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1、县投资担保公司代理理财业务操作管理制度第一章 总则第一条 县投资担保有限公司（以下简称公司）为确保理财业务的标准化、量化、规范化、程序化，依法开展民间代理理财，制定本管理制度。第二条 代理理财是指将公司融资部审核、公司评审会审批通过的融资项目推荐给出资人，融资方和出资方依法办理对接手续，由公司出具担保的业务。第三条 代理理财业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用的原则。第二章 代理理财业务程序第四条 出资客户首次到公司拟出资，应填写出资人基本情况表 ，客户经理对出资客户进行风险承受能力等级评估（详见出资人风险承受评分标准 ） 。第五条 依据出资客户的风险承受等级，分别有选择地向客
2、户推荐融资项目。第六条 向出资客户客观、真实地介绍通过评审的融资项目的基本情况、抵押物情况、还款来源、资金用途等信息。第七条 接待出资客户应做到尽可能回答其提出的合理的所有问题。客户经理只回答自己知道的问题，不能解答的要请本部门其他知道的人员或部门经理解答。第八条 出资客户选定项目确认出资后，理财经理通知综合管理部客服人员出具还款计划书、担保函、 借款合同或联合理财协议 、收款收据，应客户要求可出具抵押物他项权利证复印件、抵押合同复印件、经公证的借款合同 （联合理财协议 ）和收款收据。第九条 每一个出资人应由首次接待的客户经理全程陪同签约、办手续、转款，今后续期原则仍由其负责，需要更换客户经理
3、的，应当办理交接手续。第十条 客户签约后，由客户经理填写完出资人基本情况表有关卡号、账号等信息，将客户信息录入本人客户电子档案，将原件交综合部客服。第十一条 出资客户办完全部业务手续后，客户经理应将该业务基本信息录入由本人管理权限的客户电子档案，将全部档案资料交综合管理部客服。第三章 理财业务管理第十二条 理财业务管理，是指自出资人向借款人放款至借款人还本付息借款合同 （联合理财协议 ）终结的管理，还包括与客户的定期沟通：向客户宣传公司的经营宗旨、经营理念，介绍公司的经营发展状况、邀请客户参加公司的活动等。第十三条 融资部客服应在还款计划约定时间，以短信形式将还本、付息信息提醒客户查收，因逢节
4、假日银行不上班，亦应以短信提醒客户。发现差错及时通知有关部门纠正，并以短信向客户致歉。 第十四条 首次推荐客户的理财经理，自始至终为该客户的理财经理，员工离职例外。第十五条 客户经理每月和自己管理的出资客户的沟通不少于 1次，形式包括：短信、电子邮件、电话问候、面谈等；公司统一发短信不应计算在内。第十六条 理财部每月向所有出资客户发短信不少于 2 次。短信内容包括：公司经营宗旨、经营理念、经营发展、经营活动、客户生日祝贺、节假日祝贺、项目推荐等。第十七条 理财部每月向所有有出资意向或可能出资的客户发短信不少于 1 次。短信内容包括：公司经营宗旨、经营理念、经营发展、经营活动、项目推荐等。第四章 附则第十八条 本制度解释权归总经理。第十九条 本制度自董事长签发之日起实施。
