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1、1成 立 小 额 贷 款 有 限 责 任 公 司 的 可 行 性报 告为支持农村建设，推动地方经济，根据中华人民共和国公司法、 中国银行业监督管理委员会 中国人民 银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发23 号）和河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点暂行管理办法(豫政办100 号)，由孙兰洁发起，筹备成立开发区小额贷款有限责任公司。计划书如下：第一章 总 论1.1 拟设立公司名称开发区小额贷款有限责任公司1.2 拟注册资金数额人民币 3000 万元1.3 出资人及出资人出资数额1.4 资金来源全部自筹1.5 公司地址市经济开发区湘江东路 18 号1.6 拟定经营范围办理各项小额贷款
2、;办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务；其他经批准的业务（以上经营范围以公司登记机关核定为准）。2第二章 建立背景及建立的必要性2.1 小额贷款公司建立背景2.1.1 背景之一是落实中央关于积极培育小额信贷组织的需要目前，我国中小企业虽然发展较快，但它们的融资问题己成为制约中小企业生存和发展瓶颈。为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金向农村和欠发达地区，改善农村地区金融，促进农业、农民和农村经济发展，缓解中小企业的融资难问题，支持社会主义新农村建设，进一步加快农村金融体制改革和创新，落实中央关于积极培育小额信贷组织、鼓励发展信用贷款和联保贷款的精神，根据中国银监会、中国人民银行关于
3、小额贷款公司试点的指导意见（银监发23 号）文件，发起人决定组建开发区小额贷款有限责任公司。2.1.2 背景之二是面向区域经济领域有效配置金融资源的需要经济开发区近几年农村经济、个体工商、中小企业的快速发展及今后的发展趋势和解决他们在发展过程中所需融资己成为当前区域经济领域有效配置金融资源的需要。全区民营企业、个体商户发展迅速，民营企业、个体工商户己成为经济开发区居民就业和增收的重要渠道。在调查民营企业、个体工商户、农村经济户资金需求时发现，民营企业和个体工商户、农村经济户普遍反映需要取得经营性融资时遇到了很大困难，在向金融机构申请贷款时，金融机构手续程序过多，审批时间过长（一般时间是从申请到
4、贷款到位 2个月以上），不能及时予以提供。在向民间筹借时很难满足数额需要，这种现象在一定程度上影响和制约了民营企业、个体工商户、3农村经济户的经营和发展，公司发起人在经济开发区建立小额贷款公司，是顺时而建，顺势而立，据此本公司的建立是以上述为背景提出的。2.1.3 背景之三是我国小额信贷发展模式引导着小额贷款公司产生的需要我国小额信贷发展模式引导着小额贷款公司的产生，20 世纪90 年代初期，我国开始在农村试点小额信贷项目，主要由非政府组织和社会团体利用国外资金进行小范围试验，大多要依靠补贴来维持。2000 年农信社根据央行信贷扶持“三农” 的要求，开始以农信社存款和央行再贷款为资金来源，在地
5、方政府的配合下开展农户小额信用贷款和联保贷款。2005 年，中国人民银行开始倡导商业性小额贷款的试点，商业性的小额信贷公司在山西、陕西、四川、贵州、内蒙古五个试点省（区）成立。2006 年，农业发展银行改革启动，以“ 低门槛、严监管” 的特点，开拓 农村金融市场。2007 年，银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入后，四川、吉林、山东等省份农村资金互储社、小额贷款公司开始出现。2.2 建立的必要性2.2.1 筹建小额贷款公司是当前区域经济发展的要求区域经济是一个区（市）地域范围内的经济。从经济活动的地域分布看，它即包括城镇经济，又包括农村经济，从经济活动的产业特征看，它包括了一个区级行政区域
