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1、开行科技贷款信贷政策讲座提纲,银行分行,2,内容,第一部分 开行简介基本情况业务重点分行基本情况业务种类第二部分 评审与决策流程总流程评审流程决策流程第三部分 科技信贷政策科技贷款概况科技贷款定义和种类科技贷款有关要求,3,第一部分开行简介,4,第一部分 开行简介,性质和战略定位 银行于1994年成立，是直属于国务院领导的具有法定国家信用的开发性金融机构。自成立以来，认真贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约和薄弱环节，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展和国家重点项目建设。尤其是1998年以来，银行主动推
2、行市场化改革，以市场化方式办政策性银行，探索了一条支持发展、防范风险的开发性金融发展路子，初步建立了自主经营、市场运作的运行机制，取得良好业绩。,5,第一部分 开行简介,业务重点 1、支持国家基础设施、基础产业、支柱产业等重要领域的建设。2、电力。如三峡水利枢纽及输变电工程、金沙江溪洛渡和向家坝水电站等。3、公路。如国家高速公路网及农村公路建设。4、铁路。为支持“四纵四横”快速路网干线和区域重大铁路项目。5、石油石化。重点支持国家石油战略储备基地、中石油大庆油田等国家重大项目工程。6、煤炭。积极推进国家13个大型煤炭基地建设及煤电一体化、新型煤化工。7、邮电通讯。如华为、中兴通讯、大唐电信等具
3、有较强自主研发能力的通讯设备制造企业。8、农林水利。重点支持了有助于提高农业科技化与产业化程度的项目。9、公共基础设施。在城乡一体化、城市环境综合治理、经济新区、城市轨道交通等领域加大支持力度。 10、促进区域协调发展和产业结构调整。积极响应国家区域发展战略，在国家经济结构战略调整中发挥举足轻重作用。11、支持国家新农村建设。主动承担促进科学发展、富国惠民、社会和谐的金融责任，积极支持国家新农村建设。12、着力民生经济发展，对社会瓶颈领域提供金融支持。如中小企业、低收入家庭住房、教育、医疗卫生、环保及节能减排等。13、稳步推进国际合作业务，实施国家“走出去”战略。截至2007年末，我行共支持“
4、走出去”项目180个。14、突出规划先行，加强金融服务，深化金融合作。近年来在支持地方完善金融体系建设、支持中小金融机构重组改造、支持和参与村镇银行的建设等金融合作领域取得了重大的突破。,6,第一部分 开行简介,经营情况 截至2008年底，开行贷款余额2.8万亿元，累计本息回收率99.74%，连续9年处于国内外先进水平。2008年12月16日，银行股份有限公司正式挂牌，这标志着开发银行的商业银行改革取得了阶段性成果。改革以后，我们国有银行的性质不会改变，服务国民经济中长期战略的基本职能不会改变，主要从事“两基一支”等中长期业务、债券银行和批发银行的市场定位不会改变，以开发性金融原理和实践为指导
5、、加强银政合作的方式不会改变。变的只是经营管理和运作更加商业化，股权结构逐步多元化，治理结构现代化，服务功能日趋多样化，提供的金融产品将更丰富，服务客户的能力会更强。分行情况 省分行成立以来，始终秉承“政府热点、雪中送炭、规划先行、信用建设、融资推动”方针，积极推进银政、银企金融合作，支持省各个领域的建设发展，服务经济社会建设。10年来，省分行累计在投放贷款近1400亿元，重点支持了煤炭、电力、高速公路、城市化、民生等领域基础设施项目。,7,第一部分 开行简介,贷款业务种类外汇贷款中长期贷款短期贷款 建设项目短期贷款 流动资金短期贷款 短期循环贷款 短期应急贷款 搭桥贷款银团贷款科技贷款中小企
6、业贷款其他业务派生业务 债券承销（企业债券、中期票据、短期融资券）、金融租赁、 保理 票据融资（票据承兑、票据贴现、转贴现） 信用证（即期信用证、远期信用证） 保函 利率掉期 企业理财业务存款业务（单位通知存款、单位协定存款）,8,第二部分评审与决策流程,9,开发银行贷款评审审议总流程（限上项目）,项目开发与储备,评审计划,贷款评审,总行贷委会审议,总行行长审批,合同签订,贷款评审流程,贷款审议审批流程,贷款路演,风险判断,10,开发银行贷款评审审议总流程（限下项目）,项目开发与储备,评审计划,贷款评审,分行贷委会审议,分行行长审批,合同签订,贷款评审流程,贷款审议审批流程,独立委员会议审议,
