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1、2010客户经理考试考前视频培训,公司及投资银行总部大客户部朱军2010年10月,通过客户经理考试需要达到的目的,检验专业知识掌握情况、巩固业务学习成果；传递总行希望大家应该关注的信息，如公司银行阶段性重点业务；提高营销过程中分析、把握营销机会的能力；队伍建设与任职资格管理需要。,试卷考题类型、数量,客户经理试卷（2小时内完成，100分） 单项选择题 40 题，1分/题，共40分 是非题 30 题，1分/题，共30分 案例题 3 题，10分/题，共30分高级客户经理试卷客户经理试卷 + 高级客户经理追加试题（1小时内完成，50分） 单项选择题 20 题，1分/题，共20分 是非题 10 题，1
2、分/题，共10分 案例题 2 题，10分/题，共20分,试卷内容及范围,基本掌握内容 考点内容较广，要求掌握其概念、特点、流程、政策等基本知识点 以单选、是非题题型为主深入掌握内容 重点内容深入掌握，考察对产品方案、服务方案的综合运用 以案例题题型为主，兼顾单选、是非题,公司银行产品,合规经营及品牌建设,宏观经济与基础知识,各类营销工具与运作流程,基本掌握内容,基本掌握内容一：公司银行产品,贸易金融产品 贸易融资定义及优势 票据业务及货押融资业务 保理业务与应收账款融资业务 信用证及其他国际贸易金融业务企业现金管理产品电子渠道类服务集团账户产品收付款及信息服务存款及理财服务类产品新兴市场服务产
3、品,基本掌握内容一：公司银行产品,投行业务产品资产托管产品企业年金产品机构业务产品离岸业务产品资金市场产品,基本掌握内容二：各类营销工具与运作流程,财务分析评估工具 资产负债率、流动比、营业利润率、应收账款周转率 五级分类风险评估工具正常、关注、次级、可疑、损失定价工具考虑风险资本占用、产品交叉销售等因素其它业务运作流程、贷后管理等相关制度,基本掌握内容三：合规经营与品牌建设,合规经营 公司银行从业人员合规手册等相关规定“浦发创富”品牌建设 各类公司银行业务子品牌服务方案,基本掌握内容四：宏观经济与基础知识,宏观经济 近两年国际国内经济、金融政策与走势基础知识 关注浦发银行成长，了解我行基本经
4、营方针,基本掌握内容-考题范文讲解,对于以远期信用证方式结算的出口商，以下哪种融资方式最不适合企业的融资需求（ C ）A.打包贷款B.出口押汇C.法人账户透支D.流动资金贷款在办理代理贴现业务中，代理人在票据关系上应为申请贴现票据的（B）并与委托人存在真实的贸易关系和债权债务关系。A、间接前手 B、直接前手 C、持票人 D、收款人,基本掌握内容-考题范文讲解,以下哪项关于保理业务的描述是错误的 （B） A. 保理业务，以应收账款转让作为基础的业务，其主要的法律依据是合同法 B. 必须在保理伊始就将应收债权转让事宜通知债务人 C. 出口双保理业务中，我行作为出口保理商承担出口商的信用风险、履约风
5、险根据巴塞尔协议规定，即期且能够控制货权的跟单信用证开立的风险资本占用为开证金额的（ B ） A：10% B：20% C:30% D：40%商业银行资本充足率管理办法（中国银行业监督管理委员会令（2004年第2号）,基本掌握内容-考题范文讲解,利多多通知存款最低的起存金额为（ D ）万以上。 A50 B. 100 C.200 D.300 企业现金管理产品中能够实现与企业ERP系统无缝链接， 帮助企业实现帐户管理、数据查询、转帐支付等业务功能的产品是（ D ）。 A信息直通车 B. 公司网银 C.银银直联 D.银企直联 下列不属于企业现金管理产品的是（ C ） A、流动性管理 B、收付款管理 C
