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1、信用社（银行）综合柜员制业务操作规程第一章 总则第一条 为明确操作流程，规范业务操作，确保综合柜员制安全、高效地运行，根据市农村信用社综合柜员制管理办法及有关规定，结合实际，制定本操作规程。第二条 本操作规程适用于全市农村信用社各级实行综合柜员制的营业网点。第二章 岗位设置第三条 柜员的配备应根据业务量大小，本着精干、高效的原则合理设置。联社营业部、信用社至少设置 1 名主管柜员、1 名凭证员、1 名现金调拨员，1 名综合员（可由凭证员兼任） ，3 名以上综合柜员。分社至少设置 1 名主管柜员、1 名凭证员，1 名综合员（可由凭证员兼任） ，2 名以上综合柜员。第三章业务操作流程第一节 营业准
2、备第四条 现金出库营业开始，综合柜员通过“0211 柜员现金出库/入库”输入昨日现金库存金额做现金出库。第五条 现金调拨一、若综合柜员钞箱不足，可由现金调拨员填制现金调拨单并加盖现金讫章和个人名章，通过“0213 现金调拨”交易经主管柜员授权后做现金调拨，现金调拨员将现金和现金调拨单交付综合柜员，综合柜员清点现金无误后在现金调拨单上加盖个人名章确认，收方联留存作现金收入日记簿附件，付方联退现金调拨员作现金付出日记簿附件。二、若综合柜员现金钞箱超出库存限额，可由综合柜员填制现金调拨单并加盖现金讫章和个人名章，通过“0213 现金调拨”交易经主管柜员授权后做现金调拨，综合柜员将现金和现金调拨单交付
3、现金调拨员，现金调拨员清点现金无误后在现金调拨单上加盖个人名章确认，收方联留存作现金收入日记簿附件，付方联退综合柜员作现金付出日记簿附件。第六条 上解下拨款项一、上解款项（一）若营业机构现金超出库存限额，现金调拨员（综合柜员）填制缴款单（报单）并配齐款项，登记“上解下拨款项登记簿” （分社不填，但必须在“运送物款登记簿”签名确认） ，将款项交押运员，押运员清点款项无误后在登记簿上签名确认。（二）上一级营业机构收到款项并清点无误后，根据缴款单（报单）通过“8130 联机记账”交易将该笔款项记入 441（或2351）科目分户账，将缴款单（报单）回单退押运员。（三）下一级营业机构收到缴款单（报单）回
4、单后凭以填制记账凭证，通过“8130 联机记账”交易将该笔款项记入 441（或117）科目分户账并登记“上解下拨款项登记簿” 。二、下拨款项（一）若下一级营业机构现金不足，现金调拨员根据下一营业机构开具的支票（报单）配齐款项，通过“8130 联机记账”交易将该笔款项记入 441（或 2351）科目分户账并登记“上解下拨款项登记簿” ，将款项交押运员，押运员清点款项无误后在登记簿上签名确认。（二）下一级营业机构收到款项后，登记“上解下拨款项登记簿” （分社在“运送物款登记簿”签名确认）后，根据支票存根（报单）填制记账传票通过“8130 联机记账 ”交易将该笔款项记入441（或 117）科目分户账
5、。第七条 凭证领入凭证员领入凭证时，根据重要空白凭证领用单对微机不自动销号的重要空白凭证填制表外记账传票，交任何一名综合柜员通过“8130 联机记账”交易记 51 表外科目分户账，重要空白凭证领用单作表外科目记账传票的附件；对属微机自动销号的重要空白凭证用“0321 重要空白凭证领入/缴回”交易经主管柜员授权后领入凭证。凭证员对所管理凭证登记“重要空白凭证登记簿” 。第八条 凭证调拨一、微机自动销号的凭证调拨（一）综合柜员领入微机自动销号的凭证时，需填制重要空白凭证领用单加盖个人名章后交凭证员，凭证员在重要空白凭证领用单上填写需调拨凭证的起止号码，并通过“0322 重要空白凭证调拨”交易经主管
