银行的高速公路行业信贷政策

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1、国家开发银行高速公路行业信贷政策,目录,第一部分 国家开发银行基本情况一、开行基本情况二、公路行业贷款现状第二部分 高速公路行业贷款政策一、国家有关政策 二、开行信贷政策第三部分 有关问题及建议一、公路行业当前面临的主要问题二、公路项目贷款的主要风险 三、有关政策建议,第一部分 国家开发银行基本情况（1）,一、开发银行基本情况1、发展历史和组织机构 1994年由财政部注入500亿元人民币成立。 负责“两基一支”建设的政策性银行 2008年12月整体改制为国家开发银行股份 有限公司，主要股东为财政部和汇金公司 总行设在北京，目前在境内设有37家分行 境外设有香港分行和2家代表处。 国开金融有限公

2、司、国开证券有限公司 国银金融租赁有限公司 中非基金 八家村镇银行,第一部分 国家开发银行基本情况（2）,2、开发银行的经营宗旨与重点支持领域国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。重点支持基础设施、基础产业支柱产业以及高新技术领域的发展和国家重点项目建设。“两基一支”：大力支持煤电油运、农林水、通讯和公共设施等重点领域和薄弱环节发展。基层金融：重点解决医疗卫生、新农村建设、保障性住房、中小企业、助学贷款等民生问题，推动富民惠民。国际业务：重点支持中国企业“走出去”，推动多边金融合作机制建设，开展能源资源、基础设施等领域合作等。,第一部分 国家开发

3、银行基本情况（3）,3、2011年末，各项指标: 资产余额:62523亿元； 贷款余额:55259亿元；净利润：456亿元；不良贷款率: 0.4%，连续27个季度保持在1%以内。4、贷款余额主要行业分布 贷款公共基础设施 24.26% 公路 18.09% 电力 11.86% 石油石化 7.24% 铁路 6.54% 农林水利 2.09% 邮电通讯 1.50% 煤炭 1.31%,第一部分 国家开发银行基本情况（4）,二、开发银行公路行业贷款情况1、基本情况：截至2011年底，公路行业本外币贷款余额近万亿元，当年发放贷款2151亿元；贷款本息回收无违约情况，资产质量良好。2、目前的重点客户： 吉林省

4、交通运输厅、湖北省交通运输厅、陕西省交通运输厅、黑龙江省交通运输厅、四川高速公路建设开发总公司、云南省公路开发投资有限责任公司、山西省交通运输厅、山东省交通运输厅等。3、支持的重点：列入国家高速公路网、省（市）公路网规划及“十一五”“十二五”交通运输发展计划的国家高速公路项目及地方高速公路项目、国省干线新建及改造项目， “十一五” 期间还支持了部分省（市）的农村公路项目建设。4、提供的金融产品：以中长期贷款为主，还可提供企业债、中票、短融、保理资金、信托资金、理财资金、夹层投资、金融租赁（公路资产售后回租）、财务顾问等综合金融服务。,第二部分 高速公路行业贷款政策（1）,一、国家有关政策 1、

5、“十二五”综合交通运输体系规划 “十二五”时期综合交通运输体系建设的原则。一是安全质量，建立严格的安全监管和质量管理制度，并贯穿于交通运输规划、设计、建设、运营各阶段。着力提升技术和装备水平。二是合理布局，与区域经济发展、城镇化格局、资源分布和产业布局相适应，实现通道畅通、枢纽高效。三是优化结构，统筹发展各种运输方式，优化运输结构。四是适度超前，在满足现阶段客货运输需求基础上，适度超前建设基础设施。五是讲求效益，促进各种运输方式有效衔接，一体服务。六是绿色发展，节约集约利用资源，切实保护环境。七是多元投入，鼓励民间资本参与交通运输建设。八是改革创新，深化管理体制改革，完善政府运输监管，提高运输