7、11,评审调研/谈判,项目储备库,信用评审,评审计划,评审组织,合规的评审报告,审议小组/分行贷委会审议,贷款评审流程图,提交评审报告,返回,12,贷款审议审批流程图,合规的评审报告,贷款路演,汇总路演、风险判断,贷委会审议,审批,合同签订,承诺,13,第三部分科技贷款信贷政策,14,第三部分 科技贷款信贷政策,一、开行科技贷款概况 开行科技贷款类别主要有六大类：科技中小企业贷款、重大科技项目贷款、产学研贷款、科技园区贷款、高科技创业贷款和创业投资（引导）基金贷款。截止2009年一季度，全行科技贷款情况见下表：,15,第三部分 科技贷款信贷政策,二、科技贷款相关政策规定（一）科技贷款定义和种类
8、 1、科技贷款定义。是指开发银行为支持自主创新和高科技发展、向高科技企业、科研院所、学校及创业投资公司等投资机构发放的贷款。 2、科技贷款分类 （1）重大科技项目贷款。一是指列入国家中长期科学技术发展规划纲要（2006-2020）中的“重大领域及优先主题”、“重大专项”、和“前沿技术”范围内的项目贷款；二是国家“863专项”、“973专项”、“国家科技攻关支撑计划”、“国家科技基础条件平台建设计划”、和“高技术产业化专项”等项目贷款；三是国务院和省级政府、中央和省级科技主管部门明确予以支持和鼓励发展且具有自主知识产权的高新技术产业化项目贷款。 （2）产学研贷款。向科研院所（包括转制科研院所）、
9、学校或校属企业的高科技研发和制造发放的贷款；向企业与科研院所、高等院校合作推动科研成果产业化项目发放的贷款。 （3）科技园区贷款。向国家和省级高新技术产业开发区和农业科技园区的基础设施及其配套设施发放的贷款。,16,第三部分 科技贷款信贷政策,2、科技贷款分类（4）科技中小企业贷款。 一是指向中央和省级科技主管部门认定的科技中小企业发放的贷款；二是通过科技中小企业贷款平台发放的贷款；三是国家火炬计划、创新基金和国家、地方科技专项资金项目、以及享受财政贴息的科技项目发放贷款，向自主创新或采用高新技术的中小企业发放的贷款。（5）高科技创业投资贷款。是指国内高科技创业投资公司从事高科技项目投资发放的
10、贷款。（6）创业投资（引导）基金贷款。一是中央级创业投资（引导）基金贷款：开发银行向中央部门联合设立的中央级创业投资（引导）基金发放的贷款（投资）；二是地方创业投资（引导）基金贷款：开发银行通过各地有实力的融资平台向地方性创业（引导）基金发放的贷款（投资）。,17,第三部分 科技贷款信贷政策,（二）科技贷款项目开发、评审所需资料 1、关于借款人（1）借款人和股东有关情况介绍、最新经年检的营业执照、机构代码证、贷款卡复印件、公司章程、内部治理结构图、关联方关系等文件；（2）项目公司的验资报告；（3）借款人和股东近三年经审计的财务报表及审计报告（会计师事务所须经我行认证，其中股东需母公司审计报表和
11、合并报表）； 2、关于项目（1）项目可行性研究报告或项目申请报告；项目立项、可研核准、备案等批复性文件；（2）涉及到用地项目，需提供建设用地落实文件（预审意见、建设用地批准书、土地使用权证，按土地报批进度提供）；项目选址意见书、建设用地规划许可证及建设工程规划许可证及相关批复；（3）环境影响报告及批复文件及其他行政许可文件；（4）项目技术和设备来源、技术先进性和成熟度评价性文件（5）项目担保措施方案及有关材料,18,第三部分 科技贷款信贷政策,（三）高科技类贷款的有关要求1、贷款期限和利率。贷款期限不超过8年，利率一般为人民银行规定的基准利率，对列入国家重大科技专项、国家863计划、国家科技支
12、撑计划的软贷项目，利率可以在人民银行规定的基准利率基础上下浮10%。对风险较大中小科技贷款，按风险程度适当上浮利率。2、资本金比例。项目资本金比例原则上不低于20%。3、保证措施。除采用使用较多的第三方担保、资产抵押和权利质押外，还可参考提供如下担保方式： （1）将各级政府对科技企业的各种政策性（包括资注入、贴息）进行整合，通过平台操作或收益权质押作为保证措施之一。 （2）企业可将现有或未来形成的可控制的资产提供抵押。 （3）企业可以原材料、在产品、产成品提供抵押或仓单质押，也可在可控制的范围内适当采用个人无限责任担保。 （4）高科技企业拥有的知识产权和专有技术在经过合理评估后，可以作为贷款质押。,19,结束语,谢谢大家！,