6、内的农业、工业和服务。发展区域经济，实际上就是一个区级行政区域内全面地发展各类经济活动，区域经济和农业经济、农村经济之间有着广泛、密切的联系。42.2.2 区域经济发展现状区域经济中小企业在经济发展中占主导地位。区域集中了全国绝大多数国土和人口资源，区域经济总体规模持续增长，综合实力明显增强。目前我国中小企业己经超过 4200 万家，占全国注册企业总额的 99%以上。其创造的最终产品和服务价值，实现的利税、出口总额分别占全国的 60%、57%、60%左右。可以说中小企业在激活市场竞争、增进效率、促进经济增长与社会稳定、创造就业机会、缓解经济周期冲击、促进专业化分工、转变经济增长方式上具有决定性
7、的作用；中小企业己成为对国民经济的重大作用形成强烈的反差是：近年来中小企业融资地位低下，80%的中小企业缺少资金，30%的中小企业资金十分紧张。2.2.3 小额贷款公司是当前农村金融资源有效配置的要求金融资源配置不足成为农村经济发展的制约“瓶颈” ，搞好农村金融资源对推进区域经济发展至关重要。相对于农村经济对金融日益增长的需求来说，目前农村金融的发展与社会主义新农村建设对金融的需求不相适应。表面看，农村金融组织体系的层次分明，己形成了政策性金融，商业性金融与合作金融分工协作，民间金融补充的农村金融格局，但实际运行中，农村金融属于“弱势金融 ”，需要大量民 间资本进行参与和支持。从金融浓度指标看
8、，农村金融对农村经济的贡献率水平较低，2007 年，我国 GDP 总量为 25 万亿元，其中第一产业为 2.8 万亿元，占比为 11.3%，同期全国信贷总量为 26 万亿元，其中第一产业占有信贷总量为 1.5 万亿元，占信贷总量的 5.9%，农村信贷占比较5农村经济占比低 5.4 个百分点。其次是区域金融服务履益率呈下降趋势。近年来伴随国有商业银行改制的深入稳步推进与经营战略的转移，其在区以下网点陆续撤并，2007 年未，全国区域金融机构网点数为 12.4 万个，比2004 年减少 9811 个，区域国有商业银行机构网点数为 2.6 万个，比 2004、2005 和 2006 年分别减少 67
9、43、4016 和 434 个；区域商业银行金融从业人员 43.8 万人，与 2006 年基本持平，比 2004、2005年分别减少 3.8 万人和 2.2 万人，区域金融机构网点和从业人员的减少，区域经济获得的金融服务力度明显不足。区域企业金融覆盖水平近年来虽有提高，但总体水平仍然较低。2007 年全国区域的企业金融覆盖率为 53.9%，农户金融履盖率为 71.2%，仍有近一半的企业和近二分之一的农户未能获得金融服务。最后是区域经济发展资金供求失衡问题比较突出。当前，农村信贷资金外流成为农村金融面临的突出问题。2007 年，通过区域金融机构流入占 1.41 万亿元，流出 2.63 亿元，全国
10、区域信贷资金净流出额为 1.22 万亿元，比上年增长 101.6%.从资金流出渠道看，通过各银行机构系统内上存流出的信贷资金达 1.63 万亿元，占资金流出总额的 61.8%，是农村资金流出的主渠道。通过邮政储蓄资金外流也比较多，2007 年资金流出额为 2569 亿元，占资金流出总额的 9.8%，农业银行净流出资金 4167 亿元，占区域金融机构净流出额的 34.3%，农村信用社净流出 292 亿元，占比为 2.4%，农村商业银行净流出 56 亿元，占比率 0.5%，其它区域金融机构资金净流出合计为 4277 亿元，占比 35.2%，导致发展农村经济的信贷需求满足难。62.3 经济开发区市场
11、调查2.3.1 经济开发区概况开发区地处河南省中部，控制区面积 41 平方公里，建成区面积 10 平方公里，下辖一个后谢乡，28 个行政村和 2 个居委会，总人口近 10 万人。历经十六年的开发建设，她己成为众多海内外客商心目中一方充满魅力的投资热土，成为中西部地区环境最优、发展最快的开发区之一。这里具有连接南北、承启东西的区位优势。境内交通发达，京广、漯阜铁路在此交汇，京珠、宁洛高速纵横交错，形成中原地区独具特色的铁路、高速公路“双十字” 架枢纽，6条国道、省道经市区向周边辐射，到郑州国际机场仅 40 分钟车程。半径 100 公里内聚集了 4000 多万人口，是河南省人口最密集的区域。是豫中