6、服务水平和物流效率。 “十二五”时期的建设目标：初步形成以“五纵五横”为主骨架的综合交通运输网络，基本建成国家快速铁路网和国家高速公路网，铁路运输服务基本覆盖大宗货物集散地和20万以上人口城市，农村公路基本覆盖乡镇和建制村，海运服务通达全球，70%以上的内河高等级航道达到规划标准，民用航空网络进一步扩大和优化，基本建成42个全国性综合交通枢纽。,第二部分 高速公路行业贷款政策（2）,2、交通运输部交通运输“十二五”发展规划 到2015年,基础设施网络更趋完善、结构更加合理,交通运输供给能力明显增强；公路交通运输服务水平、质量、效率显著提升，基本满足人们日益提高的客货运输要求；公路交通在区域间、

7、城乡间的发展更加协调，与其他运输方式衔接顺畅、互为补充。 公路网规模进一步扩大，技术质量明显提升。公路总里程达到450万公里，国家高速公路网基本建成，高速公路总里程达到10.8万公里，覆盖90%以上的20万以上城镇人口城市，二级及以上公路里程达到65万公里，国省道总体技术状况达到良等水平，农村公路总里程达到390万公里。3、银监会对政府融资平台的有关政策 中国银监会关于加强2012年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见（银监发201212号）：对融资平台存量贷款，按照“分类管理，区别对待，逐步化解”的原则分别处理；严格控制总量，各行在今年年度信贷计划安排上不得新增融资平台贷款规模；严格把握投

8、向，优先保证重点在建项目需求，投向控制在包括符合公路法的收费公路等五个方面。严格新增贷款条件，公司资产负债率低于80%，存量贷款需财政资金偿还的部分已纳入地方财政预算管理。,第二部分 高速公路行业贷款政策（3）,第二部分 高速公路行业贷款政策（4）,二、开行公路行业信贷政策1、总体原则:公路作为国家最重要的基础设施之一，是国家开发银行重点支持的领域，将坚持长期支持公路行业发展的政策不动摇。2、支持的重点范围： 重点支持列入国家高速公路网、国家公路网规划及国家“十二五”发展规划的高速公路项目； 积极支持西藏和四省藏区及新疆公路项目、煤炭运输通道项目、沿边及跨境公路项目； 适当支持列入地方“十二五

9、”发展规划且资本金落实、预期效益较好的地方高速公路项目、还款资金来源落实的国省干线公路项目。适度支持中西部地区继续收费的二级公路项目。3、支持的重点客户： 重点支持各省（市）负责“统贷统还”的交通厅或省级高速公路公司，适当支持借款人实力较强、公路预期收益较好的项目公司。,第二部分 高速公路行业贷款政策（5）,3、新增贷款的评审要求 （1）关于借款人 交通厅类。对项目贷款进行统借统还，除项目通行费收入用于还款外，必要时用其所掌握的交通规费统筹还款。 高速公路公司（省属） 类。资产负债率不得超过80%；公司需具有良好的流动性，对近三年到期的各类债务必须有明确的还款计划安排；在建项目的各项资金必须落

10、实。信用结构采取以项目收费权形成的应收帐款质押，必要时相关省（市）交通厅出具以规费收入提供补贴还款的相关文件。 项目公司类。项目自身需基本具备还款能力，信用结构主要以项目收费权形成的应收帐款质押，有些项目附加第三方保证担保。（2）关于贷款项目 四项审批落实情况：是否列入国家高速公路网规划、地方高速公路网规划；是否通过国家或地方政府部门审核。建设用地、环评等各项审批是否完备。 项目资本金落实情况：公路项目资本金比例不得低于项目最投资的25%，必要时应提高资本金比例。各项资金来源必须明确，并提供有关承诺文件。,第二部分 高速公路行业贷款政策（6）,项目市场情况：项目在公路网需具有一定的重要性，需具

11、备良好的市场前景，特别是项目公司借款的项目，通过车流量分析，自身须具备还款能力。统借统还项目，在整个借款期内应可保证贷款的偿还。 贷款期限。 贷款期限一般根据项目的还款能力确定。开行贷款期限包括宽限期和款还期，宽限期一般为项目建设期，还款期一般不超过项目经营期。还款能力测算时，项目年度偿债覆盖率一般要求应大于110%。 贷款价格。按照风险与收益对等的原则确定贷款利率。信用等级比较高的客户的优质项目可采用同期基准利率。 信用结构。交通厅、省级高速公路公司作为借款人时，一般以项目通行费收费权形成的应收账款作质押担保，由出质人出具正式承诺函，贷款合同签订后在相关部门办理收费权质押登记。省级高速公路公