6、柜员授权后调拨给综合柜员，重要空白凭证领用单加盖个人名章后，一联留存待与打印的销号单核对，另两联连同重要空白凭证交综合柜员。（二）综合柜员凭重要空白凭证领用单登记重要空白登记簿，重要空白凭证领用单按规定订入第一笔使用该种凭证业务的传票后面保管。（三）综合柜员重要空白凭证使用完毕后，选择“0353 凭证销号单打印”交易打印重要空白凭证销号单，交凭证员与原留存的一联重要空白凭证领用单核对，无误后，按规定一同订入最后一笔使用该种凭证业务的传票后面保管。二、微机不自动销号的凭证调拨（一）综合柜员领入微机不自动销号的凭证时，需填制重要空白凭证销号单一式两联并加盖个人名章后交凭证员。凭证员在重要空白凭证销
7、号单上填写领出凭证的起止号码，加盖个人名章。同时填制表外科目借方和贷方记账传票并登记重要空白凭证登记簿，将表外科目记账传票连同一联销号单和重要空白凭证交综合柜员，一联交二次销号人员用于监督销号。（二）综合柜员凭表外科目传票通过“8130 联机记账”交易记51 表外科目分户账并登记重要空白凭证登记簿，一联销号单用于日常销号。（三）综合柜员凭证使用完毕后，将销号单交二次销人员核对，无误后，两联销号单按规定订入最后一笔使用该种凭证业务的传票后面保管。第九条 下传资料的打印每日营业开始，会计主管指定或分配一名综合柜员通过“0091报表下传”交易打印下当日下传的报表资料，将打印的报表资料交综合员按规定整
8、理、装订、保管。月初，通过“0092 汇总网点报表下传”交易打印汇总报表资料。打印的标准传票和资料全部由负责打印的综合柜员加盖名章。第二节 储蓄业务操作第十条 储蓄存款业务一、凭证审查（一）综合柜员先审查存款凭条是否合法、有效，有无涂改，是否填明日期、户名、账卡号、币种、金额，若为新开户的，还需审查：1、是否达到相应储种的开户金额起点，金额是否符合有关规定；2、是否填写存款人有效身份证件名称及号码并验证证件；3、是否确定储种、支取方式；4、是否根据选择的支取方式，提供相应的印鉴、证件等；5、定期储蓄存款，是否填写存期，是否自动转存；6、代理存款，是否填写代理人有效身份证件名称及号码并验证证件；
9、（二）现金有两份以上存款凭条的，应逐份审查，要素无误后，加计总数记在其中一份背面。（三）发现问题应将凭条连同现金一起退还给客户，说明原因，待更正后，再一并收下办理。二、票款清点（一）综合柜员按券别由大到小顺序卡把大数，逐张清点尾数，与凭条金额核对一致。（二）按券别依次清点成把款，并按规定挑假（假版） ，剔残，登记券别。坚持一笔一清，一笔款项未收妥，不得与其他款项调换、掺杂。三、存款（一）若为新开户，根据客户提供的身份证件，先通过“0710客户基本资料建立”交易建立正确客户信息资料，已建立客户信息资料的，可直接做开户处理。（二）根据客户所填凭条选择“1100 活期存款证件开户、“9100 一卡通
10、申请开户” 、 “9101 一本通开户” 等相应交易完成开户或选择“1110 活期存款续存” 、 “9110 一卡通存款” “1810 跨地市活折交易” 、 “1811 跨地市一本（卡）通续存”完成续存操作。若为无折交易，选择 F6 功能健进行无折交易 ,事后通过“1008 存折补登”交易补打存折。（三）单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，客户必须按规定出具有关证明。综合柜员在借记业务办理完毕后，再根据客户填写的存款凭条，选择相应的存款交易，在现金/转账选择项中选择（转账） ，并输入对方科目。（四）盖章退回。存款凭条加盖现金讫章、柜员名章，收妥保管。认真核对存单（折） ，并加盖储
11、蓄专用章，柜员名章，叫名问数，将存单（折） 、卡交客户。（五）现金入箱。将收妥的现金按券别和完整、残损情况扫数入箱。 第十一条 储蓄取款业务操作一、凭证审查（一）综合柜员收下存折（单） ，先审查是否为本社或通兑社签发，定期存款是否到期；（二）取款凭条是否合法、有效，要素是否齐全、正确；（三）是否为挂失、冻结、质押等特殊业务的存折（单） ；（四）客户填写身份证件资料是否合法有效；（五）若为储蓄通兑业务，必须符合省辖、市辖通兑的条件。审查后符合规定的方可给予支取。二、 支取（一）根据客户所填凭条选择“1120 活期存款支取” 、 “9120 一卡（本）通取款” 、 “1820 跨市地一本（卡）通支
