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1、企业信息化与资金管理,资金管理背景 信息化解决方案 实施建议,内容提要:,企业信息化，培育和提升企业的核心竞争力适应网络时代的变化和要求夯实基础管理、实施精细化管理、完善经营理念和管理手段，提高迅速了解和准确分析信息的能力不仅优化内部资源，而且整合外部资源，不断优化供应链实现流程再造以及组织架构和管理模式的转变和创新企业内部形成创新机制企业信息化是我国适应WTO，增强国际竞争力，提高参与国际合作的能力,管理动因-宏观,电子商务信息流、物流、资金流电子银行服务金融行业平台资金管理系统企业内部平台 内外部信息平台的衔接，资金交易的效率直接影响市场竞争；产融一体化银企信息的不对称使借贷双方面临风险、
2、资源浪费和机会主义,管理动因-宏观,企业规模持续扩张、利润不断增长的背后是否有充足、高效、均衡资金流资金占用和债务规模的不断膨胀基于权责发生制的会计核算、静态的现金流量表并不能为管理者提供全面的、动态的资金信息资金周转效率、效益、成本；财务监管和风险监控能力；,管理动因-微观,财务从核算到管理,业务及管理现状帐户监控：（分级、零余额、限额、透支控制、收支两条线） 内部结算：（内部结算业务远程处理、对帐；票据登记）银企互联：（减少单据传递、降低在途时间、降低交易费用）集中调度：（资金计划、资金预算、上划、下拨）资金审批：（大额业务监控；信用额度、透支、担保审批）筹融资管理：（外部融资、内部拆借、
3、合同、利息）投资理财：（票据贴现、证券投资、融资租赁）多种接入方式：（内部网、互联网、电话） 决策支持：（领导查询、业务分析、风险预警）,管理分析,管理目标：资金集中管理支持公司规模化集约化发展实时监控资金分布和使用情况，防范资金风险减少资金占用，提高资金周转率，提高资金收益合理调配资金，提高资金应用效益合理安排债务结构、降低资金成本、减少财务费用加强对资金运用的绩效考核促进资金管理的规范化、标准化统一计划、统一调度；集中控制、集中监管,管理分析,资金管理的技术难点如何对资金信息及时监控：多层组织、大数据量；影响对全局数据的实时归集和监控；如何对管理数据标准化：业务种类繁多，统计口径不一致，影
4、响信息的标准化、规范化；结算业务不落地处理：提高效率、降低成本如何控制业务流程：保证不同单位不同业务流程统一性、连贯性、可控性；如何形成有效决策：及时、有效分析、预测和辅助决策。,管理分析,资金效益财务风险,信息化的必要性有了制度，还要很好的执行：执行的质量、效率、成本从管理角度：用软件系统的方式将资金管理制度固化下来，实现资金管理流程和标准的规范化管理；及时发现下属企业在资金使用中存在的问题，辅助决策，从而达到提升管理的目的 从业务角度：各业务流程的贯穿统一、各部门的信息共享，提高资金业务效率，降低财务成本、降低技术风险,管理分析,分散式 集团财务分子公司分别开户资金业务单独开展总公司统一监
5、控与统一查询相对集中式 结算中心统一开户：收支两条线、帐户限额以资金预算管理为核心筹资管理：统一授信、统借统还绝对集中式 财务公司集中开户集中结算（内、外）多种金融工具的运用（信贷、投资）,管理模式,管理模式,帐户管理的几种形式：收支两条线、帐户限额；完全集中管理,实现策略建立统一的资金管理信息平台:为各项资金业务提供日常业务处理与管理平台，实现各类资金业务的规范化和标准化管理 结算、信贷、租赁、投资；预算、授信、担保； 数据标准化、流程控制、分析决策集团内外各个系统的数据共享和流程衔接，提高业务效率：商业银行客户服务系统，如：工行、建行、招行集团财务系统、ERP系统；集团预算管理、决策支持系