12、司作为借款人时，必要时相关省（市）交通厅出具以规费收入提供补贴还款的相关文件。项目公司作为借款人时，一是由借款人提供应收账款质押担保，二是根据项目建成风险与营运期风险，由借款人股东提供担保，包括建设期完工担保和项目营运期还款担保。,第三部分 有关问题及建议（1）,一、公路行业当前面临的主要问题 （一）公路行业已进入建设高峰期，资金需求量较大 从2008年下半年开始，由于资金形势总体宽松，全国各省市开工了一大批公路项目，公路项目总投资近两年均超过了1万亿元，2012年预计资金需求仍在1万亿元以上，形成了公路建设的高峰期，资金需求量巨大。 （二）信贷政策紧缩使公路行业面临的资金压力骤然加大 根据交

13、通部统计资料，银行贷款约占公路行业全部建设资金的40%。信贷政策宽松时，公路行业是各银行竞争的重点领域，资金落实相对容易。信贷政策收紧则会对公路项目建设资金带来直接影响，有的银行对高速公路等行业已采取比较审慎的信贷政策，部分银行不遵循公路项目的基本规律，向公路项目提供大量中短期贷款，到期后循环再贷，资金形势紧张后只收不贷，导致借款人资金运转困难。,第三部分 有关问题及建议（2）,（三）高速公路造价普遍较高 目前在建的高速公路，大部分处于山区或地势地形复杂地段，工程量大，同时原材料劳动力、征地拆迁、融资等成本上涨，进一步抬升了建设成本。2009年四车道高速公路平均造价达到6500万元/公里，比2

14、005年增长40%，贵州、重庆、四川等西部地区山区高速公路项目投资在7000万元/公里以上，部分项目超过了1亿元/公里。虽然交通运输部“十二五”对高速公路的补助标准有所提高，但昂贵的公路造价仍使中西部地区交通部门面临较重的资本金筹措和贷款偿还压力。 （四）收费公路清理对银行贷款偿还可能产生一定影响 自1984年国家“贷款修路、收费还贷”的收费公路政策出台以来，我国公路基础设施建设取得了巨大成就，实施收费公路政策是加快我国公路交通发展的一项成功经验。但一段时间以来，公路行业出现的高收费、乱收费、通行费挪用等问题，引起比较强的负面社会舆论。目前，有关部委已开始对收费公路进行检查清理。总体上讲，对收

15、费公路进行规范有利于公路行业的长期健康发展，同时由于配套措施的不完善，可能会由此产生一定的贷款风险：收费期满高速公路停止收费后，维修费用来源不落实，将对公路项目借款人的现金流产生不利影响，对统贷统还政策的实施也会产生不利影响；由于社会舆论压力较大，计划中的公路收费标准调整可能难以实施，直接影响项目收益。,第三部分 有关问题及建议（3）,二、有关政策建议 1、加强公路行业发展政策研究，尽快修改完善中华人民共和国收费公路管理条例，规范行业发展，防范行业系统性风险。 按照目前的有关政策，收费还贷项目的贷款还清后须停止收费。一方面，先期建设的车流量大的道路免费使用，另一方面，后期建设的投资巨大的公路车流较小但必须收费。公路建设起步早的东部发达地区逐步取消收费,起步较晚的西部欠发达地区持续,加剧东西部地区之间的经济发展不平衡状况。对负债较高的各省交通部门还款能力产生不利影响,有关部门应从统贷统还的角度处理好这方面的问题。 2、加大国家财政资金对公路建设资金的支持力度，尽快回归公路行业的公益性。特别是要增加对中西部地区公路项目建设的支持力度，提高其资本金出资能力和债务清偿能力 3、“十二五”、“十三五”是中西部地区公路建设的关键时期，同时也是各省交通平台的高负债期，面临建设和还债的双重压力。各省（市）政府应加大对公路行业的支持力度，及时协调公路项目建设和运营中出现的有关问题。,