12、南地区的重要交通枢纽，更是商家必争之宝地，经济发展迅速，实力强劲。近年来，尤其是新的区划调整以来，抓国家实施中部崛起、中原经济区建设和市加快区域经济发展的历史机遇，以大开放吸引大投入，以大投入培植大产业，以大产业加快大发展，10 平方公里区域内酒店、医院、学校、市场等公共服务设施完善，工商、税务、公安、土地、质监、房管、银行、保险等支撑服务机构齐备，环境优美、设施齐全、交通便利、适宜居住，是一个充满生机、富有现代化气息的新城区。据了解，2010 年，开发区经济继续保持强劲增长势头。全区规模以上工业企业实现主营业务收入 550 亿元、增加值 80 亿元、税收 19.2 亿元，分别增长 32.1%
13、、25.5和 26.3%。区本级财政一般预算收入完成 1.526 亿元，增长 35.7%，增幅居全市第一。经济主7要发展指标的绝对量和增速在全省开发区中继续保持领先。2010年，获得了国家级经济技术开发区、全国首家“食品安全标准化示范园区”、 “国家食品新型工 业化产业示范基地 ”三个国家级牌子和三个省级牌子，是开发区建区以来获得国家牌子和省级荣誉数量最多、质量最高的一年。2.3.2 市场调查随着后续产业培育、步伐加快，农民正满腔热情地调整产业结构，农民对资金的需求也越来越迫切。据有关部门调查，前些年每户农民的贷款需求仅两三千元，现在增至 1 万至 5 万元，农村资金需求从过去的零散、小额向集
14、中、大额转变，单户资金需求额度较过去明显增大。单户资金需求在 1 万元以内的有 6 户，占比 30%；资金需求 2 至 5 万元的有 10 户，占 50%；5 万元以上的有 4 户，占比 20%.在 农户家庭中，种植业收入占 45%，养殖业收入占 13%，劳务输出收入占 25%，退耕还林资金收入占 11%，其它个体经济收入占 6%.家庭各项支出中：日常生活费用占 20%，化肥农药等生产资料费用占 18%，学生学费支出占 33%，购买口粮支出占 6%，偿还各类债务支出占 18%，家庭其它支出占 5%。我们组织人员分别调查了附近的几个乡镇，辖区内农户有贷款需求的为 58%，资金需求为 25 万元的
15、占 36%，5 万元以上的占 14%.我们还对全区的中小企业和个体工商户进行了调研：注册 100500 万元的企业有贷款需求的占 69%，需求资金在 30200 万元之间;个体工商户有贷款需求的占 80%，需求资金为 10-20 万元，这些个体工商户包括了几个专业市场。8第三章 公司发起人基本情况及公司股东的组成3.1 公司发起人的基本情况简介拟组建的开发区小额贷款有限责任公司发起人为孙兰洁，女，现年 45 岁，本科学历，会计师、高级信用管理师、高级国际财务管理师；住址: 上海市静安区西苏州路 31 弄 14 号。发起人没有公、检、法部门的违法、违规现象的记录，同时能通过个人信贷征信系统查询得
16、知，出资人无不良贷款记录，出资人所经营的项目也没有偷税、欠税及欠费情况，其经营的公司没有拖欠员工工资及其它应付款项现象，社会诚信度高，无不良信用记录，主体资格符合出资人的有关规定要求。3.2 股东的组织拟组建的开发区小额信贷有限责任公司股东，共出资3000 万元，占公司股份总额的 100%。孙兰洁出资 600 万元，占公司股份总额 20%；张廷生出资 300 万元，占公司股份总额 10%；杨军甫出资 300 万元，占公司股份总额 10%；苏宁出资 300 万元，占公司股份总额 10%；梅岩岩出资 300 万元，占公司股份总额 10%；吕志军出资 300 万元，占公司股份总额 10%；余文华出资 300 万元，占公司股份总额 10%；刘敏出资 300 万元，占公司股份总额 10%；翟继红出资 300 万元，占公司股份总额 10%。第四章 开办小额贷款的模式选择小信贷业务特定的客户对象和金融需求决定了小额贷款公司9在