6、统,实现方法,资金管理背景 信息化解决方案 实施建议,内容提要:,组织及职能,解决方案,解决方案,管理框架,解决方案,系统框架,解决方案,结算中心方案,预期效益/效果：提高业务效率、降低交易成本 提高系统内部的业务运作效率与数据质量，降低交易成本；规范管理制度 规范资金业务处理流程和代码标准，确保数据的一致性、可比性 规模集中控制统一资金计划和信用，合理安排资金结构，提高资金周转效率，控制财务风险及时监控分析 集中监控、统一分析；业务透明、钳制暗箱操作、控制业务风险提升整体管理水平 观念转变、素质提高；工作的计划性、规范性,系统效益,一、结算业务：柜台结算、内部网上银行、外部网上银行（银企互联
7、）；二、信贷管理：授信、担保；信贷、贴现、融资租赁三、资产管理：证券投资（股票、国债、基金）；实业投资（项目）四、综合管理：资金预算、业务监控、决策支持、风险预警,方案部署,解决方案,整体支持本外币一体化管理帐户管理：帐户信息维护：开户、销户；冻结、解冻、封帐；银行帐户分级管理，与内部帐户建立对应关系，实现银企互练帐户分类：基本结算户、专项户、贷款户、个人户帐户控制：透支限制、收支限额帐户监控：余额、大额监控、资金流向,1.结算中心系统,结算管理业务类型：收款、付款、转帐；上划、下拨结算单录入：手工录入、网银系统接收业务审批记帐：多种审批形式（核对、重输确认）票据管理外购和内部票据管理购买、领
8、用、销号、挂失；商业汇票管理登记、承兑、贴现,1.结算中心系统,结息管理结息管理：预计息、批量计息、变动计息利率变动、分段计息、跨年度计息欠息、罚息、倒计息处理帐表输出基数报表、结息单、罚息单、对帐单结帐管理结帐处理 ：日结、月结、年结帐表输出：日结单、日报表、明细帐、余额表（帐面、冻结、可用）基数报表、结息单、对帐单自定义统计报表会计核算结算、计息数据入帐,1.结算中心系统,结算中心,内部核算单位（分公司）,内部核算单位（分公司）,是否超出账户余额是否超预算,生成凭证自动划账,付款申请,审批,付款通知,收款通知,确认款项,通知保管可以发货,生成凭证审核记帐,生成凭证审核记帐,审核,资金管理-
9、内部结算流程,资金管理-外部结算流程（付款）,商业银行,商业银行,结算中心,内部核算单位（分公司）,外部单位（某企业）,是否超出账户余额是否超预算,生成凭证自动划账,付款申请,审批,付款通知,通知,生成凭证审核记帐,审核,转帐,回单,回单,内网系统（成员单位服务）：1、对外付款申请、复核、反馈2、内部转帐处理3、汇票登记4、信息提示、业务提醒5、帐户信息查询：余额、明细6、对帐单下载7、消息及公告管理,2.网银系统,外网系统（银行数据交换-电子银行）：1、实时接收银行收、付款数据2、对外付款指令、复核、反馈3、信息提示、业务提醒4、帐户信息查询：余额、明细5、对帐单下载,2.网银系统,帐户信息
10、查询：菜单定制（余额、发生额；到帐通知）电话转帐：付款指令传真回复（ FAX ON DEMAND ）：对帐单、明细帐声讯服务：金融服务、流程规范通知密码维护,3. 电话银行,业务类型内部信贷、外部贷款；贴现、融资租赁等贷前管理授信额度管理、合同审批、流程控制台帐管理 合同文本管理、放款/还款计划、到期提醒结息处理利率变动、分段计息、跨年度计息统计分析 基数报表、结息单、罚息单、对帐单风险预警、业务分析贷款五级分类管理,4.信贷管理系统,业务类型债券投资、证券（股票、基金、转债等）投资交易数据录入买卖、回购；行情（收盘价）手工录入+自动导入库存、成本、收益管理库存余额、明细表、收益表；多种成本计
