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1、1中国建设银行宁波市分行“乾元”保本型人民币理财产品2014年第 5期风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。尊敬的客户： 理财产品存续期间将面临多种风险因素，根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，中国建设银行郑重向您提示：本期产品为保本浮动收益型理财产品，本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。本期产品期限为 33 天（中国建设银行有权对产品进行展期或提前终止）。本期产品内部风险评级级别为一盏警示灯 ，风险程度属于无风险或风险极低，适用于保守型、收益型、稳健型、进取型及积极进取型投资者。最不利情况下，客户只能收回投资本金，不
2、能获得任何投资收益。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。中国建设银行内部风险评级说明如下：风险标识 风险水平 评级说明 适用群体无风险或风险极低 提供本金保护 保守型、收益型、稳健型、进取型、积极 进取型注：本风险评级为中国建设银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。客户应在详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险评级及预期收益等基本情况后，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。理财产品管理人提醒客户应本着“充分了解风险，自主选择购买”的原
3、则，谨慎决策，自愿将其合法所有的资金用于购买本产品，在购买本产品后，客户应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。中国建设银行不承担下述风险：1.政策风险：本期产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，由此导致本产品预期收益降低；也可能导致本期产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。2.信用风险：本产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形，则客户可能面临收益波动、甚至收益为零的风险。3.流动性风险：本期产品存续期内，
4、客户无提前终止权，可能导致客户需要资金时不能随时变现，并可能使客户丧失其他投资机会的风险。24.市场风险：本期产品的基础资产价值受未来市场的不确定影响可能出现波动，从而导致客户收益波动、收益为零的情况。5.管理风险：本期产品募集资金拟投资于国内银行间债券市场上流通的国债、央票、政策性金融债等公开评级在投资级以上的金融资产以及债券回购、同业存款等符合监管机构要求的其他投资工具。基础资产管理方受经验、技能、判断力、执行力等方面的限制，可能对产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响客户收益。6.信息传递风险：理财产品管理人将按照本说明书有关“信息披露”的约定，进行产品信息披露。客户应根据“信息披露”
5、的约定及时进行查询。如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，并由此影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。另外，客户预留在中国建设银行的有效联系方式发生变更，应及时通知我行，如客户未及时告知联系方式变更，理财产品管理人将可能在其认为需要时无法及时联系到客户，并可能会由此影响客户的投资决策，由此而产生的责任和风险由客户自行承担。7.利率及通货膨胀风险：在本产品存续期限内，即使中国人民银行调整存款利率及/或贷款基准利率，本产品的预期收益率可能并不会随之予以调整。同时，本产品存在客户预期收益率及/或实际收益率可能低于通货
6、膨胀率，从而导致客户实际收益率为负的风险。8.产品不成立风险：如本产品募集期届满，募集总金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动或发生本产品难以成立的其他情况，经中国建设银行判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本产品的，中国建设银行有权利但无义务宣布产品不成立。9.提前终止风险：产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件或中国建设银行认为需要提前终止本产品的其他情形时，中国建设银行有权提前终止产品，在提前终止情形下，客户面临不能按预定期限取得本金及预期收益的风险。10延期风险：如出现包括但不限于本产品项下对应的基础资产不能及时变现等情况，中国建设银行有权延长本产品期限，则投资面临产品
7、期限延期、延期兑付或分次兑付、不能及时收到本金及预期收益的风险。11.不可抗力及意外事件风险：包括但不限于自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的发生，可能对产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知等造成影响，甚至可能导致产品收益降低乃至本金损失。对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，中国建设银行对此不承担任何责任。在您签署中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书前，应当仔细阅读客户权益须知、本风险揭示书及本产品的产品说明书的全部内容，同时向中国建设银行了解本
8、产品的其他相关信息，并自己独立做出是否认（申）购本产品的决定。您签署本风险揭示书、客户协议书，并将资金委托给中国建设银行运作是您真实的意思表示。本风险揭示书及相应的客户协议书、产品说明书、客户权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。3风险揭示方：中国建设银行(客户签字与盖章见下一页)4机构客户请在下面签章：客户声明：投资决策完全是由本单位独立、自主、谨慎做出的。本单位已经阅读客户权益须知、本期产品风险揭示书、本期产品说明书及客户协议书所有条款（包括背面） ，充分理解并自愿承担本产品相关风险。机构客户盖章（公章或合同专用章）：_ 法定代表人或授权代理人（签字或盖章）：_ 年 月 日 （