12、取”等相关交易进行，留密码的，由储户输入密码，属一卡（本）卡的必须刷磁条，不得手工输入账号。（二）打印存折、凭条，取款凭条加盖现金讫章和柜员名章。三、 销户（一）选择“1190 活期账户结清” 、 “1192 定活两便结清” 、“1290 定期账户结清” 、 “1292 零存整取结清” 、 “1293 存本取息结清” 、 “1294 教育储蓄结清” 、 “9190 一卡（本）销户” 、 “1890 跨地市定活便储蓄存单结清” 、 “1891 跨市地整存整取储蓄存单结清”交易，可做各储种的销户。（二） “教育储蓄结清”须凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明信，附存单后做附件。属通兑业务的
13、，必须符合通兑条件。（三）定期储蓄提前支取时，需验证储户本人身份证件，并在存单背面登记证件名称、号码及有关内容。他人代取时，还应核对代取人的身份证件，在存单背面也要登记代取人证件名称、号码及有关内容，以备事后查考。（四）旧存单结清1、单机版微机存单结清时，新账号输入格式为：币别（2 位）+储种（2 位） +旧账号的后 11 位，凭证号码输入“0” 。2、98 年 11 月前存入的存单结清时，新账号的输入格式为：币别（2 位）+ 储种（2 位） +原单机版所号（ 2 位）+旧账号，凭证号码输入“0” 。3、原手工存单结清时，新账号的输入格式为：币别（2 位）+储种（2 位）+ 网点号（ 2 位）
14、+ 凭证号码（ 9 位） ，凭证号码不足 9位者，在凭证号码与网点之间加“0” ，补足 9 位凭证号码。4、打印存单（折） 、利息通知单复式打印两份，一份交取款人；一份留存，编号登记现金付出日记簿。若为转账取款业务，柜员在进行相应交易的微机操作时，在现金/转账选择项中选择（转账） ，并输入对方科目。在凭条或存单等凭证上加盖转讫章。 四、配款根据凭证金额，按券别从大到小的顺序配款，并在算盘上加计，配完自核后，将算盘数与凭证、现金三者核对相符，登记券别。五、在取款凭条或存单、利息清单上加盖现金付讫章（转账业务加盖转讫章）与柜员名章，妥善保管；利息税清单加盖现金讫章、柜员名章，收妥保管。存折、利息清
15、单回执联连同现金叫名问数，交给客户并请当面点清。 第十二条 储蓄活折户、一卡（本）通一年度结息一、储蓄活折户、一卡（本）通按年度结息，每年 6 月 30 日为结息日，利息次日自动入账。6 月 30 日报表下传打印“计息一览表”后，认真审核存款积数、利率、计息种类、收付息账号。无误后，加盖名章妥善保管，按年装订入档。二、6 月 30 日，系统批量处理时自动计算利息，无折交易记入各储蓄存款户，储户发生业务时自动补登折。第十三条 代收代付业务一、营业网点与企事业、机关等单位签订代收代付业务协议后，综合柜员先通过“0710-客户资料建立”交易建立代收代付单位的客户资料，再通过“1504-代收付业务定义
16、” 交易对开立的代收付业务账户进行定义，建立代收付业务的资金划转关系。二、综合柜员参照第十条的操作程序，选择“1100 活期存款证件开户、 “9100 一卡通申请开户” 、 “9101 一本通开户”或“1515-代收付活折开户” 、 “1516-代收付一卡/本通开户”等交易开立个人账户。对已在综合业务系统开立个人存款账户的可不再开立。三、综合柜员根据单位提供的代收付业务清单通过“1510-业务资料批量录入”交易进行业务批量录入，录入完成后通过“1507-代生效业务资料查询”交易核对批量录入业务与业务清单是否相符。若录入错误，重要进入“1510-业务资料批量录入”交易对录入错误的业务进行修改。相符后，发送交易数据。四、综合柜员通过“1508-代收付转账设定”交易对代收付业务的转账设定，转账日期为次日或次日以后日期。设定日转账成功后通过“1531 转账结算下传”交易打印代收代付业务转账清单。若当日办理