11、算方法费用、成本及收益处理方式风险警示风险指标定义；风险提示、浮动盈亏；,5.证券投资管理,6.资金预算系统,预算体系资金预算项目：经营、融资、投资计划、执行的审批流程计划编制 现金计划编报计划审批预算控制结算、信贷、投资授信管理分析资金分析静态分析：结构、状态、对比分析动态分析：流量、平衡、趋势分析综合分析：成本、风险、收益,7.综合查询系统,领导查询 集团在银行的存贷款汇总表 银行资金流量统计表 企业存贷款汇总表 单位资金流量统计表 信贷业务查询 银行贷款余额表集团债务结构分析 内部占用统计,7.综合查询系统,结算中心查询 资金头寸查询 财务收支情况统计表 资金流量统计表 结算中心账户情况
12、统计表 结算中心分部单位存款余额 项目对比分析 分子公司查询 帐户余额表 企业存贷款汇总表 单位资金流量统计表,8.决策支持与预警,系统部署,网络安全筛选路由器、防火墙的使用、IIS访问安全系统登录安全证书认证中心和证书（CA）、公钥密码体制传输加密措施（SSL等）第三方认证SSL传输加密、身份验证应用权限控制按岗位职责的授权控制（功能、数据、时间）基于数字证书的安全Intranet应用128位的加密通道 数据库安全防护数据库系统安全审核、数据库用户权限控制备份方案：双机热备份,系统安全方案,资金管理背景 信息化解决方案 实施建议,内容提要:,总体规划、分步实施协同互动、制度先行,实施策略,(
13、1) 整体规划、分级实施务实的信息化、渐进的信息化、效益的信息化持续支持企业管理改进不断提高员工的信息化意识通过流程信息化硬化管理管理创新,实施策略,（1）搭建资金结算中心平台实现对内部成员单位日常资金结算的管理，并强化对内部单位的监管职能，规范和完善结算流程，实现结算中心对整个集团的资金全面集中管理。（2）实现内部网上结算实现集团与成员单位、成员单位与成员单位的往来交易，对外的资金结算和交易，提高结算效率。 （3）建立外部结算的交易平台实现内部交易和银行系统的衔接，实现内部交易和外部银行数据的自动交换，缩短交易的周期。,近期规划,实施策略,积极利用各种金融工具，提高集团资金利用效率和理财能力
14、完善资金管理信息预警体系，加强监管力度及时规避经营及金融风险与内外部其他业务及管理系统（CRM、电子商务、物流；电子银行等）的集成，提高集团的整体信息化管理效率适应未来发展需要进行管理升级（财务公司）,远景规划,实施策略,项目实施组织,实施策略,多级部门分工与合作集团管理决策角度：从宏观管理角度关注整个集团资金流的平稳运行如：运行效率、 效果、资金结构、成本、财务风险等资金部门服务角度：作为服务职能部门从业务执行角度关注 如：服务效率、资金风险、资金收益产业单位执行角度：商业银行行业平台 市场意识、产品及服务内容、技术手段 资金管理系统建设目标的多重性,实施策略,实施过程及管理,时间管理,质量
15、管理,成本管理,风险管理,实施策略,必须站在集团的整体利益角度,实施策略,合作银行：产品技术含量帐户管理方式产品及服务政策技术合作伙伴：行业经验方面：公司发展策略、经验丰富的技术队伍产品方案方面：成熟、完善，行业特点；成功应用实施服务方面：项目管理、服务标准、服务网络本地化 长期合作方面：公司整体实力、行业需求/新技术跟踪,合作伙伴的选择,实施策略,中国海运集团：系统模式 业务模式：帐户集中管理、集中结算系统范围：结算、信贷、投资、票据、领导查询系统效益清理银行账户，集中监控、实时监控；内部结算直接通过结算系统进行，降低财务费用上百万;银企互连对外结算不落地处理，提高业务效率；实现资金流程审批、额度控制，规避风险；统一信贷、集中投资，降低成本、提高收益；资金整体信息的实时反映、及时掌握。,