6、、短期流动资金贷款 D、理财服务,基本掌握内容-考题范文讲解,我行发放房地产开发贷款的前提之一是项目的四证齐全，下面哪一项不是我行规定的四证（ D ）A.国有土地使用证B.建设用地规划许可证C.建设工程施工许可证D.环境评估许可证还有一证应该是建设工程规划许可证我行作为银团贷款单一牵头行，贷款份额原则上不低于（ A ）A、20%B、30%C、25%D、50%,基本掌握内容-考题范文讲解,根据目前监管机构的要求，短期融资券的承销费率不得低于（B） A、0.5% B、0.4% C、1% D、1.5%下列哪项不是托管银行在对创投企业进行托管时履行的职责：（C）A、资产保管 B、投资监督 C、投资决策
7、 D、资金清算,基本掌握内容-考题范文讲解,随着中国汇率机制改革的推进，自07年7月份以来，人民币对美元汇率持续走高。请问，在下列国内企业中，哪个将面临较大的汇率风险（ A ）A.造船厂 B.炼油厂 C.航空公司 D.钢铁公司下列哪些行业客户是我行现阶段审慎或限制进入的领域？（ D ）A、电网 B、铁路 C、医院 D、高校宏观经济题，要密切关注近期出台的经济、行业政策，比如去年9月30日，发改委等6部门关于抑制部分行业产能过剩和重复建设引导产业健康发展的若干意见中提及的产能过剩行业为钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、多晶硅、风电设备等；“两高一资”指高污染、高耗能和资源性。,基本掌握内容-考题范文
8、讲解,某投资项目原始投资额为100万元，使用寿命15年，已知该项目第15年的经营净现金流量为30万元，期满处置固定资产残值收入及回收流动资金共5万元，则该投资项目第15年的净现金流量为（ C ）万元。A130 B25 C35 D30流动资产与流动负债增加相等的金额可使流动比率（ D ）A、提高B、下降C、保持不变D、结果不一定,基本掌握内容-考题范文讲解,根据人民银行贷款五级分类的规定以下贷款至少应归为次级的是（ B ）。A.逾期90天的贷款；B.已挂帐停息的贷款；C.重组后的贷款，具有很强的抵押品；D.对破产废债借款人的贷款。,基本掌握内容-考题范文讲解,美元兑日元的市场即期汇率为100.8
9、5，三个月的远期贴水为45个点，则美元兑日元的三个月远期汇率为（A）A、100.40 B、101.30 C、100.8545 D、100.8455美元兑人民币，即期6.8500，升水45点，则6.8545自10年5月10日起，总行向人民银行缴存的人民币存款准备金率调整为（ D ）A、15.5% B、16% C、16.5% D、17%2010年5月10日起，上调金融机构存款准备金率0.5个百分点至 17.00% (农村信用社、村镇银行暂不上调),基本掌握内容-考题范文讲解,客户经理或兼职人员可以代为购买的凭证为（ C ）A、支票B、贷记凭证C、现金解款单D、空白商业承兑汇票自05年6月28日面向
10、社会正式推出了“浦发创富”品牌后，我行公司银行条线陆续推出了数个子品牌服务方案在全国发布、路演和推介，下述不属于“浦发创富”子品牌服务方案是：（ B ）A、企业现金管理解决方案B、企业贸易融资解决方案C、企业供应链解决方案D、企业年金解决方案,基本掌握内容-考题范文讲解,For the offshore deposits, the individuals are exempted from interest tax, which is imposed on the corporate clients.（）国内信用证业务对银行的优势是：风险资产权重较低，中间业务收入高，贸易流程可控。（）,深入掌
