包括信用合作社。,储蓄机构开具存折或存单,怎么存How,利息,存款利息是人们从储蓄存款中得到的收益,（直接目的）,为什么要存Why,存款储蓄对居民而言是一种非常重要的投资手段,除了为获取利息外，居民储蓄存款还有那些目的？,如：教育，购房，买车，养老，资金安全等,质疑互究,储蓄存款是否等同于储蓄？,储蓄,广义的储蓄:全社会积累，包括政府、企业、个人的积累,中义的储蓄:指个人的价值储蓄即公民持有的不用于当前消费的各种金融资产，包括货币、存款、股票和债券等,狭义的储蓄:指公民在商业银行等金融机构的储蓄存款,储蓄储蓄存款,注意：储蓄存款也不等于存款，存款包括活期存款、定期存款、和储蓄存款,下列
4、对储蓄存款理解不正确的是A.我国的储蓄机构主要是各商业银行B.它是一种投资行为C.它是指企业将人民币或者外币存入银行D.居民通过储蓄可以获得利息,C,牛刀小试,检测互评,展示互导,（二）利息1、含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,2.存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。,3.存款利息的计算公式：存款利息=本金利息率存款期限,注：存款利息收入要按规定的税率缴纳个人所得税,检测互评,1.小张有10万元，原本他打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年期。如果1年期的利息率为3.25%，5年期的利息率为5.10%
5、，小张的10万元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分别是（ ）A.325元 5100元 B.3250元 25500元C.3250元 30600元 D.650元 10200元,B,10000013.25%=325010000055.10%=25500,4、利率变动有什么影响?,1、存款利率变动的影响：利率上调 储蓄 流通中货币量 生活消费相对利率下调 储蓄 流通中货币量 生活消费相对存款利率变动主要影响生活2、贷款利率变动的影响：利率上调 借贷成本 借款 流通中的货币量 投资相对利率下调 借贷成本 借款 流通中的货币量 投资相对,抑制消费，紧缩性货币政策,刺激消费，扩张性货币政策,抑制投资，
6、紧缩性货币政策,刺激投资，扩张性货币政策,贷款利率变动主要影响生产,利率是国家调控经济的一种主要手段,质疑互究,利率是一国政府调控宏观经济的重要杠杆。一般来说，利率变动对一国经济的影响是（ ） A.提高利率，抑制通货膨胀 B.降低利率，企业投资减少 C.提高利率，居民储蓄减少 D.降低利率，居民消费减少,A,检测互评,（二）储蓄方式,展示互导,活期储蓄：储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式,定期储蓄：事先约好期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式,1、种类（基本类型）,除此之外，储蓄存款的种类还有定活两便储蓄和保值储蓄等,2、特点,强,较差,较低,高于活
7、期储蓄，但一般低于债券和股票,由于银行信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,如果你有一笔5年期的2万元定期存款，但因急用要提前支取，银行方面会告诉你（ ）A.对不起，请到期来取B.可支取，但只有本金C.可支取，但只能按活期利率算利息D.可支取，本息不变,C,检测互评,2、作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指()A.若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B.商业银行比较容易破产C.定期存款提前支取会损失利息 D.存折丢失，容易被人盗取,A,1. 经济发展水平引起的城乡居民收入水平变化（根本原因）2. 利率
8、的高低会影响居民储蓄（居民储蓄存款的直接目的是获得利息，而影响利息的因素是本金、期限、利率）3.社会保障制度是否健全会影响居民储蓄（社会保障制度的健全和完善，会减少居民储蓄存款。）4.其他因素：资金安全、以备将来之需。,影响居民储蓄存款的因素有哪些？,质疑互究,20102014年，广东居民人民币储蓄存款余额从31346亿元增至79654亿元。若其间伴随如下变化，其中导致储蓄增长的原因是( )利息税税率上升利息率上升居民收入上升 消费上升储蓄机构增加A BC D,C,检测互评,二、我国的商业银行,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,性质,主
9、要经营目标,主要业务,我国的商业银行以国家控股银行为主体，此外还有民营股份制银行和外资银行等是我国金融体系中最重要的组成部分,（一）含义,展示互导,（二）商业银行的主要业务,1.存款业务基础业务（1）含义：商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。 企事业单位存款（2）存款来源 城乡居民储蓄存款（3）重要性：基础业务，没有存款就没有办法开展其他业务就没有商业银行,2.贷款业务利润主要来源（主体业务）(1)含义：商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。（2）重要性：商业银行的主体业务、商业银行利润的主要来源银行利润=贷款利息-存款利
10、息-各种费用+其他收入（3）贷款的种类：根据贷款对象分为工商业贷款和消费贷款,（二）商业银行的主要业务,3.结算业务（1）含义：为社会经济活动中发生的货币收支提供提供手段与工具的服务（收取服务费） 此外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。以上服务和结算业务都是银行的中间业务，办理中间业务，银行要收取服务费，服务费成为银行利润的主要来源。,（二）商业银行的主要业务,信用状况,（三）商业银行的作用,1.为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带；2.能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；3.可以对国民经济
11、各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。,蓄水池,气象站,监督站,1.某银行在一年中，共向企业提供贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是_。A.45万元 B.65万元 C.100万元 D.180万元,70005%-90002.5%-20-60=45（万元）,A,检测互评,2.我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（ ）都是国有制商业银行都是以银行利润为主要经营目标的 设立的目的都是健全国家的宏观调控体系贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。A、 B、 C、 D、,B,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,含义,储蓄机构,收益 利息：含义及计算,储蓄存款的种类及特点,种类,特点,含义,主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,活期,定期,直接目的：获得利息,基础业务,营利的主要来源,课堂小结,