9、加盖销售网点公章）5中国建设银行宁波市分行“乾元”保本型人民币 2014年第 5期理财产品说明书一、产品要素产品名称 中国建设银行宁波市分行“乾元”保本型理财产品 2014年第 5期产品编号 NB082014005033D01产品类型 保本浮动收益型产品目标客户 保守型、收益型、稳健型、进取型、积极进取型机构客户内部风险评级 （一盏警示灯）本金及收益币种 人民币产品规模 产品规模上限为 3亿元，下限为 5,000万元。客户预期年化收益率 6.00%产品募集期2014年 1月 15日 9:00至 2014年 1月 16日 17:00 产品募集期内，客户将认购资金缴存至客户指定账户之日起至本产品成
10、立日（不含）期间，客户可获得认购资金的活期存款利息。募集期内的利息不计入投资本金。产品收益及计息规则1.根据客户的投资本金、每笔投资本金的投资天数及实际的年化收益率计算收益；2.募集期内按照活期存款利率计息，募集期内的利息不计入投资本金。产品成立日 2014年 1月 17日产品期限 33天产品到期日 2014年 2月 19日认购起点金额 机构客户购买的起点金额为 100万元，以 1万元的整数倍递增。销售地区 宁波市分行附属条款单个机构客户无最高投资限额，但是不能超过本产品规模上限。中国建设银行可根据需要对这一条款进行调整，并至少于新条款启用之前 2个工作日公布。税款 中国建设银行不负责代扣代缴
11、客户购买本产品的所得税款。其他 本产品不具备质押等担保附属功能。二、投资管理（一）投资范围中国建设银行宁波市分行“乾元”保本型人民币理财产品将在中国建设银行指定多家下属分支机构销售，本期产品募集资金投资于同业存款等符合监管机构要求的其他投资工具。（二）投资团队中国建设银行是国有控股商业银行之一，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。6中国建设银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争帮助客户实现收益。（三）参与主体理财产品管理人：中国建设银行宁波分行理财产品托管人：中国建设银行宁波分行资金信托委托人：中国建设银行宁波分行资金信托受托人：建信
12、信托有限责任公司信托公司简要介绍：建信信托有限责任公司秉承“诚信为本、稳健经营”的理念和“受人之托、代人理财”的宗旨，依托优良的资产质量和长期的业务积累，承接控股股东中国建设银行卓著的品牌信誉、广阔的网络渠道、完善的管理体系及丰富的项目资源，凭借投资领域的多元化和理财方式的专业化，全面开展各类信托业务，广泛涉足各类固有业务，最大限度地满足投融资各方不同的需求，为委托人开辟安全、可靠的理财渠道，为客户提供多种金融产品以及专业化的金融服务。注册地址：安徽省合肥市九狮桥 45号三、产品运作说明（一）产品规模1.本产品规模上限：3 亿元。在本期产品募集期内，对本期产品的认购金额达到本期理财产品规模上限
13、，则中国建设银行有权利但无义务停止本期产品的认购，已经认购成功的客户投资权益不受影响。 2.本产品规模下限：5,000 万元。在本期产品募集期内，对本期产品的认购金额未能达到本期理财产品规模下限，中国建设银行有权利但无义务宣布本期产品不成立。如产品不成立，中国建设银行将在通知客户产品不成立后 5个工作日内返还客户已缴纳的认购本金至客户指定账户，客户应确保账户状态正常，并及时查询账户资金变动情况。（二）认购/申购/追加投资/赎回募集期内，客户认购本产品，应提前将理财资金存入客户指定账户。在本产品运行期间，不开放申购、追加投资和赎回。四、理财收益说明（一）理财收益风险1. 测算收益不等于实际收益，
14、投资需谨慎。本说明书有关预期收益率、预期最高收益率的表述不代表投资者到期获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本理财产品的任何收益承诺。2.风险示例在投资于基础资产的收益未按时足额回收的情况下，根据收益实际回收情况计算客户应得收益。如到期只能回收本金及部分收益，则客户实际年化收益率可能低于客户预期年化收益率；如到期未能回收任何收益，则客户实际收益将为零，客户只能收回本金。（二）客户预期年化收益率1.客户预期年化收益率的测算依据为：本产品基础资产预期年化收益率约为 6.03%，在投资于基础资产的收益按时足额回收的情况下，扣除产品托管费率 0.01%，信托报酬率 0.02%，客户预期年化收益率为
15、6.00%，剩余部分作为产品管理费由产品发行人收取。如果产品实际获得的收益率达到产品基础资产预期年化收益率，则超出部分将作为产品管理费，由产品发行人收取。2.在投资于基础资产的收益未按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况计算客户应得收益；如发生基础资产无法回收收益的最不利情况下，客户的实际收益率将为零。7（三）客户收益1.收益计算公式中国建设银行根据客户持有的投资本金数额、每笔投资本金的实际天数及实际年化收益率计算收益。客户收益=投资本金实际年化收益率产品期限天数3652.计算示例假设客户 1,000,000元投资本金，产品期限为 33天，中国建设银行公布的客户预期
16、年化收益率为6.00%，中途未进行预期年化收益率的调整，且在产品到期日，实际收益率达到了预期收益率，则在到期日应兑付客户的投资收益为：投资收益：1,000,000 6.00%333655,424.66（元） （四舍五入）上述示例采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。五、费用说明与收取方式本期理财产品以实际募集资金总额为基础，收取的固定费用为产品托管费、信托报酬。其中产品托管费率为0.01%/年，信托报酬率为0.02%/年。扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化净收益率超过客户预期年化收益率，则中国建设银行收取超出的部分作为产品管理的费用；扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化净收益率不超过客户预期年化收益率，中国建设银行将不再收取任何费用。六、提前终止（一）在本产品投资期间，中国