11、握内容,公司银行产品与营销方案的组合运用企业财务报表解析、非财务分析及企业经营状况分析高级客户经理考题与客户经理考题相比，范围相同，题量和难度增加 以案例题为主,案例讲解-案例一,题目 中兴化工集团是在国有大型化工企业。2004年改制成立以来，集团充分利用自己在化工领域科研和生产的经验和优势，围绕新材料及特种化学品的主业，开展兼并和收购、并投入系列固定资产项目，集团资产规模和生产规模急剧扩大。 2007年下半年以来，集团调整经营策略，从前期大规模收购兼并及固定资产投入等大规模扩张，转向对内部企业和资源进行整合，以加强集团经营管理。 我行2004年以来，就已介入和集团公司及其下属公司的授信业务合
12、作，目前，对集团公司授信余额为2000万元，对下属各公司授信额度达8000万元，这些额度基本用足。 近期，客户经理在和集团公司沟通时了解到，目前，建行、中行、交行等银行对公司的授信额度均已超过10亿元；同时，公司在财务上将逐步集中授信合作银行和资金结算银行。我行虽然较早开展和公司的授信业务合作，但近几年来对公司的授信额度基本维持在原有水平，已远落后于公司的主流银行。 客户经理收集的公司财务报表情况如下：（单位：万元）（资产负债表和损益表略）,案例讲解-案例一,案例讲解-案例一,案例讲解-案例一,问题及答案根据所附报表，请将公司现金流量表补充完整（各05.分，共2分）,案例讲解-案例一,并计算公
13、司的资产负债率、流动比、营业利润率、应收账款周转率。（各0.5分，共4分）（已知公司05年底的应收账款为236,790千元），同时计算2007年相对于2006年的总资产增长率、销售收入增长率（各0.5分，共1分），资产报酬率,案例讲解-案例一,根据以上计算结果，分析公司的偿债能力,流动比率小于1，短期偿债能力较弱；（回答：短贷长用亦可得分）资产负债率接近80%，长期偿债能力较弱。,案例讲解-案例一,根据以上计算结果，请分析是否可以增加对集团的授信额度,虽然公司长短期偿债能力较弱，但（1）公司销售收入增长高于总资产增长，说明前期的收购、兼并及项目投入带来的增长是良性的；（2）公司的盈利能力有较大
14、幅度提高（从计算结果可知）；（3）公司07年以来开始转向提高经营管理水平、整合内部资源，有望进一步提高盈利能力；（4）我行的授信额度无论相对于公司整体销售规模、还是相对于同业，都处于较低水平；（5）公司的经营活动现金流07年超过10亿元。因此，公司整体发展前景较好，可以适当增加对集团的授信额度。,（5点每点答中可得0.5分，总分2分 ）,题目 背景 B集团是我国著名的特殊钢生产企业，下属B1、B2以及财务公司B3。B1、B的信用等级分别为A和AA级。,案例讲解-案例二,案例讲解-案例二,问题一B1每月需向国外进口铁矿石100万吨，价值约1亿美元，货到付款结算方式，以往在其他银行通过进口押汇方式
15、对外支付，由于近期境内外汇融资成本较高，本地银行的报价均已达到LIBOR+300点以上，而我行离岸融资报价为LIBOR+200点以上，作为我行客户经理，你将向B1推荐什么产品增加我行的竞争力？在业务操作时融资期限该如何考虑，为什么？,案例讲解-案例二,答案答：TT项下离岸代付，融资期限应控制在90天以内，因为超过90天将占用我行外债指标。,案例讲解-案例二,问题二 B2是各家银行的目标客户，已发行了10亿元短期融资券，目前贷款余额5亿元，全部是短期流动资金贷款，各家银行的贷款均为基准利率下浮10%。我行对该企业授信6亿元，一直未提款。经过营销，企业表示已有银行向企业推荐了开票+买方付息等与票据业务相结合的方案，可以使企业节省财务费用，如果我行可以设计其他的为企业节省财务费用的方案，企业可以在结算、中间业务等方面与我行开展合作。请问，我行应该如何设计方案？在此方案中，我行至少可以收取哪几类中间业务收费？,
